商业银行经典案例分析PPT

第三次：2011年11月，出售17.52亿股，套现15.4亿美元。
第四次：2012年4月，出售38.5亿股，套现25亿美元。
第五次：2013年1月，出售13.5亿股，套现约10亿美元。
第六次：2013年5月，套现11亿美元，清出其在工行所有 持股。
高盛抛盘后，淡马锡21日斥资15.4亿港元增持2.8亿股工 行H股股份。经增持后，淡马锡持有工行H股股权已增加 至7.04%。
• 2009年1月16日，农行股份有限公司挂牌成立。
• 2010年7月15日和16日正式在上海和香港两地上市。
精品课件
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农业银行H股上市引入战略投资者
精品课件
12
案例2 我国金融控股公司的发展现状
• 中美混业经营模式变迁
精品课件
13
我国国内金融控股公司的主要形式
精品课件
14
精品课件
15
我国五家大型商业银行金融控股公司
•福建省能源集团、福建省投资开发集团和福建省交通运输集 团为前三大股东，分别出资36%、33.71%和20%；兴业国际信 托持股4.35%。其中，兴业国际信托由兴业银行股份有限公 司控股，兴业银行的持股比例达到了73%。
（ 2 ） 苏格兰皇家银行拟出售华英证券33.3%的股权，而交通 银行有意接盘。
• 一笔代理业务便衍生出了一笔自营业务，并形成了空头敞口头寸。3 天以后， 日经指数上升了200点，这笔空头头寸的损失也由2万英镑 增加到6万英镑。此时买进20份合同止损。三天后，日经指数上扬 200点，2万英镑的损失变成6W英镑。此时买进20份合同止损。
• 一直到1992年底，将三十次差错记入88888账户。
精品课件
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错误账户如何造假
• 1、月底巴林银行的内部审计员查账——看到88888账户 的收入差和开口头寸。

案例二：某房地产开发商贷款违约事件
总结词
房地产市场调整导致贷款违约
详细描述
某房地产开发商在开发项目过程中，由于市场环境变化和政策调整，项目销售受 阻，资金回流出现问题，最终无法按时偿还商业银行的贷款，导致违约。
案例三：某大型企业集团贷款违约事件
总结词
过度扩张导致资金链断裂
详细描述
某大型企业集团在快速扩张过程中，大量举债，资金链紧张。由于未能及时获得新的融资或缩减业务规模，最终 无法按时偿还商业银行的贷款，导致违约。
总结词
商品价格波动也可能对商业银行的资产 和负债产生影响，尤其是与商品价格挂 钩的金融衍生品。
VS
详细描述
某银行持有大量与商品价格挂钩的金融衍 生品，由于商品价格大幅下跌，导致该银 行遭受重大损失。此外，该银行还因未能 及时平仓而面临更大的损失。
03
操作风险事件
案例一：某银行因内部欺诈导致的损失事件
总结词பைடு நூலகம்
内部欺诈事件
详细描述
某银行内部员工利用职务之便，通过篡改数据、伪造文件等方式，骗取银行资金。最终导致银行遭受 重大损失。
案例二：某银行因外部欺诈导致的损失事件
总结词
外部欺诈事件
详细描述
某银行遭遇外部诈骗团伙的攻击，诈 骗团伙通过伪造客户身份、伪造交易 等方式，骗取银行资金。最终导致银 行遭受重大损失。
案例二：某银行因利率波动导致的损失事件
总结词
利率风险是商业银行面临的另一重要 市场风险，利率波动可能对银行的盈 利和资产价值产生负面影响。
详细描述
某银行在持有大量固定利率资产的情 况下，由于市场利率下降，导致资产 价值缩水，同时该银行还需要为新增 贷款支付更高的利息，从而造成较大 的财务压力。

出口信贷的特点？
• 期限长、利率优惠
•
出口信贷对外贸易中长期信贷的利率一般低于一样条件资金贷
放的市场利率，由国家补贴利差。为了加强该国设备的竞争力，削弱
竞争对手，以扩大该国资本货物的国外销路，银行提供低利率贷款。
• 与信贷保险相结合
•
由于中长期对外贸易信贷归还期限长、金额大，发放贷款的银行
存在着较大的风险，为了减缓出口国家银行的后顾之忧，保证其贷款
什么是买方信贷？
买方信贷是指由出口地银行向进口商或进口 地银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷 款形式。
目前，我国国内银行提供的买方信贷分为两 种：一种是用于支持本国企业从国外引进技术设 备而提供的贷款，这种贷款习惯上称之为进口买 方信贷。另一种是为支持本国船舶和机电设备等 产品的出口而以较低的利率提供的贷款，这种贷 款称之为出口买方信贷。〔本案例就是第二种情 况〕
买方信贷流程？
买方信用证的两种形式?
•
一是由出口方银行预先向进口方银行
提供一个总的买方信贷额度，到工程落实
使用时，再分别由使用单位向银行申请贷 款。
• 二是事先没有买方信贷协议，而是在办 理进口手续、签订进口商务合同时，由出
口国银行和进口国银行签订相应的信贷协 议。
• 两种形式中以第一种最为常见。
国出口商夺取国外销售市场的力量。
我国为什么要对外提供巨额的出 口买方信贷？
其最主要的目的：为了支持和鼓励我国大型 机械设备、工程工程的出口，以较低利率的贷款 解决我国出口商可能的资金周转的困难，或预先 满足国外进口商对我国出口商支付货款，从而加 强我国企业的国际竞争力。
本案例一中就是为了支持电力建立企业走出 国门，更好地同外商合作出口贸易。

Ⅰ-1 认识风险
市场风险
信用风险
流动性风险
……
法律风险
声誉风险
战略风险
操作风险
信用风险
市场风险
操作风险
公司业务
高
低
低
金融机构业务
高
低
低
零售业务
高
低
高
投资银行/交易业务
中
高
中
支付清算业务
低
低
高
代理、信托和资产管理
低
低
高
Ⅰ-1 认识风险
巴塞尔协议将存在于公司、金融机构、零售、投资银行与交易、支付清算、代理与资产管理等各项业务中的风险,最终归结为三(大)类：信用风险、市场风险、操作风险
商业银行市场风险管理
商业银行市场风险管理
主要内容：
PartⅠ 认识市场风险 PartⅡ 管理市场风险 PartⅢ 案例分析
PartⅠ 认识市场风险
内容安排： Ⅰ-1 认识风险 Ⅰ-2 认识市场风险 Ⅰ-3 认识市场风险管理
Ⅰ-1 认识风险
什么是风险
风险是结果对预期的不利偏差 风险是事件未来的状态,可能发生,也可能不发生 风险不仅包括未来的损失,还包括未来收益的减少
信用风险
是指合同的壹方不履行义务的可能性,包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险.信用风险是商业银行面临的最主要风险.除了传统的贷款业务外,信用风险还广泛地存在于结算、担保等各种表内外业务之中.
马克斯韦尔集团的倒闭 1991年11月,横跨欧亚美的综合型企业集团——马克斯韦尔集团在数日内破产,法院清盘整理的结果令银行目瞪口呆,马克斯韦尔集团的负债不是其宣称的19亿美元,加上挪用的养老保险金,未偿还的短期债务,内部去向不明的资金,共达34亿美元,而其破产变现的资产仅值15亿～18亿美元.这意味着,壹半的债务成为坏账.据估算仅里昂银行对其贷款本金中的坏账至少就有3亿美元,这还不包括利息.

问：抵押合同是否生效及如何处理？
• 答：法理分析：
• 关于抵押合同的生效要件，除了合同生效的一般 要见外，《担保法》还专门规定了某些抵押合同 生效须以办理抵押物登记为要件。《担保法》规 定：“抵押人和抵押权人应当以书面形式 订立抵押合同”，“当事人以本法第四十二 条规定的财产抵押的，应当办理抵押物 登记，抵押合同自登记之日起生效。” 因此，在财产抵押时，银行必须 按《担保法》规定办理抵押物登记， 否则抵押物合同不生效。
• 几点启示：
• 1、银行要精心选择合作对象。当前，贷款市场竞争十分 激烈，贷款企业良莠不齐。我们在选择贷款合作对象时， 应该选择那些资信好、信誉高的企业进行合作。 2、违规违章操作必然要承担风险。违规违章与案件是一 对孪生兄弟，只要违规违章，风险就会伴随。因此，不论 我们办理何项业务，都要遵守操作规程，严格按操作规程 办理业务。这样，就可以远离风险，避免遭受损失。 3、加强业务学习，提高自身素质。实际工作中，员工对 每笔业务的风险环节和风险点并不是十分熟悉，也不知道 如何控制业务风险，这也是风险得不到控制的重要因素。
案情介绍（三）：
• 贺先生是某房屋的产权人。2019年4月13日，一 位自称是“贺先生”的人来到银行办理借款。在 “贺先生”出具了身份证、户口本、房产证等证 件后，银行立即与这位“贺先生”签订了一份贷 款额度为21万元的借款合同，并同时以贺先生的 房产作为抵押物，办理了相应的强制公证及抵押 登记手续。合同生效后，起初三个月的还贷情况 尚属正常，但自8月起，借款人“贺先生”停止了 还款。银行在多次向“贺先生”催款但不见动静 的情况下，于2019年1月将借款人贺先生告上法 庭，请求法院判令贺先生立即偿还贷款本金及利 息，依法处分其抵押房产，就所得款项优先偿还 银行贷款。

三、贷款资料的审核
• （一）机会评估。 • 贵州XYZ购物有限责任公司是一家民营股份制企业，注册 资金100万，公司总部设于贵阳市，计划发展成为贵州本土 面向乡镇零售连锁行业的龙头企业和贵州大型零售连锁企 业、优秀连锁企业。其作为一家民营企业，有固定的经营 场所，面向贵州地区，是经过工商管理部门登记的，有自 己的组织机构等，借款的用途就是为了扩大和发展企业的 经济业务。所以该公司符合银行贷款的需要。
二、XXX超市借款材料
• （一）借款申请书； • （二）借款人营业执照（副本）、借款人的税务登记证（副 本）； • （三）组织机构代码证（原件及复印件）； • （四）人民银行颁发的贷款卡（原件及复印件）； • （五）验资报告 • （六）生产经营状况及年度财务收支计划； • （七）抵（质）押物清单及有处分权人同意抵（质）的证明 文件； • 具体内容参见曾凡金的资料
（二）小企业额度抵押贷款
• 产品说明：小企业额度抵押贷款是我行“成长之路” 品牌项下的额度贷款产品，是指我行向小企业客户 发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内 一次抵押、循环使用的贷款。
• 产品特点：1.一次抵押，循环使用。您办理好抵押 担保手续后，可在贷款额度内多次申请单笔支用贷 款，在额度有效期内可以循环使用贷款额度。支用 贷款后，可用额度相应扣减，归还贷款后，可用额 度相应增加。只要您未偿还的贷款本金余额不超过 贷款额度，就可以连续地向我行申请借款，不论借 款的次数和每次的金额。2.借款期限较长。单笔贷 款期限最长可达3年。3.借款用途广泛。用于小企业 正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。4.还 款方式灵活。可采用按月等额还本或按季等额还本 方式还款5.抵押人同意以未设抵押的抵押物设定抵 押。
一．贷款政策

某大型商业银行的绩效管理案例
总结词
精细化管理
详细描述
该大型商业银行在绩效管理方面实施了精细化管理，通过对各项业务指标进行细致分解和精准评估，实现了对各 部门和员工的精细化考核。这种管理方式有助于提高银行的运营效率和客户满意度，进一步提升了银行的竞争力 。
某大型商业银行的绩效管理案例
总结词：创新发展
详细描述：该大型商业银行在绩效管理方面注重创新发展，不断探索新的绩效管理模式和工具。例如，该银行引入了平衡计 分卡等先进的绩效管理工具，通过多维度评估员工绩效，进一步提高了绩效管理的科学性和准确性。同时，该银行还鼓励员 工提出创新意见和建议，不断优化绩效管理体系。
某中小型商业银行的绩效改进案例
总结词
工福利水平。
风险控制能力
创新能力
银行对各类风险的识别、评 估、控制和监控的能力，体 现了银行的稳健性和风险管
理水平。
银行在产品、服务、技术等 方面的创新能力和创新成果 ，是银行市场竞争力和未来
发展的重要因素。
03 商业银行绩效的管理与提 升
商业银行绩效管理的原则
公平性原则
确保绩效评估标准公平，不偏袒任何一方。
有利于加强商业银行的风险管 理和内部控制，降低风险损失 。
有利于实现商业银行的社会责 任和公共利益目标，提升社会 形象。
02 商业银行绩效的评估指标
财务指标
净利润
反映了银行在一定时期内经营的最终成 果，是评价商业银行经营绩效的重要指
标之一。
资产收益率
用于评价商业银行的资产使用效率和 资产风险程度，是银行经济效益和盈
总结词：持续改进
详细描述：该中小型商业银行坚持持续改进 的原则，不断对绩效管理体系进行评估和调 整。通过定期收集和分析业务数据、员工反 馈等信息，及时发现问题并进行改进。这种 持续改进的管理理念有助于提高银行的竞争

、经营策略和业务模式创新以及风险管理和内部控制方面的具体实践。
案例分析的重点
在案例分析过程中，将重点关注以下几个方面：一是商业银行如何支持实体经济发展， 特别是在支持中小企业和民营企业方面的具体实践；二是商业银行经营策略和业务模式 的创新，包括金融科技应用、数字化转型等方面的探索；三是商业银行风险管理和内部
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国际化战略的目标和路径
目标：在海外市场建立稳定的业务网络 ，提供多元化的金融产品和服务，实现 业务的持续增长和盈利能力的提升。
积极参与国际金融市场，提升在国际金 融领域的地位和影响力。
与当地金融机构建立合作关系，共同开 展业务。
2024/1/28
路径
通过设立海外分支机构、代表处或子公 司，进入目标市场。
投资银行业务通常涉及大量资 金和高风险交易，因此需要建 立完善的风险管理和内部控制 体系。
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投资银行业务的风险管理和合规性
该商业银行在投资银行业务中注 重风险管理和合规性，建立了完 善的风险评估、监测和报告机制
。
2024/1/28
该银行对投资银行业务实行严格 的合规审查，确保业务活动符合
法律法规和监管要求。
风险监测与报告
对于已经出现风险的贷款，银行 采取积极措施进行处置和追偿， 包括与客户协商还款计划、采取 法律手段等。
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04
案例分析：某商业银行的零售业 务
2024/1/28
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案例背景介绍
银行概况
某商业银行是国内知名的综合性商业 银行，拥有广泛的客户基础和多元化 的业务结构。
市场竞争环境
随着金融市场的开放和互联网金融的 兴起，零售银行业务面临日益激烈的 市场竞争。
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国际化战略的挑战和机遇

转折——1997年
曾经的辉煌
转折点
收息率为90%，
1997年12月16日，中国人
未发生一笔呆滞贷款，
与境外36家银行及共403家 分支行建立了代理关系，
民银行批准，中国人民银行 海南省分行发布公告，宣布 关闭海口市人民城市信用社 等5家违法违规经营、严重
外汇资产规模1.7亿美元
3月10日，东京市场传闻日本有类似巴林事件的情况出现，日经指数跌至16358.38点，东 京证券交易所迅即宣布：日本巴林证券公司持有4900份末平仓的日本政府证券期货合约， 估计损失达50亿日元。东京证券交易所理事长山口光秀宣布停止日本巴林证券公司所有交 易，冻结其所有股票和期货合约的库存。大藏省和日本银行也相应采取了一些旨在稳定东 京股市的对策。 在英国，英镑汇率随之受到冲击，英镑兑马克汇率跌穿2.3的重要支撑位，成为两年多来 的新低。伦敦金融时报100指数3月8日收报52986.9点。英格兰银行行长艾迪.乔治表示， 新加坡巴林期货公司造成的损失已超过了该公司约2亿英镑的现金准备；而且，由于持有 的大部分期货合约要到3月中旬才到期，因而最终的损失可能还会增加。乔治还补充道， 英格兰银行将尽快对巴林事件作出全面的调查，并进行必要的处理和采取有效的防范措施。
资不抵债、已不能支付到期
债务的城市信用社。其债权
债务由海发行托管。全省其
余29家信用社除一家仍独立
经营外，全部并入海发行。
兼并的优势与忧虑
实力的增强
股本金已由最初的16.77 亿元增长为106亿元，
存款余额为40亿元， 债务为50亿元，
隐患与忧虑
海发行能不能把城市信 用社这个沉重的包袱背 起来，会不会救人不成 反被所救的人拖下深渊。 别的不说，光是兼并后 银行职员就成倍增长， 达3000多人。