银行从业《个人理财》知识点复习：可撤销合同

第七章个⼈理财业务相关法律法规本章考点内容精讲第⼀节个⼈理财业务活动涉及的相关法律⼀、《中华⼈民共和国民法通则》个⼈理财业务中商业银⾏和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进⾏的民事活动，应当⾸先遵守《民法通则》的规定。

（⼀）民事法律⾏为的基本原则《民法通则》第4条规定，民事活动应遵循诚实信⽤原则。

诚实信⽤原则是民事活动中最核⼼、最基本的原则，开展个⼈理财业务必须遵守民事法律的基本原则——诚实信⽤原则。

（⼆）民事法律关系主体在商业银⾏个⼈理财业务中，民事法律关系的主体是商业银⾏（法⼈组织）和个⼈客户（公民或⾃然⼈）。

1．公民（⾃然⼈）公民，是指具有某⼀国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的⾃然⼈。

我国的公民，就是指具有中华⼈民共和国的国籍，享有中华⼈民共和国法律规定的权利并履⾏法律规定的义务的⾃然⼈。

在⼀个国家中⽣活的⾃然⼈不仅有本国公民，还包括外国⼈和⽆国籍⼈。

（1）⾃然⼈的民事权利能⼒⾃然⼈的民事权利能⼒，是指法律赋予⾃然⼈参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格。

（2）⾃然⼈的民事⾏为能⼒⾃然⼈的民事⾏为能⼒是指⾃然⼈能够以⾃⼰的⾏为独⽴参加民事法律关系、⾏使民事权利和设定民事义务的资格。

第⼀，完全民事⾏为能⼒⼈：18周岁以上的公民是完全民事⾏为能⼒⼈；l6周岁以上不满l8周岁的公民，以⾃⼰的劳动收⼊为主要⽣活来源的，视为完全民事⾏为能⼒⼈。

第⼆，限制民事⾏为能⼒⼈：10周岁以上的未成年⼈是限制民事⾏为能⼒⼈，不能完全辨认⾃⼰⾏为的精神病⼈是限制民事⾏为能⼒⼈。

第三，⽆民事⾏为能⼒⼈：不满10岁的未成年⼈，不能辨认⾃⼰⾏为的精神病⼈。

个⼈理财业务的客户应当是完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，以及⽆民事⾏为能⼒⼈、限制民事⾏为能⼒⼈的法定代理⼈。

2．法⼈（1）法⼈的概念《民法通则》第36条规定，法⼈是具有民事权利能⼒和民事⾏为能⼒，依法独⽴享有民事权利和承担民事义务的组织。

（2）法⼈的分类《民法通则》以法⼈活动的性质为标准，将法⼈分为企业法⼈、机关法⼈、事业单位法⼈和社会团体法⼈。

2023-2024初级银行从业资格之初级个人理财重点归纳笔记1、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 A3、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知B.《银行业监督管理法》C.《商业银行法》D.《民法总则》【答案】 B4、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 B5、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 B6、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 C7、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 C8、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 A9、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A2、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B3、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 B4、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 A5、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 D6、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A7、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B8、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 D9、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 D10、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A2、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C3、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 D4、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。

（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 B5、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D6、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 D7、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 D8、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。