论社会风险管理与商业保险新功能

保险的内涵及功能（一）保险的内涵保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。

从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系。

(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。

从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。

从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。

由此可见，保险是经济关系与法律关系的统一。

（二）保险的功能保险具有保障、融资和社会管理三大功能，这三大功能不是孤立存在的，而是一个有机联系的整体。

保障功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。

融资功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在保障功能和融资功能实现以后才能发挥作用。

1.保障功能保障功能是保险的基本功能，这是由保险的本质特征所决定的，同时也是最能体现保险业的特色和核心竞争力的。

保障功能具体体现在财产保险的补偿和人身保险的给付两个方面。

（1）财产保险的补偿在财产保险的补偿上，当风险发生时，保险人在约定的责任范围内，按照保险财产实际损失数额或者约定金额给予赔付，从而保障社会再生产过程得以连续进行，或者避免被保险人及其家属在生活上陷于困境。

通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。

招投标中的商业保险与风险管理策略优化方案在招投标过程中，商业保险扮演着重要的角色，可以帮助企业有效地管理和降低风险。

为了进一步提升招投标中商业保险的利用价值，并优化风险管理策略，本文就该问题进行探讨和分析。

一、商业保险在招投标中的作用招投标涉及的项目较多，风险也较高，而商业保险可以为投标方和招标方提供保障。

具体而言，商业保险在招投标中的作用主要有以下几个方面：1. 风险防范与避免：商业保险可以提供投标方所需的保险保障，降低因招投标活动带来的风险。

比如，投标方可购买财产保险、责任保险等，以防范自然灾害、第三方损失等造成的风险。

2. 提升投标实力：在招投标过程中，企业的综合实力是评审的重要指标之一。

购买商业保险表明企业具备一定的风险管理能力，进而提高了其在招标阶段的竞争力。

3. 增加中标成功率：商业保险的存在可以使投标方在招标方面获得更高的认可度，降低在评标过程中的不确定性因素，从而增加中标的机会。

二、商业保险在招投标中的风险管理策略为了有效利用商业保险并优化风险管理策略，招投标参与方可以采取以下措施：1. 风险评估与规避：在招投标前，应进行全面的风险评估，确定可能出现的风险和其潜在影响。

根据评估结果，制定相应的风险规避策略。

商业保险应根据规避策略进行投保，以降低风险带来的损失。

2. 合理投保选择：选择适合的商业保险种类和保险金额是风险管理策略的重要环节。

投标方应综合考虑项目特点、风险程度、成本等因素，选择具有保障风险、费用合理的保险产品。

3. 保费优化和成本控制：商业保险的保费是企业的开支之一，合理的保费优化可以帮助企业降低招投标成本。

投标方可以通过比较不同保险公司的保费、理赔服务等因素，选择性价比较高的商业保险产品。

4. 健全投保文件：为确保商业保险起到应有的作用，招投标参与方应健全相应的投保文件，明确保险责任、投保金额、索赔流程等相关条款，确保在风险发生时能够顺利获得保险理赔。

三、商业保险与风险管理策略优化实例下面从两个不同的招投标场景出发，分析商业保险与风险管理策略的优化实例：1. 建筑工程项目招投标：投标方可以购买施工一切险、工程质量保险等，以应对可能发生的自然灾害、责任事故等风险。

商业保险的优势与特点商业保险是指由保险公司提供的商业性质的保险服务。

它在保障个人和组织经济利益的同时，也提供一系列的优势和特点。

本文将重点探讨商业保险的优势和特点。

一、商业保险的优势1.经济风险分散：商业保险通过吸收大量保费，形成庞大的保险基金，从而实现了经济风险的分散。

在面临意外风险时，保险公司能够提供及时的赔付，减轻被保险人的经济负担，保障被保险人的经济安全。

2.提供资金支持：商业保险是一种可以为个人和企业提供资金支持的工具。

在意外事故或灾害发生时，保险公司会迅速提供赔付，帮助被保险人恢复生产或个人生活，确保财务上的持续稳定。

3.风险管理工具：商业保险不仅提供风险保障，还是一种重要的风险管理工具。

通过保险合同，投保人可以根据自身需求选择适合的保险产品，以降低风险和不确定性。

保险公司还会对被保险人进行风险评估，提供风险防控的建议和指导。

4.社会经济稳定：商业保险在一定程度上能够维护社会的经济稳定。

当大规模的意外事件发生时，如果没有保险的参与，受灾群众或企业会面临巨大的经济灾难，导致整个社会经济秩序的动荡。

而有了商业保险的存在，能够减轻这种冲击，维护社会的经济稳定。

二、商业保险的特点1.合同关系：商业保险是一种建立在合同基础上的经济交易。

投保人与保险公司之间通过保险合同确立了相应的权益和义务，保险公司对被保险人承担风险给予相应的赔偿。

这种合同关系保障了双方的权益，使交易过程更加规范和透明。

2.共同利益：商业保险实现了保险公司和投保人之间的共同利益。

投保人缴纳保费以换取保险公司承担风险，保险公司依靠合理的风险评估和资金运作，获得保费收入和投资收益。

双方共同促进了商业保险的发展，共享保险交易所带来的利益。

3.分散性：商业保险通过吸收大量的保费，实现了风险的分散和共担。

保险公司通过投资组合的方式分散投保人的风险，减轻了个体承受风险的压力。

同时，保险公司也面临经营风险的分散和共担，以确保自身的稳定经营。

保险的意义与功用一、引言保险作为一种风险管理工具，在现代社会中具有举足轻重的地位。

它通过集合大量同质风险单位，将个人面临的不确定性损失转化为可预测的成本，为个人、家庭和企业提供风险保障。

本文将深入探讨保险的意义与功用，以期为读者全面了解保险提供参考。

二、保险的意义1.风险转移：保险最基本的意义在于将个人或企业面临的风险转移给保险公司。

通过购买保险，投保人可以将不确定性损失转变为固定的保险费用，降低自身承担风险损失的风险。

2.财务保障：保险为投保人提供财务保障，确保在发生保险事故时，投保人或其指定的受益人可以获得一定的经济赔偿，减轻损失对生活或经营的影响。

3.社会稳定器：保险有助于维护社会稳定。

通过保险机制，可以降低社会风险，减少社会矛盾，促进社会和谐。

4.资金积累与投资：保险产品具有储蓄和投资功能，投保人可以通过购买保险，实现资金的积累和投资增值。

5.促进经济发展：保险业的发展对经济增长具有积极作用。

保险公司通过收取保费，为企业和个人提供风险保障，降低经营风险，促进投资和消费，推动经济增长。

三、保险的功用1.人身保险：人身保险以人的生命和身体为保险标的，主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

其功用在于为投保人或其指定的受益人提供经济保障，确保在投保人因疾病、意外伤害或身故时，受益人可以获得一定的经济赔偿。

2.财产保险：财产保险以财产及其相关利益为保险标的，主要包括火灾保险、责任保险、信用保险等。

其功用在于为投保人提供财产保障，确保在财产遭受损失时，投保人可以获得相应的经济赔偿。

3.责任保险：责任保险以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任为保险标的，主要包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等。

其功用在于为投保人提供责任保障，确保在投保人因侵权行为导致他人遭受损失时，保险公司承担相应的赔偿责任。

4.信用保险：信用保险以债务人的信用为保险标的，主要包括商业信用保险、出口信用保险等。

其功用在于为投保人提供信用保障，确保在债务人违约时，投保人可以获得相应的经济赔偿。

现代经济信息230论社会保险基金财务管理制度及风险控制徐铭徽 烟台市社会保险服务中心摘要：这些年来，因为经济的发展，我们国家的社会保障体系也在不断的进行更新和完善。

经过多年的努力和发展，我们国家的社会保障基金制度也得到有效的拓展，普及的程度也在不断地上升。

但是，在这个发展的过程当中，我们依旧是遇到了很多的问题。

例如，有些人不顾法律的约束胡乱的去使用社会保险基金。

为了解决这些问题，政府也要履行相应的职业，同时还要加强对社会保险基金财务管理制度方面的立法，这样才能加强风险方面的控制。

关键词：社会保险；基金；财务管理；制度；风险；控制中图分类号：F810.6；F842.61 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)009-0230-01一、前言我国之所以要制定这个社会保险基金制度，这也是有原因也是有目的的。

并不是说随随便便就弄出来的。

它的出现，就是为了更好的保障人们的社会待遇。

在新时代下，我们都提倡共享的发展理念。

社会保险基金的出现，其实从侧面反映了我们共同繁荣的目标。

虽然，我们在发展的过程中存在着不足地方。

二、存在的问题在发展过程中，总是不可避免的出现一些需要解决问题的地方。

以下是笔者总结的社会保险基金财务管理信息化在发展的主要困难。

１．法律法规不够完善　虽然，我们的国家法律制度在不断的进行修改，而且也是逐渐的颁布了一些社会保险基金方面的法律法规，也算的上建立了比较完善的社会保险基金制度。

但是，在社会进步和发展中，我们国家的社会保障水平也是不断提升，新的发展背景之下有新的矛盾。

所以，在新时代下，就会让一些现在有的社会保险基金的财务管理制度还有法律法规方面的制定不够完善，或者说还有漏洞。

此外，原有法律法规中关于社会保障资金财务管理的一些规定过于分散和不集中，在具体实施中缺乏一定的权威性和操作空间。

２．财务信息化管理制度存在缺陷　首先，因为近年来，我们国家的保险行业不断的发展和社会保险业务的规模也在不断增加，这对保证我们国家社保基金的有效性方面粉财务管理增加了很大的困难。

商业医疗保险市场的风险与挑战分析随着社会的发展，人们的健康问题越来越引起了人们的关注，同时也引起了保险公司对于商业医疗保险市场的关注。

商业医疗保险市场因其特殊性质而存在许多风险和挑战，本文将针对此进行分析。

一、市场风险商业医疗保险市场有许多风险，其中最大的一个是险资利益风险。

具体来说，这是因为商业医疗保险公司是以盈利为目的的，而这种盈利往往是通过提高保险费来实现的。

但是，如果保险公司在不考虑风险的情况下提高保险费，那么会使得客户会选择放弃购买医疗保险，从而导致市场竞争力的下降。

其次，商业医疗保险市场的金融市场风险同样需要关注。

金融市场是市场中不可避免的风险之一，这种风险可能会给公司带来严重的财务问题。

在这种场景中，保险公司需要保持其动态资金和市场资产的平衡，以优化其资金结构并抵御不同的金融风险。

由于运营需求的不断变化、政策环境的不稳定以及大量资金需求的持续增加，保险公司需要不断调整其资金结构，以保证资金的灵活性和可用性。

二、市场挑战商业医疗保险市场也有不少挑战。

最大的一个挑战可能是市场的竞争。

由于市场的独特性质，它固然具有成为金融市场利润增长的巨大潜力，但同时，也面临着严峻的市场竞争。

不同的保险公司的经营范围、商品选择和服务水平都有所不同，如果一家公司在经营上的效率不能跟上市场潜力的步伐，那么公司就很容易沦为市场竞争的受害者。

其次，商业医疗保险市场存在着平衡收益、成本和风险的问题。

作为一家保险公司，确保其盈利性的同时，还要对风险进行合理评估和管理，以保证收益的可持续性，这是商业医疗保险市场需要面临的一个挑战。

如何平衡收益、成本和风险，以实现可持续的发展，这是保险公司面临的一大难题。

三、发展对策对于商业医疗保险市场来说，尽管存在许多风险和挑战，但市场的发展还是具有很大的潜力的。

因此，与市场风险相匹配的应对措施也不断涌现。

第一，优化产品。

保险公司可以通过优化产品来满足顾客的不同需求。

例如，他们可以根据顾客的不同需求制定出不同的商业医疗保险计划，以满足不同人群的需求。

保险与社会治理现代化保险与社会治理现代化之间存在密切的关系。

保险作为一种风险管理工具，具有经济补偿和风险管理的核心功能，这使其在推进国家治理体系和治理能力现代化中扮演着重要角色。

保险服务可以作为国家社会治理现代化的手段。

这是因为保险业具有强大的风险损失经济补偿能力和化解民事责任纠纷的能力。

保险服务参与社会治理能力现代化需要切实将保险功能回归到经济补偿和风险管理的核心功能上面。

政府通过实施优惠政策，如将财政资金向保险服务倾斜，以及在养老保险和健康保险方面给予更多的财政支持和资金支持，可以鼓励保险公司延伸养老保险和健康保险服务的产业链。

这些政策有助于发挥市场的作用，将商业化运作的保险业务发挥出社会公益性。

保险业务与审计协同参与社会治理能力现代化。

保险服务业具有风险管理的功能，而审计具有风险预防的功能。

充分发挥保险与审计的协同作用，将有助于更好更快地推动国家社会治理能力的现代化。

保险的最大优势在于能够通过经济杠杆补偿风险的损失，并在有效的风险管理中提高保险业务的利润水平，这在一定程度上有效控制和降低了社会风险的损失。

保险公司在推进国家治理体系和治理能力现代化过程中也发挥着重要作用。

作为金融央企，例如中国人寿这样的公司勇担责任使命，充分发挥国有企业的政治优势和专业机构的风险管理职能，积极主动融入国家治理体系之中，为国家治理体系现代化提供保险方案。

保险在推动社会治理现代化方面扮演着重要角色。

通过发挥经济补偿和风险管理的核心功能，结合审计等其他社会治理手段，保险公司可以积极有效地推动国家社会治理现代化的进程。

保险公司也需要充分利用政府提供的优惠政策，提升自身提质增效，发挥在经济发展和民生保障中的功能，从而更好地服务于国家治理体系和治理能力现代化的目标。

保险的意义与作用一，意义：从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

二，作用：1、资金融通的功能资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。

保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的增值与保值，这就要求保险人对保险资金进行运用。

保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是可能的。

2、社会管理的功能社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。

目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。

三、商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。

按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。

四、保险很简单，就是帮保民解决人生中的三件事：1.没事若一辈子身体健康，无病无灾，那保险就是储蓄，老了可以拿来养老，人和钱都还在。

2.小事生活中小事居多，比如磕磕碰碰，头昏脑热等，太常见不过，可以找保险公司报销，医疗费用一点都不用担心。

3.大事要是非常不幸运的患上大病，或者因意外导致身故残疾，对一个家庭来说将是莫大的困境，可有了保险还可以发挥保险的杠杆功能，以低保费获得高保额。

五、总结：保险业是稳定金融体系的重要力量，要为股票和债券市场长期稳定发展提供有力支持，鼓励保险业进入养老健康地产、参股购并医疗服务机构，扩大保险资金运用领域，保障保险资金实现有竞争力的收益。

因此，具有经济保障和财富管理双重功能的保险产品具有单一理财产品不可比拟的优势，成为国家重点支持的金融产品。

浅谈保险的价值和功能作者：蒋利华戴浩波来源：《新西部下半月》2017年第10期【摘要】本文论述了保险的十大黄金价值，从概率论的观点出发分析了保险的功能：社会保障功能；资金融通功能；社会管理功能。

【关键词】保险价值；保险功能；保险内涵一、保险的黄金价值保险具有以下十大黄金价值：（1）生活在当今社会上的每个人，都有人生保险，一方面是人人都具有的国家社会保险，另一方面是部分人给自己和家人准备的商业保险，这两方面保险让人们病有所依，让普通百姓能看得起病。

人们都希望自己“好人就有好梦，好人一生平安。

”可说到底，每个人都要以凡人之躯面对恶疾。

在面对恶疾的时候，有的人选择用保险给自己、家人和疾病之间筑起了一道坚固的防护墙，而有的人则让自己和家人陷入更深的绝望。

这是保险的第一个黄金价值。

（2）保险让人们壮有所倚，免除后顾之忧，全力打拼成就事业。

不管我们是什么样的人，只有当我们知道自己未来生活有切实的基本保障时，我们才能真实实现后顾之忧。

我们必须在有能力时对自己的最基本养老保障需求做合理的资产配置，而保险就是一个非常有效的资产配置方式。

有了保险的分担，当被保人在生活或事业上遭遇某种情况时，依然可以用保险来抵御自己的风险。

这是保险的第二个黄金价值。

（3）保险中有一种教育保险，可以让孩子幼有所护，为孩子的教育规划及成长保驾护航。

孩子是一个家庭的中心所在，真正爱孩子的父母，一定会为自己购买充足的人寿保险，以及给孩子准备一份充足的教育保险，就算有一天我们不能照顾孩子，我们也可以让保险为孩子撑起一片晴朗的蓝天。

这是保险的第三大黄金价值。

（4）保险让人们亲有所奉，饮水思源父母恩，人寿保险养双亲。

天有不测风云，人有旦夕祸福，保险会让我们在有风险发生时，可以留给家人一笔可观的费用。

这是保险的第四大黄金价值。

（5）保险让人们残有所仗，当意外或疾病致人们身残时，保险能保障我们的尊严。

没有人知道意外或疾病哪天会降到我们身上，有忧患意识的人会用商业保险为自己设下一定的保障，在不幸发生后方能更从容面对。

保险的作用和重要性保险，作为一种风险管理的工具，在现代社会中扮演着重要的角色。

在面对意外事件和不可预测的风险时，保险为个人和组织提供了经济上的保障和安全感。

本文将探讨保险的作用和重要性，并以不同领域的案例来说明其实际应用价值。

一、保险在个人生活中的作用和重要性在个人生活中，保险发挥着关键的作用，为个体提供经济保障和风险分担的机制。

首先，保险为个人财产提供保护。

以财产保险为例，如家庭财产保险，当受到火灾、盗窃或其他损害时，保险公司会对受损财产进行理赔，帮助个人减轻经济负担。

这种保险形式可以保护个人资产的安全，并提供重建资金，使个人能够更加安心地生活。

其次，保险为个人提供健康保障。

医疗保险在个人的生活中扮演着至关重要的角色。

当个人遭受疾病或受伤时，保险公司将承担部分或全部的医疗费用。

这有助于降低个人的医疗负担，并确保个人能够获得及时的医疗治疗，提高生活质量。

此外，人寿保险也是个人生活中不可或缺的一部分。

通过购买人寿保险，个人可以为家人提供经济保障，以应对不可预测的意外事件，如个人的去世或残疾。

人寿保险可以为个人的家庭提供收入替代，确保他们能够维持生活水平，并在个人离世后继续得到支持。

二、保险在商业运作中的作用和重要性在商业运作中，保险起到了保护企业利益和促进经济发展的关键作用。

首先，商业保险可以保护企业的财产。

对于企业来说，财产保险是至关重要的，因为它可以使企业在面临财产损失时得到补偿。

例如，当企业遭受火灾、洪水或其他自然灾害时，保险公司会对受损财产进行赔偿，帮助企业进行重建和恢复正常运营。

其次，商业保险可以保护企业的利益。

例如，商业责任保险可以保护企业免受潜在的法律诉讼和索赔。

当企业因为误导性广告、产品质量问题或人身伤害等问题而面临责任时，保险公司会为企业提供法律费用和赔偿金，以保护企业不受经济损失的影响。

此外，商业保险对于企业的供应链管理和风险管理也至关重要。

通过购买供应链保险和商业中断保险，企业可以在面临供应链中断、自然灾害或其他风险时得到补偿。