大学生助学贷款诚信教育与信用体系建设的探讨

的市 场 经济 ， 在很 多 方 面是 不 成 熟 的 ， 利 益 的 受
新单 位不跟银 行 和学 校通 报 ，造 成 毕业 后银 行 、
学 校找不 到人 的现象 。㈩
三、 高校大学生信用体 系的建设
从 以上分析可以看出 ， 目前大学生信用观念 普遍淡薄 ， 我国对国家助学贷款也缺乏完整的信
用评 价体 系和制 度 。如果 不 学生助学贷款诚信缺失的原 因 大
吴 万和
（ 广东 白云学 院 电子信息工程系 ， 广东 广州 ５ ０５ ） １４０
摘 要 ： 随着 国家助 学贷 款政 策力度 逐步 加 大 ， 大学生助 学贷 款诚信 问题 为 高校 管理 者普遍 关 注。诚信 缺 失 ． 引发 一 系列 问题 ， 会 必须采取 诚信 教 育 、 失信 惩戒 、 用 体 系建 设等措 施 来保证 国家助学贷 款工作 信
由于国家助学贷款无须担保 ， 没有一个科学 而合理的机制替代担保机制以约束贷款人 ， 势必 增加助学贷款的信用风险。 大学生助学贷款信用
缺失 有越来 越 严重 的趋 势 ，原 因是多 方 面 的 ， 综 合起 来有 以下几 点 ： １社会转 型期市 场经 济环境 的影 响 ． 市 场经 济作 为一 种 资源配 置 手段 ， 般来 说 一 是建立 在互信 基础之 上 的。但是我 国属 于转 型期
生诚 信 问题 一直 是难 以解决 的一 个难题 。调查 显
甚至没考虑过还贷问题 ，０ １％左右表示是否还贷
还很 难说 ，０ ４ ％表示将按协议约定 执行还 款 。
２ 申请 国家助学贷款过程中出现诚信缺失 ．
问题
示 ，０３年 ９月 ，全 国助学 贷款 平均 违约率 超 过 ２０
银行发放贷款时对学生 家庭情况的审查主 要是看学生开具的家庭经济状况证明 ， 然而部分
的顺利运行 和发展
关 键 词 ： 学贷款 ： 助 诚信 教 育 ； 用体 系 信
中图分类 号 ： ６ １ 文 献标识 码 ： 文章编 号 ： ０ １０ １２ １）４ ０７—４ Ｇ ４ Ａ 粤 — １１（０００ —０ ３０
我 国从 １９ 年开 始实施 国家 助学贷款 政 ９９ 策， 建立了以国家助学贷款为主体 的 “ 、 、 、 奖 贷 助
补 、 ”的多元 资助 体 系 ， 减 取得 了 明显 的成 绩 ， 资 助 面越来越 广 ， 资助力 度越来 越大 。 据统计 ， 行 实
家助 学贷 款坏 账 比例 高达 １％ 以上 。［］ ， Ｏ ３ 为此 助
学贷款诚信教育与信用体系建设 问题成为高校
管理 者必须 重视 的课题 。
一
广
东 白 云 学 院 学 报
有 效遏制 。
第１卷 ７
学 生受 利 益 驱动 ， 瞒家 庭 收入 真 实情 况 ， 具 隐 开
虚假困难证明。 有些大学生递交贷款 申 同时出 请
现 了购 置 高档 手 机 、 电脑 的现 象 ， 这不 得 不 令人 怀疑 贷款 的动机 和 目的。 ３ 大学生 毕业后 还款失信 现象 屡见 不鲜 ． 有 些 大 学生 毕 业 时 不 如 实填 写 自己的 工作
单 位 和联 系方式 ， 有些 大学 生撕 毁 协议 书后 进入
４个 人信 用制 度不完善 ． 目前 ， 国个 人信 用 征 询 系 统 不 健全 、 款 我 还
体系不完善 ， 建立全国性的个人信用档案和个人 信用评价系统还需要一个很长 的过程 ， 致使银行
对 学生 的信用评 估 困难 。由于毕业 生就业 后流动 性 大 ， 贷银 行 、 校无 法 掌握 学 生 的行 踪 以有 借 学 效 地控制 贷款 风险 。
第 １ ７卷 第 ４期
２１ 年 ｌ ００ ０月
广 东 白 云
学 院
学 报
Ｖｏ ．１ Ｎｏ４ １ ７ ． Ｏｃ． ０１ ｔ２ ０
Ｊ ｕ ａ ｆ ｕ ｎ ｄ ｎ ｉ ｕ ｉｅ ｓｔ ｏ ｒ ｌ ａ ｇ ｏ ｇＢａｙ ｎ Ｕｎ ｖ ｒｉ ｎ ｏ Ｇ ｙ
大学 生助学贷款诚 信教育 与信用体系建设 的探讨
些表 现 ， 纳为 如下几 种 ： 归
１大学生对助学贷款属于诚信贷款的认识不足 ．
很多 大学生对 国家助学 贷款 的 目的 、 意义 、 性 质 、 和义务 的认识严重 不足。据某 高校对 申请 权利 助学 贷 款 的学 生进行 调 查 的结果 显 示 ，Ｏ ３ ％左右 的同学对 “ 个人 资信制 度 ” 无所知 ，０ 一 ２ ％的学生
一
家开发银行与广东省携手试行 的助学贷款模式 已覆盖广东 １２ 所省属高校。 １ 贫困大学生获贷款
率 由以往不 到 ７ ％上 升至 １０ 广 东省教 育厅 ０ ０ ％。 统计数 据显示 ，０７年 １ 月 ， ２０ ２ 全省 １５所 高校 的 ０ ５ ４万 学生获 得 了 ３１ ． ６ ． ２亿元 助学贷 款 ， 全省所 有
国家助学贷款政策至今 ， 银行累计审批全国贷款
金额 ２ ６亿元 ， 及 ３６万 贫 困生 ． ０ ２ 惠 ０ ２ ７年 ， ０ 由国
、
大 学 生诚 信 缺 失 的 表现
在助学 贷 款实施 过 程 中 ， 学 生诚信 缺 失 的 大 表 现 形式 多种 多样 ， 笔者 依 据本 校及 其 他 院校 的
符合开发银行贷款条件的学生 １０ ０ ％获得了国家
助学贷 款 。 ｌ 在一定 程度 上解决 了家庭经 济 困 ㈩这 难 学生 的上学 问题，缓解 了学 校帮助 家庭 困难 学 生但 经 费不 足 的问题 ， 到学 生 和家 长 的普 遍 欢 受 迎 。但是 ， 国家助 学贷款 政 策推广 过程 中 ， 学 在 大
２％ ， Ｏ 少数高校违约率高达 ５ ％， ０ ［ 国有银行 国 ｚ
收稿 日期 ：０ ０ ０ — ０ ２ １—９ ２ 作者简 介 ： 吴万 和 （ ７一， ， １ ３ ） 江西 吉安 人 ， ９ 男 广东 白云学院 电子 信息工 程系 教师 ， 文学硕 士 ， 究方 向为 大学生 思想 政治 教育 。 研