金融支持民营企业自主创新的机理、现状及对策

破解民营企业融资难问题的思考随着中国经济的快速发展，民营企业在其中扮演着至关重要的角色。

然而，随着现代市场经济的不断发展，民营企业融资难问题也越来越突出，给企业的发展带来了很大困难。

因此，破解民营企业融资难问题成为了当下重要的考虑之一。

本文将从多个层面分析这一问题，并提出解决方案。

一、政府角色的分析政府作为企业融资的重要力量，其操作是关键的。

在政府的作用下，可以采取以下措施：1.优化政策环境。

目前，国家一直在大力扶持民营企业，并采取了一些相关政策来对民营企业进行扶持和支持。

例如，创新创业指导政策、多层次资本市场建设等等。

但是政策的实施和落地仍存在一些问题，需要政府加强规划、指导和配套政策的制定，以实现政策环境的优化，为企业发展营造更好的政策环境。

2.加大政府财政拨款。

政府应该加大对民营企业的财政拨款，为企业提供更多的资金支持，例如设立民营企业发展专项基金等。

政府可以配合各地区研究出资金使用规范，对企业申请融资提供相应的补助。

3.发挥政府在国际市场的影响力。

由政府牵头或参与的贷款或发行债券，往往可以获得更低的利率和更长的贷款期限，这对企业融资来说是非常有利的。

因此，政府可以发挥自身在国际合作或国际金融市场中的优势，吸引更多的资金支持国内民营企业。

二、商业银行角色的分析商业银行作为融资的主要渠道之一，也有其应该承担的责任。

1.加强信贷风险管理。

商业银行应该更加审慎地进行信贷业务，并加强风险管理，确保融资资金在经营过程中不至于出现风险。

但是在进行风险管理时，也需要注意不要存在过分谨慎的倾向，影响企业的正常融资。

2.扩大对民营企业的业务。

商业银行应该针对民营企业的不同需求，提供更加灵活和个性化的融资服务。

例如，可根据企业不同的风险特征、融资需求和经营情况等因素，设计出多种不同的贷款产品，提高商业银行服务的针对性和适应性。

3.建立多层次融资平台。

商业银行可以重视这个问题，为民营企业建立多层次的融资平台，包括股权融资、债券融资、民间融资等多种融资来源，为企业提供全方位的融资服务。

金融支持民营和小微企业情况调查报告民营和小微企业融资难融资贵问题由来已久，民营和小微企业对全市经济发展的贡献尤为突出，全市国民生产总值中民营经济占比达72%，民营经济就是全市经济的风向标。

但仍存在小微企业有效信贷需求不足、重点支持企业名录库入库企业数量少、相关政策宣传不到位等问题亟需关注。

一、X市金融运行总体情况及小微企业贷款情况截至2019年4月末，X市金融机构各项存款余额648.19亿元，同比增长-1.50%，增速比上年同期高0.94个百分点（去年同期为-2.44%）；比年初增加23.10亿元，同比多增20.72亿元。

各项贷款余额602.02亿元，同比增长13.01%，增速比上年同期高10.85个百分点；比年初增加29.41亿元，同比多增9.58亿元。

存贷比92.9%。

期末各项存、贷款余额及存贷比均位于Z辖区六县市首位。

截至2019年4月末，X市金融机构小微企业贷款余额115.40亿元，比年初增加-6.32亿元，增速-5.19%，低于各项贷款增速10.33个百分点；普惠口径小微企业贷款余额56.40亿元，比年初增加4.08亿元，增速7.80%，高于各项贷款增速2.66个百分点。

二、支持民营和小微企业主要做法（一）提高政治站位，不断增强对民营和小微企业金融服务工作重要性的认识潘功胜行长讲到，小微和民营企业金融服务工作问题，是检验我1们是不是真正落实和执行国家基本经济制度的问题。

X市支行高度重视民营和小微企业金融服务工作，将“切实改进提升民营和小微企业金融服务”“加强民营和小微企业金融服务跟踪问效”列入支行2019年工作要点，多次通过行务会、科务会以及季度金融形势分析会的形式学习传达上级行相关文件精神，认真组织相关部门和金融机构参加相关电视电话会议，确保相关政策精神第一时间传达到位。

（二）加大宏观审慎支持，持续强化法人金融机构支持民营和小微企业的激励约束从2019年1季度开始，宏观审慎评估中“信贷政策执行”大项进行了调整，调整后，涉及民营和小微企业金融服务的方面共30分（民营企业融资和小微信贷政策导向各15分），X农商银行和X郑银村镇银行分别得到23.7分和27分，有效调动了两家法人机构持续支持民营和小微企业的积极性。

破解民营企业融资难问题的思考民营企业融资难一直以来都是一个严重的问题，尽管政府出台了一系列的政策措施来支持和鼓励民营企业融资，但是实际效果并不明显。

要解决民营企业融资难的问题，需要思考以下几个方面：一、加强金融机构对民营企业融资的支持。

传统的金融机构在对民营企业进行融资时存在一些问题，比如对风险的考虑过重、抵押物要求过高等。

需要改革金融机构的融资方式，采取更加灵活和个性化的方式来满足民营企业的融资需求，比如可以考虑发展担保机构、信用保险、股权融资等方式，同时加大对民营企业的信贷支持力度，降低融资门槛和成本。

二、培育民营企业自身的融资能力。

民营企业要想从根本上解决融资难问题，不能仅仅依赖金融机构的支持，还需要提升自身的融资能力。

首先是加强企业的财务管理，提高透明度和规范化程度，为金融机构提供更为准确和可信的财务报表。

其次是加强企业的品牌和信誉建设，提高企业的竞争力和吸引力，从而获取更多的融资机会。

还可以通过完善公司治理结构，吸引更多的投资者参与，扩大融资渠道。

三、建立多层次融资体系，促进民营企业与资本市场的融合。

当前我国资本市场面临发展不平衡的问题，主要是由于上市门槛过高、融资成本过高等原因，导致大部分民营企业无法进入资本市场融资。

需要改革资本市场制度，降低上市门槛，简化审核程序，为民营企业提供更多的融资渠道。

可以借鉴发达国家的经验，建立多层次资本市场，包括创业板、中小企业板等，以满足不同层次民营企业的融资需求。

四、完善政府的支持政策和措施。

政府在解决民营企业融资难问题上扮演着重要的角色，需要进一步完善支持政策和措施，提高政府的服务效能和效率。

首先是加强对民营企业的政策扶持，比如减税降费、优惠利率、综合融资支持等，从财政和金融方面给予民营企业更多的支持。

其次是加强政府的综合服务平台建设，提供更加便捷和高效的融资服务，帮助企业解决融资问题。

还可以通过引导社会资本进入民营企业，鼓励企业与投资者建立长期稳定的合作关系，提高融资的可持续性和稳定性。

金融投资与企业创新的关系研究在当今全球化、高度竞争的商业环境下，企业创新对于保持竞争力和实现可持续发展至关重要。

而金融投资作为支持企业发展的重要手段，对于企业创新起着至关重要的作用。

本文将探讨金融投资与企业创新之间的关系，并对其影响因素进行研究和分析。

一、金融投资对企业创新的促进作用金融投资作为资金来源之一，对于企业的技术研发和创新活动起到了积极促进作用。

首先，金融投资可以提供充足的资金支持，使企业能够投入更多的资源进行研发和创新。

这些资金可以用于购买研发设备、支付高薪人才，以及开展市场推广等活动，从而推动企业的创新能力提升。

其次，金融投资还可以降低企业创新的风险。

创新活动通常伴随着较高的风险，包括技术风险、市场风险等。

而金融投资可以通过提供风险投资、信贷融资等方式，为企业创新提供保障。

投资者的参与不仅可以分担创新活动的风险，还可以通过提供专业的咨询和指导，帮助企业降低创新过程中的不确定性。

最后，金融投资还可以提供企业与其他创新要素之间的联系。

在市场经济中，创新往往需要不同领域的专业知识和技术资源，而金融投资机构通常具有广泛的资源和网络，可以帮助企业与其他关键创新要素（如科研机构、高校等）建立联系，促进合作与创新。

二、企业创新对金融投资的需求企业创新对于金融投资的需求呈现多元化和复杂性。

首先，企业在创新活动中需要大量的资金投入，而这些资金通常难以通过自身获得。

因此，企业需要通过金融市场融资来满足创新需求。

其次，企业创新活动的周期长、风险高，需要长期的资金支持。

与传统的短期经营活动不同，创新往往需要更长的时间来实现商业价值。

因此，企业需要通过金融机构获得长期的融资支持，以确保创新活动的顺利进行。

此外，企业创新往往需要与其他创新要素进行合作，如科研机构、高校等。

而这些合作往往需要金融机构的介入和支持，以提供跨领域合作的融资和风险管理服务。

三、影响金融投资与企业创新关系的因素金融投资与企业创新的关系受到多种因素的共同影响。

关于民营企业发展存在问题与建议民营企业是我国经济发展的重要力量，也是推动经济增长、创造就业、促进社会稳定的重要支撑。

然而，民营企业在发展过程中面临着诸多问题，阻碍了其持续健康发展。

本文将探讨民营企业存在的问题，并提出建议，以促进民营企业的持续健康发展。

一、民营企业存在的问题1.融资难题民营企业在发展初期往往面临着融资难的问题。

由于其规模较小、信用记录较短、抵押物不足等原因，很难从银行等传统金融机构获得贷款支持。

同时，民营企业往往缺乏大型国有企业那样丰富的资金储备和资源支持，因此其扩张和创新的融资难题一直困扰着企业的发展。

2.创新能力不足由于民营企业缺乏技术创新能力和研发投入，很难在竞争激烈的市场中突出重围。

缺乏创新能力也导致了民营企业产品同质化严重，难以在市场上树立自己的品牌形象。

3.人才流失由于薪酬福利、职业发展空间、管理制度等方面的问题，很多优秀的人才选择离开民营企业，加入到了国有企业和外资企业等更具吸引力的工作单位。

这导致了民营企业缺乏人才储备，难以适应市场的快速变化和激烈竞争。

4.资源约束与国有企业相比，民营企业往往缺乏资源储备和政策支持。

面对日益激烈的市场竞争和不确定的经济环境，民营企业的资源约束一直是其发展的重要瓶颈。

5.管理水平不高很多民营企业的管理水平较低，缺乏专业化的管理团队和科学的管理制度。

这导致了企业在市场运作和内部管理方面存在诸多问题，影响了企业的发展和竞争力。

二、针对上述问题的建议1.加强金融支持政府部门应加大对民营企业的金融扶持力度，通过设立专门的融资渠道、创新融资工具等方式，帮助民营企业解决融资难题。

同时，应鼓励金融机构加大对民营企业的信贷支持，降低融资门槛，推动金融资源向民营企业倾斜。

2.强化创新能力政府应加大对民营企业的科技创新和研发投入支持力度，建立创新政策体系，鼓励企业加大科技创新投入，并加强知识产权保护，为企业提供良好的创新发展环境。

3.加强人才培养和留用政府应加大对优秀人才的引进、培养和留用力度，建立健全的人才流动机制，帮助民营企业留住人才，提高企业的核心竞争力。

当代金融创新的原因与建议当代金融创新的原因与建议随着经济全球化和信息技术的快速发展，金融领域的创新和变革也愈加迫切。

金融创新是指利用现代科技手段、金融工具与服务的创造性组合，以满足市场需求、提高金融效率和能力，实现经济社会的可持续发展。

当代金融创新在许多领域都取得了卓越的成就，如P2P网络借贷、移动支付、虚拟数字货币、智能投顾等，但也带来了新的风险和挑战。

本文将分析当代金融创新的原因，并提出相应的建议。

一、当代金融创新的原因1.供需关系变化:随着国内和国际市场的开放和竞争，金融市场的需求和供给也日益多样化和个性化。

各类金融机构和企业需要适应市场需求，提供新的金融产品和服务。

另一方面，个人和企业客户的需求更加复杂和多元化，需要更加定制化的金融产品和服务。

2.科技革命: 信息技术的快速发展，构成了现代金融创新的基础。

随着大数据、云计算、人工智能等技术的不断发展与成熟，金融创新思路和手段已经得到了极大提升，从而有助于提高金融服务质量和效率，并降低交易成本。

3.政策扶持: 国家对金融领域的创新给予了越来越多的政策扶持。

例如，外资进入银行、保险行业等金融领域，促使中国金融行业发展和资本面临更为激烈的竞争与创新压力。

政策扶持也推动了金融领域的自由化和市场化改革。

二、当代金融创新的建议1.加强监管：金融市场创新是一把双刃剑，不当创新也会带来巨大的风险。

因此，监管当局应对新型金融市场应有适当监管，防范风险。

同时建立完善的消费者权益保护体系，提高金融消费者的知识水平和能力，减少金融市场不良现象。

2.加强信息保护：由于实现金融服务通常需要收集、处理和存储个人敏感数据，因此，加强金融信息安全保护，防范个人隐私泄露和信息滥用的风险非常重要。

金融机构应该采取高度的信息安全规范和措施，保护客户信息不受侵犯。

3.提高金融文化交流：不同国家和地区的金融市场和金融产品存在一些异同，探讨并借鉴其他国家和地区的创新理念和实践，促进金融市场之间的交流和合作，健康引导金融创新的发展。

金融观察Һ㊀民营中小企业融资难问题的原因及其解决之道从银行及企业的角度邓㊀东摘㊀要:民营中小企业融资难ꎬ是我国经济发展过程中普遍存在的一个问题ꎬ该问题产生的原因是多方面㊁多维度的ꎬ如何解决这一问题也有着多个不同的维度ꎮ文章首先从银行的角度ꎬ阐述银行经营管理的特殊性ꎬ剖析银行较难支持民营中小企业的原由ꎻ再从民营中小企业的角度ꎬ阐述其难以获取银行授信支持的深层原因ꎻ最后ꎬ分别从企业和银行两方面ꎬ提出了切实可行的解决问题的思路和建议ꎮ关键词:民营中小企业ꎻ银行ꎻ融资㊀㊀民营中小企业融资难㊁融资贵ꎬ是一个较为普遍的现象ꎬ由这一问题而引出的一系列疑惑ꎬ可以说代表了一大部分民营企业家的共同困惑ꎬ比如说:为什么银行总是偏好于向国有企业贷款?为什么银行一定要有抵押物才会贷款?为什么我的抵押物这么好ꎬ银行还是不给我贷款?为什么我有这么多应收账款ꎬ银行还是不给我贷款?为什么我的项目前景这么好ꎬ银行还是不愿意贷款?为什么银行总是在我明明不需要贷款的时候ꎬ总想贷款给我ꎬ而当我真正需要贷款的时候ꎬ却又往往不愿给我贷款?怎样才能获得银行的青睐?等ꎮ笔者作为一名在国有大型银行㊁全国性股份制商业银行从事了近２０年对公信贷业务的资深客户经理㊁支行行长ꎬ在工作中接触并服务过若干家㊁不同类型和行业的民营企业ꎬ对于这一问题确有较深的领会和体验ꎮ结合自身的学习和实践ꎬ文章拟从 银行到底是什么 你为什么贷不到款 怎样才能获取银行的青睐 银行该为普惠金融做些什么 这四个方面ꎬ试着来解答这些问题ꎮ一㊁银行到底是什么银行到底是什么呢?或者说ꎬ和一般企业相比ꎬ它有哪些共同之处?又有哪些特别的地方呢?概括来讲ꎬ主要有以下三个方面ꎮ(一)银行首先也是一个企业ꎬ和所有其他类型的企业一样ꎬ 逐利 是他作为一个企业最主要的任务之一ꎬ至于社会责任等ꎬ只是附加的㊁附属的任务经过数年的改革ꎬ当今的银行ꎬ既不会像计划经济时期那样ꎬ在政府的指令下盲目向一些国有企业发放贷款ꎬ也不会在市场经济条件下的今天ꎬ在政府的引导和民众的 声讨 下盲目向一些不符合条件的民营企业发放贷款ꎮ归根结底而言ꎬ今天的银行向何种类型的企业发放贷款ꎬ并不是行政干预或道德绑架所能够左右的ꎬ而其实更多的是市场机制㊁市场规律作用的结果ꎮ因此ꎬ所谓银行偏爱向国有企业发放贷款ꎬ而不愿意贷款给民营企业ꎬ其实是一个 伪命题 !君不见ꎬ那些能够得到银行青睐的国有企业ꎬ无不是实力雄厚的央企或地方优质国企ꎬ有哪家银行会向那些历史包袱沉重㊁经营管理不善㊁连年亏损的国企主动贷款?再反过来说ꎬ何时听到过像阿里巴巴㊁腾讯㊁百度㊁京东等这样的大型优质民营企业抱怨过银行不予贷款?因此ꎬ可以说ꎬ所谓银行偏爱国企ꎬ歧视民企云云ꎬ事实上是在中国特色的市场经济条件下ꎬ作为市场主体之一的银行ꎬ所做出的一种理性的市场抉择ꎮ因为无论是国有银行还是股份制银行ꎬ本质上也都是企业ꎬ都需要为股东赚钱ꎬ对股东负责ꎮ这一点ꎬ和一般企业是一样的ꎮ(二)银行贷款属于债权融资ꎬ故其决策思维属于 债权融资思维模式 ꎬ不同于企业股东自身或风险投资机构的 股权投资思维模式 ꎬ这决定了银行贷款决策的相对保守性这一条是导致银行信贷人员(特别是中后台审查审批人员)与借款企业对其同一个项目(或产品)的预期判断产生差异的根本性原因ꎮ那么ꎬ是什么决定了两种不同的思维方式呢?银行的 债权融资思维模式 与借款企业的 股权投资思维模式 ꎬ又有哪些本质的区别呢?总结下来ꎬ也主要有三个方面ꎮ１.资金来源不一样众所周知ꎬ银行是信用中介ꎬ银行的钱ꎬ除少数资本金外ꎬ主要来源于广大居民和企事业单位的存款ꎬ这些存款资金的安全ꎬ关系到国家的金融秩序甚至是政治稳定ꎬ因此ꎬ银行必须为这些存款人负责ꎬ故其贷款决策势必趋向于保守和谨慎ꎻ而对于借款企业而言ꎬ投资项目的资金一般而言是股东自己的钱ꎬ亏了也一般不需要对其他第三方负责ꎬ故而在投资决策上所受的制约就小得多ꎬ思维模式更趋向于激进ꎮ２.回报不一样银行的债权融资ꎬ其所要求的回报一般较低ꎬ目前短期贷款的ＬＰＲ基础利率只有３.６５％ꎬ中长期４.６５％ꎬ就算是上浮ꎬ一般而言年化利率都在８％以下ꎬ超过８％就已经算很高了ꎮ而对于企业股东的股权投资而言ꎬ一般所要求的投资回报都在２０％左右ꎬ甚至更高ꎬ对于风险投资而言ꎬ更是成倍的回报率要求ꎮ回报率的不同ꎬ也就决定了思维方式的不同ꎮ对于银行而言ꎬ看不清楚的项目ꎬ宁可不贷ꎮ这就是为什么你会觉得自己的项目明明这么好ꎬ银行还是不愿意给你贷款的原因ꎬ因为银行的债权思维模式ꎬ使得他对你的项目的判断ꎬ是远不如你自己那么乐观的ꎮ３.承担的风险不一样企业投资一个项目ꎬ如果投资失败了ꎬ起码还会形成一些资产ꎬ比如说土地㊁厂房㊁原材料㊁产成品等ꎬ变现这些资产ꎬ股东还可以收回一部分投资ꎻ但对于银行而言ꎬ如果一笔贷款出现了不良ꎬ全部或大部分损失就会成为大概率事件ꎬ１０１因为银行经营的就是货币ꎬ货币放出去ꎬ收不回来就什么都没有了ꎮ或许你会说不是有抵押物吗?但须知道ꎬ即便是对于银行而言ꎬ要实现一笔不良贷款从诉讼到执行ꎬ处置抵押物实现清收ꎬ这其中的流程通常是较为漫长的ꎬ况且还不一定能够实现处置变现ꎬ或变现的金额不足以清偿贷款本息ꎮ再进一步说ꎬ银行毕竟不是典当行ꎬ不能都靠处置抵押物来实现贷款本息的回收ꎮ这也就是为什么你会觉得ꎬ你的抵押物这么好ꎬ而银行还是不愿意贷款给你的原因ꎮ(三)作为经营货币和信用的特殊企业ꎬ银行有其特殊的内部管理体制和外部监管体系ꎬ有其完善的信贷决策机制和严谨的信贷风险文化这也常常是社会公众和借款企业不太了解银行的一个方面ꎮ从事银行工作这么些年ꎬ常常会听到这样一些朋友的抱怨:你都当上支行行长了ꎬ为什么就不能支持支持我ꎬ给我的企业贷点款?或者也常常会听到一些民营企业家或非法融资中介吹嘘: 我和ＸＸ银行的行长关系很好ꎬ这笔贷款包在我身上了! 等这样的一些说辞ꎮ当今的银行ꎬ经过９０年代资产剥离的阵痛和股份制改造的凤凰涅槃ꎬ普遍已经建立起了总行㊁一级分行㊁二级分行㊁支行等分级管理体制ꎬ在信贷决策上ꎬ已经建立起了比较完善的前㊁中㊁后台分离ꎬ从贷前调查到贷中审查㊁贷后检查等一系列的信贷管理机制ꎮ一笔贷款从受理到审批ꎬ如果在分行审批权限ꎬ至少要经过主办客户经理㊁协办客户经理㊁经营机构负责人㊁授信审批部审查员㊁授信审批部复核员㊁授信审批部负责人㊁其他审贷委员㊁最终审批人等若干角色ꎬ再加上审批后落实用信条件的专职核保人员㊁放款审核员㊁复核员㊁最终放行岗等ꎬ从受理到发放ꎬ要经过１０余名人员ꎮ这些流程和机构的设置ꎬ与机构臃肿㊁流程烦琐无关ꎬ而是银行业在长期的不良阵痛中总结出来的㊁必要的信贷流程和决策机制ꎮ二㊁你为什么贷不到款总结多年的融资业务工作经验ꎬ笔者发现ꎬ相对于国有企业而言ꎬ融资难㊁融资贵的民营中小企业ꎬ多数存在以下情况ꎮ(一)企业规模较小ꎬ融资需求量较小一般而言ꎬ大型优质民营企业ꎬ要么自身资金实力较强ꎬ或融资渠道较广ꎬ根本不屑于向银行申请贷款ꎬ不要说阿里㊁腾讯㊁百度㊁娃哈哈这些知名企业了ꎬ就是贵州的老干妈ꎬ什么时候听他们说过融资难㊁融资贵?而真正需要向银行贷款的民营中小企业ꎬ银行却又 不屑于 向他们贷款ꎮ为什么会造成这样的局面呢?这是由于对于我们国内银行而言ꎬ多数已经习惯于做 批发业务 ꎬ也就是大额融资业务ꎬ很多银行做一笔５００万的贷款ꎬ与做一笔５０００万ꎬ甚至５个亿的贷款ꎬ在业务流程上几乎没有多大差别ꎬ因而小微贷款的 投入产出比 就比较低ꎮ而国企一般规模较大ꎬ单笔融资需求也较大ꎬ对银行而言 投入产出比 也就较高ꎮ这是银行偏爱国企ꎬ忽视民营中小企业的一个普遍原因ꎮ(二)经营风险较大ꎬ第一还款来源较弱中小民营企业一般生命周期较短ꎬ自身比较脆弱ꎬ经营业绩波动较大ꎬ不确定因素较多ꎬ自身经营风险较大ꎬ第一还款能力较弱ꎬ对于银行而言ꎬ贷款风险难以把控ꎮ而反观银行亲睐的大型优质国企ꎬ一般而言经营历史均较长ꎬ过往业绩优良ꎬ在市场竞争中也通常占据着多方面的优势ꎬ经营业绩较好预测ꎬ第一还款能力相对较强ꎮ这也导致了银行偏爱国企ꎬ而对中小民企不够关注ꎮ(三)缺乏优质资产抵押ꎬ第二还款来源较弱中小民营企业一般而言资产规模较小ꎬ优质资产较少ꎬ特别是复合银行要求的合格抵质押品更少ꎬ难以提供优质资产抵押ꎬ同时ꎬ由于我国当前的担保信用机制不够完善ꎬ中小民营企业信用担保机构匮乏ꎬ导致银行对中小民营企业贷款出现风险的补偿机制缺失ꎬ使得中小民营企业的第二还款来源也比较弱ꎮ而国有企业则有国家作为后盾ꎬ多数国企掌握的土地㊁房产㊁股权等可抵质押的优质资产较多ꎬ互相之间还可提供信用担保ꎬ且很多地方政府还有政府财政出资的国有担保公司提供担保ꎬ甚至可通过政府补助㊁救助等方式支持国有企业融资ꎬ信用机制比较完善ꎮ就算是出了风险还不了贷款ꎬ也还可以在政府的主导下ꎬ通过债转股㊁债务重组㊁承债式并购等方式多渠道化解贷款风险ꎮ这也是银行偏爱国企而忽视中小民企的一个主要原因ꎮ(四)管理不够规范ꎬ与实际控制人关联度较高多数中小民营企业为家族(或家庭)企业ꎬ在用人上普遍存在任人唯亲的现象ꎬ常见夫妻档㊁父子档㊁兄弟档等ꎬ企业与实际控制人的关联度较高ꎬ甚至可以说企业的兴衰完全系于一人(一家)之上ꎬ经营管理极不规范ꎮ另外ꎬ有的民营企业家还涉黑㊁黄㊁赌㊁毒等ꎬ导致银行不想贷㊁不能贷㊁不敢贷ꎮ而反观国有企业ꎬ经过２０多年的国企改革ꎬ当今的国有大中型企业ꎬ均在国资委和相关行业主管部门的多重监管下ꎬ建立了较为完善的管理体制和构架ꎮ比如在企业主要负责人的选拔任用方面ꎬ基本上可以说已经形成了一套 国有企业职业经理人 (或称 体制内职业经理人 )的选拔任用体系ꎮ不同于改革前 政企不分 的管理体制ꎬ国有企业的公司治理结构和管理架构一般比较完善ꎬ且其受管理者个人风格和行为㊁嗜好的影响相对也比较小ꎬ即便出现贪腐等问题ꎬ也能够通过更换负责人等方式ꎬ将负面影响降到最小ꎮ这也是银行亲睐于国企而疏远民企的又一主要原因ꎮ(五)财务管理不规范ꎬ难以开展尽职调查很多民营中小企业还存在财务管理制度不健全ꎬ财务管理不规范等问题ꎬ如公㊁私账务不分ꎬ出于避税(甚至是偷逃税)的需要ꎬ将原本应进入公司账户的销售收入进入私人账户核算ꎬ导致银行尽调人员难以核实企业的真实销售情况ꎬ难以提供相关佐证材料ꎬ因而也就难以说服审查审批人员审批贷款ꎮ再比如ꎬ很多中小民企存在财务报表编制不规范的问题ꎬ账务管理混乱ꎬ入错科目㊁随意调账等ꎬ且其财务报表多数未经审计ꎮ而反观国有企业ꎬ在多重监管下ꎬ财务管理相对较为规范ꎬ且经内部㊁外部多重审计ꎬ财务报告也多数经会计师事务所出具了无保留意见的规范审计报告ꎮ这也是银行偏爱国企而对中小民企爱莫能助的一个重要原因ꎮ(六)信用体系不完善ꎬ且案件风险较高由于我国的信用体系(特别是中小民营企业信用体系)不完善ꎬ导致民营企业贷款出险后ꎬ相关的补偿机制缺失ꎬ因而银行内部及监管部门对相关信贷人员的问责就相对较重ꎮ２０１金融观察Һ㊀加上由于我国当前独特的政商环境ꎬ部分中小民营企业主通常习惯于靠行贿㊁欺诈等方式获取或交换利益ꎬ导致部分银行在民营企业贷款领域的确存在权力寻租现象ꎬ甚至于存在内外勾结ꎬ提供虚假资料恶意骗贷等情况ꎬ存在较大的案件风险隐患ꎮ而反观国有企业信贷ꎬ一般而言纯属 公对公 的正常商业往来ꎬ涉案风险较低ꎬ出险后的信用补偿机制也较完善ꎬ因而对信贷人员的问责也就较轻ꎬ这也是某位民营企业家曾向李克强总理提出银行 给国企贷款出了风险责任轻ꎬ但给民营企业贷款出了风险问题就大了ꎬ所以不乐意给民营企业贷款 的原因所在ꎮ三㊁怎样才能获取银行的青睐全面分析了中小民营企业融资难的主要症结之后ꎬ以下试着从企业自身的角度ꎬ有针对性地提出解决问题的方案和建议ꎬ即提出民营企业增强融资能力的几点建议如下ꎮ(一)理顺股权关系ꎬ规范和优化股东结构ꎬ完善公司治理ꎬ必要时引入国企合作ꎬ走混合所有制之路ꎮ(二)谨慎投资于国家产业政策和银行信贷政策支持的行业和领域ꎬ专注主营业务ꎬ做大销售收入ꎬ提升盈利能力ꎬ创造持续稳定增长的经营性现金流ꎬ增强第一还款来源ꎮ(三)优化资产结构ꎬ完善产权手续ꎬ掌握核心优质的可抵(质)押资产ꎬ积极寻求关联合作方(特别是国企)或专业担保公司(最好是国有)等第三方担保ꎬ善用多种担保方式ꎬ强化第二还款来源ꎮ(四)善用保函㊁银行承兑汇票㊁信用证㊁存单质押贷款等信用工具ꎬ先以全额保证金方式建立与银行的合作关系和互信ꎬ再逐步申请敞口授信ꎬ从低险到高险㊁从小额到大额㊁从表外到表内㊁从流贷到项目㊁从贷款到多种融资方式ꎬ循序渐进地开展融资活动ꎮ(五)根据各类型银行的业务特点ꎬ有针对性㊁差别化地选择和规划与不同类型银行的业务合作方式ꎬ建立分层分类的银行融资体系ꎬ实现与不同类型银行的互利合作和共赢ꎬ扩大银行 朋友圈 ꎮ(六)认真对待㊁积极配合银行的贷前调查和贷后检查ꎬ及时㊁全面地提供有关经营㊁财务㊁税务㊁项目等各项资料ꎬ真实反映企业生产经营情况㊁财务情况和投融资情况ꎬ不夸大㊁不隐瞒㊁不欺诈ꎬ按照银行的要求申请和使用贷款ꎬ不挪用贷款资金从事与贷款用途不符的其他经营活动ꎮ(七)建立和完善建现代企业制度和文化ꎬ规范公司管理制度和架构ꎬ聘用优秀的职业经理人ꎬ在财务㊁人事㊁生产和销售等关键环节加强管理ꎬ避免 一言堂 和 家天下 ꎮ特别是要加强财务管理ꎬ建立和执行规范的财务制度ꎬ财务报表及相关佐证资料规范㊁可信ꎬ并最好经有资质㊁规范运作的会计师事务所审计ꎬ出具标准无保留意见的审计报告ꎮ(八)强化信用意识ꎬ珍视企业自身信用㊁法人股东信用及实际控制人㊁自然人股东及其他相关人的个人信用ꎬ以优良的信用记录和诚信行为ꎬ赢得银行的信任和尊重ꎮ四㊁银行该为普惠金融做些什么解决民营中小企业融资难的问题ꎬ当然也不能仅仅要求企业加强管理㊁提升融资能力ꎬ同时也需要银行方面为民营中小企业普惠金融业务做出实质性的贡献ꎮ(一)提高政治站位ꎬ强化服务意识银行应当充分认识到国家大力扶持民营中小企业ꎬ对于活跃市场经济㊁促进就业㊁改善民生等方面的重要意义ꎻ充分认识到金融支持民营中小企业的发展ꎬ是金融服务实体经济的重要体现ꎬ是金融企业贯彻国家意图ꎬ提高政治站位的需要ꎮ金融企业特别是银行ꎬ应当进一步提升思想认识和重视程度ꎬ不断强化服务民营中小企业的意识ꎮ(二)建立机制体制ꎬ优化考核激励银行应当从管理架构㊁部门设置㊁人员配置㊁制度体系㊁考核激励等方面ꎬ从上到下建立起一整套鼓励发展民营中小企业金融业务的机制和体制ꎮ例如设立普惠金融委员会㊁普惠金融专营团队ꎬ实行普惠金融条线管理(甚至于事业部制)等ꎬ特别是在考核激励方面ꎬ应建立专门的普惠金融考核评价体系ꎬ区别于传统的唯存款㊁唯利润论ꎮ(三)创新产品流程ꎬ提升服务水平当前ꎬ民营中小企业抱怨银行的一个主要 槽点 ꎬ就是银行的门槛过高㊁手续烦琐㊁流程过长㊁效率较低ꎮ这就需要银行改变传统思维ꎬ针对民营中小企业普遍存在的一些共性问题ꎬ在合法合规和风险可控的前提下ꎬ适当创新产品和业务流程ꎬ适当降低门槛㊁放低 身段 ㊁下沉服务ꎬ适当简化审查审批流程ꎬ提升服务水平和服务效率ꎮ(四)强化风险管控ꎬ提高风险容忍度当然ꎬ鼓励银行大力发展普惠金融ꎬ加大对民营中小企业的信贷支持力度ꎬ也绝不能因此而放松银行的信贷风险管控ꎬ不能因此而产生大面积的信用风险ꎬ甚至进而引发系统性金融风险ꎬ这就更加考验银行及监管机构的管控能力和水平ꎬ实现两个目标的协调和平衡ꎮ就目前银行业的实践来看ꎬ适当提高对民营中小企业授信的风险容忍度ꎬ应该是可以在满足监管要求的前提下尝试推进的ꎮ参考文献:[１]吴建军ꎬ刘聪聪.基于动态能力观的民营企业融资战略研究[Ｃ].中国会计学会高等工科院校分会２００９年学术会议(第十六届学术年会)论文集ꎬ２００９.[２]郝丽霞ꎬ委玉奇.中小企业融资难的成因分析及对策建议[Ｊ].价值工程ꎬ２０１１(１).[３]于晓燕.浅论我国中小企业融资难问题[Ｊ].商业现代化ꎬ２０１１(２).[４]董国法.民营中小企业融资难的成因分析及其对策[Ｊ].经济研究ꎬ２０１３(８).[５]杜晓安.民营企业融资困境及其对策分析[Ｊ].财会学习ꎬ２０１９(１２).作者简介:邓东ꎬ中国光大银行股份有限公司贵阳分行ꎬ贵州大学工商管理硕士(ＭＢＡ)ꎬ对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员ꎮ３０１。

金融支持科创企业发展的难点及对策建议一、引言在当今快速发展的科技领域，科创企业扮演着重要的角色。

它们不仅推动了技术的创新，也为社会经济发展带来了新的增长点。

然而，科创企业的发展离不开金融支持，而金融支持科创企业发展却面临着种种难点。

本文将从金融支持科创企业发展的难点入手，深入探讨并提出对策建议。

二、科创企业融资难1. 创新性和高风险性的项目：科创企业的项目通常具有较高的创新性和风险性，传统金融机构对此类项目存在着较大疑虑，难以给予充分的融资支持。

2. 不确定性和长期性的回报周期：科技领域的项目往往需要经过持续的研发和试验，回报周期较长，这使得传统金融机构难以满足其融资需求。

三、解决难点的对策建议1. 政府支持：政府可以出台相关政策，建立专门的科创基金，为科创企业提供初创阶段的融资支持，降低其创新性和高风险性项目的融资成本。

2. 金融机构创新：金融机构可以创新融资产品，针对科创企业的特点，设计出更灵活、更有利于长期发展的融资方案，同时建立针对科创企业的风险评估体系，更科学地评估项目的风险和回报。

3. 加强风险投资：鼓励社会各界加大对科创企业的风险投资力度，这不仅可以缓解科创企业融资难的问题，也可以激励更多的科技人才参与创新创业。

四、个人观点和理解作为我的文章写手，通过深入研究金融支持科创企业发展的难点及对策建议，我认为这是一个需要社会各界共同关注和解决的问题。

科创企业的发展对整个国家的经济转型和创新能力的持续提升具有重要意义。

在金融支持方面，政府、金融机构和社会各界需要共同努力，才能为科创企业提供更好的金融支持，促进科技创新和经济发展。

五、总结通过对金融支持科创企业发展的难点及对策建议的全面探讨，我们可以看到，科创企业融资难的问题并非个案，而是一个结构性的问题。

解决这一问题需要政府、金融机构和社会各界的共同努力，需要制定更加切实可行的政策和措施，从根本上缓解科创企业融资难的问题，推动科技创新和经济发展。

金融支持实体经济发展状况、存在问题及对策建议一、总体状况（一）信贷投放快速增长，资金利用率提高截至3月末，全省金融机构本外币各项贷款余额19436.19亿元，同比增长15.59%，比上年末提高1.7个百分点，为2012年以来的新高。

1-3月，全省新增本外币贷款791.38亿元，同比多增190.83亿元，创历史同期本外币贷款增量新高。

3月末，全省金融机构余额存贷比为83.9%，比上年同期提高5.8个百分；1-3月，增量存贷比为138.8%，同比大幅提高33个百分点，各金融机构在存款增长乏力、可贷资金不足的情况下，通过提高资金利用率，持续加大对全省实体经济发展的支持力度。

此外，今年以来，我省共有5家试验区内企业开展跨境人民币贷款，累计从境外金融机构借入人民币资金8.18亿元。

（二）中长期贷款同比多增，对重点项目支持加大截至3月末，全省金融机构本外币中长期贷款余额12362.52亿元，同比增长12.76%，比上年同期提高2.76个百分点，已连续10个月保持两位数增长。

1-3月新增本外币中长期贷款425.85亿元，同比多增71.87亿元，占同期全部新增贷款的比重达53.81%。

截至3月末，在2014年7月13日全省金融支持稳增长服务工作推进会上签署的120份融资协议中，已落实的融资金额达910.26亿元，比年初增加156.76亿元。

此外，为进一步破解固定资产项目融资难题，4月2日我行联合省发改委、银监局共同召开全省重点建设项目政银企对接会。

（三）社会融资规模适度增加，直接融资比重提升1-3月，全省实现社会融资规模944.81亿元，比上年同期多0.22亿元。

其中，企业债券净融资和非金融企业境内股票融资175.75亿元，同比多17.76亿元，占全省社会融资规模的比重为18.6%，同比提高1.88个百分点。

为拓宽企业融资渠道，改善企业负债结构，3月份我行组织召开了商业银行债券发行承销座谈会，督促银行业金融机构加大企业债券发行承销力度。

中国民营企业发展现状及趋势分析中国民营企业是中国经济发展的重要组成部分，一直以来都扮演着重要的角色。

本文以民营企业为主题，分析其发展现状以及未来的趋势。

一、中国民营企业的现状1.产业结构当前，中国民营企业已经覆盖了各个领域，涉及制造、服务、房地产、金融、互联网等多个行业。

其中，制造业是中国民营企业的重点领域，占据了绝大部分的市场份额。

2.创新能力近年来，随着国家不断加大对科技创新的支持力度，中国民营企业的创新能力也逐渐提升。

尤其是在高科技领域，一些民营企业已经开始成为业内领导者。

不过，相对于发达国家，中国民营企业的创新能力还有待提高。

3.融资问题中国民营企业在获得融资时存在一些困难，特别是对于初创企业来说，获得初期投资是一个非常困难的过程。

另外，传统金融机构对于民营企业的支持程度也不高。

4.品牌建设相对于国际品牌企业来说，中国民营企业的品牌建设还不够成熟。

一些企业存在品牌曝光度不高、品牌短期内难以形成等问题。

二、中国民营企业的趋势1.国家政策支持在近几年的国家政策中，民营企业的地位日趋重要。

国家对于民营企业的税收优惠、创新资金等方面的支持力度也在不断加大，预计未来民营企业将得到更多政策上的支持。

2.区域差异化中国各地的发展水平存在较大的差异。

在发达地区，民营企业可能受到的政策、市场环境、人才储备等都会更好些。

而在欠发达地区，民营企业往往会受到更多的挑战。

因此，未来民营企业的发展可能会出现更大的区域性差异。

3.创新驱动未来中国民营企业的发展将更加注重创新，创新将成为企业竞争力的最重要元素之一。

除了独立创新之外，还可能会出现“开放式创新”的趋势，即企业通过与各方进一步的合作来促进创新发展。

4.品牌竞争未来，中国民营企业的品牌建设也将更加注重。

品牌建设不仅仅是企业形象的展示，更是企业与消费者之间的关系建设和互动。

通过有效的品牌建设，企业可以更好地与消费者沟通，提升产品服务质量等。

本文主要分析了中国民营企业发展现状以及未来的趋势。

促进民营经济做大做优做强的解读1.前言近年来，我国一直致力于促进民营经济的发展，以推动经济转型升级和实现可持续发展的目标。

本文旨在解读促进民营经济做大做优做强的相关政策和措施，探讨民营经济发展的机遇与挑战。

2.做大：市场开放与创新驱动2.1市场开放的重要性市场开放是促进民营经济做大的重要保障。

我国积极推进对外开放，降低市场准入门槛，鼓励民营企业扩大经营领域。

例如，建立自由贸易试验区和自由贸易港，提供更加便利的投资环境和政策支持。

2.2创新驱动的推动创新是民营经济发展的关键。

政府加大对科技创新的支持力度，鼓励民营企业加大科研投入，提升自主创新能力。

同时，鼓励企业加强与高校、科研院所的合作，促进科技成果转化。

3.做优：营商环境的改善与产业升级3.1改善营商环境优化营商环境是促进民营经济做优的重要方向。

政府部门不断推出简政放权、减税降费等政策，为民营企业提供更加便利的创业和发展条件。

同时，加强知识产权保护，维护企业创新动力。

3.2产业升级的推动政府重视推动民营企业的产业升级，鼓励企业加大技术改造和创新投入，提高产品质量和附加值。

政府还加大对重点领域的扶持力度，引导民营企业向高附加值、高技术含量的产业转型升级。

4.做强：金融支持与人才培养4.1金融支持的重要性金融支持是促进民营经济做强的重要保障。

政府鼓励银行加大对民营企业的信贷支持，降低融资成本。

此外，建立股权融资、债券融资等多元化融资渠道，为民营企业提供更加多样化的融资方式。

4.2人才培养的推动优秀人才是企业发展的核心竞争力。

政府加大对人才培养和引进的支持力度，鼓励企业加大人力资源投入，提高员工素质和技能水平。

此外，政府还鼓励民营企业与高校、培训机构合作，培养适应市场需求的人才。

5.机遇与挑战5.1机遇随着国家政策的支持和环境的改善，民营经济面临各种机遇。

政府不断加大对民营企业的支持力度，为其提供更好的发展环境和政策支持。

此外，市场需求的不断扩大，也为民营企业的发展提供了机遇。

中国民营企业发展中存在的问题与对策研究近年来，中国的民营企业经济发展已经成为全球互联网巨头、科技企业中的佼佼者，也在全球经济舞台上占据了重要的位置。

但是，面对经济转型和全球化的挑战，中国民营企业依然面临新的问题亟待解决。

本文主要分析了中国民营企业发展中的问题，探讨了其对策。

一、资金困难在中国民营企业中，融资难、融资贵已成为一大问题。

尤其是中小民营企业，更是难以获得投资机构及银行的资金支持，导致企业生产经营困难，影响了企业整体的未来发展。

因此，要加大对民营企业的金融支持，建立多元化的资金渠道。

政策制定者应该积极推进市场经济的改革，把握好市场定价的力度，把资源导向符合国家发展战略和现代产业发展方向的企业，合理指导民间资本的集中。

另外，在加强中小企业融资政策同时，也应制定政策引导大企业通过发行商业债券等多种方式，引导企业市场融资。

二、技术瓶颈对于中国民营企业来说，技术水平和创新能力这一环节尤为重要。

许多企业发展缺乏科学技术支持，导致企业生产出来的产品和所提供的服务却难以满足市场需求。

因此，创新和技术领先是当前民营企业所迫切需要的。

政策制定者应建立一个聚集大量高新技术人才的管理部门，为其提供充足的资金和专业的培训以及研究中心，让民营企业扎根于自主研发、自主知识产权的基础上，从而占据市场高端，成为行业龙头。

三、人才引进瓶颈人才是企业发展的关键，而目前内外人才流动性过于严重，也是制约民营企业发展的一个重要因素。

在当前民营企业由快速扩张型企业向专业化、分工化、品牌化和战略联盟型企业转型的过程中，对丰富的人才需求而言，人才凝聚和业务培养更为重要。

为了解决人才引进的瓶颈，政策制定者应建议通过政策引导开放高等学校，与民营企业开启更广泛的合作，引导人才走向企业，鼔励高校学生来到民营企业实习和工作，从而降低人才的招聘和培养成本。

四、网络营销不足中国的互联网市场已经成为世界上最大的互联网市场之一，但民营企业尤其是中小型企业在网络营销上却显得疲软。

民营企业融资难的原因及对策一、民营企业融资难的原因1.金融机构的偏好：传统金融机构在进行风险评估时，更倾向于选择国有企业作为融资对象，认为国有企业更加稳定可靠，有较低的违约风险，很多民营企业的需求因此被忽视。

2.担保条件苛刻：传统金融机构在进行融资时，通常要求提供较高额度的担保，这对于一些规模较小的民营企业来说是一个很大的难题，很多企业由于无法提供足够的担保条件，融资难以顺利进行。

3.信息不对称：由于民营企业相对于国有企业来说，信息披露的程度较低，很多金融机构对于民营企业的经营状况和未来发展前景了解不足，缺乏可靠的参考依据，因此对民营企业的融资会存在较大的风险。

4.缺乏抵押品：一些民营企业的资产结构较为简单，没有足够的抵押品可以提供给金融机构，这导致即使企业具备较好的经营状况和盈利能力，也难以获得融资。

5.制度性问题：一些地方政府对于民营企业的支持和保护措施不够到位，政策的执行和落实存在问题，导致企业融资难度增加。

二、民营企业融资难的对策1.建立融资担保体系：政府应该加大对民营企业的融资担保支持，建立全面、多层次的融资担保体系，减轻企业融资难的风险。

2.完善金融服务体系：金融机构应加强对民营企业的风险评估和尽职调查，提高对民营企业的了解程度，提供更加差异化的金融服务产品，降低融资门槛。

3.优化金融产品创新：金融机构应积极创新金融产品，推出一些符合民营企业需求的融资产品，如贷款、信用证、票据、债券等，满足民营企业不同阶段的资金需求。

4.加强政策扶持：政府应加大对民营企业的政策支持力度，为民营企业提供税收减免、贷款贴息等优惠政策，引导民营企业更好地进行融资。

5.促进信息透明度：政府应推动民营企业加强信息披露，提高信息透明度，吸引更多的金融机构关注和支持。

6.鼓励企业多元化融资：民营企业应积极拓宽融资渠道，通过股权融资、债券发行等方式进行多元化融资，降低对传统金融机构的依赖。

7.建立企业征信体系：建立完善的企业征信体系，增加对民营企业经营状况和信用记录的评估，提高金融机构对民营企业的信任度。

民营企业融资问题及对策建议民营企业是我国经济发展的重要力量，但是其在融资方面仍然存在很多问题。

以下是对民营企业融资问题的分析，并提出建议：一、融资难民营企业融资难的问题一直是困扰企业发展的一大瓶颈。

主要原因是银行信贷额度有限，对中小企业的信贷困难比较明显，而民营企业多数属于中小型企业，因此融资困难比较突出。

此外，民营企业自身信息不对称，缺乏有效的抵押品和担保品，也加重了融资难度。

建议：1、改善企业信用情况民营企业可以通过提升企业声誉、加强品牌建设、提高经营水平等方式，增强企业的可信度和信用等级，进而提高融资的可能性。

2、寻找融资渠道除了传统的融资方式外，民营企业应积极寻找更多的融资渠道，如政府扶持、股权融资、债券融资、众筹融资、供应链金融等方式。

3、优化资产结构民营企业应根据自身情况，优化资产结构，减少存货和应收账款等非流动资产占用，提高流动资产，以便更好地满足融资方的要求。

二、融资成本高在获得融资的过程中，民营企业需要支付高额的融资成本，这大大增加了企业的经营成本，甚至会导致企业资金链断裂。

通过多元化融资渠道，减少企业对某一特定资金来源的依赖，以尽量避免融资成本太高的风险。

2、提高资本实力企业应通过增加股本、发行债券等方式增加资本实力，在更宽松的资金市场获得更低的融资成本。

3、积极谈判企业应充分利用市场竞争的优势，积极谈判，争取更好的融资条件。

三、风险控制融资过程中，风险控制是企业必须要关注的一个问题。

如果不加以控制，过度放大风险会导致企业经营不稳定。

1、合理运用融资民营企业应在融资方面谨慎行事，根据自身实际情况合理运用融资，确保资金用途合理。

2、完善风险管理制度企业应建立完善的风险管理制度，包括财务风险管理、信用风险管理、市场风险管理等，防范和控制融资过程中的风险。

3、提高企业自身实力注意长期经营和稳健发展，提高企业自身实力，增强在融资过程中的议价能力和应对危机的能力。

总结：民营企业作为我国经济发展的重要力量，应积极寻找多元化的融资渠道，优化资产结构，提高企业信用等级，加强风险管理，建立健全的风险管理制度，实现企业更加高效、健康和可持续的发展。

我国民营企业融资问题分析在我国的经济发展中，民营企业扮演了重要的角色。

但是，由于受到多方面的影响，民营企业在融资方面仍然存在很多问题。

本文将从多个方面分析我国民营企业融资问题，并提出一些解决方案。

一、金融体系限制我国的金融体系长期以来都是以国有银行和国有企业为主导的。

这种体系在某种程度上给民营企业带来了很大的融资困难。

主要表现在以下几个方面：1.刚性担保要求国有银行通常要求借款人提供刚性担保，而民营企业因为资产规模不大、信用状况未经证明、抵质押物不足等因素，难以满足这种要求，因此只能被拒绝贷款。

2.高利率贷款由于银行风险收益偏好，国有银行的贷款利率较高。

民营企业的创业初期资金往往不足，难以承担高利率贷款。

3.信用风险民营企业的创业历程中可能会遇到很多挑战，这些挑战可能导致企业的信用状况受到影响，从而给企业带来融资难题。

二、信息不对称此外，民营企业在融资过程中还经常面临信息不对称的问题。

因为他们通常没有像大企业那样完备的财务报告、负责人信息以及供应商和客户信誉评估，投资人对其亏损风险往往难以评估，投资人有时无法判断民营企业的创业历程可能带来的风险情况。

信息不对称问题很大程度上限制了民营企业的融资能力。

三、规范化程度不够在金融领域中，规范化程度是考察一个企业是否解决融资问题的重要指标。

由于历史原因,民营企业创业背景多样,行业类型不同，因此往往缺乏一致的准则,这也造成了规范化程度不足,在融资过程中，民营企业可能会遇到的各种问题，如法律问题、合规性问题等，这无形之中使得企业在投资者眼中的信用度降低，从而影响其融资进程.解决方案针对上述问题，我们提出以下几点解决方案：1.建立多层次的金融市场体系我们需要建立多层次的金融体系，增加中小企业的融资渠道，提高融资金融服务的效率，并优化融资政策和税收政策，给予中小企业和民营企业更多的激励和扶持。

2. 加强信息披露企业需要加强信息披露，规范企业财务报告、纳税证明文件的编制等。

金融市场对企业创新的影响分析导言：在当今充满竞争和变化的商业环境中，企业创新显得愈发重要。

创新对企业的长期发展至关重要，而金融市场作为经济的重要组成部分，也对企业创新产生着深远影响。

本文将就金融市场对企业创新的影响进行深入分析，探讨金融市场如何激励和抑制企业创新，并提出相应的建议。

一、金融市场对企业创新的激励作用1. 提供融资渠道：金融市场作为融资的重要场所，为企业提供了多样化的融资渠道，如股票市场、债券市场和银行贷款等。

这些融资渠道为企业扩大生产规模、研发新产品和技术提供了必要的资金支持，激励了企业的创新活动。

2. 降低创新风险：金融市场的存在降低了企业从事创新活动的风险。

通过购买股票和债券等金融工具，投资者可以分散投资风险，减轻了企业对于创新失败的承担。

这促使企业更加勇于进行有风险的创新尝试。

3. 提供知识和技术资源：金融市场通过资本流动和信息交流，为企业提供了丰富的知识和技术资源。

投资者和金融机构的参与使企业能够获得更多的创新灵感和合作机会。

此外，金融市场还催生了一批专业化的研究机构和咨询公司，为企业提供专业化的研究和咨询支持。

二、金融市场对企业创新的抑制作用1. 短期利润导向：金融市场的短期利润导向是企业创新的一大阻力。

由于上市公司要面对投资者的短期利润预期，管理层往往倾向于追求即时的财务业绩。

这种短期主义的思维导致企业缺乏长期投资眼光，对创新活动的投入不足。

2. 高额回报追求：金融市场的高额回报追求也可能削弱企业对创新的投入和持续性发展。

在金融市场上，高风险高收益的项目更容易受到关注和资金支持，而传统的长期创新项目则会被忽视。

这导致企业在追求高回报时，忽视了基础研究和技术创新，对长远发展不利。

3. 信息不对称与市场波动：金融市场中的信息不对称和市场波动，使得企业在进行创新活动时面临更大的不确定性。

当金融市场波动加剧时，投资者往往更倾向于选择相对保守的投资策略，对创新项目持悲观态度。

同时，由于信息不对称，投资者对企业创新项目的了解相对有限，这增加了企业进行创新活动的难度。

当代金融创新的原因与措施
一、综述
近几年来，金融创新在金融业的发展中发挥了重要作用。

金融创新的
概念不仅指在金融业中提出新的产品和服务，而且更加注重技术创新、运
营模式创新、管理模式创新等，为金融机构收入增加、客户服务更加便捷、风险控制更有效等提供有力支持。

当代金融创新的原因主要包括金融体系变化、客户需求变化、经济环
境变化、技术发展、竞争市场发展以及金融机构内部管理等几个方面。

从
这几个方面来看，金融创新的原因是多元的，但它们在一定程度上产生了
相互促进作用。

为应对金融创新带来的挑战，应采取以下措施：
1.加强金融监管制度建设，积极完善金融法规，以维护金融市场公平、公正和稳定的发展。

2.改进金融产品，开发更多具有较高附加值的高端金融产品，使之适
应客户不断变化的需求。

3.充分发挥金融机构的技术优势，大力发展金融技术，提高金融机构
的综合服务水平，增强金融机构的国际竞争能力。

4.加强金融机构的管理，完善金融机构内部管理制度，提高服务质量，提高金融服务的公平性，提高金融创新的实效性。

5.加强金融机构的合规服务，建立完善的内外部管理机制。

关键词：民营企业；融资；对策自改革开放以来，我国民营企业呈现出快速发展之势，在吸纳社会就业、活跃市场氛围、推动科技进步等方面发挥着非常重要的作用，已经成为推动我国社会经济发展的重要动力之一。

据统计，在十二五期间，我国民营企业在全国GDP的比重会提升至70%以上，民营企业在我国经济社会转型时期将扮演非常重要的角色，因此进一步推动民营企业发展对于我国社会经济发展具有非常重要的意义。

但是，民营企业在发展过程中也会遇到很多不同的问题，例如融资难的问题就一直在困扰民营企业的发展。

一、我国民营企业融资的现状问题对于民营企业来说，在市场上获得融资相对困难，而且民营企业的融资渠道也相对比较狭窄。

对于大部分的民营企业来说，他们的资金依旧是以银行的贷款作为主要组成部分。

银行贷款大部分都需要提供抵押或者是担保，信用贷款的数目非常的少，而且很多民营企业所获得贷款实现不会超过一年，虽然作为一种短暂性的弥补缺口措施，而不是长久之计。

与此同时，由于我国国内资本市场的准入门槛相对较高，很多民营企业根本无法达到在我国证券市场上市的要求，这导致的很多民营企业根本无法在证券金融市场上获得融资。

除了以上正规渠道之外，当前很多民营企业还会通过民间借贷的方式获得融资。

二、我国民营企业融资存在问题的原因（一）制度原因第一，我国金融体系特点导致民营企业融资非常难。

由于我国金融体系承担着为国有经济提供金融服务的历史使命，这也使得很多国有商业银行更加看重与国有企业之间的借贷合作，这也导致了对于民营企业的借贷合作并不重视。

与此同时，很多商业银行在现金放贷时也非常追求贷款的安全性和收益性，与民营企业相比，国有企业更加安全，国有企业的体量也更大，这也导致很多国有商业银行更加倾向于国有企业的合作，对于民营企业的合作一直都处于不温不热的状态。

第二，国家的宏观政策不利于民营企业进行融资。

当前虽然我国政府对于民营企业融资的重视度在不断地提升，但是由于历史以及体制等方面的因素限制，我国很多金融机构仍然对于民营企业存有一定的偏见，并没有出台非常有利于推动民营企业发展的各种融资政策，缺乏各种各样的优惠配套服务。