中国金融监管体系的构成

金融监管学第一章：1 .金融监管(包括广义和狭义)狭义：金融监管是指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督治理当局依据国家法律法规的授权,对金融业实施监督治理.广义：不仅包括中央银行或其他金融监督治理当局对金融体系的监管以外,还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等.2 .金融监管三要素(1)金融监管的主体,即金融监管当局,是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构.(2)金融监管的客体,指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构.(3)金融监管工具(方式、方法、手段)3 .金融监管主体根据权利层次划分,可以分为以下三类：(1) 一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央,由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责, 地方没有独立的权力.如德国、日本、法国等国家.(2)双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权(双线),同时,每一级又有假设干机构共同来行使监管的职能(多头).如美国和加拿大等国家.(3)集中单一模式：指由一家机构进行集中监管.如英国和大局部开展中国家等.4 .金融监管主体根据功能和机构划分,可以分为以下两类：(1)统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务.如英国、日本和、韩国等国家.(2)多头监管模式：指设置不同的监管当局,分别监管银行、证券、保险业.如美国、中国等国家.5 .由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局, 并指定一个监管机构为牵头监管机构, 负责协调不同监管主体,共同开展监管.“双峰〞监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构,一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管,另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管,代表国：澳大利亚“伞式〞+功能监管模式：指对特定金融机构,由一家监管机构负责综合监管,其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管.如美国.6 .金融监管的一般目标(1)保证金融稳定、平安,防范金融风险；(2)保护金融消费者权益(3)增进金融体系的效率；(4)标准金融机构的行为,促进公平竞争；7 .金融监管内容的分类：(1)按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；(2)按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；(3)从监管的主要内容或范围看,主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管.第二章：1 .金融风险：在金融效劳交易中给金融交易者带来损失的可能性,或是实际收益低于预期收益,或是实际本钱高于预期本钱.2 .根据国际货币基金组织的划分,金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型.3 .金融风险的种类：(1)根据遭受风险的金融企业的面积,金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险(2)根据影响因素可以分为信用风险,市场风险,营业风险,环境风险和行为风险(3)根据衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险,中观金融风险和微观金融风险(4)根据来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险4 .金融创新：是指经济开展过程中金融要素的重新组合,以满足经济开展的新的需要,同时获取潜在的金融利润.狭义：仅指金融工具的创新(微观).广义：包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创J新(微观 +宏观).5 .金融创新与金融监管的关系(1)金融管制刺激了金融创新的产生随着经济的开展和金融环境的变化,许多对金融机构业务活动的限制规定已经过时,成为金融机构开展正常业务的障碍,甚至成为影响金融体系稳定的因素.金融机构为了避开金融管制而求得自身的自由和发展,千方百计地创造了很多新的金融工具和账户,如NOW、欧洲货币等等.(2)金融创新对传统金融监管提出了挑战金融创新有可能使货币政策失灵,表现为货币的定义与计量复杂化、货币需求函数不稳定、中央银行控制货币供应的水平被削弱；金融创新使金融机构所面临的风险加大；金融创新加大了金融治理的难度(3)金融创新促使金融管制进行调整当银行业务创新的许多工具和做法被越来越多地效仿时,金融治理当局只能被迫进行金融管制的调整, 即一方面放松某些管制,另一方面又促使金融治理当局在对银行业务创新本身进行全面慎重的评估根底上,采取一些有利于银行体系走向稳定的举措.第四章：1 .金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性2 .金融监管模式：功能监管：根据经营业务的性质来划分监管对象机构监管：根据不同机构来划分监管对象3 .美国金融监管机构分工(1 )联邦政府财政部货币局；( 2)州政府州一级监管部门；( 3)参加联邦储藏体系：联储银行理事会；(4)参加联邦存款保险制度：联邦存款保险公司4 .中国现行金融监管体制构成(？)1992年6月,证监会成立；1998年11月,保监会成立；2003年10月,银监会成立；我国垂直分业监管体制正式形成.(1)我国现阶段的金融监管目标：一般目标：防范和化解金融风险,维护金融体系的稳定与平安,保护公平竞争和金融效率的提升,保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施.具体目标：经营的平安性、竞争的公平性和政策的一致性.(2)中国金融监管体制进一步改革：①金融对外开放程度加深,国际大型金融控股公司进入,我国金融混业经营大幕拉开.②“三会〞建立磋商协作机制以提升监管的整体效力,在牵头机构内部建立信息库,实现监管信息资源共享.③自2000年开始,三大机构不定期举办联席会议,说明我国监管当局正在从体制上为逐步向牵头监管过渡进行有益的尝试和积极的准备.④随着大部制改革的推进,可能会“三会〞合一,成立金融部.第五章：1 .金融机构内部限制商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中限制和事后评价的动态过程和机制.2 .金融机构内部限制的主体有：金融机构业务部门、金融机构内审部门、金融监管当局和外部审计机构.3 .巴塞尔委员会提出的金融机构内部限制的三大目标分别是：运作性目标：各岗位运行的效率和各项经营活动的效果,是否存在无效运作.信息性目标：银行经营治理信息传递、反应和财务运行信息全过程,是否可靠和完整.合规性目标：整体运作是否受制于法律、法规和内部规章制约,依法合规经营.4 .金融机构内部限制机制建立的原那么有：全面:内部限制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可查.审慎:内部限制应当以防范风险、审慎经营为出发点,商业银行的经营治理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当表达“内控优先〞的要求.有效:内部限制应当具有高度的权威性,任何人不得拥有不受内部限制约束的权力,内部限制存在的问题应当能够得到及时反应和纠正.独立:内部限制的监督、评价部门应当独立于内部限制的建设、执行部门,并有直接向董事会、监事会和高级治理层报告的渠道.5.1997年9月巴塞尔委员会通过的?有效银行监管的核心原那么?第一次提出具有普遍意义的内部限制原那么,以指导和增强银行业的内部限制.6 .金融风险防范的“三道防线〞分别是：建立预防治理、建立和健全风险补偿制度、建立特大风险应急制度.7 .外部监管与金融机构内部限制的联系与区别：联系：1 .实施目的的一致性外部监管的目的是维护金融机构的平安、防范金融风险,从而保证国民经济体系健康稳定运行；内部控制制度是金融机构为躲避风险、提升自身经营平安性的一项有效制度.2 .实施内容的一致性内限制度建设是金融监管当局进行外部监管的内容之一,内限制度可以看成是外部监管的具体化.区别：/、同点外部监管治理主体监管当局金融机构治理目标宏观金融行业开展与社会经济的稳定微观对企业行为的自我限制内容监管金融机构业务活动；治理境内金融市场；对上市证券的合法性审查；对上市公司资信进行评估等金融机构内部组织结构的限制；资金交易风险的限制；衍生工具交易的限制；信贷风险的限制等实施方式立法金融政策制度化治理：组织制度、工作程序、监督制度对象金融机构内部的相关部门乃至个人第六章1 .自律组织的功能(1)行业保护行业保护是指同业自律组织作为行业整体利益的代表,对本行业实施国内外市场的保护.(2)行业协调行业协调是指同业组织通过自身的工作,协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系,增强业内银行的联系与合作,并通过业务交流、相互启发指导等方式,促进整个行业的共同进步.(3)行业监管银行同业组织的行业监管即是银行同业自我治理与约束的过程.一是对会员每年进行一次例行检查,包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的效劳质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管, 包括对其业务活动进行指导, 协调会员之间的关系, 对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理2 .市场约束：市场约束是通过信息批露的方式由金融机构所赖以生存的市场和客户来约束其经营行为, 影响金融机构的市场份额,以迫使金融机构努力提升经营治理水平和竞争行为,以维持整个金融业的稳健运行.3 .金融机构市场约束的主体包括：债权人、股东、客户、会计师事务所、审计师事务所、市场分析家、新闻媒体等.4 .市场约束发挥作用的条件(1)提升资本市场的有效性①增强价格的信号显示功能.当前市场价格并不能真实地反映上市金融机构的经营业绩,标准市场,赋予投资者“用脚投票〞的权利.②标准限制权市场交易机制.限制权市场是资本市场约束机制发挥作用的有效渠道,为此应该标准限制权市场框架,加大法律法规建设力度,减少政府行政干预.(2)增进社会公众的风险意识引导公众提升风险意识,将金融机构平安性作为选择效劳的决定因素,而非价格和效劳.〔3〕建立健全市场中介机构①重建会计师行业在社会公众中的形象会计师事务所对银行进行外部审计,不仅可以对金融机构的财务状况作出评价,而且可以深入了解金融机构的风险治理和内控状况.②增强金融机构信用评级体系建设信用评级制度对金融体系的稳健运行发挥了重要作用,一方面可以使经营不完善的金融机构及时退出市场,另一方面可以对业绩下滑的金融机构提出警告.我国信用评级机构没有根据市场经济原那么建立,独立性差、体系混乱；没有统一的引导和治理,评级指标体系混乱,人员素质低；评级机构运作不标准,恶性竞争剧烈.〔4〕充分发挥群众传媒的监督作用①群众传媒传递的金融机构信息以及发表的相关评论,无论是对于金融监管部门还是对于金融机构的客户、债权人以及投资者等都是进行决策的重要参考②群众传媒可以直接对金融机构进行舆论监督③群众传媒可以直接对金融监管部门进行监督5 .“金融平安网〞三要素：存款保险制度、央行的最后贷款人、官方的审慎监管.6 .存款保险制度：为了保护存款人的合法利益, 维护金融体系的平安与稳定, 设立专门的存款保险机构,规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保,当投保的存款机构出现经营危机或陷入破产境地时,由存款保险人支付局部或全部存款的一种制度.7 .美国国会在1933年通过?格拉斯--斯蒂格尔法?,联邦存款保险公司〔FDIC〕作为一家为银行存款保险的政府机构于1934年成立并开始实行存款保险,以预防挤兑,保证银行体系的稳定.8 .存款保险制度的功能和必要性存款保险制度的功能：〔1〕有利于预防银行挤兑,预防因银行破产而引起的整个银行体系发生支付危机,增强金融体系的稳定性；〔2〕保护存款人的利益；〔3〕为陷入困境的银行提供流动性但是,存款保险制度容易弱化存款人对金融机构的监督、弱化银行对风险的限制和防范、弱化监管当局的监管作用.我国建立存款保险制度的必要性分析：我国目前尚未建立该制度,但金融风险正困扰着我国的商业银行,广阔存款人的利益正受到威胁,银行的信誉也正受到前所未有的挑战,因此在提升中央银行监管水平的同时,建立我国的存款保险制度,特别是针对中小金融机构所吸收的存款进行保险,将对保护家庭和中小企业存款者的利益,对稳定金融体系, 增强存款人对银行的信心十分重要.〔1 〕改变目前隐含的存款保险制度的需要；〔2〕完善金融市场退出机制的需要；〔3〕建立公平竞争环境的需要；〔4〕保护存款人的合法利益维护社会稳定的需要；〔5〕增强和改善金融监管的需要；〔6〕银行天然的内在不稳定性的需要；〔7〕完善金融市场的需要：民间资本的金融.第八章：银行业监管1 .历史上对商业银行的市场准入有过四种不同的原那么：自由主义、特许主义、准那么主义、核准主义〔审批制〕.2 .金融机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入、高管人员准入.3 .商业银行贷款损失准备金包括：一般准备、专项准备和特种准备.一般准备：根据全部贷款余额的一定比例计提的,用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备：根据贷款风险分类原那么对贷款进行风险分类后,按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备：针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备.4 .审慎监管：指监管部门以防范和化解银行业风险为目的,通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规那么,客观评价金融机构的风险状况,并及时进行风险监测、预警和限制的监管模式.5 .我国对金融机构的风险类别和风险水平的最后评价主要有加权评价法和特征评价法两种.6 .特征评价法是根据金融机构所表现出来的风险特征与风险水平,将金融机构判断为根本正常机构、关注机构、有问题机构和危机机构.7 .市场退出：指停止办理金融业务,撤消金融营业许可证,取消其作为金融机构的资格.8 .我国自2004年3月1日起实施的?商业银行资本充足率治理方法?规定,商业银行资本充足率不得低于8%.,核心资本充足率不得低于4%°9 .现场检查与非现场检查的内容及其优缺点比拟现场检查的优点：现场检查对局部、专项的情况具有灵活、高效、准确的特点,有助于监管人员全面、深入了解金融机构的经营和风险状况,核实和查清非现场监管中发现的主要问题和疑点,对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价,因而具有较强的直观性、及时性、灵活性、深入性.现场检查缺点：对宏观风险的分析和把握明显缺乏,并且本钱较高,容易影响到银行的正常经营非现场检查的优点：对风险的把握水平要强于现场检查,而且对实施现场检查具有指导作用,能够及时和连续监测金融机构的经营和风险状况；运用非现场分析,有助于明确现场检查的对象和重点,从而有利于合理分配监管力量,提升监管的质量和效率.同时它不会干扰银行的正常运营,所花费的本钱也较少.非现场检查缺点：属于一种静态的分析,不能很好地揭示问题的深层次内容；它不能提供直接的治理评估,不具有及时性特征.10.2004年6月,巴塞尔银行监管委员会发布了?统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架?, 建立了有效资本监管的三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查、信息披露.11 .处理问题银行的一般举措：贷款挽救、担保、并购、设立过渡银行、设立专门的问题银行处理机构.12 .我国对问题银行的处理方法有：接管、兼并、破产.13 .银行监管的骆驼评级体系：通过对商业银行的自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营治理水平、盈利数量和质量、流动性等五项指标数量化,逐渐形成一套统一的、标准化的商业银行业务综合等级评价体系.五个方面 C 〔capital ,资本状况〕、 A 〔asset quality ,资产质量〕、M 〔management ,治理水平〕、 E 〔earnings ,盈利状况〕、L 〔liquidity ,流动性〕,这五个局部的英文词组成了CAMEL 〔骆驼〕,因此,世界各国通常就将美国评级制度称为“骆驼评级体系〞14 .我国如何对银行进行评级：参照骆驼评级体系,目前对我国商业银行评价的根本要素确定为以下六个方面〔我国?股份制商业银行风险评级体系?中的规定〕〔1〕资本充足性；〔2〕资产质量；〔3〕治理状况；〔4〕盈利指标；〔5〕流动性状况；〔6〕风险综合评级.第九章：证券业监管1 .三公原那么：公开原那么:中介机构和有关人员必须全面履行信息披露,保证投资者及时、充分、全面和准确地了解证券发行人的各种信息从而增强证券发行和交易的透明度.公正原那么:证券业监管机构及其工作人员行为必须公正,禁止欺诈、操纵、内幕交易等违法行为.公平原那么:要求证券市场为各类投资者提供获得信息和进行交易的同等时机.公平原那么要求证券监管机构根据相同的尺度标准其监管范围内的行为,同样的违法行为应受到同样的处分结果.2 .信息披露制度：又称信息公开制度或公示制度,指证券发行公司在证券的发行与流通诸环节中,依法将其经营、财务信息向证券治理部门、社会公众予以充分、完整、准确、及时地公开,以供证券投资者作投资价值判断的法律制度.3 .证券业监管的三个目标是：保护投资者合法权益、保证市场公平高效和透明、降低系统性风险.。

多选题1994年,适应金融机构体系改革的需要,使政策性金融与商业性金融相分离,我国相继成立了国家开发银行;中国进出口银行;中国农业发展银行政策性银行;1994年国务院关于金融体制改革的决定明确提出,我国货币政策中介指标主要包括货币供应量; 信用总量; 同业拆借利率; 银行超额准备金率;A按照利率的决定方式可以将利率分为公定利率; 官定利率; 市场利率;按照信用活动的期限长短可将利率分为长期利率; 短期利率按不同标的物,金融市场可分为黄金市场; 证券市场; 衍生工具市场;按照金融交易的交割期限可以把金融市场划分为期货市场; 现货市场;B;可以形成CD现G国际货币制度的构成要素包括选择国际收支的调节方式; 确定国际储备资产; 安排汇率制度根据利率平价理论,下列说法正确的是利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水; 利率低的国家货币在远期外汇市场上升水; 即期汇率与远期汇率相等时为平价关于购买力平价理论,以下说法正确的是基本思想是汇率取决于两国货币购买力的相对关系; 绝对购买力平价认为两国货币之间的兑换比率取决于两国物价水平之比; 本国货币购买力相对于外国货币购买力下降时,本币趋于贬值; 本国货币购买力相对于外国货币购买力上升时,本币趋于升值关于高利贷信用,说法正确的是具有利率不稳定且差异大的特点; 高利贷者确定利率有绝对话语权和很大随意性; 高利盘剥招致民众强烈反抗; 是奴隶社会和封建社会基本的信用形式关于银行信用的描述正确的是资金来源于社会各部门暂时闲置的资金,可以达到非常大的规模;可满足贷款人在数量和期限上的多样化需求国民经济五大部门中,作为一个整体表现为赤字部门的是企业; 政府根据费雪效应,下列说法正确的是名义利率高于预期通货膨胀率时,实际利率为正;名义利率低于预期通货膨胀率时,实际利率为负;根据马克思利率决定理论,利息率的决定因素有法律、习惯; 剩余价值;关于名义利率和实际利率之间关系说法正确的是名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率; 实际利率调节借贷双方的经济行为; 名义利率是包含了通货膨胀因素的利率;根据保险交易对象的不同,可以将保险市场划分为人身保险市场; 财产保险市场;根据保险交易主体的不同,可以将保险市场划分为原保险市场; 再保险市场;广义的资本市场包括银行中长期信贷市场; 有价证券市场;国际资本流动包括长期资本流动; 短期资本流动;; 20是; 经;;H货币市场的主要功能有流动性管理; 基准利率生成;宏观调控; 满足短期融资;货币供给过程的主要特点是货币供给的主体是央行和商业银行; 央行创造现金通货,商业银行创造存款货币;货币政策框架主要包括货币政策的中介指标; 政策目标; 政策工具; 操作指标;货币政策目标包括金融稳定; 充分就业; 经济增长; 国际收支平衡; 稳定币值;货币政策目标之间存在矛盾关系的是稳定物价与充分就业; 物价稳定与经济增长; 物价稳定与国际收支平衡; 经济增长与国际收支平衡;货币政策操作指标和中介指标的选取要兼备的基本要求是可测性；相关性；抗扰性；可控性;在其他货币政策工具中,属于直接信用控制的是采用信用配额; 规定金融机构流动性比率; 规定利率限额; 直接干预;宏观审慎监管和微观审慎监管虽有区别,但有的监管工具相同;这些相同的监管工具是资本监管;审慎信贷标准; 流动性风险指标; 贷款损失监管; 其他风险管理要求;J金本位制包括金币本位制; 金汇兑本位制; 金块本位制金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处金属货币增长受储量和开采量的限制,纸币和存款货币的规模央行可以灵活掌握; 金属货币具有内在价值,而纸币和存款货币本身没有内在价值; 金属货币的币值相对稳定,而纸币和存款货币受物价影响较大间接融资的局限性是割断了资金供求双方的直接联系; 增加了筹资者成本并减少了投资者收益; 较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求; 能给交在复苏阶段,金融衍企业的经济; 金融; 削率率;金融业产值的迅速增长; 增强了货币作用效率方面从总体上提高了金融作用力;金融对经济发展的推动作用主要有金融活动为经济发展提供基础条件; 金融促进社会储蓄,并促进储蓄转化为投资; 金融活动节约社会交易成本,促进社会交易的发展; 金融业的发展直接为经济发展做出贡献;金融全球化的积极作用主要有通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长; 促进全球金融业提高效率; 加强了金融监管领域的国际协调与合作;金融全球化的消极作用主要有增大金融风险; 加强了金融监管领域的国际协调与合作; 加快金融危机在全球范围内的传递,增加了国际金融体系的脆弱性 ;金融全球化的主要表现金融机构全球化;金融业务全球化;金融市场全球化;金融监管与协调全球化; K凯恩斯货币需求理论将人们持有货币的动机归纳为交易动机; 预防动机; 投机动机凯恩斯货币需求理论认为交易性货币需求是收入的增函数; 投机性货币需求是利率的减函数;L利率的风险结构包括违约风险; 汇率变动风险; 税收风险; 购买力风险; 流动性风险 ;流动资金暂时闲置的企业也可以通过购买国库券、商业票据等货币市场工具,实现资金合理的收益回报,达到安全性; 流动性; 收益性相统一的财务管理目的.Q企业财务活动与金融体系的关系体现在企业是金融机构的服务对象; 企业是金融市场的最主要的参与者; 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响国际投资争RS贷总分行制;; 预期收入理论;商业银行具有信用创造; 降低交易成本; 充当信用中介; 充当支付中介; 转移与管理风险等功能商业银行投资的证券主要包括政府债券和公司债券,其选择的标准是风险较低; 流动性较强; 信用较高;商业银行业务发展趋势有在以客户为中心理念下发展业务; 业务创新; 业务经营互联网化; 业务经营电子化;商业银行业务发展趋势有在以客户为中心理念下发展业务; 业务经营电子化; 业务创新; 业务经营互联网化;属于商业银行的中间业务的是代理业务; 结算业务; 信托业务;商业银行创造存款货币的主要制约因素是法定存款准备金率; 提现率现金漏损率;超额准备金率实行通货膨胀目标制通常需要满足条件是中央银行要有高度的独立性; 中央银行要有精确预测通货膨胀率的能力; 要确定合理的通货膨胀目标区间;实行双层多头金融监管体制的国家是美国; 加拿大;T通过本币贬值改变国际收支情况需具备的条件有进口商品为非必需品; 出口商品需求弹性高; 国内总供给能力强; 国内具有闲置资源投资基金管理公司业务运作的特点主要有;独立托管、保障安全; 集合理财、专业管理; 利益共享、风险共担;严格监管、信息透明; 组合投资、分散风险通货紧缩的“两个下降”和“一个伴随”是指物价持续下降; 信贷和货币供给量下降; 伴随着经济衰退; 银W司, X,汇消费者销售商品信用产生的原因是私有制的出现; 调剂财富余缺的需要下列金融工具中,没有偿还期的是优先股; 普通股;下列属于金融衍生工具功能的是价格发现; 套期保值; 投机套利;资本市场从广义的角度,包括哪几个部分中长期债券市场; 银行中长期信贷市场; 股票市场;下列各项中属于大额可转让定期存单的特点的有面额大; 不记名; 金额固定; 允许转让下列属于货币市场子市场的是同业拆借市场; 回购协议市场; 国库券市场; 票据市场;现金资产主要包括同业存款;库存现金;存放中央银行等,是商业银行保持流动性的最重要的资产;下列业务中属于中央银行负债业务的有货币发行, 金融机构存款, 政府存款;下列关于货币供应量的表述正确的是货币供应量由货币乘数和基础货币决定; 提现率越高,货币供应量越小;下列经济活动中提高货币乘数的选项是中央银行降低法定准备金率; 商业银行减少库存现金的持有规模; 企业增加支票支付的比例;下列属于基础货币投放渠道的有央行购买外汇、黄金; 央行购买政府债券; 央行向商业银行提供再贷款和再贴现; 央行购买金融债券;下列有关货币均衡描述正确的是货币供给与货币需求基本相适应的货币流程状态; 是一种在经常发生的货币失衡中暂时达到的均衡状态; 是社会总供求均衡的反映;现阶段决定和影响我国货币需求的因素是收入; 财富; 金融资产收益率; 机会成本;下列属于选择性货币政策工具的是不动产信用控制; 消费信用控制; 优惠利率; 预缴进口保证金;证券市场信用控制;形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有经济发展的商品化和货币化程度; 商品经济的;Y; 利率是现,并随着流动性;征信系统包括信用档案系统; 信用调查系统; 信用评估系统; 信用查询系统; 失信公示系统以下属于同业拆借市场参与主体的有商业银行; 保险公司; 财务公司;有关回购利率高低的描述正确的有证券流动性越高,回购利率越低; 回购期限越长,回购利率越高;采用实物交割的回购利率较低;有价证券市场包括中长期债券市场; 股票市场; 基金市场;以下属于非银行金融机构的是保险公司; 信托投资公司; 财务公司; 金融租赁公司; 证券公司;以下关于中央银行的论述正确的有成立于1694年的英格兰银行被世界公认为第一家中央银行, 中国人民银行成立于1948年12月1日, 1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能,标志着现代中央银行制度在我国的确立;一般地,基础货币的组成部分主要是商业银行在央行存放的超额准备金; 商业银行的库存现金; 企业和家庭持有的现金; 商业银行在央行存放的法定准备金;一般衡量通货膨胀的指标是消费价格指数; 生产价格指数; 国内生产总值平减指数影响货币均衡实现的主要因素是中央银行市场干预和调控; 财政收支基本平衡; 经济结构的合理性; 国际收支基本平衡;影响金融结构变化的主要因素有制度因素; 金融创新的活跃程度; 开放程度; 金融市场的运行和功能;Z政府赤字的弥补方式有哪些增加税收; 向中央银行申请贷款; 发行政府债券政府投资对金融活动的影响体现在政府投资导致的大量货币收支,对货币流通产生了重要影响; 政府投资带动民间资本,引起整个金融资源的流向发生改变; 政府通过设立主权财富基金,利用外;;;;;;解决政府筹全国清算业务, 监督管理金融业;中央银行的资产业务包括国外资产业务, 政府债券, 再贴现和再贷款, 对金融机构债权;中央银行通过货币政策所要实现的特定社会经济目标有防止通货膨胀与金融危机, 促进经济发展, 保障充分就业, 平衡国际收支;在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中,一国中央银行的资产主要包括国外资产, 对非金融企业债权, 对非货币金融机构债权, 对政府债权, 对存款机构债权;中央银行作为特殊的金融机构,其特殊性主要体现在主观上不以盈利为目的, 不经营普通银行业务, 制定并执行货币政策, 独享货币发行的特权;中央银行职能可以概括为发行的银行, 政府的银行, 银行的银行;中央银行业务活动的一般原则是非盈利性, 流动性, 公开性, 主动性;再贴现政策的局限性主要包括主动权并非只在中央银行; 调节作用有限; 是中央银行利率; 可能加大金融机构的道德风险;。

我国金融监管法律体系中存在的问题及完善思路论文摘要金融监管是一个由准入监管，运营监管及市场退出监管所组成的一个体系与立体性的工程。

在这个工程的构建中，立法者不仅要考虑到各法律规则之间的一致性，规则的相对稳定性，而且还要顾及法律规则的创新性与整合性。

同时，立法者更应考虑到所给的规则之本土资源性。

虽然，我国银行监管法律体系已经历了一个从无至有的过程，但是规则所体现的本土资源性少，借鉴或者说移植的成分多。

因此，公正而客观地评价目前银行监管法律体系具有重大意义。

另外，中国已加入WTO，所以建立与WTO的基本规则相一致、与金融业对个开放的承诺相一致的金融法律制度，是保证我国金融业顺利与国际接轨，保持金融业稳健发展的重大问题。

关键词：银行；金融；法律；监管前言自我国加入WTO后，金融业对外开放的脚步进一步加快，金融监管也面临着新的机遇和挑战，虽然十届全国人大常委会第六次会议制定并修改了《中国人民银行法》、《商业银行法》及《银行监管管理法》等重要法律，这些法律也对银行业的健康发展造就一个比较系统的法律平台，但是不能说明我国银行法律体系已经完善，我国银行业监管法律体系仍存在很大的创新空间。

所以本论文主要是对我国金融监管法律体系方面的一些问题进行探讨。

金融监管体系，又称监管体系，是指一国在中央政府领导下，对商业，专业金融机构经营行为进行宏观调控，监督，管理的制度，机构和组织，属于上层建筑范畴，在我国行使监管职权的机关有中国人民银行、证监会、保监会等。

其中，人民银行是监管体系中的主体。

中央银行是银行的银行，不以盈利为目的，负责制定国家金融政策、货币发行，代表国家行使对商业银行、国内外资银行和其他金融机构的监管权利。

完善的金融监督体系对国家经济发展、降低失业率、抑制通货膨胀、完善出口创汇、增强国际收支，具有决定性的作用。

比较完善的、理想的金融监管体系，应是一种独立、开放、统一的体系，即完全脱离中国人民银行等部委和地方政府领导的直属国务院的金融监管体系，与货币发行、政策制定、资金清算、代理金库等业务彻底脱钩，避免其他方面的干预和干扰，可以自由开放地监管不同行业和部门，成立统一的完备的非条块分割的金融监管委员会。

网络金融市场的监管问题与对策一、概述随着互联网技术的不断发展，金融行业也加入了其中，形成了网络金融市场。

网络金融具有便利、高效、低成本等优势，但同时也面临着一系列监管问题。

监管的不足会引发风险的增加，而过多的监管会妨碍网络金融的发展。

本文将从网络金融的监管体系、监管存在的问题和未来监管的对策三个方面进行探讨。

二、网络金融的监管体系1. 监管机构我国网络金融市场的监管主体为中国人民银行、银监会、证监会、保监会。

而在地方层面，各省份也都成立了网络金融监管机构。

不同的机构管辖不同种类的网络金融产品，共同构成了完整的网络金融监管体系。

2. 规定法律我国网络金融市场的监管法律条款有《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国劳动合同法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，这些法律条款都从不同层面对网络金融市场进行了规范。

三、网络金融的监管存在的问题1. 私募基金监管困难由于私募基金投资的对象以高净值人群为主，因此很难进行监管。

私募基金的存在有一定风险，但监管机构却难以管辖。

2. 网络金融产品过于复杂网络金融产品形式多样、内容繁多，而很多产品所涉及的业务领域不同，也使得监管变得更为困难。

3. 控制风险的难度在网络金融市场，监管机构很难把握风险的真正情况，很多风险在产品上线之后才暴露出来。

而监管机构也难以对每个产品进行全面、细致的审查。

4. 监管形式缺乏创新性在网络金融市场上，监管方主要采用的是传统的审查、监督、执法手段，这种方式的效果有限。

监管方应该通过技术手段来实现对网络金融市场的监管。

四、未来网络金融监管的对策1. 完善监管体系针对监管困难、风险控制、监管方式不足等问题，加强监管体系的建设和完善，建立科学的风险预警机制和风险应对机制。

2. 强化分类监管网络金融市场的产品和行业形式相对复杂，监管方需要区分产业回报和社会效益，科学地分类监管。

3. 创新监管方式监管方式应该一定程度上采用科技手段。

简述我国银行体系的构成
我国银行体系由多个层次组成，主要包括央行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行等。

央行是中国人民银行，是我国最高层次的金融管理机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。

人民银行作为中央银行，还具有管理外汇、银行支付结算、金融市场监管等职责。

国有商业银行是我国金融体系的核心，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。

这些银行在国家经济中承担着重要的角色，提供全方位的金融服务，包括贷款、储蓄、信用卡、资金结算和国际业务等。

股份制商业银行是中资上市银行，如交通银行、招商银行、兴业银行等。

这些银行在股份制改革后由国有银行转变而来，拥有独立的法人地位和运营决策权。

城市商业银行在城市中发挥着重要的作用，如北京银行、上海银行等。

这些银行主要服务于本地居民和企业，提供各种金融服务，并且具有较高的经营自主权。

农村商业银行则主要服务于农村地区，满足农村居民和农业企业的金融需求。

这些银行包括农业发展银行和农村合作银行等。

此外，我国还有一些外资银行在中国开展业务，如汇丰银行、渣打银行等。

这些银行在国内市场上也发挥着一定的作用，提供国际化的金融服务。

以上是我国银行体系的主要构成，这些银行相互联系、互相合作，形成了一个完整的金融体系，为我国经济的发展提供了有力的支持。