2010年银行从业资格认证考试个人理财模拟题二

2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)(含答案)2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)（含答案）一、单选题共14题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。

A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。

2010年银行从业考试《个人理财》全真模拟试卷(4)总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意）(1)某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）。

(2)银行本票提示付款期限为（）。

(3)2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。

(4)世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局，这是指外汇市场的（）。

(5)以下关于信托产品的说法中错误的是（）。

(6)持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

(7)银行从业人员不应当（）。

(8)对内币值稳定指的是（）。

(9)国民经济可以分（）产业，金融业属于（）产业。

(10)2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。

(11)金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

(12)信用卡和借记卡，统称为（）。

(13)提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

(14)下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

(15)下列不属于退休规划的内容是（）。

(16)某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）。

(17)某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此现象正确的评价是（）。

(18)刘女士未来2年内每年年末存入银行1000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。

(19)下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》模拟试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ） A 、价内期权和价外期权 B 、欧式期权和美式期权 C 、看跌期权和看涨期权 D 、实值期权和虚值期权2、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（ ）A 、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B 、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C 、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D 、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少 3、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A 、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B 、银行无需审查客户的资金来源是否合法C 、客户应当确保提供身份证件真实、合法D 、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点4、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A 、净现金流量B 、净资产C 、净财产D 、负债5、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B 的格式，以下正确的是（ ）A 、A 是被报价货币，可视为商品，B 是报价货币，可视为货币。

B 、“A/B”读为B 对AC 、“买入价”表示银行买入1单位B 货币所付出的A 货币的数量D 、“卖出价”表示银行卖出1单位B 货币所得到的A 货币的数量。

银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等第一节:理财计算器1(一）基本功能银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。

首先，我们先看一下“理财计算器"操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同)。

(二）手机版理财计算器金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具(金培网金融计算器)，将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划,也可以用来备考相关职业资格证书，方便快捷。

接下来我通过一个典型例题,给大家讲解一下基本操作: 例如:王先生的女儿今年8岁,18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元,王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%,那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（％）】:输入题目给出的年利率。

一定注意要去掉％，比如上题中“年投资回报率为5％”，只输入5即可。

【期数】:输入总年数。

比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学"，总年数为10年，输入10即可。

注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中,此时才可输入。

【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值,本题中未涉及,输入“0"即可。

注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√”即为选中,此时才可输入。

【终值】:未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。

注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下,出现“√"即为选中，此时才可输入.【每期金额】：即每年收付的等额的金额(年金)。

本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】.注意要求的参数,其前面的“□”不要选中。

【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款"等.【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等.注意:在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。

2010年下半年《个人理财》真题答案一、单项选择题1．[解析]答案为D。

根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。

商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

2．[解析]答案为A。

《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

3．[解析]答案为A。

《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

4．[解析]答案为A。

《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

5．[解析]答案为D。

目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。

利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。

利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。

外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。

股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。

6．[解析]答案为A。

银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。

未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

7．[解析]答案为B。

根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

8．[解析]答案为C。

根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

9．[解析]答案为D。

自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。

10．[解析]答案为C。

《保险代理机构管理二、三、报送报表、资料不属于现场检查。

2010银行从业资格考试个人贷款模拟真题及答案汇总1.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（）。

第十一节已实现需求第十二节待实现需求第十三节已开发需求第十四节待开发需求【答案】C【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。

2.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于（）。

J. 相关行业竞争者K. 潜在的新竞争者L.替代产品D.客户选择能力答案】 A 解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。

相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。

3.规模很小的银行应当采取（）的定位选择。

（十三）主导式定位（十四）追随式定位（十五）联合式定位（十六）补缺式定位【答案】C【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。

4.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择Q.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位【答案】B【解析】刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。

5.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所【答案】B6.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。

K. 经纪公司L.有担保能力的第三人M. 开发商N.借款人【答案】C【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

因此C是正确的。

7.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（）提供阶段性或全程担保。

2010年5月理财规划师（二级）综合评审真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />基本可以满足张女士5年后首付27万元的目标，其余资金可以用于购房相关税费和装修费用。

3、5年后张女士首付三成，需贷款63万元。

届时张女士的年收入为175692元，可用于还贷的资金为52708元，占收入的30%，即使全部用于还贷，也不会冲击家庭的正常生活。

按照每月还款额4392元，贷款利率6%，贷款金额63万元，则贷款期限为21.1年。

4、因此，张女士采用等额本息贷款法，首付27万元，贷款63万元，贷款期限25年，每月还款额为4059元，可以保证张女士达到购房目标，并且没有突破家庭的财务资源限制。

2．王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收人较多，但工作压力也很大。

夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。

目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。

根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。

为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元;投资回报率为6%。

王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。

正确答案：1、王先生夫妇现年33岁，计划50岁提前退休，预计每年需退休金12万元，6%的投资回报率，则王先生夫妇在50岁退休时共需退休金1844177元。

采用先付年金，N=35，I/Y=6，PMT=120000，PV=18441772、王先生夫妇现有的20万元初始投资资金，以6%的投资回报率，到50岁退休时可以积累至到538555元。

N=17，I/Y=6，PV:200000，FV=5385553、王先生退休金的缺口为1305622元。

1844177—538555=1305622元4、王先生需要每月投入3696.23元。

P/Y=12，N=204，I/Y=6，FV=1305622，PMT=3696.23所以，王先生夫妇需要每月投入3696.23元，才可以实现50岁提前退休，退休后每年支出12万元的退休目标。

2010年银行从业考试《个人理财》全真模拟试卷(1)总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意）(1)某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以（）与银行交易。

(2)以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

(3)根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

(4)金融期权可分为现货期权和期货期权是根据（）。

(5)当预期未来本币升值时，个人理财策略的调整的思路是（）。

(6)下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。

(7)商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。

(8)在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。

(9)当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。

(10)“用名人来做宣传广告”是运用了（）。

(11)金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

(12)不可以成为某人的人寿保险的投保人的是（）。

(13)银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

(14)个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

(15)商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。

(16)关于一般存款账户，下列正确的是（）。

(17)下列不属于国债投资的特征的有（）。

(18)发行金融债券的目的是为了筹集（）。

(19)短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。

(20)从本质上说，回购协议是一种（）。

(21)下列关于股票说法中，错误的是（）。

(22)公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。

(23)个人住房贷款与房价款的比例最高为（）。

2010年11月理财规划师二级专业能力试专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、在客户办理现金储蓄的时候，( ) 方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为( ) 元。

(A) 定活两便 5 (B) 定活两便50(C) 零存整取 5 (D) 零存整取502. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为( )，分红所得税率为( )。

(A) 基金净值20% (B) 基金净值0(C) 基金份额20% (D) 基金份额03. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求( )，而且典当行的抵押物要求是( )。

(A) 几乎为零；动产或不动产(B) 较高；动产或不动产(C) 较低；动产或不动产(D) 几乎为零；不动产4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过( ) 上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税( )。

(A)住房价格；作用不大(B)住房价格；使用广泛(C)房租；作用不大(D)房租；使用广泛5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括( )。

(A) 计划购房的时间(B) 希望的居住面积(C) 届时房价(D)房屋未来增值潜力6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是( )。

(A) 家庭人口(B) 生活品质(C) 购房年龄(D) 居住年数7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币( ) 贷款。

(A) 抵押(B) 担保(C) 质押(D) 信用8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为( )；若是银行认可的自然人，货款额度为( )。

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。

我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。

”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。

”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

2010年银行从业考试个人贷款习题及答案二1.（）是银行的核心竞争力。

A.服务B.产品C.品牌D.价格正确答案：C2.中国银行业营销人员从业务上分不包括（）。

A.公司业务经理B.资金业务经理C.零售业务经理D.批发业务经理正确答案：D3.以下关于商用房贷款说法不正确的是（）。

A.商用房贷款的期限通常不超过l0年B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法C.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的55%正确答案：D4.在商用房贷款发放过程中。

对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（）部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷B.会计C.风险管理D.稽核内控正确答案：B5.个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好正确答案：D6.2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。

如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为（）万元。

A.54B.66C.841.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。