理论探研 THEORY RESEARCH人民币m号码職功能在反洗钱领雄的应用分析■赵玉洁王冬林/文》mm_____________________________近年来，反洗钱对打击洗钱犯罪及相关犯罪的效果逐步显现，反洗钱工作得到社会各界越来越多的重视、支持和重用。
然而，在反 洗钱工作中，由于监测手段和技术的单一，对追踪资金异常交易受到限制，尤其是对现金交易的轨迹难以掌握，这在一定程度上制约了反洗钱工作效果的发挥，埋下了一定的风险隐患。
本文通过对人民币冠字号码的介绍，分析了人民币冠字号码记录功能对当前反洗钱工作的启示和借鉴作用，并针对实现人民币冠字号码在反洗钱领域的应用提出了相关建议。
》关_词_____________________冠字号码；反洗钱；应用着央行反洗钱工作的不断深入，反洗钱监管手段不断向专来化、技术化方向发展，跨部门、跨行业、跨区域协作监管已成为反洗钱监管方式的新常态。
2012年央行推动了人民币冠字号码应用管理，依托人民币冠字号码，还原现金交易轨迹，为现金违法交易活动提供线索支持，为打击洗钱、受贿、盗抢、逃税等更广泛的犯罪提供新的思路。
如何有效利用人民币冠字号码的应用，加强与反洗钱工作的密切衔接，成为提升反洗钱工作效率的重要课题，亟待加以探讨。
人民币冠字号码应用概况(一）人民币冠字号码简介人民币冠字号码是在纸币印制过程中产生的、标识在纸币表面的一组代码，由冠字和号码两部分组成。
“冠字”一般由2-3个罗马数字或英文字母组成，表示钞票印制批次；“冠字”后面是“号码”，“号码”一般由6-8位阿拉伯数字组成，表示每一批次印制数量的编号，且同一批次中的“号码”不重复。
因此，每一张人民币钞票上的冠字号码都具有唯一性，是钞票的“身份证”。
(二）人民币冠字号码应用现状40\\\\\\\\\\^\\\\\\\\\\\\\\\\\\^理论探研 THEORYRESEARCH1. 实现现金全额清分监管，用于证明银行的清分操作。
现行钞票流通管理 规定要求，办理存取款业务的金融机构 应进行挑剔残损人民币的清分工作后才 能将钞票付出。
而有的银行机构为了省 事不经过清分就对外支付，使得本应该 被收回销毁的钞票又流通到市场上，一定程度上损害了消费者的利益。
为了避 免这种违规行为的发生，实施了人民币 冠字号码记录查询，强制银行机构对大 面额钞票进行清分。
清分机在清分钞票 时，会采集每张钞票冠字号码的图像信 息。
如果某张钞票的冠字号码没有被清 分机采集过，那么这张钞票就没有经过 清分机的清分操作，则说明该银行的钞 票清分工作不到位。
2.解决涉假纠纷，用于举证查询。
为了解决客户从银行取出假钞的纠纷， 人民银行于2012年推动了人民币冠字号 码应用管理工作，要求银行机构对本机 构付出的钞票记录冠字号码。
当发生纠 纷时，银行通过将客户所投诉假钞的冠 字号码在本机构的记录中查询比对，如 果该冠字号码没有出现在银行的记录中， 则证明此钞票不是该银行付出的。
这一 应用不但为银行提供了具有说服力的证 据，撇清了银行的责任，解决了纠纷， 而且维护了银行的社会声誉。
目前，这 一应用已比较成熟，各银行机构均已具 备了冠字号码记录查询功能。
3. 为公安机关破获违法活动提供侦査线索。
在一些现金失窃或抢劫案件中， 如果被害人能够提供所损失现金的冠字 号码，银行机构便可协助公安机关破获 这类案件。
例如，某人家里现金被盗， 在向公安机关报案时提供了银行取款凭 条，银行机构可将存款凭条上的冠字号 码录入信息系统，当这些冠字号码再次 出现时，信息系统会发出警示或者直接 报警，公安机关便可以根据线索顺藤摸 瓜抓到犯罪嫌疑人。
由于这类应用的前 提是需要被害人提供相关冠字号码，而 现实中只有少数被害人可以提供，所以， 这类应用目前较少。
人民币冠字号码在反洗钱领域应用 的可行性分析(一）现金交易监测追踪存在困难面对当前各种违法活动的高发态势， 防范洗钱风险和打击洗钱犯罪对反洗钱 工作提出了更高的要求。
虽然反洗钱对 异常交易资金的监测发挥了一定的效果， 但仍面临着很大的困难：监管主体只对 进入银行机构内部的资金的金额和使用 者进行了监测，却无法监测现金钞票的 交易轨迹。
银行机构虽然可以确定客户的身份， 但是却无法确定交易工具一钞票的身份， 因为进出银行的钞票都是一样的。
由于 现金的这种不记名特性，我们难以知道 一笔现金交易中使用了哪些钞票、这些 钞票又去了哪些地方、被何人使用过。
这一漏洞的存在，对于追踪现金的来源 去向、还原交易过程存在一定难度。
因此， 现金交易极易被洗钱分子利用，成为洗 钱分子首选的洗钱工具。
(二）应用人民币冠字号码是反洗钱工作的现实需要人民币钞票上的冠字号码具有唯一 性，是现金钞票的“身份”证明，它的 应用改变了人民币钞票不记名的特性， 对于防范现金洗钱具有一定的应用价值。
将现金钞票的身份与客户的身份绑定起 来，可以确定每张钞票的交易轨迹，进 一步推断出客户之间的某种关联性，从 而为打击现金违法活动提供线索，减少现金洗钱风险。
(三） 人民币冠字号码在反洗钱领域应用原理客户身份识别是银行机构履行的反 洗钱义务的重要环节之一，主要是利用 客户身份证件号码的唯一性，锁定每一 位客户的银行账户交易情况。
同理，如 果所有收付现金钞票的经营主体同时开 展客户身份识别和钞票冠字号码记录工 作，将现金钞票的冠字号码与客户的身 份证号码进行绑定，并记录相关交易信 息。
实践工作中，可以通过梳理这些现 金交易信息，还原现金钞票的交易轨迹。
如人民币冠字号码的简易流程：人民币 钞票进入流通后，银行和零售商等经营 主体成为冠字号码信息记录主体，不仅 要记录冠字号码还要记录客户的身份信41理论探研THEORY RESEARCH息和交易信息。
同时，记录主体要将这 些信息实时反馈到现金管理部门（冠字 号码信息管理系统）。
通过管理系统可 以查询到冠字号码的交易轨迹。
通过冠 字号码的交易轨迹，可以掌握的信息有：谁、在什么时间、什么地点、使用了哪 些现金钞票等，这些信息填补了反洗钱 对现金监测工作的空白，为反洗钱工作 提供了更加丰富而有价值的线索，为防 范现金洗钱风险提供了更加便捷而有效 的措施。
实现人民币冠字号码在反洗钱领域应用的几点建议(一）保证人民币冠字号码记录主 体的全覆盖对人民币冠字号码的记录采集是冠 字号码应用的重要前提，而记录信息的 完整性决定了冠字号码的应用效果。
人 民币钞票的使用范围较广，决定了冠字 号码记录主体的多样性和广泛性。
目前，银行机构已实现冠字号码记录功能，能 够对进出银行的钞票记录冠字号码，而一些从事零售业、制造业的经营主体、私营业主在接收和付出现金钞票时未记 录冠字号码信息。
缺少冠字号码信息，便无法掌握它的完整的交易轨迹。
因此，应将所有交易工具涉及现金的经营主体 都纳入冠字号码记录主体的范围，保证 货币发行基金从进入流通开始到退出流 通，每一交易环节都能够如实记录冠字号码，这样才能保证冠字号码记录信息的全面、准确和完整，为冠字号码的广泛应用奠定基础。
(二）加大设备投入，完善配套基础设施一是要制定冠字号码记录设备的规范和标准。
该设备不仅要具备记录冠字号码信息的功能，还应具备读取客户身份信息、记录交易信息、实时存储、联网传输等功能。
可考虑在现有点验钞机上优化完善其他功能，也可考虑将点验钞机连入经营主体的交易系统，随交易信息一并记录保存。
二是对记录设备进行普遍性推广使用。
由于涉及现金交易的经营主体较多，建议釆取局部试点、分批推广的形式，逐步将记录设备配备到位。
也许设备的配备成本会很高，可以考虑采取政府补贴的形式进行推广，进一步扩大使用覆盖率。
(三) 建立冠字号码信息管理系统，实现信息共享对于庞大的记录主体产生的海量交易数据，如何实现它的应用价值非常关键。
人民银行应建立统一的人民币冠字号码信息管理系统，实现对冠字号码信息的收集、查询、统计分析、信息共享等环节的统一管理，为冠字号码的广泛应用提供强有力的技术支撑。
一是实现对流通中货币的管理，为制定货币政策提出针对性建议。
利用移动互联网技术，将各记录主体使用的点验钞机接入冠字号码信息管理系统，实现信息的实时传输和存储，从而为货币的流通管理提供决策依据。
二是为各记录主体提供冠字号码联网査询服务，快速解决涉假纠纷。
三是搭建信息共享平台，充分有效地利用冠字号码信息。
利用大数据分析技术，从追踪可疑资金、锁定嫌疑人的角度，深入挖掘涉嫌洗钱、贪污受贿、逃税等违法犯罪活动线索，为反洗钱工作提供服务支持，全面发挥反洗钱在资金监测和现金管理中的作用，为维护国家金融安全和经济社会稳定贡献力量。
(四）广泛宣传，营造良好的社会氛围为了实现人民币冠字号码记录工作的全面覆盖，监管部门和各记录主体应积极做好宣传解释工作。
一是明确记录主体和客户的权利与义务。
记录主体应准确完整的记录冠字号码信息，并保护所知悉的客户隐私；客户应配合记录主体的工作，主动出示身份证件等。
二是记录主体应通过提升自身的服务质量，取得客户对此项工作的理解和支持。
三是大力推广非现金支付工具，鼓励客户使用非现金支付方式，减少现金使用量，从而减少冠字号码信息记录工作的压力。
作者单位：中国人民银行克山县支行责任编辑：朱兴龙42。
