《商业银行票据法》PPT课件

特征
6.1 票据法概述
6.1.3 票据法律关系 1）票据法律关系的概念与特征
➢ 票据法律关系简称票据关系，是指票据当事人基于票据行为而发生的票据
权利义务关系。作为一种特殊的民事法律关系，票据关系内容为 票据权利义务
票据关系基 于票据行为
而产生
特征
票据关系的 客体为票据 记载的货币
2）汇票付款的程序
（1）提示付款 （2）付款审查 （3）付款并缴回汇票
4）特别付款
在通常情况下，付款应在到期日进行支付。在法定付款 期限之外进行的付款则作为特别付款。 （1）期前付款。 （2）期后付款。 （3）提存支付。
6.3 本票与支票
6.3.1 本票
1）本票的概念 01
“本票是出票人做出的无条件支付一定 金额的承诺”。
为： ☆ ①记名汇票（Straight Bill）。 ☆ ②无记名汇票（Bearer Bill）。 ☆ ③指示汇票（Order Bill）。 （3）根据当事人是否兼任，可将汇票分为： ☆ ①一般汇票。 ☆ ②变式汇票。 （4）根据汇票的承兑或付款是否要求附有单据，可将汇
票分为： ☆ ①光票（Clean Draft）。 ☆ ②跟单汇票（Documentary Draft）。
金额
票据关系主体具有 多重性和相对性
6.1 票据法概述
6.1.3 票据法律关系
2）票据法律关系的种类 ➢ 如前所述，狭义的票据行为一般包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付
等六种，基于这些票据行为而产生的票据关系相应地就有票据发行关系、票据背 书关系、票据承兑关系、票据参加关系、票据保证关系和票据保付关系。 3）票据法律关系的当事人 ➢ 票据法律关系的当事人是指在票据上为一定票据行为，享有票据权利或承担票据 义务的法律主体，包括出票人、承兑人、收款人、付款人、背书人、保证人等。 其中，收款人是权利主体，出票人、承兑人、付款人（对票据做出承兑后）、背 书人和保证人是义务主体。

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票据的法律特征
设权证券 货币/金钱证券 要式证券 无因证券 流通证券 文义证券
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债权证券 占有证券 提示证券 返还证券
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票据的种类
汇票 －－出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定
日期五条件支付确定的金额给收款人或持票人的票 据。分为银行汇票和商业汇票。 本票 －－出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确 定的金额给收款人或持票人的票据。 支票 －－出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或 其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收 款人或持票人的票据。
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保付
含义
——指银行等金融机构对出票人签发的支票所作的保 证付款的行为。
特征
——支票独有；
——保付人是支票的主债务人，负有绝对付款责任。
要求
——应就全部金额予以保付
——不得附记任何条件
——书面行为，由保付人在支票正面注明“保付”、 “保证付款”、“照付”字样，并签章。
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背书
含义－指在票据背面或者粘单上记载有关 事项并签章的票据行为。
背书人 被背书人 背书的作用
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承兑
含义 ——指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额
的票据行为。 意义 ——付款人一经承兑就成为承兑人，即票据主债务人。 特征 ——仅存在于汇票关系 ——由汇票的付款人进行 要求 ——必须在汇票上书面为之，记载“承兑”字样、承
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票据法律关系的内容
指票据当事人因票据行为依法享有的票据权 利和承担的票据义务。
票据权利
票据权利人为实现票据债权可为一定行为或要求他 人为一定行为

很无辜，只好向前追 • 2、过期就失效，起点要记清 • 3、请求付款不容易，两个提示分情况 • 两个附加权利 • 时效与时间
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（三）票据权利与责任
1、票据权利是指票据持票人向票据债务人请求支付票据 金额的权利，包括付款请求权和追索权。
• （1）、付款请求权（第一顺序权，主要权利）
• （由持票人向票据主债务人—付款人或承兑人行使该权利）；
•
票据期限按日表示时，票据的期限不考虑月数，统一按票
据的实际天数计算。在票据签发承兑日和票据到期日这两天，
只计算其中的一天。如3月2日签发承兑期限为180天的商业汇票
，其到期日为8月29日；1月31日（当年2月有28天）签发承兑期
限为30天、60天、90天的商业汇票，其到期日分别为3月2日、4
月1日、5月1日。票据期限按日表示时，带息票据的利息应按票
• 1、付款义务（由出票人、承兑人、付款人承担）； • 2、偿还义务（由背书人、出票人、保证人承担）。
某个承诺 引发的血 案！！！
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• 对于另外一些人而言，当出现某些条件，他们有权利向人要钱 。
•票据权利
• 不过权利的实现，可要麻烦多了。
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票据权利 票据权利 • 1、权利有2个，顺序有先后；持票请给钱，不给才追索；保背
• （2）、追索权（第二顺序权，偿还请求权）
• （由收款人、最后被背书人、保证人、背书人向其前手行使）。
权利有2个，顺序有先后；持票请给钱， 不给才追索；保、票据权利时效：
• 2年 a、持票人对出票人和承兑人的权利从到期日起2年； b、见票即付的汇票、本票从出票日起2年； • 6个月 a、持票人对支票出票人的权利从出票日起6个月； b、持票人对前手的追索权从被拒绝承兑、付款起6个月； • 3个月

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当事人）可以按照不同的标准进行分类：
（1）按照当事人是否随出票行为出现为标准，可分为基本当事人 和非基本当事人。前者是指在票据签发时就存在的当事人，如汇 票和支票的出票人、收款人和付款人，本票的出票人和收款人。 后者是指在票据签发以后基于其他票据行为参加票据关系的当事 人，如背书人、保证人、参加人等。
所谓对人抗辩，是指特定的债务人对特定的债权人的抗辩。这种抗 辩是基于当事人之间的特定关系而产生的，一旦持票人发生变更， 就不得再进行抗辩，属于对人的抗辩包括：①票据原因关系不合 法，比如为支付赌债而签发的支票；②原因关系不存在或消灭， 比如为购货而签发票据但对方没有发货；③欠缺对价，比如持票 人未按约提供与票款相当的商品或劳务等； ④票
2.票据抗辩
（1）票据抗辩的含义
票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行 义务的行为。即债务人对于票据债权人所行使的承兑或付款的请 求权，可以提出某种合法的理由加以拒绝。
（2）票据抗辩的种类
在票据法理论上，票据抗辩分为对物抗辩和对人抗辩。对物抗辩是 指票据债务人可以对抗一切票据债权人的抗辩，对人抗辩是指票 据债务人对抗特定票据债权人的抗辩。
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一、票据概述
（一）票据的概念与特征
关于票据的概念或含义，有广义与狭义之分。广义的票据是指各种 商业活动中与权利结合在一起的有价证券和凭证，如提单、运货 单、栈单、股票、国库券、企业（公司）债券；汇票、本票、支 票等；狭义的票据仅指货币证券，即出票人依票据法规定的法定 条件，签章于票据上而发行的，并以其无条件支付或委托他人无 条件支付一定金额货币为目的的有价证券。我们这里所讲的票据， 仅指狭义的票据，亦即汇票、本票和支票。
（1）汇票。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指 定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票 分为银行汇票和商业汇票两种。

英美国家的法律理论及实践与大陆法系国家有很大不 同，其票据立法也有自己显著的特色。英美票据法体 系的国家除英国、美国外，主要包括加拿大、印度、 澳大利亚及一些英属殖民地国家。
（二）票据法的国际统一化趋势

19世纪末20世纪初，票据随着 贸易和旅游的发展而广泛流传于国 际间，票据法各自为政的局面已难 以适应这一发展，票据法的国际统 一化问题引起了国际范围的广泛关 注。自20世纪以来，统一票据法的 国际活动主要有三次，分别是：海 牙统一票据法会议、日内瓦统一票 据法会议及联合国统一票据法活动。
（四）票据是金钱债权证券
票据的持票人享有向票据上的 债务人请求支付票载金额的请求权 及追索权，这种付款请求权和追索 权本质上都是债权，而且这种债权 的内容就是请求支付一定的金额， 因而票据是一种金钱债权证券。
（五）票据是流通证券
流通是票据的重要特征，是票 据所采取之最高原则，票据法之一 切制度，无不以此原则为出发点。
票据法概述
第一节 票据 第二节 票据法 第三节 票据行为 第四节 票据权利 第五节 票据法上的其他问题
第一节
票 据
一、票据的概念 二、票据的性质
三、票据的种类
四、票据的作用
一、票据的概念


票据一词有广狭二义。广义上的票据相当于有价证券， 泛指一切体现商事权利或财产价值的书面凭证，权利 的发生、移转和行使均以持有该凭证为必要。包括钞 票、发票、提单、仓单、保单、车票、船票、机票、 债券、股票、借据、汇票、本票、支票等。狭义上的 票据，仅指以无条件支付一定金额为内容，且由票据 法规范的有价证券。票据法所称之票据均指狭义上的 票据。 我国票据法中所称的票据，是指出票人依票据法签发 的，约定由本人或本人委托的人在见票时或者在票载 日期到来时无条件支付确定的金额给收款人或持票人 的一种有价证券。包括汇票、本票和支票。

票 据 行 为 的 要 件
票据能力 意思表示
票据书面之作成与记载
书面 记载 事项 签章
交
付
票据记载事项
如未记载视为 付款地：如未记载以付款人的营业场所 见票即付 、住所或经常居住地为付款地。
出票地：如未记载以出票人的营业场所 、住所或经常居住地为出票地
粘单 粘单是票据的书面延伸，与票据本身具有同一效力。粘单采用统一的格式， 粘附于票据凭证上规定的粘接处。
A（出票人） B（收款人） （背书人） C（被背书人） （背书人） D （被背书人） （背书人） E （被背书人） （持票人）
A （付款银行） X（代理付款银行）
F（保证人）
第一债务人
第二债务人
票据权利人
银 行 承 兑 汇 票 当 事 人
A（出票人） B（收款人） （背书人） C（被背书人） （背书人） D （被背书人） （背书人） E （被背书人） （持票人）
汇票当事人之一： 出票人，即在票据上 签章，发出票据的人
汇票当事人之三： 付款人，即受出票人委托 并记载于票据上的人
汇票当事人之四： 背书人 除此以外汇票当事人还 包括保证人等
汇 票 当 事 人
A（出票人） B（收款人） （背书人） C（被背书人） （背书人） D （被背书人） （背书人） E （被背书人） （持票人）
票据的基础关系是 票据关系赖以产生的 民事基础法律关系。
票据原因关系
票据资金关系
票据预约关系
票据原因关系即当事人 之间授受票据的原因。
原因关系：有对价和无对价
票据资金关系即存在于汇票 和支票的发票人与付款人之间 的基础关系。
1、付款人处存有发票人的资金 委付票据
自付票据

(2) 签发票据的目的是支付一定金额。一旦金额得到全 部支付，票据权利义务关系即消灭。
票据法
(3) 票据所表示的权利以票据为载体。票据权利的发生， 必须做成票据；票据权利的转让，必须交付票据；票据权利 的行使，必须出示票据。也就是说，权利与票据融为一体。
(4) 票据的支委托他人支付。只要持票人向付款人提示票据，付 款人即应无条件向持票人或收款人支付票据金额；由出票人 自行支付的是本票，由出票人委托他人支付的是汇票和支票。
票据法
(三) 票据法律关系的内容 票据法律关系的内容是指票据法律关系的主体依法所享有 的权利和承担的义务。 票据权利是指持票人基于《票据法》或票据行为所取得的， 向票据债务人请求支付票据金额的权利。例如，《票据法》规 定：依据汇票出票人的出票行为，持票人可以要求承兑人或其 他付款人按票据上所记载的金额付款等。票据权利属于金钱债 权，与《民法》上一般债权不同，票据权利分为付款请求权和 追索权两种。付款请求权一般是指持票人对主债务人的权利； 追索权是指持票人的付款请求权没有获得满足或者有可能无法 获得满足的情况下，在符合了法定的条件之后，可以向偿还义 务人所主张的票据权。其相互关系如图11-2所示。
票据法
票据法
票据法
需要说明的是，上表中⑶签章方式不合规定的并不绝对 无效，《票据法》对此作了详细规定，主要有：
① 出票人在票据上的签章不符合《票据法》规定，票 据无效。如甲(漏盖单位章)→乙→丙，则甲的出票无效，故 票据无效，丙没有票据权利。
② 承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的，其 签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力。
票据法
(二) 票据法 《票据法》是指规定票据的种类、形式、内容以及各当 事人之间权利义务关系的法律规范的总称。狭义上的票据法 仅指《中华人民共和国票据法》(下称《票据法》)，该法于 1995年5月10日第八届全国人大常委会第十三次会议上正式 通过，自1996年1月1日起施行。广义上的票据法是各种法律 中有关票据规定的总称，除《票据法》外，也包括最高院 2000年11月14日公布的《最高人民法院关于审理票据纠纷案 件若干问题的规定》(下称《票据法司法解释》)，以及中国 人民银行组织制定了《票据管理实施办法》和《支付结算办 法》等，还包括其他法律中有关票据的规定。

二、本票的种类 1、记名式本票、指示式本票、无记名式本票 记名式本票、指示式本票、 即期本票、 远期本票（ 定期、 出票日后定期付款、 2 、 即期本票 、 远期本票 （ 定期 、 出票日后定期付款 、 见票日后定期付款） 见票日后定期付款）
3、银行本票、商业本票 银行本票、
第二节 本票的特殊规则 一、本票的出票 （一）概念 出票人表示自己承担支付本票金额债务的票据行为
划线支票的效力 普通划线支票只能对票据法限定的收款人支付， （1）普通划线支票只能对票据法限定的收款人支付， 该收款人： 法国规定为银行、 该收款人 ： 法国规定为银行 、 邮政支票办事处或付款 人的客户； 德国、 日本规定为银行或付款人的客户。 人的客户 ； 德国 、 日本规定为银行或付款人的客户 。 特别划线支票只能对支票划线内指定的银行， （2）特别划线支票只能对支票划线内指定的银行，被 指定银行得委托其他银行代为收款。（3）银行仅得从 指定银行得委托其他银行代为收款。 本银行的客户或其他银行处取得划线支票， 本银行的客户或其他银行处取得划线支票 ， 不得为其 客户或银行以外的人代为取款。 客户或银行以外的人代为取款。（4）如支票上载有数 个特别划线， 则仅在不超过两个划线的情况下， 个特别划线 ， 则仅在不超过两个划线的情况下 ， 且该 两个划线是在为托收而在结算机构交付的支票上时， 两个划线是在为托收而在结算机构交付的支票上时 ， 付款人才可以付款。 付款人才可以付款。
划线支票 支票限于见票即付， 一旦遗失或被盗， 支票限于见票即付 ， 一旦遗失或被盗 ， 非法持有 人可提示付款， 而付款人又不得拒绝付款， 人可提示付款 ， 而付款人又不得拒绝付款 ， 为解决此 问题， 设定了划线支票。 问题 ， 设定了划线支票 。 出票人和持票人可以再支票 正面划平行线， 正面划平行线 ， 若平行线内不载明指定银行名称或仅 记载“ 银行” 及意义相同之文字的， 记载 “ 银行 ” 及意义相同之文字的 ， 成为普通划线支 若平行线内记载有银行名称的， 票 ， 若平行线内记载有银行名称的 ， 则为特别划线支 票 。 普通划线支票可以转换为特别划线支票， 但特别 普通划线支票可以转换为特别划线支票 ， 划线支票不得转换为普通划线支票。 划线支票不得转换为普通划线支票。 银行接到划线支票时， 只能向特定的收款人付款， 银行接到划线支票时 ， 只能向特定的收款人付款 ， 这种限制既能防止不正当持票人冒领票款， 这种限制既能防止不正当持票人冒领票款 ， 又能很容 易查到付款提示人和委托提示人， 易查到付款提示人和委托提示人 ， 有利于保护出票人 和付款人利益。 和付款人利益。

所载文义而定，而不能任意解释或者根据票 据以外的任何其他文件确定。 ❖ 即使票据上记载的文义有错，也要以该文义 为准。例如，当票据上记载的出票日与实际 出票日不一致时，以票据上所记载日期为准。 因此，票据为文义证券。
票据的特征（续）
❖ 4．票据是要式证券
❖ 票据的作成格式和记载事项都由法律严格规 定，不按法律规定作成票据或不按法律规定 记载事项，会影响票据的效力甚至会造成票 据无效，此外，票据的签发、转让、承兑， 付款、追索等行为，也必须严格按照票据法 规定的程序和方式进行方为有效，所以票据 是要式证券。
三、票据权利的取得
❖ 票据权利取得的方式分为原始取得与继受取得。 ❖ （1）原始取得 ❖ 出票是创设票据权利的票据行为，因而收款人从出
票人处得到票据，实际上就得到了票据权利。所以 称原始取得. ❖ （2）继受取得 ❖ 持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或交付 程序而取得票据的，为继受取得。
第四节 票据抗辩
票据的特征（续）
❖ 5．票据是无因证券(应然状态！！)
❖ 票据上的法律关系只是单纯的金钱支付关系， 权利人享有票据权利只以持有票据为必要， 这种支付关系的原因或者说权利人取得票据 的原因均可不问，即使这种原因关系无效， 对票据关系也不发生影响。持有票据的人行 使权利时无须证明其取得证券的原因。因而 票据是无因证券。（我国票据法第10条实际 上是否定了这一国际惯例！！）
二、票据法律关系
❖ 票据法律关系分为票据本身所生的法律关系 与非票据本身所生的、但与票据有关的法律 关系，前者称为票据关系，后者称为非票据 关系。
（一）票据关系
❖ 1．票据关系的概念 ❖ 票据关系是指基于票据行为所产生的债
权债务关系，或称权利义务关系。