村镇银行管理模式

2017村镇银行监管政策2017年国家利用财政政策对村镇银行的发展进行引导,在现有金融法规与政策允许的范围内,形成有效的财政激励机制，下面是店铺为你整理的2017村镇银行监管政策，供大家阅览!村镇银行监管指引政策银监会3月2日召开的第96场例行新闻发布会上，银监会农村金融部副主任马晓光透露，下一步将着力完善村镇银行监管政策，适时出台《村镇银行监管指引》等政策文件，在风险可控和商业可持续的前提下，有序推进村镇银行的培育和发展。

马晓光表示，完善村镇银行监管政策方面，主要有三项工作：一是着力强化定位监管。

督促村镇银行坚守“立足县域、支农支小”市场定位，打造成为专业化、精细化服务支农支小的特色银行。

支持和鼓励村镇银行采取多种方式向下延伸服务网络、丰富服务内容，深耕县域金融市场，使农民能够切实享受足不出村的金融服务便利。

继续优化支农支小特色监管指标的监测考核，使村镇银行持续保持“小额”“分散”以及支持“三农”、服务小微的经营本色。

二是继续坚守风险底线。

在梳理前期政策的基础上，完善规制、加强监管，适时出台《村镇银行监管指引》等政策文件。

继续实施法人监管和并表监管并重的“双线监管”模式，强化落实村镇银行属地监管责任;提高日常风险监测频度，健全多维度、前瞻性的风险监测预警体系;突出加强合规监管，严厉打击违法违规经营行为，促进村镇银行持续稳定健康发展，守住不发生系统性、区域性风险的底线。

三是积极创新培育模式。

立足县域金融承载能力和实际需求。

进一步优化金融资源配置，在确保风险可控、商业可持续的前提下，提升县市覆盖面。

完善区域挂钩政策，推出全国集中连片特困地区县、中西部老少边穷地区县准入优惠政策。

积极支持主发起行根据发展战略、组织构架和管理需求，探索实施投资管理型村镇银行等村镇银行管理模式，提升对村镇银行规模化组建、集约化管理和专业化服务水平，激发培育村镇银行内在动力。

目前，村镇银行已成为促进农村金融服务质效提升的“助推器”。

村镇银行发展中存在问题及工作建议建立A村镇银行是解决我国农村乡镇地区金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，具有十分重要的意义。

A村镇银行是全省第六家、山区市第一家A村镇银行。

通过对A村镇银行的调查，发现该行资本金较为充足，存贷款增长较快，但经营管理上还存在不少问题，今后应加强自身建设来取得更好发展。

一、A村镇银行的发展现状A村镇银行成立于2010年11月3日，至2011年12月31日，资产总额3.45亿元，累计发放贷款余额1.80亿元，吸收存款余额2.97亿元，累计实现净利润163.25万元。

至2012年6月30日，该行已分设3个支行，从业人员从最初的37人发展到96人。

据该行各项报表显示，各项主要指标(如表一)均达到监管部门的考核要求。

二、存在的主要问题通过分析A村镇银行资产、负债结构可以发现，在安全的财务指标背后仍有一些问题不容忽视。

(一)资产方面1.存贷比把控不够严格。

2021年，该行的月末平均存贷比为74.43%。

其中有5个月的存贷比高于75%，最高时达93.42%，严重超出警戒线。

2.贷款结构不合理。

2011年，该行未发放中长期贷款，短期贷款占贷款总额的98%以上，这种贷款结构影响银行的盈利能力和盈利的稳定性。

2011年该行的资产利润率比同年梅州市银行业资产利润率低0.86个百分点。

3.贷款的集中度过大。

一是贷款金额集中度超出限额。

2011年末，该行向1家企业发放贴现余额1,649万元，占其资本净额的39.61%，大大超出对单一集团企业客户的授信余额不超过资本净额10%的限额。

该行向8家企业发放贷款余额均为400万元，占其资本净额的9.61%，贷款集中度均严重超出5%的底线。

二是企业贷款投向过于集中房地产行业。

据统计，2021年末，该行向房地产企业发放贷款余额2,000万元，占其企业贷款余额的32.80%。

(二)负债方面该行存款来源过于依靠政府的财政支持，2021年末财政存款占该行存款总额的33.80%。

村镇银行董事长改革意见和建议村镇银行作为我国金融体系中的重要组成部分，承担着服务农村和小微企业的重要角色。

然而，由于种种原因，村镇银行的发展遇到了一些困难和挑战。

为了推动村镇银行的改革和发展，董事长在这一过程中起到了至关重要的作用。

本文将就村镇银行董事长的改革意见和建议展开讨论，以期为村镇银行的长远发展提供借鉴和启示。

1. 加强战略规划和定位村镇银行董事长应着眼于整体发展大局，制定明确的战略规划和定位。

董事长应加强对村镇银行的定位和定位目标的思考，深入研究农村地区的金融需求和经济特点，为银行的发展提供科学依据。

董事长需要结合实际情况，提出有针对性的发展战略和规划，明确业务重点和发展方向。

这有助于村镇银行在激烈的市场竞争中找到自己的定位和优势，实现可持续发展。

2. 加强内部管理和人才培养村镇银行董事长应注重内部管理和人才培养。

在内部管理方面，董事长应强化风险意识，加强风险管理措施，建立健全的风险管理体系，确保整个银行的安全稳定运营。

董事长还应加强内部管控，完善内部审计和风控机制，提高机构的运行效率和服务质量。

在人才培养方面，董事长应重视人才引进和培养，建立健全的人才激励机制，吸引和留住优秀的人才，提升整个团队的专业素质和运营能力。

3. 加强风险防控和合规管理村镇银行董事长应充分认识到风险防控和合规管理在银行发展中的重要性，并采取积极的措施来加强相关工作。

董事长应建立健全的风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估和控制，确保风险在可控范围内。

董事长应加强与监管机构的沟通和合作，及时了解监管政策和要求，确保村镇银行的合规运营。

董事长还应加大对员工的合规培训和教育力度，提升员工的合规意识和风险防控能力。

4. 加强创新和技术应用村镇银行董事长应主动积极地推动创新和技术应用。

随着科技的迅速发展，银行业也面临着巨大的变革和机遇。

董事长应关注科技发展的趋势和前沿，积极引进并运用新技术、新模式，提升村镇银行的服务水平和效率。

村镇银行经营模式比较——以格莱珉乡村银行和仪陇惠民村
镇银行为例
刘盈
【期刊名称】《商情》
【年(卷),期】2012(0)44
【摘要】2006年12月22日，银监会下发《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，决定在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6省（区）的农村地区开展试点村镇银行、农村资金互助社、贷款公司三类新型农村金融机构。

次年年初，银监会发布了《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等行政许可实施细则文件，规范了三类新型农村金融机构的设立与退出、组织机构、公司治理及经营行为、规范其组建审批的工作程序。

2007年3月1日，四川仪陇惠民村镇银行作为首家挂牌开业的机构。

【总页数】1页(P13-13)
【作者】刘盈
【作者单位】贵州财经大学,贵州贵阳550004
【正文语种】中文
【相关文献】
1.从小额信贷看村镇银行试点对"三农"的支持——基于四川仪陇惠民村镇银行试点调查 [J], 刘渝阳
2.格莱珉模式与中国村镇银行的发展之路 [J], 陈坚;李天柱;曹海涛
3.对格莱珉模式在中国西部震灾地区推行的思考--以格莱珉信托松潘复制项目为例[J], 乔国荣;李董林
4.村镇银行在农村金融市场的定位探讨——基于对四川仪陇惠民村镇银行的调查[J], 伍崑
5.格莱珉银行模式对中国村镇银行发展的启示 [J], 丁桂萍
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中国银监会关于加强村镇银行监管的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于加强村镇银行监管的意见（银监发〔2007〕46号2007年5月17日）各银监局：为促进村镇银行审慎经营和稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规和规范性文件，现就加强村镇银行的监管提出以下意见。

一、监管原则和目标按照“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念，坚持属地监管和联动监管、合规监管和风险监管、法人监管和并表监管、持续监管和分类监管相结合的原则，对村镇银行实施以资本为基础的风险监管，促进村镇银行合法、稳健运行，把村镇银行真正办成以服务“三农”为宗旨，具有可持续发展能力的农村社区性银行。

二、市场准入监管（一）机构准入监管。

属地监管机构要根据当地经济金融发展环境、农村金融服务状况和金融监管资源配置情况，合理确定村镇银行设立地域和数量的计划，逐级报银监会备案。

要严格市场准入标准，按照成熟一个、审批一个的原则，严把市场准入关，不得擅自放宽市场准入标准，确保村镇银行的准入质量。

要坚持自愿原则，积极引导培育，防止行政不当干预，避免盲目追求机构数量。

银行业监管机构要积极支持符合条件的银行业金融机构到农村地区设立村镇银行。

（二）董事和高级管理人员监管。

属地监管机构要加强对村镇银行董事和高级管理人员的任职资格监管，重点审查村镇银行董事长、副董事长、独立董事和高级管理人员的品行、经营管理能力和工作业绩，切实把好任职资格准入关。

南阳村镇银行发展现状及优化对策分析南阳是国家历史文化名城，位于豫西黄河南岸，是河南省重点旅游城市之一，其地理环境及区位条件非常独特，具有明显的区域经济优势。

近年来，随着经济的快速发展和金融领域的开放，南阳市的金融行业不断壮大，各银行机构也随之而来。

其中村镇银行是南阳市金融行业的重要组成部分，发挥了重要的支持和服务作用。

本文将探讨南阳市村镇银行的发展现状及优化对策。

一、南阳市村镇银行现状1. 规模南阳市的村镇银行数量相对较少，目前只有6家村镇银行，总资产规模较小，达到近30亿元。

由于资本实力、经营规模等方面的限制，南阳市村镇银行与大型银行相比，业务范围较窄，资金周转率较低，增长速度也相对较慢。

2. 业务南阳市村镇银行的业务主要涉及存款、贷款、结算、代理、汇兑、担保、票据承兑和投资等方面，但相比于城市商业银行而言，其业务特点更突出地方经济的特色和服务农村和小企业的特点。

其中，农村信用社占较大比例，服务范围主要围绕乡村地区。

3. 市场份额南阳市村镇银行的市场份额相较于其他城市相对较低，其主要原因是区域经济水平较低，包括社会总资本投入水平、人均可支配收入水平等方面都受到了一定程度的限制。

此外，南阳市的金融消费者对村镇银行的认知度较低，对于服务品质、信用评级等方面的传统观念也未能逐步转变。

1. 借助互联网金融发展当前，互联网金融在全国范围内迅速崛起，南阳市亦不例外。

村镇银行可以借助互联网金融红利，拓展全新业务模式，创新金融产品，提高市场占有率。

例如，引入移动支付、在线购物和P2P理财等新型业务模式，提高银行零售客户数量，有效拓宽服务范围。

2. 强化风险管理风险控制是金融机构生存和发展的重要保障。

南阳市村镇银行需要加强风险管理，包括提高内控体系的有效性、规范贷款业务流程、完善贷后监管、加强跨行业协作等多种手段，以提高业务风险防控能力和客户信任度。

3. 加强渠道建设，提升客户体验村镇银行虽然规模小，但客户服务理念和产品创新方面的能力却有瞩目之处，特别是在传统业务和面对乡村客户方面具有优势。

村镇银行经营发展中存在的问题与建议建立村镇银行是解决我国现有农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、覆盖全面、服务高效的新型农村金融体系的形成，具有十分重要的意义。

但作为新生事物，村镇银行在建立及发展过程中还存在一些新的问题亟待解决。

存在问题：一就是服务设施政策法规还不完善。

银监会颁布《关于调整收紧农村地区银行业金融机构市场准入政策、更好积极支持社会主义新农村建设的若干意见》以后，又陆续公布了《村镇银行管理暂行规定》等新型农村金融非政府的行政许可及监管细则，但是对农村新型金融非政府的财政积极支持、税收优惠、业务管理等具体内容规定还没颁布，各地实施细则也不尽相同。

二是资金筹集能力还显不足。

村镇银行设立在广大的农村地区，受经济发展水平限制，农民和乡镇企业闲置资金有限，村镇银行储蓄存款增长乏力。

同时，村镇银行成立时间较短、网点较少，农民对其缺乏了解，认可不足，存款积极性不高，制约其开拓市场发展业务。

三就是金融监管机制还不明朗。

当前银监部门对村镇银行实行“高门槛”的模式，适度减少机构和业务的市场准入条件，减少农村地区银行业金融机构的覆盖面，但是层次不齐的管理水平及风险分担能力严重影响区域金融安全，村镇银行一旦发生经营风险，可能将引起区域性的金融风波。

四是社会信用体系还不完善。

村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业和弱势群体，他们对意外风险的抵御能力较弱，在农业保险体系不健全、社会信用体系不完善的情况下，村镇银行的信贷资金存在较为严重的风险隐患。

对策建议：一是继续强化政策支持。

根据目前村镇银行遇到的实际困难，政府相关部门应会同金融部门适时推出切实可行的配套政策措施以促进村镇银行持续健康发展。

尝试放宽组建村镇银行的条件，探索包括银行、保险、证券、信托、企业和自然人的多元主体共同控股村镇银行的金融企业，形成投资稳健、主体多元、形式多样的金融格局，更好地为农业农村提供丰富的金融服务。

南阳村镇银行发展现状及优化对策分析南阳村镇银行是指位于南阳市辖区内的农村地区和小城镇地区的金融机构，是中国银行业中一种特殊的金融机构形式。

南阳村镇银行是依照中国国家有关法规设立的，为地方经济发展服务、服务小微企业、农村农民、城镇居民和农村农民以及促进地方经济发展的金融机构。

南阳村镇银行是中国金融机构体系中一种特殊的经营模式，它的特点是：定位于服务地方经济、服务小微企业、服务农村农民和城镇居民，服务实体经济，并承担一定的社会责任。

一、南阳村镇银行发展现状1.规模较小南阳村镇银行的规模相对较小，资金规模有限，业务范围狭窄，与城市商业银行相比，南阳村镇银行的信贷规模及吸收存款规模都比较小。

2.服务覆盖面窄南阳村镇银行的服务覆盖面较窄，主要服务于农村地区和小城镇地区的农村居民和小微企业，对于大型企业和城市居民的服务能力较弱。

3.风险防范意识薄弱南阳村镇银行在风险防范方面意识较薄弱，对于信贷风险、市场风险、操作风险等方面的防范措施相对不足，存在一定的风险隐患。

4.缺乏创新能力南阳村镇银行在产品创新、服务创新、技术创新、管理创新等方面存在一定的不足，缺乏对新产品、新技术、新模式的引进和应用能力。

二、优化对策分析1.加大金融支持力度南阳村镇银行应加大对小微企业、农村居民和小城镇居民的金融支持力度，通过创新金融产品和服务，满足客户的融资需求，支持地方经济的发展。

3.提升服务水平南阳村镇银行应提升服务水平，加大对客户的关怀和服务力度，提供更加优质、便捷的金融服务，提升客户满意度和忠诚度。

4.加强合规经营南阳村镇银行应加强合规经营意识，严格遵守国家有关法律法规，规范经营行为，保证业务的合规性和合法性。

5.加强团队建设南阳村镇银行应加强员工的培训和团队建设，提升员工的业务水平和服务意识，建立高效的团队协作机制，提高整体竞争力。

6.加强科技创新南阳村镇银行应加强科技创新能力，积极引进新技术，应用新技术，提高金融服务的智能化、便捷化水平，为客户提供更加智慧化的金融服务。

中国银保监会办公厅关于推动村镇银行坚守定位、提升服务乡村振兴战略能力的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.12.20•【文号】银保监办发〔2019〕233号•【施行日期】2019.12.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于推动村镇银行坚守定位提升服务乡村振兴战略能力的通知银保监办发〔2019〕233号为贯彻落实党中央、国务院关于深化金融供给侧结构性改革，推动中小银行回归本源相关要求，督促村镇银行更好坚守定位，有效提升金融服务乡村振兴战略的能力，现就有关事项通知如下：一、严格坚守县域和专注主业。

支农支小是村镇银行的培育目标和市场定位。

必须始终坚持扎根县域，不得跨经营区域办理授信、发放贷款、开展票据承兑和贴现。

必须始终坚持专注信贷主业，当年新增可贷资金应主要用于当地信贷投放，贷款应主要投向县域农户、社区居民与小微企业，有条件的可根据当地实际适度加大对新型农业经营主体的信贷支持。

要建立单户贷款限额制度，保证户均贷款余额始终保持低位。

除结算性用途的同业存放业务、与主发起行及同一主发起行发起的村镇银行之间的同业业务外，不得跨省开展线下同业业务。

二、有效提升金融服务乡村振兴的适配性和能力。

村镇银行要充分发挥扎根基层、掌握信息充分、工作链条短、决策效率高等特点，构建完善符合支农支小金融需求的特色经营模式。

要注重不断改进创新产品与服务方式，为农户、社区居民和小微企业提供差异化、特色化的金融服务。

要结合生产经营和消费特点，合理设定贷款期限，与生产经营和资金循环周期相匹配。

要根据当地经济发展水平及借款人生产经营状况、偿债能力和信用状况，在有效做好风险防控的基础上，逐步减少对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重，科学确定小额信用贷款额度。

要充分运用支农支小再贷款、扶贫再贷款等政策工具，降低资金来源成本。

支持多渠道拓宽资金来源，推动和利用开发性、政策性银行对村镇银行开展转贷款业务。

村镇银行——两种金融利益模式的互补形态王利军;宋记锁【摘要】农村金融制度作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度成为农村经济改革中的一个焦点.在金融危机的大背景下,农村愈发需要金融的支持.但是作为"供给先行"模式的正规金融和作为"需求跟进"模式的民间金融都存在着很多的问题.村镇银行--两种模式的融合形态,集合了现代金融先进的管理经验和民间的资金优势,并利用"村庄信任"特点能够最大限度地克服信息不对称,从而降低信贷的风险.【期刊名称】《唐山师范学院学报》【年(卷),期】2009(031)006【总页数】3页(P65-67)【关键词】村镇银行;金融利益;具体表现【作者】王利军;宋记锁【作者单位】河北经贸大学,法学院,河北,石家庄,050061;河北经贸大学,法学院,河北,石家庄,050061【正文语种】中文【中图分类】F830.342008年10月12日通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》指出,“建立现代农村金融制度。

农村金融是现代农村经济的核心”，“规范发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村为主的地区性中小银行”。

农村金融制度作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度成为现阶段农村经济改革中的一个焦点，村镇银行将成为我国现代农村金融制度中的重要组成部分。

笔者将在“供给先行”和“需求跟进”两种农村金融格局下，以金融利益为视角分析两种模式存在的问题，并在此基础上提出两种模式的融合形态——村镇银行。

一、金融利益的法理学解析马克思说：“人们奋斗所争取的一切，都同他们的利益有关。

”[1]利益是实在的，它同人们的生活真实而直接地融合在一起，是人们可以直接感知的事物。

笔者拟从以下方面对“利益”一词进行界定。

1. 利益可以满足人们的个人偏好，获取自己的幸福。

2. 利益在根本上就是社会主体与客观世界的关系，在这一关系中，起决定作用的，一是客观规律，亦即从内在的规定性上制约利益或大小或多少的因素；二是主体在社会生活中所处的地位，主体生活于其中的一定的经济和政治制度，这种制度与主体的关系[2]。

村镇银行法人客户统一授信实施细则（xx年修订版）第一章总则第一条为加强法人客户授信管理，防范信贷集中风险，促进审慎经营，根据《商业银行授权、授信管理办法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规，以及《村镇银行信贷管理基本制度》等制度规章制定本细则。

第二条本细则所称统一授信是指村镇银行（以下简称我行）在对法人客户评定信用等级的基础上，结合对客户经营活动变化、融资风险状况、总体偿债能力以及自身信贷政策和风险偏好的综合判断，核定最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。

第三条本细则所称法人客户是指依法在有权部门注册登记的企业法人，以及依法从成立之日起具有法人资格或依法经核准登记取得法人资格的事业法人。

第四条本细则所称最高综合授信额度是我行对客户贷款、银行承兑汇票、贴现及其他表内外授信业务确定最高限额的总和，是对客户的内部统一授信额度，不是对客户的融资承诺。

第五条根据风险控制和管理需要，最高综合授信额度分专项授信额度和非专项授信额度。

专项授信额度实行专项使用，原则上，贴现、法人商用房按揭贷款、房地产开发贷款等纳入专项授信额度；未纳入专项授信额度的融资业务全部纳入非专项授信额度。

第六条统一授信的流程为：调查→拟定统一授信方案→审查→审议→有权审批人审批。

第二章基本规定第七条实施统一授信遵循授信主体统一、授信对象统一、授信内容统一、授信标准统一的原则。

（一）授信主体统一是指只能由我行一家同级分支机构按照规定程序和权限对同一客户（含集团客户）核定最高综合授信额度，拟办理社团贷款的除外。

（二）授信对象统一是指对集团客户实行统一授信，集团内部所有关联企业全部纳入统一授信管理范围。

（三）授信内容统一是指对表内授信业务与表外授信业务统一管理。

（四）授信标准统一是指按照我行统一的信用等级评定标准和额度核定标准，对法人客户授信。

第八条实施统一授信遵循先评级、后授信、再用信的原则。

行业/来稿摘聲2020.12| %&'（）*+险管理析345678 9 :;（中国人民银行乌海市中心支行内蒙古乌海016000）一、难点分析（一） 反洗钱内控体系较滞后°随着反洗钱形势的改 变、自身业务的发展，法人村镇银行反洗钱风险控制体系中的问题逐渐暴露3 —是未及时更新完善制度，反洗钱内控制度中普遍缺少反'怖融资、涉'资产冻结相关 内容,设有分支机构的法人村镇银行缺少分支机构反洗 钱工作管理制度，部分行甚至未将反洗钱工作要求分解细化到信贷业务环节和相关岗位,相关风险研判机制缺失或不完善3二是洗钱风险纳入全面风险管理体系后，未评估形成全面管理报告，难以及时、准确掌握风险管理成效3三是个别行分管领导及相关人员调整变更后未及时调整反洗钱领导小组，也未及时向人民银行报备3（二） 反洗钱电子化进展缓慢3目前，法人村镇银行行（ 要是 村信 作 ）反洗钱系 ，对反洗钱电子化投入资源有限。

一是系统运用较被动，系统证件过期自动提醒功能不完善、证件有效期默认 “长期”登记不准确等问题，只能向反洗钱系统开发维护行反映3二是人工参与明显不足,反洗钱系统普遍未见体风险 人工人工分析别、黑名单检测维护等工作痕迹3三是反洗钱系统未有效衔接，个别行反洗钱系统查询不同风险等级客户信息3（三） 反洗钱队伍建设有待加强3目前，法人村镇银行均成立了 •董事长为组长、办公室、营业t 、风险合规部和分支机构等有关负责人为组员的反洗钱领导小组， 并根据工作实际，各家设立了反洗钱专岗一名，但仍存 在一些薄弱环节° 一是反洗钱专员变动频繁，仅一家法人村镇银行的反洗钱专员从事反洗钱相关工作超过一年，t 分行甚至在不到2年时间内频繁更换反洗钱专 员3二是反洗钱内t 培训力度不够，培训内容多为单一 的法律法规，缺乏反洗钱新形势、新任务等相关内容3三 是t 分行内t 组织架构变更后没有及时更新反洗钱岗 位职责3（N ）客户身份识别及风险等级划分需强化3法人村镇银行基本建立了 •客户为中心的工作体系，在了解你的客户原则，统筹考量客户身份、活动地域、 信进行风险等级划分，但实际运行中仍存在一些薄弱环节3 —是初次识别普遍存在客户信息登记不完整、不准 确现象3二是反洗钱系统缺乏新技术手段致使反洗钱系 统不具备身份证过期系统自动提示功能3三是账户持有人的客户身份识别或风险管控措施不够完善、全面，难以体现一般与加强型身份识别之间的区别3（五）反洗钱内t 审计及考核力度不够3法人村镇银 行基本都有独立的t 门进行反洗钱审计稽核，但发现问 题程度有限3同时,反洗钱年度考核力度不足,t 分行未将高级管理层、业务条线人员及分支机构反洗钱履职纳入年度或其他定期绩效考核范围，t 分行反洗钱考核机制中未 关 发线、 相关犯罪行为的从业人员给予适当奖励或表扬的内容3此外，法人村镇银行对内t 审计、考核等自查自纠结果运用有限，内t 审计、检查后未进行问责，未有效开展整改3、（一） 坚持风险为本，将反洗钱工作做深做细3法人村镇银行法人机构反洗钱年度分面梳理完善反洗钱各项工作，有针对性］优化风控措 施，加大反洗钱资源投入力度，建立更为均衡有效的风险控制策略，定期进行风险评估,并依据结果采取有效 的风控措施3同时，增强对反洗钱监管政策的敏锐性和响应速度，定期开展制度回溯审查，确保自身反洗钱制度建设的健全性、有效性、完善性和及时性3（二） 紧密联系实际，不断完善反洗钱机制及工作流程3随着新业务、新产品的发展，法人村镇银行要从提高反洗钱工作有效性出发,将反洗钱风控要求融入各业务条线，及时完善相关操作规程，•引导员工更好的开展反洗钱工作3同时,应强化董事会层面的反洗钱合规管理与风控工作，明确董事会、高级管理层、经营层反洗钱职责，建立具有一定独立性的反洗钱内t 报告制度，使董事会和高级管理层及时获得反洗钱政策及工作信息, 从而推动反洗钱工作机制的建立健全3（三） 切实履行反洗钱三项核心义务3法人村镇银行要按照全面风险管理的要求，强化法人层面的客户尽职 调查细化流程设计工作，确保今后设立分支机构时,客户身份识别要求及细化流程基本统一和均衡3在“ 了解你的客户”的原则下，采取灵活的措施了解客户及其交易目的 和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际人3 时，培训、考核 ， 化反洗钱人员责任意识，提高大额和可疑交易数据报送人员人工分析和识别能力，不断提高数据报送工作质量3（四） 强化高风险领域反洗钱风控措施3法人村镇银行要产 洗钱风险 制度，产 的反洗钱风险评估机制，建立对客户办理高风险业务进行客户尽职调查时的复核、授权、审批等工作机制3对高风 险客户或者高风险账户持有人的资金来源、资金用途、102北方金融来稿摘聲/行业2020.12经济状况或者经营状况等信息进行了解,规定对高风险客户的金融交易活动加强监测分析、了解其资金来源和用途的具体措施Q因中&'（金融）*价管理中123I45678建：;<=>?（中国人民银行霍林郭勒市支行霍林郭勒市029200）（中国人民银行通辽市中心支行通辽市028000）一、主要问题（一）缺乏定价调整机制的灵活性和前瞻性。