风险管理理论-PPT课件

– 没有履行一项支付业务，即付款违约。 – 违反一项约定事项。如突破财务比率上、下限等行为。尽管
一些技术违约并不一定威胁到债权人的生存，但它在一定程 度上表明借款人信贷质量可能出现问题； – 经济违约。这种违约是指资产的经济价值降到低于未偿还债 务的价值时的状态。这意味着目前对未来现金流的预期是负 债而无法偿还；
• 本质上也属于传统的专家制度。 • 选择直接与客户信用状况相联系的若干因素，评分并分析。 • 一般使用三组指标，共18项。
– 第一组为客户自身特征，主要反映那些有关客户表面、客观的 特点。指标：表面印象，组织管理，产品与市场，市场竞争性， 经营状况，发展前景；
– 第二组为客户优先性特征，指在挑选客户时需要优先考虑的因 素，体现与该客户交易的价值。指标：交易利润率，对产品的 要求，对市场吸引力的影响，对市场竞争力的影响，担保条件， 可替代性；
– 个人因素(Personal Factor)。企业经营者品德、还款能力 （包括企业经营者的专业技能、领导才能及经营管理能力）
– 资金用途因素(Purpose Factor) – 还款财源因素(Payment Factor)：现金流量；资产变现 – 债权保障因素(Protection Factor)。企业的财务结构是否稳健
• 广义的信用风险指所有因客户违约所引起的风险，如银行资产业 务中的借款人不能按时还本付息引起的资产质量恶化；负债业务 中的存款人大量提前取款形成挤兑，加剧支付困难等。
• 狭义的信用风险通常是指信贷风险，指在信贷过程中，由于各种 不确定性，使借款人不能按时偿还贷款本金利息的可能性。
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信用风险概念
• 传统的信用风险主要来自于商业银行的贷款业务 • 贷款流动性差，银行对贷款资产的价值通常是按历史成本

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• 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于 受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变 化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现 偏差等，导致经营失败的风险
• 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方 式的改变而威胁人们的生产与生活的风险
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2.依据风险的性质分类，风险有纯粹风险和投机风险 • 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险
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第一节 风险概述
一、风险的概念 （一）风险的含义
风险一般是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义是指某种损失发生的不确定性
（二）风险的构成要素
1．风险因素。风险因素是指促使某一特定损失发 生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在 或间接原因
• 风险是一个客观概念，其大小可以用客观尺度加以度量 • 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 • 在特定的客观情况下，在特定的期间内，风险的大小是
指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度
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（三）风险的分类
1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、 政治风险、经济风险和技术风险
• 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
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6.依风险造成的损失的多寡分类，风险有巨灾风 险和巨额风险 • 巨灾风险是指风险事故发生殃及的范围巨大的 风险 • 巨额风险是指标的物价值巨大，一旦该标的遭 灾受损，损失金额也巨大的风险
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各类风险交叉作用
风险因素
风 风险事故
险
损失

1
严重事故
事故的发生是量的积累的结果；
再好的技术，再完美的规章，在
实际操作层面，也无法取代人自 身的素质和责任心。
29轻微事故 300未遂先兆 1000事故隐患
护理风险事件
医院 感染问题 给药 错误
患者 受伤
失误或技 术不到位 患者及 家属不满意
职业安 全问题
仪器 故障
护理风 险事件
护理病案 记录不完善
为什么 要 采取措施? 如何去做？
第二步、制定护理风险管理计划
• 建立风险管理组织: • 明确风险管理职责：
• 护士
发现问题须采取积极对策，及时上报，做好记录
• 护士长 负责收集本科现存的和潜在的护理风险信息
及情况，识别风险所在，制定本专科措施，及时上报。 分析上报问题，不断查找安全隐患，对共性 问题提出有针对性的防范措施。
背景
《医疗事故处理条例》《举证倒置》 病人维权意识的提高 病人和家属提出“专业化”问题 多渠道获取医学知识途径 护理安全高要求与护理风险低意识的反差 管理者的困惑与无奈
目的
明确护理风险所在 掌握风险发生规律 提高风险防范能力 有效回避护理风险
为病人提供安全的、有序的、优质护理。
概念
护理风险：是指护理过程中可能会发生的及已经出现
～290亿美元
全球关注病人安全
• 美国调查报告
–在医院发生的医疗差错、事故发生率统计中，医师 38%、药师11%、护士38%；但其他人发生的差错、 事故中，2%与护士有关
全球关注病人安全
• 欧盟委员会指出
–每年8%～12%住院患者由于院方原因受到伤害 –包括护理不当引起的感染、误诊、用药错误等 –每天10%刚入院患者遭遇医院不良事件

.
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研究表明，护士的工作压力源主要为：
所护理病人的病情危重 病人及家属的要求太高 工作负担太重 上班的护士太少 与同事、病人及家属的冲突等
.
12
重点关注的护理人员：
进修护士、实习护士、新上岗的人员 工作时注意力分散、情绪状况不良、业务能力欠 人员 身体欠佳的人员 自律性差的人员 护患交流障碍者。
缺的
.
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二、制度常规风险
护理执业风险规章制度是在医疗执业风险法律制度的规 定之下，结合护理工作的特点以及医疗机构的实际情况， 由各级部门制定的防范护理风险的制度。
.
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从内容上看，护理执业风险规章制度主 要分为以下几类：
• 护理交接班制度 • 查对制度 • 抢救制度 • 科室药品、设备保管使用制度 • 护理会诊制度 • 病房安全制度 • 其它制度：如突发事件处置制度等。
医疗服务系统和组织工作出现的问题: 有许多研究表明，组织系统 性因素是医疗护理风险产生的主要原因，一半以上的医疗护理不良 事件是可以预防的，大多数护理错误的发生不是医务人员自身的问 题，而是医院运行系统和组织工作出现的偏差。例如：护理人员缺 乏必要的培训、人员配备不足、工作流程不合理、管理监督不严等。 研究者认为，改进医院系统及流程可以预防不良事件的发生。
受伤害。 7、提供心理护理和健康指导、咨询。
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风险概述
技术性强: 护理技术操作是引发纠纷最常见的原因之一。 重复性强: 表面上看起来技术含量不高，使人容易产生职业
疲溃，在工作中掉以轻心，导致差错事故的发生，易引起 纠纷。 服务性强: 加上世俗的偏见，使得护理人员出现心理上的落 差，在工作中产生抵触心理，易引起患者及家属的不满， 出现护理失误，引起纠纷。 人文性强: 如果在技术上或人际沟通技巧上稍欠缺都有可能 导致不满，导致纠纷发生。

实施效果评价
风险识别准确性
01
通过对比实际发生的风险事件和预警系统的预测结果，评价风
险识别的准确性。
风险处置效率
02
分析风险事件从预警到最终处置的时间周期和处置效果，评价
风险处置的效率。
业务影响程度
03
评估风险管理措施对机构业务的影响程度，包括贷款审批速度、
客户满意度等方面。
04 案例分析：某制造业企业供应链风险
品牌风险
在新市场中，企业品牌知 名度不足，消费者对品牌 的认知度和信任度有待提 高。
风险应对策略制定
市场风险应对策略
通过市场调研和分析，了 解消费者需求和市场趋势， 制定针对性的营销策略和 产品策略。
竞争风险应对策略
分析竞争对手的实力和策 略，制定差异化的竞争策 略，加强品牌营销和推广， 提高市场份额。
CHAPTER
背景介绍
企业概述
某大型制造业企业，专注于生产高精度机械设备，产品广泛应用 于航空、能源等领域。
供应链现状
供应链涉及全球范围内的多个供应商和合作伙伴，包括原材料采 购、零部件制造、物流运输等环节。
面临的风险
供应链中断、原材料价格波动、交货延迟、质量问题等。
供应链风险评估方法论述
风险识别
市场扩张。
扩张计划
企业计划通过开拓新市场、增加产 品线、提高品牌知名度等方式实现 市场扩张。
面临的风险
在市场扩张过程中，企业面临着市 场风险、竞争风险、品牌风险等挑 战。
风险识别与评估
01
02
03
市场风险
新市场的消费者需求、市 场容量、市场趋势等不确 定性因素可能导致市场扩 张失败。
竞争风险
新市场中可能存在激烈的 竞争，竞争对手的实力、 市场份额、营销策略等因 素对企业构成威胁。

2 HSE风险管理的意义
通过HSE风险管理，企业可以更好地了解自身的风险状况，制订相应的策略和措施，减少 损失并提高企业运营效率。
3 本次讲座目标
介绍HSE风险管理的基本概念、理论和实践，并分享相关的案例和经验，提高大家的HSE 意识和能力。
HSE风险管理理论
1
HSE风险管理流程
包括风险评估、风险管理和风险控制三个阶段，每个阶段包含若干的活动和措施。
HSE风险管理讲 PPT课件
本次PPT课件介绍HSE风险管理的基本概念、理论和实践，涵盖风险评估、管 理与控制等内容，旨在提高HSE意识，促进企业安全生产。
HSE风险管理简介
1 什么是HSE风险管理
HSE风险管理是为控制和减少可能导致损失的风险而进行的一系列活动，包括风险评估、 风险管理和风险控制。
2
风险管理的三种方法
包括风险避免、风险转移和风险控制三种方法，选择合适的方法可以最大限度地 减少风险，保障企业的安全生产。
3
风险评价的过程与方法
风险评价是确定风险程度和优先级的过程，包括风险识别、风险分析和风险评估 三个方面，可以为风险管理提供必要的数据和信息支持。
HSE风险管理实践
风险评价案例分析
HSE风险管理的挑战与展望
HSE风险管理的现状
随着环保和安全意识的不断提 升，HSE风险管理在企业中的 地位和作用越来越受到重视， 也面临了更高的要求和挑战。
面临的挑战与机遇
技术的创新和推广、法规和标 准的更新和加强、人才的引进 和培养等因素都对HSE风险管 理的发展带来影响，也为其提 供了更多的机遇。
未来的发展趋势
随着我国经济的快速发展和社 会的变革，HSE风险管理将发 挥越来越重要的作用，未来将 朝着数字化、专业化和智能化 的方向不断发展。

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安全在于心细，事故出在麻痹。20.11.2520.11.2513:24:3513:24:35November 25, 2020
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加强自身建设，增强个人的休养。2020年11月25日 下午1时 24分20.11.2520.11.25
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扩展市场，开发未来，实现现在。2020年11月25日 星期三 下午1时 24分35秒13:24:3520.11.25
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每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.11.2520.11.2513:2413:24:3513:24:35Nov-20
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人生不是自发的自我发展，而是一长 串机缘 。事件 和决定 ，这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。2020年11月25日星期 三1时24分35秒 Wednesday, November 25, 2020
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感情上的亲密，发展友谊；钱财上的 亲密， 破坏友 谊。20.11.252020年11月25日 星期三 1时24分35秒20.11.25
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谢谢大家！
第1章 风险
第一节 风险的定义和分类 第二节 风险的特性 第三节 风险的态度
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4、外部风险 业主变更 法律纠纷
风险分类（续）
5、市场风险 产品或服务能推销出去吗？ 用户会接受并采用这一产品或服务吗？ 会不会被竞争对手赶在前面？
6、财务风险 组织有能力承担这一项目吗？ 项目干系人在财务预算时的信心如何？ 项目会满足NPV、ROI和回报估计吗？ 如果不能满足，公司还有能力继续进行该 项目吗 公司的现金流是否能够支撑该项目？
质量风险（续）
软件产品出现功能性错误 软件产品出现性能问题 软件产品未通过公司内部评审 软件复制过程中产生质量问题 不能完成软件产品安装 对已安装的软件产品的测试产生新的问题 试运行阶段发现软件产品存在错误
IT项目常见风险（续）
客户关系风险
无法与用户对交付形式、交付时间和交付内 容达成共识
风险管理的频度 根据项目生命周期来描述在不同的时 间段执行的风险管理活动
风险数值描述 预先定义定量风险分析中不同数值的 标准与含义
风险阀值 当达到风险阀值时所采取的活动。对 于不同的利益相关人（项目经理、客 户、高层经理等）会定义不同的阀值
风险管理计划的内容(续)
风险响应计划的内容与格式 确定风险响应计划的格式，它是风险管 理最主要的动态文档
风险管理层次
危机管理 救火型，当问题严重时才会应对
事后补救 当风险发生后能够快速做出反应
风险缓解 通过预先计划的方式描述当风险发生 时的解决方法，但并未试图排除风险
风险预防 把实施风险计划作为项目的一部分， 识别风险并防患于未然
风险去除 确认与排除可能造成风险的因素
风险概念
风险效用 风险效用：是从潜在回报中得到满足或快 乐的程度，又称为风险承受度。 风险厌恶型 中性型 风险喜好型
软件开发的所面临的问题
不断变化的需求

2007.03.18
一年期存款基准
利率
2007.05.19
2007.07.21 2007.08.22 2007.09.15 2007.12.21 2008.10.09 2008.10.30 2008.11.27
3.06
3.33 3.60 3.87 4.14 3.87 3.60 2.52
2008.12.23
为满足到期支付的需求，不惜代价筹集短期资金；
卖资产，导致巨额损失；
19
商业银行风险的度量 ——监管资本法

《新巴塞尔资本协议的概述》规定，资本充足率 最低要求为8%，其计算公式为：
总资本 银行的资本充足率 风险加权资产 核心资本 附属资本 （信用风险加权资产 12 . 5 市场风险所需资本 12 . 5 操作风险所

银行是一个“十分脆弱的体系”，“我们 必须抛弃银行”。 ——兹维 .博迪
“传统商业银行将是要在21世纪灭绝的一 群恐龙”。 ——彼尔.盖茨
5

一、商业银行风险的理论根源 ——内在的脆弱性

“硬负债” VS. “软资产” 负债期限短 VS. 资产期限长 信贷市场信息不对称
6
二、商业银行风险的现实起因
篇机构篇
1 1
主要内容

第5讲 商业银行风险管理 第6讲 证券公司风险管理
2
第5讲 商业银行风险管理
3
主要内容


第一节 第二节 第三节 第四节
商业银行风险的理论根源与现实起因 商业银行风险的识别与估计 商业银行风险管理的组织体系与策略 案例分析与讨论
4
第一节 商业银行风险的理论根源与现实起因
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风险管理流程
风险识别与评估
收集相关信息，识别潜在风险因 素，评估风险发生的可能性和影 响程度。
风险应对措施实施
落实风险管理策略，执行风险控 制措施，降低风险发生概率和减 轻风险影响程度。
01 02 03 04
风险应对策略制定
根据风险评估结果，制定相应的 风险管理策略和措施。
风险监控与报告
持续监测风险状况，定期或不定 期向相关人员进行风险管理报告 。
风险管理组织与职责
风险管理委员会
负责制定风险管理策略 、审批重大风险管理事 项、监督风险管理工作
的实施等。
风险管理部门
负责具体执行风险管理 策略、制定风险管理流 程、实施风险控制措施
等。
业务部门
负责识别、评估和管理 自身业务相关的风险， 配合风险管理部门的工
作。
内部审计部门
负责对风险管理工作的 有效性进行审计和监督 ，提出改进意见和建议
04
风险监控与改进
Chapter
风险监控方法
01
02
03
定期风险评估
定期对项目或企业的风险 进行全面评估，确保及时 发现和识别潜在风险。
实时监控
通过实时数据、报告和反 馈机制，对项目或企业运 营过程中的风险进行监控 。
风险审计
通过内部审计或第三方审 计，对项目或企业风险管 理体系进行评估和改进。
总结词
个人风险管理案例主要关注个人生活中可能 遇到的风险以及如何进行有效的管理和控制 。
详细描述
通过分析一些个人风险管理实践，如投资、 保险、健康管理等，学员可以了解到如何制 定个人风险管理计划，提高个人财务安全和 应对突发事件的能力。这些案例可以帮助学 员掌握个人风险管理的基本原则和方法，提 高个人生活的稳定性和安全性。

二、安全风险分级管控
2.安全风险辨识评估
“1+4” 模式
二、 安全风险分级管控
每年底矿长组织开 展年度安全风险辨 识
重点对煤矿重大灾 害及提升运输系统 等容易导致群死群 伤事故的危险因素 开展安全风险辨识
年度安全
风险辨识
编制年度安全风险辨 识评估报告，建立重 大安全风险清单，制 定相应的管控措施
笨，没有学问无颜见爹娘 ……”
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
第一部分
术语和理念
5
一、术语和理念
八个术语
1.“双重预防工作机制”
一种防范生产安全事故发生的工作机制。是指安全生产领域中， 在安全事故发生之前，通过对安全风险进行分级管理控制和对安全事 故隐患进行排查治理，将可能发生事故的各种因素进行有效地控制和 排除，以防范事故发生，实现安全生产两个体系的有机结合。即风险 分级管控体系和隐患排查治理体系两个体系联合构建的一种工作机制。
分管负责人组织有关业务科室、 生产组织单位（区队）进行
重点辨识作业环境、工程技术、设备设施、 现场操作等方面存在的安全风险
补充完善重大安全风险清单 并制定相应的管控措施
辨识评估结果作为编制安全技术措施依据
二、 安全风险分级管控
专项辨识4
出现事故和 重大隐患后 专项辨识
专项辨识由矿长组织分管负责人 和业务科室进行
✓ 本条未对文本提出要求，因此，可以单独建立责任文 件，可以在安全风险分级管控相关制度中规定，也可 以在安全生产责任制中补充完善。
✓ 安全风险辨识评估、安全风险管控和保障措施中所有 工作责任分解落实到煤矿管理层。
二、安全风险分级管控
▪ 职责分工： （2）有负责安全风险分级管控工作的管理部门。

• ⑵适应范围：大、中型企业
• ⑶优缺点：风险管理作为企业职能部门是协 助企业高层领导，起着咨询服务作用。对下级 无，命令权；相对集权，整个企业又可以在统 一的领导下。
• 二、风险管理组织的一般结构 （P40）
• 三、风险管理部门的地位
• 1、职责：识别、衡量风险
拟订、选择风险处理方案
风险处理效果评价
第二节 风险的分类
静态风险 自然力不规则作用
• 一、风险
人们的错误或失当行为招致
动态风险 社会经济的变动
• 两者的区别：
• ⑴静态风险对整个社会而言，一般是实实在在的损
失，动态风险对社会而言并不一定都是损失。
• ⑵从影响的范围看，静态风险只有少数社会成员损
失，动态风险影响较为广泛。
• ⑶静态风险对个体而言，风险事故是偶然的、不规则
• ⑵分析面临的风险，看哪些风险事件对关键环节具
有破坏性，找出最危险事件。
• ⑶制定最危险事件发生的应付之策，筹足应付最危
险事件的经济资源。
•
• 3、获得能力目标 • 事件发生后，企业的获利能力仍≥最低报酬率。 • 4收益稳定目标 • 为达到上述目标，企业必须增加风险管理支出，
更多地使用保险及其转移技术。 • 5、发展的目标 • 风险管理者必须建立高质量的风险管理计划，及
财务报表法
• 1、感知风险的方法 流程图分析方法
•
保险调查法
•
风险清单分析法
• 2、分析风险的方法 威胁分析法
•
事故树分析法
•
风险因素分析法
第二节 感知风险
• 全面感知风险，应从以下两方面寻找相关
的每一个风险因素：
•
企业的性质
• 1、企业本身的活动 经营方式

剩余风险：经过风险处理后仍然存在的风险；
GMP关于风险管理的要求（ 版GMP）
第二章 第四节 质量风险管理
第十三条 质量风险管理是在整个产品生命周期中 采用前瞻或回顾的方式，对质量风险进行评估、 控制、沟通、审核的系统过程。
第十四条 应当根据科学知识及经验对质量风险进行 评估，以保证产品质量。
第十五条 质量风险管理过程所采用的方法、措施、形 式及形成的文件应当与存在风险的级别相适应。
质量风险管理工具的选择
使用的工具
普通
详细
风险排列与过滤
系统风险
系统风险 工艺风险 产品风险
（设施与人）
（安全/有效）
★
★
★
失效模式及影响分析
★
★
危害分析与关键控制点
★
★
过程流程图
★
流程图
★
★
统计工具
★
检查表
★
★
质量风险管理工具：流程图
流程图
在没有法规依据的前提下，应用风险管理工具得出的结论，在规避了质量风险的同时，也规避了法规风险。
□是 □否 工艺输入是否有变更？ □是 □否 是否人员疲劳影响工艺？
呈现有效信息、清晰的格式 可能完成一个简单的列表
质量风险管理工具：过程图
EXAMPLE
配料g
Scale
过筛
过筛
造粒
磁分离
空气
沸螣 床干燥器
Air
喂料
压片
包装
包衣
F. Erni, Novartis Pharma
质量风险管理工具：因果关系图（鱼骨图）EXAMPLE
风险管理应用的例子
比如纯化水检测总送水口电导率不合格，其它指标都合格。而在 这个期间车间车间已生产了好几个品种的好几批产品。对这些产 品应当如何处理，这就需要进行风险评估了。危害的结果就是成