打造面向小企业创新发展的服务型机构——美国小企业管理局(SBA)的经验和做法

Ｓｏｆｔ　Ｓｃｉｅｎｃｅ　Ｉ软科学　

打造面向小企业创新发展的服务型机构　

一一美国小企业管理局（ＳＢＡ）的经验和做法　

小企业是一个国家和区域经济活力的源泉，在创新体系中扮演着重要的角色。美国小企业管理局（ＳＢＡ）成立５０多　

年来，在小企业创新发展方面做了大量卓有成效的工作。本期“软科学”栏目基于上海市科学学研究所相关研究成　

果，深入分析ＴＳＢＡ扶持服务小企业的具体做法，以期对上海科技型小微企业的培育和发展提供借鉴。　

课题负责人／刘伟　

４０　美国联邦小企业管理局（Ｕ．Ｓ．Ｓｍａｌｌ　Ｂｕｓｉｎｅｓｓ　

Ａｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｉｏｎ　ＳＢＡ）是美国政府基于“扶持小企业　

的发展，以保持现有经济发展的活力和促进经济发　

展产生新的增长点”的发展理念，于１９５８年根据《小　

企业法》所建立的“永久性联邦机构”。ＳＢＡ直接向　

总统报告工作，预算由国会拨款，是美国五大联邦信　

贷机构之一。它具有五大使命：一是为小企业提供融　

资担保，解决小企业发展过程中的资金短缺问题；　

二是通过小企业投资基金公司，对符合国家产业、　

经济政策方向的小企业进行风险投资；三是为小企　

业提供技术援助与法律政策的咨询服务；四是以政　

府采购政策拉动小企业的发展，使小企业能够规避　

市场的风险；五是维护公平自由的市场竞争环境，　

宣传和维护小企业利益，保持并促进国民经济的全　

面发展。围绕以上五大使命，５０多年来，ＳＢＡ积极与　

相关部门合作，并依托下属职能办公室，为全美近　

３０００万家小企业创新发展提供服务，成为小企业创　

新发展不可或缺的服务者和助推者。ＳＢＡ重点从以　

下几个方面开展工作。　

提供多样化的贷款方式　

ｓＢＡ一般并不直接向小企业提供资金或捐赠，　

但是通过向符合特定要求的小企业提供信用担保，　

大大提高了小企业获得商业银行贷款的可能性。从　

其提供担保的方式上来看，主要聚集特定区域和领　域，重点通过三种基于ＳＢＡｔ＿￣保的贷款计划来提供　

相应服务。　

７（ａ）贷款计划：面向传统领域和欠发达地区　

的小企业。该贷款的运作模式是，约有７０００家商业　

银行通过ＳＢＡ地区办公室协调，可提供由ＳＢＡ担保　

的７（ａ）贷款。其中，向小企业提供贷款利率不得超　

过主导利率的２．７５％。目前为止，ＳＢＡ提供贷款金额　

平均为２４万美元。同时，ＳＢＡ为１５万以上贷款提供　

７５％的担保，为ｌ５万及以下贷款提供８５％的担保。　

ＣＤＣ／５０４贷款计划：面向成长性小企业。通过　

与全美约２７０家非赢利注册开发公司（Ｃｅｒｔｉｆｉｅｄ　Ｄｅ—　

ｖｅｌｏｐｍｅｎｔ　Ｃｏｍｐａｎｉｅｓ，ＣＤＣ）合作，向切实推动社会　

经济发展（房地产相关企业除外）的成长性小企业　

提供长期融资工具。该项贷款只能用于购买土地或　

厂房、大型机械及配套设备、内外部装修物品等固　

定资产，且ｓＢＡ平均每担保６５０００元贷款额，企业必　

须创造新的就业岗位。该计划不仅解决了小企业的　

融资燃眉之急，也保证ＴＣＤＣ所在社区的就业率。　

小额贷款计划：面向初创期小企业。由ＳＢＡ先　

向１６０家小额贷款中介机构提供资金，再由中介机　

构向初创期企业提供短期周转性小额贷款（金额最　

高为五万美元，年限最高为六年）。为保证借贷资金　

的有效发放和使用，企业管理者在贷款审批前须接　

受中介机构提供的管理与技术培训。根据贷款金额　

和时限、使用计划，以及中介机构的评定，利率将在　８％～１３％间浮动。目前，该项计划的平均贷款额度为　

１．３万美元。上述贷款方式的共同的特点是：ｓＢＡ制　

定规则，并向商业银行或中介机构提供部分担保或　

贷款；商业银行或中介机构审理小企业的贷款申请，　

向符合条件的小企业贷款并负责收回。　

吸引和集聚风险投资者　

ＳＢＡ３￣持的风险投资一般专注于初创期、高成　

长型、科技含量较高的小企业。由于此类投资存在　

很大风险，一般私人资本不愿介入，因此，ＳＢＡ借助　

更多配套优惠条件来吸引投资者。　

小企业投资公司计划（Ｔｈｅ　Ｓｍａｌｌ　Ｂｕｓｉｎｅｓｓ　Ｉｎ—　

ｖｅｓｔｍｅｎｔ　Ｃｏｍｐａｎｙｐｒｏｇｒａｍ。ＳＢＩＣ计划）。即由　

ＳＢＡ通过政府信用担保，在公开市场上先募集资　

金，再通过小企业投资公司（ＳＢＩＣ）向符合要求的小　

企业提供风险投资。ＳＢＩＣ是由ＳＢＡ审核并监管的、　

由职业投资人组建的投资管理公司（目前已超过　

３００家），５０多年来ＳＢＩＣ已经提供了近６００亿美元的　

资金给超过１０万家小公司。ＳＢＩＣ按风险投资的运行　

机制选择投资项目，—旦决定投资，除了较低的投资　

收益税之外，ＳＢＡ还将向ＳＢＩＣ提供最多达投资额２／３　

的贷款或投资，并承诺在成功时让利于投资人。若　

项目成功，ＳＢＩＣ应向ＳＢＡ缴纳按基准利率计算的利　

息，之后只需再缴纳总利润的１０％，其余利润在投资　

人和投资管理人之间按８：２分配；若项目失败，则由　

ＳＢＩＣ和ｓＢＡ＿共同承担相应损失。这种投资收益模式　

大大提高了私人资本参与风险投资的积极性，将大　

量社会私人资本引向了高技术初创企业的风险投资　

领域。　

新市场风险投资计划（Ｔｈｅ　Ｎｅｗ　Ｍａｒｋｅｔｓ　Ｖｅｎ—　

ｔｕｒｅ　Ｃａｐｉｔａｌ　ｐｒｏｇｒａｍ，ＮＭＶＣ项目）。该计划是近　

几年ｓＢＡ推出的旨在拉动低收入地区经济发展的新　

项目。ＳＢＡ通过与新市场风险投资公司（ＮＭＶＣＣ）　

以及特别小企业投资公司（ＳＳＢＩＣ）之间的“公私合　

伙”形式，向低收入地区中未从市场化途径获得足　

够股权融资额的创业者提供风险投资，并提供专业　

技术指导，从而为当地居民创造更多就业机会、营造　

更好的福利条件。ＮＭＶＣＣ与ＳＢＡ签订合作协议后，　

一方面，规定赢利性私营机构ＮＭＶＣＣ投资的企业　软科学ｌ　Ｓｏｆｔ　Ｓｃｉｅｎｃｅ　

ＳＢＡ一般并不直　

接向小企业提供　

资金或捐赠，但　

是通过向符合特　

定要求的小企业　

提供信用担保，　

大大提高了小企　

业获得商业银行　

贷款的可能性。　数量及金额总量的８０％以上必须投向ＳＢＡ认可的低　

收入地区的小企业；另一方面，除享受与ＳＢＩＣ同样　

的优惠条件外，ＳＢＡ还将通过ＮＭＶＣＣ的实际投资　

表现，以及对高风险、高技术小企业的投资效果，　

给予一定的奖励和风险补贴。上述服务模式的主要　

特点是：ＳＢＡ申请财政拨款，以政府信用担保，委托　

机构发行债券杠杆融资，培训和选拔风险投资的职　

业经理人，通过利益机制吸引私人资本通过小企业　

投资公司或ＮＭＶＣＣ进行风险投资；私人资本则在　

政府利益机制的引导下’完全按照市场机制运作，从　

事风险投资的业务活动。　

构建技术援助服务网络　

除解决小企业融资难题外，ＳＢＡ还通过向创业　

人士提供各类免费或低收费的专业咨询服务、主题　

广泛的培训班，帮助创业者增强企业管理能力、提　

高创业成功几率，促进小企业健康、快速发展。从　

提供服务的专家资源来看，主要整合了来自于大学、　

企业、银行等机构的专业人士，以及民间志愿者等　

社会力量。　

退休经理人服务团（ＳＣＯＲＥ）。该群体主要是　

由退休经理人作为志愿者组成的非赢利性服务团，　

就创业过程中遇到的策划市场营销、拟定商业计　

４１

　帮助企业获得政府采购计划　

为帮助小企业得到政府采购合同，ＳＢＡ设立了　

政府采购办公室，推行实力认证、主承包和分包协　

助计划。目前，ＳＢＡ每年协助小企业获得不低于联邦　

采购预算２３％的合同（通过分包合同还将获得更大　

份额）。ＳＢＡ通过以下方式推进小企业纳入到政府　

采购计划的视野。　

制定特色计划。其中，较有代表性的计划有：一　

方面，８（ａ）发展计划。该计划旨在使缺乏竞争优势　

的小企业在政府采购计划的扶持下，形成自身核心　

竞争力。受到该计划资助的小企业将直接获得最高　

４００万美元（零售商及服务型企业）或６５０万美元（制　

造业企业）的主承包合同。合同生效后，地区职能办　

公室将对企业进行年度回访、业务计划审定、系统　考评等监管，同时给予配套担保贷款、补贴等优惠　

条件。另一方面，小企业创新研究计划（ＳＢＩＲ）。该　

计划旨在通过竞争机制，为具有较强研发实力的科　

技型小企业提供研发资金支持。每年农业部、商务　

部、国防部、能源部、卫生部等ｌ１个联邦政府部门将　

为ＳＢＩＲ预留一定比例的Ｒ＆Ｄ基金，并接受推荐。小　

企业将通过３个阶段接受相应考评和支持：启动阶段　

（６个月），根据小企业技术方案可行性，给予最高　

ｌ０万的酬劳；研究阶段（２年），根据成果的市场转化　

潜力，给予最高７５万的资助；转化阶段，小企业将接　

收市场考验，基金不再给予任何支持。自１９８２年以　

来，ＳＢＩＲ已为数千家小企业争取到了联邦Ｒ＆Ｄ基金　

资助，对美国国防、环保、医药、ＩＴ等高新技术产业　

的发展做出了较大贡献。　

强化中介服务功能。ＳＢＡ借助网络信息发布　

平台，搜集各政府部门为小企业提供项目的信息，　

并统一整理，尽力使小企业的“供”与政府部门　

的“需”有效对接。目前，ＳＢＡ发布的信息包括国防　

部项目（国防部每年为小企业提供２０％的采购项目　

及３０％的分包项目）、ＧＳＡ计划（由美国总务管理局　

制定的全美最大的政府采购计划）、绿色合约计划　

（基于生物环保、废物利用、再生能源产业的政府采　

购项目）等，同时，列出了分管各项计划的具体职能　

办公室信息。此外，ＳＢＡ还专门成立采购技术协助　

中心（ＰＴＡＣ），为小企业提供确认是否符合申请要　软科学Ｉ　Ｓｏｆｔ　Ｓｃｉｅｎｃｅ　

求、查找类似成功案例、建议适合申请的计划类别、　

帮助完成申请登记等四项服务。　

加强宣传和维权服务　

为了维护数量庞大的小企业在市场竞争中公　

平、公正、合法的权益，ＳＢＡ：ｔ￣：据国会立法，设立了宣　

传和维权类职能办公室，在政府机构面前传达小企　

业的意见与关注，并负责监督各项工作的有效执行，　

尽力为小企业营造更好的创业和成长环境。从职能　

办公室的分工来看，主要设立了以下四类办公室。　

宣传办公室。该机构是代表小企业利益，向国　

会、白宫、政府其他部门、联邦法院、国家政策制定　

机构传达需求的政府部门；并通过对统计数据分　

析，发布‘小企业融资的生态系统和生命周期”等研　

究报告，供各界人士实时了解小企业需求。听证与申　

诉办公室。该办公室根据小企业的申诉，对ＳＢＡＴ属　

职能办公室给出的，包括企业规模定性、采购计划　

招标结果、贷款发放资格审定、各类项目终止决定　

等裁定进行复审和再次判定。总监察办公室。该机　

构是ｓＢＡ依法设立的独立办公室，负责指导和监督　

ＳＢＡ相关项目的审计和操作过程，调查并预防资源　

浪费、欺诈、滥用职权等行为，从而提高ＳＢＡ项目管　

理的合理性、高效性和灵活性。　

国家监管执法与协调特派员办公室。它是连接　

小企业与政府机构的直接纽带。一方面，监督《弹性　

监管和公平执法法案》、《管理灵活性法案》等法律　

法规的有效施行，对其中可能损害小企业利益的部　

分提请复议；另一方面，当小企业遭受联邦机构的　

重复审计或调查、过度罚款与处罚、威胁、报复等不　

公正执法行为时，可通过该部门提交意见，并得到　

有关部门的处理方案回复。　

综合上述，我们可以看出，ＳＢＡ￣ｄ＂企业是全　

方位的，不论是具体机构设置上，还是实务工作的运　

作上，始终围绕建设成为企业创新发展的服务型机　

构这—核心目标，积极实践并取得了明显成效。目　

本课题受上海市科技发展基金软科学研究项目资　助（项目编号：０９６９２１０８２００），原文刊载于《科技发展