XX银行授信业务重检管理办法

XX银行授信后检查操作规程第一章总则第一条为规范授信后检查，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行授信工作尽职指引》，以及《XX银行授信管理办法》等制度规定，制定本规程。

第二条本规程所称授信后检查系指银行授信投放后直至本息收回或该授信终止前，本行开展的各种相关检查活动的总称，主要包括客户管理检查和内部监督检查。

第三条本行授信后检查的目标（一）对各种可能影响授信后还款的因素进行动态监测、实时预警、事前控制，及时发现并防范风险。

（二）发现授信后工作中存在的问题和不足，夯实基础，规范管理，提高本行授信后管理水平和服务质量。

（三）对授信客户进行跟踪和反馈，搜集客户需求信息，推动深入营销和增值服务，维护和发展本行目标客户。

第四条本行授信后检查应遵循“双线检查、揭示风险、及时防控、维护客户”的原则。

“双线检查”系指本行对授信客户实行经办行授信后检查与内部监督检查相结合的双线授信后检查模式。

“揭示风险”系指本行通过授信后检查，及时发现客户存在的风险预警信号，并及时提出有效风险防控措施。

“及时防控”系指本行在授信后检查管理过程中，根据客户不同的风险状况，及时制定不同的风险管控措施和应急预案，尽可能规避或减少本行信贷资产损失。

“客户维护”系指本行在授信后检查管理中，既要关注授信风险，也应加强与客户的有效沟通，维持良好的合作关系。

第五条本规程适应本行所有表内外、本外币授信业务，包括可能给本行带来实质性信用风险的非信贷融资及表外业务，包括但不限于结构化融资、银银组合等业务。

第六条本行异地授信业务由落地经办行牵头异地业务工作组共同组织授信后检查。

第二章检查方式第七条根据检查的场地不同，授信后检查分为现场检查和非现场检查。

（一）现场检查系指授信后经办客户经理深入授信客户、担保客户及关联客户的办公场地、仓库、生产现场、施工现场、抵押物现场、工商管理部门、房屋土地管理部门、税务部门、证券交易所等地方了解核实相关信息。

xx银行重组授信管理办法第一章总则第一条为规范我行公司类风险贷款重组管理，降低和化解贷款风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《商业银行法》、《合同法》、《物权法》、《担保法》、《破产法》等国家有关法律，以及银行监管部门相关指引、政策和本行现有规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称重组授信是指为降低和化解已发放信贷资产整体风险，对因借款人财务状况恶化，或不能按期全额归还的贷款（含垫款，下同），在充分评估授信风险的基础上，我行对借款人、借款金额、适用利率、担保方式、还款期限、还款方式等合同规定的还款条件进行调整的行为。

不包括：一般性企业由于临时性周转原因不能归还贷款，申请将原贷款借新还旧或展期。

第三条授信重组是为了提升信贷资产内在价值，降低和化解贷款风险采取的补救措施，其应有利于我行信贷资产整体风险的下降及促进贷款回收，减少经济损失。

重组后的贷款风险必须低于原贷款风险，严防通过授信重组方式掩盖贷款质量的真实性。

第四条本办法适用于境内外企事业法人和其他经济组织在我行所有的本外币信贷融资。

第二章适用范围及条件第五条授信重组适用于下列情况之一：（一）通过授信重组，可收回部分贷款本金或欠息，且担保效力不低于原担保；（二）通过授信重组，借款人能够改善财务状况，增强偿债能力；（三）授信重组后有利于我行贷款资金安全和借款人落实还款计划，通过授信重组能使原借款合同或担保合同存在的法律缺陷得到完善，或使信用贷款转化为担保贷款，或通过增加或更换有担保能力的保证人、抵（质）押等进一步增强担保的可靠性；（四）通过调整借款人、贷款期限、利率等方式可明显降低贷款风险或减少损失；（五）其他通过重组可以降低贷款风险的情况。

第六条属于下列情况之一的，原则上不得办理授信重组：（一）借款人逃废债务或恶意欠息；（二）借款人已进入破产程序；（三）借款人已严重资不抵债、濒临破产，且没有政府提供财政支持或新的投资者介入；（四）处于诉讼、仲裁或执行程序中的贷款；（五）风险分类为损失类的贷款。

XX银行授信业务评估管理办法第一章总则第一条为规范授信业务评估管理，确保授信调查的真实性和风险评审的有效性，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称授信业务评估，系指根据国家宏观经济政策、行业规范以及本行信贷政策、发展战略的规划与要求，结合尽职调查获得的客户生产经营信息资料，从技术、经济等方面对授信业务进行科学评价，为授信决策提供依据的工作过程。

第三条本行授信业务评估应遵循客观、公正、科学、谨慎的原则，采取定量与定性分析、风险与效益评估相结合等方法，重点对授信项目可行性进行全面、系统的评估。

第四条本行授信业务评估实行“规范操作、集中管理、专业评估、平行作业”的管理体制。

规范操作系指本行对授信业务评估统一技术规范。

集中管理系指授信业务评估集中至总、分行公司业务管理部发起和管理。

专业评估系指授信业务评估由具有相应专业资格的人员参与实施。

平行作业系指授信业务评估是授信调查和风险评审的平行作业。

第二章评估范围和管理要求第五条评估范围（一）授信敞口金额在人民币2亿元（含）以上的表内外固定资产投资和项目融资授信业务，包括本行信贷系统中的房地产开发贷款、技术改造贷款、基本建设贷款、土地储备贷款、其他固定资产贷款，及实际用途为固定资产投资、项目融资的表内外授信业务；（二）客户注册地或经营地在湖南省外，且授信敞口金额在人民币2亿元（含）以上的表内外授信业务（不含同业授信）；（三）其他总行前台业务管理部门、授信审批部认为有必要进行评估的复杂、疑难授信业务。

第六条评估人员管理（一）总行授信审批部负责全行总行级评估人员（以下简称“评估人员”）的资格认定和选聘，由其在全行客户经理（含支行负责人）及总、分行前台业务管理部门工作人员中择优选聘评估人员，被选聘人员进入本行评估人员库进行统一管理；（二）总行授信审批部每年定期牵头组织对评估人员资格进行年检，并根据年检结果调整评估人员库；（三）分行公司业务管理部集中管理分行的评估人员；（四）评估人员必须服从工作安排，3次不参加统一安排的评估工作，总行公司业务管理部有权建议取消其评估人员资格。

XX银行国内信用证授信业务管理办法第一章总则第一条为规范国内信用证授信业务，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》、《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》（银监办发2012]237号）、《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）等监管规定，以及《XX银行国内信用证结算管理办法》，制定本办法。

第二条本办法所称国内信用证项下授信业务包括授信开立国内信用证、买方押汇、打包贷款、卖方押汇、议付、国内信用证项下福费廷等。

第三条授信开立国内信用证，买方押汇、打包贷款占用客户在本行的授信额度；卖方押汇、议付一般占用同业（开证行/承兑行）在本行的金融机构授信额度；福费廷业务占用同业在本行的金融机构授信额度。

第四条国内信用证授信业务纳入本行统一授信管理。

国内信用证授信业务的授信额度的审查、审批、使用及管理，应符合本行相关授信管理制度规定。

客户办理国内信用证授信业务，应按规定在获批的授信额度内申请。

第二章术语与定义第五条术语与定义（一）授信开立国内信用证系指本行根据客户（开证申请人）的申请为其开出国内信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后即期付款，或承诺于信用证规定的到期日付款的业务。

（二）国内信用证买方押汇系指本行作为开证行收到信用证项下单据且须对受益人付款时，根据开证申请人的申请，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项的业务。

（三）国内信用证打包贷款系指基于本行可接受的国内信用证发放的，用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。

（四）国内信用证卖方押汇系指卖方发运货物后，本行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据，或单据虽有不符点，但经开证行确认到期付款，保留追索权地向其提供的短期资金融通。

（五）国内信用证议付系指在议付信用证结算方式下，本行作为议付行，在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。

只审核单据而未付出对价的，不构成议付。

议付仅限于延期付款信用证。