关于加强商业银行存款偏离度管理的自查报告

尊敬的领导：您好！我怀着沉重的心情，就近期在银行存款风险管理工作中出现的失误，向您递交这份检讨书。

我深知此次失误给银行带来了潜在的风险，也影响了客户对银行的信任，对此我深感愧疚和自责。

以下是我对此次失误的深刻反省和改正措施：一、失误回顾近期，我在负责银行存款风险管理工作时，由于对相关政策理解不够透彻，工作责任心不强，导致在审查一笔大额存款时，未能及时发现潜在风险，使得该笔存款存在一定程度的流动性风险。

具体表现为：1. 未严格按照存款风险管理规定，对客户提供的存款证明材料进行认真审核，导致存款真实性存疑；2. 未充分了解客户背景和资金来源，对存款资金性质判断失误；3. 对存款到期后的资金去向未进行详细调查，存在流动性风险。

二、失误原因分析1. 对存款风险管理政策理解不透彻，业务知识掌握不全面；2. 工作责任心不强，缺乏严谨的工作态度；3. 对客户背景调查不够深入，风险评估不到位；4. 缺乏与同事的沟通交流，未能及时获取相关信息。

三、改正措施1. 加强业务学习，提高自身业务素质，全面掌握存款风险管理政策；2. 增强责任心，严谨对待每一项工作，确保工作质量；3. 深入了解客户背景，加强对存款资金来源的调查，提高风险评估能力；4. 加强与同事的沟通交流，共同提高工作效率和风险防控水平。

四、承诺1. 立即对此次失误进行整改，确保不再发生类似问题；2. 主动向相关部门汇报，积极配合调查，承担相应责任；3. 不断提高自身业务能力和风险防控意识，为银行存款风险管理贡献自己的力量。

我深知此次失误给银行和客户带来的损失，我将以此为鉴，深刻反省，严格要求自己，切实履行职责，为银行的发展贡献自己的力量。

敬请领导批评指正！此致敬礼！检讨人：（签名）年月日。

银行关于开展存款偏离度新规执行情况的报告XX银监局：根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发[2014]236号）的相关要求，我行严格落实监管政策，积极改进绩效考评制度，促进稳健经营，约束“冲时点”的行为，有效防范和控制风险。

一、236号文实施对我分行的影响（一）开展理财产品业务产生困难，由于我行理财产品设计通常集中在月末到期，导致理财在月末时点集中回表，瞬间改变存款规模，致使我分行在营销此项业务时不得不进行规模的控制，制约我分行的发展。

（二）由于我分行是新开分行，客户基础比较薄弱，存款基数小，236号文的实施，客观上影响客户资金的正常回笼。

（三）提高了我分行吸存的资金成本，由于以往在月末有超短期的理财产品，我分行能够利用此类产品改善存款时点数和存款日均数，以便完成完成总行下达的任务，但新规的实施，必将引导我分行更加注重长期理财产品的营销。

（四）由于存贷比实行的是时点考核，236号文的实施，将影响到我分行的信贷投放额度，在存款规模减少的情况下，势必减少我分行的可贷额度。

二、我分行落实新规的主要举措（一）总行调整2014年对分行存款考核指标，从2014年第三季度起，总行取消考核我分行公司存款稳定性指标、纯储蓄季均余额净增完成率指标。

银行作为服务单位，在绩效考核方面，今后将更加注重员工在服务质量上的考核，争取以优质的服务赢取竞争日益激烈的存款市场。

（二）根据总行对我分行的要求，做到不违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次，不另外设置专门账户支付存款户高息；不通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不接受任何个人或机构等资金中介组织的存款；不拖延、拒绝支付存款本金和利息；不强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，不向“空户”虚假放贷；不将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；不将理财产品发行和到期时间集中安排在每月下旬；不将财务公司等同业存放资金临时调作一般性存款等。

存款业务自查报告尊敬的领导和相关部门：自查报告为了更好地加强和管理我行的存款业务，确保合规性和客户满意度，我行进行了一次存款业务自查。

以下是我行自查的结果和改进计划。

一、自查结果1. 存款业务合规性：我行存款业务的合规性状况良好。

我们严格遵守相关法规和政策，确保了客户信息的保密和存款操作的合法性。

自查未发现违规行为。

2. 存款账户管理：存款账户的管理有待改进。

我们发现一些长期不活跃的账户，这些账户需要进行激活或关闭，以减少资源浪费。

此外，一些账户的信息不完整或不准确，需要及时更新。

3. 存款业务流程：存款业务流程需要进一步简化和优化。

一些客户抱怨存款手续繁琐，等待时间较长。

我们计划引入更多自助服务设备，加强培训员工以提高效率。

4. 存款产品创新：我行的存款产品相对传统，缺乏吸引力。

我们需要加强研发，推出更多有吸引力的存款产品，以吸引更多客户。

5. 客户满意度：尽管大多数客户对我们的服务感到满意，但一些客户提出了改进建议。

我们将认真考虑这些建议，以提高客户满意度。

6. 风险管理：我行的风险管理表现良好。

我们有完善的风险控制措施，以确保资金的安全性和可用性。

自查未发现重大风险。

二、改进计划1. 存款账户管理：- 定期审查账户，关闭长期不活跃的账户。

- 更新账户信息，确保信息的准确性和完整性。

2. 存款业务流程：- 引入自助服务设备，如ATM和在线存款系统，以减少人工处理。

- 培训员工，提高存款操作的效率。

3. 存款产品创新：- 加强市场调研，根据客户需求推出新的存款产品。

- 提高存款产品的竞争力，包括利率和附加服务。

4. 客户满意度：- 收集客户反馈，积极回应客户建议。

- 提供更加个性化的服务，满足客户需求。

5. 风险管理：- 持续加强风险监测和防范措施。

- 定期进行风险评估，确保风险的及时识别和应对。

三、总结我行的存款业务自查表明，虽然我们在合规性和风险管理方面表现出色，但仍需要在存款账户管理、业务流程、产品创新和客户满意度等方面做出改进。

存款违规揽储自查报告范文尊敬的[检查部门名称]：您好！为了积极响应银行业对于合规经营的要求，咱银行[具体银行名称]对存款违规揽储的情况进行了一次全面且深刻的自查。

下面就给您唠唠咱自查的情况。

一、自查工作的基本情况。

咱这自查可是动真格的，从[开始日期]就开始紧锣密鼓地进行了。

由咱行经验丰富的[负责人姓名]牵头，组织了各个网点的骨干员工成立了自查小组。

这就好比组建了一个“合规先锋队”，专门去各个角落查找可能存在的违规揽储问题。

咱们自查涵盖的范围那可广了，就像一张大网，把各个网点的存款业务都给兜住了。

从存款产品的宣传、营销手段，到员工与客户之间关于存款的沟通交流，都仔仔细细地检查了一遍。

二、发现的主要问题。

# （一）宣传方面的小瑕疵。

1. 个别用词不够严谨。

在一些网点的宣传海报上，我们发现有那么几个用词有点小毛病。

比如说，有个海报上写着“存款就选我们，收益超高”，这“超高”就有点含糊其辞了，没有明确地跟同行业产品进行对比，也没有准确地表述收益的计算方式。

这就像给客户画了个大饼，虽然咱不是故意的，但确实容易引起误解。

2. 信息披露不全面。

还有些关于特色存款产品的宣传折页，对于产品的风险提示写得像小蚂蚁一样小，不仔细看都看不见。

这就好比是只给客户看蛋糕有多美味，却不告诉人家吃多了可能会肚子疼一样。

客户有权利知道存款产品虽然相对安全，但也可能存在一些特殊情况下的风险，我们这样做是没有把客户应有的知情权完全给到位。

# （二）营销手段中的一些不当之处。

1. 小礼品赠送的小纠结。

咱们都知道，为了吸引客户来存款，有时候会送点小礼品。

可这一查呀，发现有些网点在送礼品的时候有点小混乱。

有的员工在客户还没完全了解存款产品的时候，就急急忙忙地把小礼品塞给客户，这就有点像在拿小恩小惠哄着客户存款，而不是让客户基于对产品的认可来做决定。

还有的网点在礼品管理上不够规范，送出去多少礼品，对应的是哪些存款业务，记录得乱七八糟，就像一团乱麻，根本理不清。

存款偏离度情况汇报近期，我行对存款偏离度情况进行了全面的汇报和分析。

通过对各项数据的梳理和比对，我们得出了一些重要的结论和发现，现将情况汇报如下：首先，我们对各类存款产品的存款偏离度进行了详细的统计和分析。

我们发现，不同存款产品的存款偏离度存在着较大的差异。

其中，活期存款的偏离度相对较低，而定期存款和结构性存款的偏离度则相对较高。

这一情况主要是由于不同存款产品的流动性、收益率和期限等因素所导致的。

在未来的经营中，我们将根据不同存款产品的特点，合理调整存款偏离度，以提高资金利用效率和风险控制能力。

其次，我们对不同客户群体的存款偏离度进行了分析。

我们发现，个人客户和机构客户的存款偏离度存在着一定的差异。

个人客户的存款偏离度相对较低，而机构客户的存款偏离度则相对较高。

这主要是由于不同客户群体的资金来源、资金用途和风险偏好等因素所导致的。

在未来的经营中，我们将根据不同客户群体的特点，合理引导存款行为，以平衡存款偏离度和风险收益。

此外，我们还对存款偏离度与资金流动性的关系进行了深入研究。

我们发现，存款偏离度与资金流动性之间存在着一定的正相关关系。

存款偏离度越高，资金流动性越强，反之亦然。

在未来的经营中，我们将根据资金流动性的变化，灵活调整存款偏离度，以满足资金流动的需要，保障资金安全和流动性。

最后，我们对存款偏离度与风险管理的关系进行了深入思考。

我们认识到，存款偏离度与风险管理之间存在着密切的联系。

存款偏离度越高，风险管理的难度和风险暴露的可能性也越大。

在未来的经营中，我们将加强对存款偏离度的监控和管理，建立健全的风险管理机制，以防范各类风险，保障存款安全和稳健经营。

综上所述，存款偏离度是影响银行经营的重要因素之一。

我们将继续深入研究和分析存款偏离度的影响因素和规律，加强对存款偏离度的管理和控制，以提高资金利用效率和风险控制能力，实现稳健经营和可持续发展。

感谢各位领导和同事的支持和合作，我们将继续努力，不断完善存款偏离度管理工作，为客户创造更大的价值和财富。

存款业务自查报告为了加强对存款业务的管理和监督，提高服务质量和风险控制水平，我行定期对存款业务进行自查并撰写报告。

本报告旨在总结我行存款业务自查情况，并提出改进意见和建议，以进一步优化我行的存款业务运营。

一、自查背景和目的为了确保我行存款业务的合规性和规范性，防范风险，公司决定进行存款业务自查。

本次自查的目的是评估和检查存款处理流程、账户管理、利率管理等方面的合规情况，并发现和纠正存在的问题。

二、自查范围和内容本次自查范围为全行所有分支机构的存款业务。

自查内容包括但不限于：1. 存款业务的开立、变更和销户流程的合规性；2. 存款账户管理的规范性，包括账户信息录入和更新的准确性、账户验证和授权的有效性等；3. 存款利率的设定和调整是否符合规定；4. 存款业务的资金监管和风险控制措施是否得当；5. 存款业务的报表生成和报送是否及时准确；6. 存款业务人员的岗位责任落实情况等。

三、自查过程和发现问题本次自查采取以下多种方式进行，包括现场检查、文档审查、系统比对等。

通过自查，发现了以下问题：1. 存款账户信息录入不准确：部分账户信息录入时存在错误或遗漏，需要加强员工培训和信息核实流程；2. 利率调整未及时更新：某些存款账户的利率未按照规定及时调整，需要建立利率调整的提醒机制；3. 存款账户余额监管不到位：在存款账户的资金监管中发现存在滞留和超额等情况，需要加强资金监控和风险控制措施；4. 存款业务报表生成不准确：某些存款业务报表的生成和报送存在数据错误或延迟，需要加强信息质量控制和报表管理。

四、问题整改和改进措施为了解决上述问题并改进存款业务运营，我行将采取以下整改和改进措施：1. 完善存款业务流程：对存款业务的开立、变更和销户流程进行规范，确保信息录入准确、核实流程完善；2. 强化员工培训：加强对存款业务相关人员的培训，提高其业务素质和规范操作意识；3. 建立利率调整提醒机制：建立利率调整的提醒机制，确保存款账户的利率及时调整；4. 加强资金监管和风险控制：设立专门的资金监管岗位，完善资金监管制度，加强风险控制措施；5. 提升报表管理水平：优化报表生成和报送流程，确保报表数据准确性和及时性。

存款偏离度自查报告【篇1】存款偏离度自查报告存款偏离度自查报告目录一、引言二、背景三、问题描述四、原因分析五、解决方案六、自查总结七、建议与反思一、引言在金融系统运作中，存款偏离度是衡量银行业务风险的重要指标之一。

为确保我行资金流动性的充足性和健康发展，维护银行风险管理的高效性，我行进行了本次存款偏离度自查。

本报告将详细介绍自查过程中发现的问题，分析原因，并提出解决方案。

二、背景存款偏离度是指某一特定时点上银行资金存款余额与银行业务规模之间的差异。

存款偏离度偏大可能导致银行资金缺口，从而影响到资金利用效率。

因此，及时发现存款偏离度问题，并加以解决，对于确保银行稳健发展和业务风险控制至关重要。

三、问题描述在本次存款偏离度自查中，我们发现存款偏离度超过了正常范围，表明资金流动性存在一定问题。

具体问题表现为：1. 存款偏离度超过了预设指标，已持续多个季度。

2. 存款流动性不足，导致资金成本上升和业务发展受限。

3. 存款偏离度不稳定，波动较大，存在风险控制难度。

四、原因分析1. 公司营销策略不当：营销手段单一、市场拓展不到位，导致客户群体单一化。

因此，资金来源不稳定，存款偏离度波动较大。

2. 风险管理不够规范：缺乏完善的风险控制体系和风险评估机制，无法及时发现和处理存款偏离度问题。

3. 内部流程不畅通：存款信息与前后端业务系统数据不一致，影响了存款偏离度的准确计算和监控。

五、解决方案为解决存款偏离度问题，我们提出以下解决方案：1. 调整营销策略：多元化营销手段，拓展更广泛的客户群体，增加存款来源的稳定性。

2. 加强风险管理：建立完善的风险控制体系，加强风险评估和监控，及时发现和处理存款偏离度问题。

3. 优化内部流程：提高存款信息与前后端业务系统数据的一致性，保证存款偏离度的准确计算和监控。

六、自查总结通过本次存款偏离度自查，我们认识到了存在的问题，并提出了解决方案。

但也需要深入思考一些问题：1. 存款偏离度问题是否与市场环境变化相关？我们需要更加敏锐地捕捉市场变化，调整策略和措施。

商业银行存款偏离度管理自查报告银监会、财政部、人民银行三部委联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，并首次对外披露了存款偏离度计算公式，并明确了该指标的监管标准。

即月末存款偏离度不得超过3%。

我们的机遇在哪里？谋求主动负债管理优化是更积极的应对之道。

以“偏离度”考核存款，银行需要在平时就做好存款维护，日常维护存款的成本可能比月末突击拉存款的成本更高，将导致存款变得更加昂贵和稀缺。

唯有天天抓存款，日日冲刺，才能做高日均存款数。

我们应该主动优化主动负债管理，通过结算平台、现金管理等方式大力发展新型存款，提高负债质量与稳定性。

在传统粗放经营模式下，银行以\"存款立行\"为指导思想展开负债业务管理。

银行根据监管规定设定不同期限存款产品的利率，而是否要存款、选择何种存款以及存款金额等都取决于客户，因此存款对于银行来说是一种被动的资金来源。

在同业竞争加剧、利率市场化改革加速以及互联网金融快速发展的大背景下，存款分流已经成为大势所趋，银行流动性压力逐渐增大，因此唯有更加重视资产负债管理的主动负债来源。

那些客户我们能够争取？1、通过季末时点流转资金获利的客户。

在存款偏离度新规的影响下，平时银行间月末、季末通过买卖存款来吸存的行为势必收敛，那么之前通过时点从存款的这部分客户，我们可以目争取稳定核心存款，其关键是做好客户基础服务工作，通过更优质的服务争取客户将其主要结算账户开在该行。

2、银行要善于抓住资金流向，把握住存款增长的源头。

通过平时贷款客户的维护，根据其资金流的分布，逐步形成一个不断延伸的循环网络，从只抓存款上升为寻找并做透整个链条上的关键节点。

具体来讲，需要通过资金流向分析来明确如何甄别有价值客户，如目前宏观经济调控时期，传统制造业和房地产等顺周期行业存款下降相对明显，而医疗、食品、教育等逆周期行业存款增长相对稳健。

在行业层面，我们可以通过跟踪资金流在行业间的移动，抓住重点行业重点突破，在优势行业快速增长的过程中分享资金流的快速集中。

存款业务自查报告一、背景介绍随着金融行业的快速发展和金融监管的不断加强，作为一家银行或其他金融机构，进行定期自查已成为确保合规运营的重要举措。

本次报告旨在对我行的存款业务进行自查，并对自查结果进行总结和分析，以确定存款业务运营的合规性和风险情况。

二、自查范围和目的本次自查的范围涵盖了我行所有的存款业务，包括个人储蓄存款、定期存款、活期存款等。

自查的目的是确保我行存款业务符合相关法规和监管要求，有效控制业务风险，保护客户利益。

三、自查内容和方法1. 存款业务政策与流程的合规性自查- 检查我行制定的存款业务政策与相关法规的一致性- 确认存款业务流程是否符合内部控制标准和监管要求2. 存款账户管理的合规性自查- 核对存款账户开立和销户的文件及手续是否完备- 检查账户信息登记的准确性和及时性- 验证客户身份识别和反洗钱措施是否有效3. 存款利率的合规性自查- 核对存款利率的公示是否符合监管要求- 确认存款利率的调整是否符合内部规定和监管规定4. 存款业务交易的合规性自查- 检查存款业务交易是否符合相关手续和规定- 核对存款业务记录和报表的准确性和完整性5. 存款业务风险管理的合规性自查- 确认我行存款业务风险评估和控制措施的有效性- 检查风险防控措施的执行情况和效果四、自查结果总结和分析本次自查结果显示，我行的存款业务在大部分方面符合相关法规和监管要求。

存款业务政策与流程的合规性较高，账户管理和利率管理也得到有效控制。

然而，在某些方面，仍存在一些问题，需要进一步改进和加强。

五、自查改进措施基于自查结果，我行制定了以下改进措施：1. 完善存款业务流程和内部控制标准，确保与监管要求的一致性。

2. 加强存款账户管理制度，规范开户和销户手续，提高账户信息的准确性和及时性。

3. 定期进行内部培训，提高员工对存款业务相关法规和规定的理解和遵守程度。

4. 加强对存款利率的监控，确保公示和调整过程的合规性和透明度。

5. 强化存款业务风险管理，加强风险评估和防控措施的落实。

银行存款自查报告（共5则范文）第一篇：银行存款自查报告（共）银行存款自查报告8篇在当下社会，报告与我们愈发关系密切，不同的报告内容同样也是不同的。

一听到写报告马上头昏脑涨？以下是小编精心整理的银行存款自查报告，欢迎阅读与收藏。

银行存款自查报告1为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：一、自查工作的开展情况根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，20xx年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。

二、规章制度及业务操作流程的梳理情况因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《XXXXX银行银行卡业务风险防范管理办法》、《XX卡业务操作流程》《XXXXX银行取款机业务处理流程》、《XXXXX银行存取款机业务处理流程》、《XXXXX银行自助机具吞卡处理操作流程》《XXXXX银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。

三、银行卡业务办理的自查情况至20xx年3月，我行发行“XX卡”XX张。

（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《XXXXX银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。