工行银保通柜面投保操作介绍

银行实时出单功能的业务流程（银行柜台处理流程）1、银行柜员讲解险种条款、投保规则，提示客户阅读分红产品声明书，避免产生不必要的纠纷，其中除外责任必须向客户明确说明。

2、银行柜员指导有投保意向的客户正确填写投保单、人身保险投保提示，填写身故受益人资料。

（1）若被保险人为未成年人的，投保特定险种时，还要指导客户按照公司要求填写《未成年人投保特别约定声明书》，并在投保单备注栏中记录声明书的单证印刷号码。

（2）投保资料的填写详见附件1《投保单（银行、邮政代理专用）的填写要求》及附件2《未成年人投保特别约定声明书的填写要求》。

3、银行柜员审核客户填写的投保资料，对不符合要求的应指导客户重新填写。

投保单（银行/邮政专用）的审核要求详见附件3。

4、银行柜员输入投保信息。

数据自动传送到我公司进行核保处理。

5、接受并处理保险公司系统自动核保后反馈的相关信息。

若提示核保未能通过，银行柜员应首先检查录入情况是否有误，如果非录入问题，则检查投保人填写投保单是否有误，如果是投保人填写投保单的错误，银行柜员要指导投保人更正投保单，按更正内容重新录入投保单信息。

如果不属于上述错误，属于确实不能承保的情况，柜员应向投保人解释原因。

如果有适合该客户投保的其他险种，建议客户投保其他险种。

6、对核保通过件，银行/邮政柜面人员按照电脑信息提示收取足额保险费。

7、【保险合同构成】：使用我公司发放给该网点或其指定的上级汇总银行的银邮业务专用保险单（1060）打印保险合同及收费凭证。

银行柜员将打印的保险单内容与投保单相对应的项目进行核对，将保险单（单证代码－1060）、相关条款（单证代码分别是：鸿丰－S810、美满人生－S920、瑞丰－U030）、投保单（客户留存联)、人身保险投保提示、代理单位（即农行）出具的收费凭证、客户服务指南（单证代码－1042，适用于鸿丰、美满人生）、客户保障声明（单证代码－1043，使用于瑞丰）、如被保险人是未成年人还需提供未成年人投保特别约定声明书（单证代码－1063）整理装入保险合同封套（单证代码－1088）中，并使用代理机构有效印章骑缝加盖。

银保业务投保资料填用指南一、总则本指南为银保渠道投保资料的填写依据，旨在提高客户资料填写质量，提升公司销售和后续客户服务的品质。

指南中所述投保单证指《投保单（代理机构专用）》、《人身保险投保提示书》、《销售人员报告书》、各类问卷及缔约声明等各类业务新单投保时填用的单证资料。

二、一般填用说明（一）投保资料内容请使用碳素墨水笔或蓝黑色钢笔填写，字迹清晰工整，内容真实、准确、完整。

（二）投保资料修改时，可用左下右上或横线划掉填写错误的内容，修改为正确的内容，同时由投保人在修改处亲笔签名，不要使用涂改液或小刀刮。

需要注意的是，修改后的内容尽量工整、不要超过原填写框区域，以便公司对修改内容进行正常的扫描和录入。

（三）对于以下情况，请重新填写投保单：1.投保资料有严重污损，影响重要信息扫描的；2.投保资料填写修改内容不清晰，超出影像截取区域或者影响影像信息识别的；3.投保资料中投保人、被保险人等客户签字出现涂改的；4.投保单中保险金额、保险费、交费期间、交费方式出现其中一处错误或涂改的；5.投保单中同时出现三处填写错误或涂改的。

三、银保业务投保资料各构件具体填用指南（一）《投保单（代理机构专用）》填用指南对于投保银保渠道销售的保险产品，无论银保通实时出单还是拿回公司通过柜面出单，在符合核保规则规定的条件下，均可以填写《投保单（代理机构专用）》。

下面介绍一下具体填写项目的填写说明。

由客户填写的项目有：1．姓名：姓名的填写应与身份证或户口簿上的姓名保持一致，对于不常用的生僻字，可以加注拼音。

2．出生日期：填写时应与身份证或户口簿的内容保持一致。

销售人员应当提醒客户提供正确的被保险人出生日期，如果投保人告知的被保险人年龄不正确，保险公司将根据个人保险基本条款中关于“年龄计算及错误处理”的规定进行处理。

3．性别：填写时应与身份证或户口簿上的性别保持一致。

4．证件名称及证件号码：指身份证、护照、军人证等有效身份证件，“证件号码”填写时应与所提供证件上的号码保持一致。

建行银保通系统操作手册——高柜环境专用2014年3月6日目录一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍 (3)1、基本业务，交易代码2411 (4)2、凭证管理，交易代码2414 (4)3、特殊业务，交易代码2412 (5)4、键盘常用功能键介绍 (6)二、基本业务交易操作方法及流程 (7)（一）新单承保，交易代码1 (7)（二）当日撤单，交易代码2 (25)三、凭证管理 (32)1、重空领入，交易代码1 (33)2、重空状态查询，交易代码4 (37)四、特殊业务 (40)1、当日业务查询，交易代码1 (41)2、重打上笔，交易代码4 (48)五、投保成功后单证资料的分配、交接 (54)1、客户留存资料 (54)2、银行留存资料 (54)3、保险公司留存资料 (55)本操作手册编写目的旨在帮助大家熟悉建行银保通系统（高柜环境）的主要交易界面，掌握常用交易的具体操作方法、流程和注意事项。

一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍柜员登录后，首先进入中国建设银行柜面业务系统主界面，此处柜员可根据具体工作需要进行交易代码的录入。

在此银保系统中，包括基本业务、特殊业务、凭证管理等多项交易内容，本版操作手册只对我公司目前与建行业务往来较多的项目进入介绍。

1、基本业务，交易代码2411基本业务是指银行网点日常营业过程中最常用的交易内容，包括新单承保、当日撤单等17个项目。

本手册将对第1、2项为最常用、最基础性交易进行说明。

2、凭证管理，交易代码2414凭证管理是对保险公司下发给银保网点的重要空白凭证的管理。

重证管理亦称重空管理，其项下的包括领入、上缴、作废等5项交易内容，本版手册只对第1、4项进行说明。

3、特殊业务，交易代码2412特殊业务交易是指保单承保后，根据客户需要进行的一些交易，或者因系统等原因，需要重新进行的交易。

其中第1、4、6几项为柜员日常经常使用的交易。

本手册将对第1、4项进行说明。

4、键盘常用功能键介绍Enter回车键：录入完毕确认键；Ctrl+f组合键：要终止当前大项（专业名词为循环域）的录入，跳转到下一个大项；F1：银保通系统使用帮助键；Esc：退出当前界面，返回上一菜单界面；向上方向键，向下方向键：跳转至上一录入项或跳转至下一录入项；PageUp、PageDown键：上翻至前一页、下翻至后一页；Ctrl+F5组合键：重打上笔交易提交二、基本业务交易操作方法及流程（一）新单承保，交易代码1此交易主要针对符合投保要求的客户，由客户（投保人）本人填写投保单并亲笔签字后，在银保通系统中进行保单相关信息录入、经保险公司核保通过、银行确认保费收付后打印保单的过程。

投保操作流程及说明投保是指将其中一风险通过支付一定费用，从而转移给保险公司，以获得保险公司在发生该风险时提供的经济补偿或保障。

以下是一般的投保操作流程及说明，供参考：1.确定需求：首先，投保人需确定自身的风险及保险需求。

例如，如果你拥有财产，如房屋或汽车，在面临火灾、盗窃或交通事故等风险时，你可以选择相应的财产保险。

基于自身具体情况，选择适合的保险险种。

2.选择保险公司：根据需求确定保险险种后，投保人需要选择一家合适的保险公司。

可以通过比较不同公司的保险条款、保费及声誉等方面，选择一家信誉良好、稳定可靠的保险公司。

4.充分了解保险条款：在选择保险产品前，要仔细阅读保险合同中的条款，了解保险责任、免赔额、保额、保费以及理赔程序等重要信息。

确保自己已经理解条款内容，并能够满足保险公司的要求。

5.填写投保申请书：根据保险公司要求，填写投保申请书。

在填写过程中，应如实提供自己的个人或财产资料，特别是与风险相关的信息，以确保保险公司能够了解风险状况。

6.缴纳保费：在提交投保申请书后，需要按照保险公司要求缴纳保费。

保费的大小和支付方式会根据具体保险产品的不同而有所不同。

7.审核投保申请：保险公司会对投保申请进行审核。

他们会核实投保人提供的资料，并可能要求进一步提供所需的文件或证明。

8.签署保险合同：当保险公司通过投保申请后，将出具保险合同。

投保人需要仔细阅读合同内容，了解保险责任、保险期限及特殊条款等，确保自己完全明白合同条款。

9.付给保险单：保险公司将出具保险单，投保人需要妥善保管好保险单。

该保险单是保险合同的有效证明，需要在保险期限内妥善保管。

10.按时支付保费：投保人需要按保险合同约定的时间和方式支付保费。

逾期未缴纳保费可能导致保险失效，投保人将无法获得保险公司提供的保障。

11.理赔申请：如果在保险期间发生了风险所涵盖的损失或意外事件，投保人应及时向保险公司提出理赔申请。

理赔申请通常需要提供相关文件和证明，以证明损失的发生及其价值。

一、登陆系统1、请设置显示器分辨率为1024×7682、桌面或生产系统中的IBAS图标3、用户名是您的RBS柜员号，初始密码为888888二、领取凭证1、进入凭证管理→凭证领取增加：选择公司人保寿险→选择凭证类型保单（实物为保险单）→输入保险单号→确认→察看提示是否领取成功→确认2、再选择公司人保寿险→凭证类型发票（实物为收据）→输入收据号→确认→察看提示是否领取成功→取消返回到主界面三、收保费进入保费处理模块→收保费：选择公司人保寿险→输入人身保险投保单号码（若提示投保单号已存在可换一份投保单号输入并与客户实际签字的投保单一同保留）→输入金额（投保单中保险费的金额）→输入投保人姓名→输入身份证明件号码→确认→提示收费成功确认→等出现打印界面后察看姓名、证件号码及金额是否正确，不正确进入退保费模块（详见五、当日退保流程），确认无误后点击打印→送存款凭条到打印机中打印→打印完毕后请客户签字确认（可能会提示退纸失败，此属正常，点确认即可）→返回到主界面四、投保单处理1、进入投保单处理模块→投保单录入→此时可看到刚才已经做了收保费处理的纪录，选择并确认或双击进入→依照人身保险投保单中的详细信息逐一录入投保人和被保险人（若为投保人本人也必须再录一次）的证件号码、出生日期、通讯地址、职业、联系电话、保险费、身故受益人等详细信息；注意：1、信息必须录入完整，对于暂不清楚的信息（如不知道电话号码）则必须输入‘无’；2、对于没有指定身故受益人的必须在身故受益姓名栏下方输入‘法定受益人’五个汉字，否则无法通过核保效验。

→录入完毕后点击确认（若提示错误请仔细阅读并对错误项进行修改后再次点击确认）→提示录入成功确认→点击取消返回到投保单处理模块2、进入投保单复核→双击需要复核的纪录→确认信息无误后点击通过→点击取消返回到投保单处理模块3、进入在线核保→输入已经领取的保险单号码和发票（收据）号码，确认信息无误后点击确认等待在线核保通过→核保通过后点击确认进入打印界面→等出现打印界面后点击打印∶1、首先将保险单正面正向送入打印机打印投保信息；2、正面打印完毕后直接将保险单翻转送入打印机，在保险单背面打印现金价值表；3、打印完毕后界面提示打印发票，再次点击打印并将收据正面正向送入打印机。

投保操作流程及说明投保操作是指业务人员在客户投保及公司承保过程中为客户提供服务的作业过程，主要包括投保服务与承保服务两部分，具体如下：（一）投保服务投保服务是业务人员寻找目标客户进行展业，完成第一次风险选择，履行保险人如实告知义务，协助客户履行如实告知义务并完整填写投保资料，送达保险合同的服务过程。

1、第一次风险选择业务员应在详细了解险种责任、投保规则及公司核保政策的前提下进行展业，对客户的生活环境、工作情况、业余爱好做综合了解，初步掌握客户的健康状况、财务状况，并据此为客户设计合理的投保方案。

对存在逆选择倾向或道德风险的投保申请应婉言谢绝。

2、履行如实告知义务业务员在展业时应为客户提供条款并如实讲解条款内容，特别是保险责任、除外责任及投保注意事项，履行保险人对客户的如实告知义务，不得夸大、歪曲保险责任，不可做保险责任以外的承诺，不得误导客户。

同时要求客户按照公司提问，实事求是地回答并予以亲笔签字，辅导客户履行如实告知义务。

业务员不得帮助客户避重就轻或进行隐瞒，更不得阻碍客户如实告知。

3、协助客户办理投保（1）投保书填写业务员应协助客户填写投保书，并对客户签字确认后的投保书逐项认真审核，保证投保书上的保费金额与委托银行代扣保险费协议书上的金额一致，投保人及被保险人投保年龄、身份证号码准确无误，被保险人年龄、险种名称、保额、保费等各项内容符合条款与投保规则的要求。

（2）收取首期保费首期保费的交费方式应符合公司财务部门的要求。

当被保险人累计危险保额超过50万元时，业务员在填妥投保文件后暂不得预收保险费，待核保部门同意承保并由系统下发交费通知后，方可收取保费。

（3）业务员告知书填写业务员必须根据自己所掌握的真实情况对《业务员告知书》中所涉及的客户信息及相关提问如实填写，并签字认可，不得故意隐瞒或缺项漏项。

（二）承保服务承保服务是业务人员按公司要求在保单承保过程中协助客户完成错误更正、体检、生调、沟通咨询、补充资料、补退费等承保手续的服务过程。