信息咨询服务类金融中介机构与业务培训课件

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第六章 金融中介
2．贷款 贷款也称放款，是指商业银行将其所吸收的资金，按照一定的利率贷 放给客户，并约期归还的业务。 （1）按贷款的保障不同，贷款分为信用贷款、抵押贷款和担保贷款。 （2）按贷款对象不同，贷款分为工商贷款、农业贷款和消费贷款。 （3）按贷款期限不同，贷款分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
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第六章 金融中介
3．证券投资 证券投资是指商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券
的业务活动。 商业银行投资有价证券的主要对象是信用可靠、风险较小、流动
性较强的政府债券，如美国商业银行的证券投资总额中，约有60%以 上是联邦政府债券。
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第六章 金融中介
（三）中间业务和表外业务
第六章 金融中介
（二）中央银行的职能
1．发行的银行 所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，成为全国唯一 的货币发行机构。 2．银行的银行 （1）集中存款准备金 （2）最后贷款人 （3）组织全国的清算
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第六章 金融中介
3．政府的银行 （1）代理国库 （2）代理政府债券的发行 （3）为政府提供特定的信贷支持 （4）为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储
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第六章 金融中介
（四） 非银行金融机构
1.保险公司 2.证券公司 3.信托投资公司
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第六章 金融中介
（五） 外资金融机构
目前，在我国境内设立的外资金融机构主要有以下两类： （1）外资金融机构在华代表处 （2）外资金融机构在华设立的营业性分支机构和法人机构
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金融中介在金融市场中扮演着桥梁和纽带的角色，连接资金供需双方，促进金融市场的发展和繁荣。
金融中介的作用
降低交易成本：金 融中介通过专业化 分工，降低交易成 本，提高交易效率。
风险管理：金融中介 通过风险分散、风险 转移等方式，帮助投 资者管理风险。
信息提供：金融中 介通过收集、分析 、发布金融信息， 帮助投资者做出决 策。
信用评估：对借款 人进行信用评估， 降低贷款风险
风险转移：通过保 险、担保等方式， 转移风险
金融创新和科技赋能功能
提高金融效率：通 过技术创新，提高 金融服务的效率和 质量
降低金融风险：利 用科技手段，降低 金融风险，提高金 融稳定性
拓展金融服务范围： 通过金融创新，拓展 金融服务的范围，满 足不同客户的需求
提高金融透明度：利 用科技手段，提高金 融市场的透明度，增 强投资者信心
金融中介的起源和发展
起源：金融中介起 源于古代的货币兑 换和借贷业务
发展：随着经济的发 展，金融中介逐渐演 变为银行、证券公司、 保险公司等金融机构
现代金融中介：现代金 融中介包括银行、证券 公司、保险公司等金融 机构，以及金融科技公 司等新兴金融中介
感谢您的观看
监管机构：中国人民银行、银保监会、证监会等 监管法规：《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》等 监管手段：现场检查、非现场监管、行政处罚等
监管政策：加强信息披露、提高资本充足率、加强风险管理、推动金融创新等
金融中介的风险管理和内部控制
风险管理：识别、评估和控制金融中介面临的风险 内部控制：建立健全内部控制体系，确保风险管理有效实施 监管机构：监管机构对金融中介的监管和指导 风险防范：加强风险防范意识，提高风险管理水平
风险管理：金融中介在资金集聚和分配过程中，通过风险管理手段，降低资金风险，保障资金 安全。

信息处理
金融中介机构通过收集、整理和分析各种经济信息，为投资者和管理者提供决策依 据。
金融中介机构利用先进的信息技术，提高信息处理的速度和准确性，降低信息不对 称的风险。
金融中介机构通过信息处理，帮助投资者和管理者更好地理解市场动态和风险状况 ，提高投资决策的科学性和准确性。
监督与控制
金融中介机构对投资项目和融 资方的经营状况进行监督和控 制，确保资金使用的合规性和 安全性。
02
金融中介机构具有专业的风险 管理团队和先进的风险管理技 术，能够更有效地评估和管理 风险。
03
金融中介通过提供风险管理服 务，帮助投资者和管理者实现 风险与收益的平衡，提高投资 组合的稳健性。
储蓄动员
金融中介机构通过吸收存款、发行债券等方式，动员社会上的闲置资金，为经济发展提供资金支持。 金融中介机构通过提供多样化的储蓄产品和服务，满足不同投资者的需求，提高储蓄的规模和效率。 金融中介机构在动员储蓄的过程中，发挥着信用中介的作用，为投资者提供安全、可靠的金融服务。
、基金等金融服务。
金融中介机构与影子银行
定义
影子银行是指游离于传统银行体系之外的信用中介机构和业务。
类型
包括投资银行、对冲基金、私募股权基金等。
特点
影子银行通常采用高杠杆、高风险的投资策略，涉及大量的衍生品交易和证券化产品，容 易引发系统性风险和金融危机。因此，金融中介机构需要加强监管和风险管理，防止影子 银行过度扩张和风险积累。
总结词
中国金融中介的发展历程与现状概述
详细描述
介绍中国金融中介的发展历程，包括 早期的金融机构和现代金融市场的形 成。分析当前金融中介市场的规模、 结构和发展趋势，以及面临的挑战和 机遇。

金融中介理论一
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分配和管理风险
类似的，其他金融中介开发出众多的衍生产品， 把金融资产交易中的风险分解开来，让那些愿 意并且能够承担风险的投资者吸收，这就在整 个社会范围内，优化了风险的配置。 从20世纪70年代起，金融中介在风险聚集 (risk-pooling)和风险分散(risk-sharing)方面 的作用日益凸现出来。
总之，如果没有金融中介，由于市场本身的不 完善，许多交易就会无法完成，或者必须以很 高的成本去完成。
金融中介理论一
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二、交易成本和不对称信息
为了给金融中介机构一个存在的理由，就有必要 对理想化市场条件的前提做出符合实际情况的修 正。实际市场中主要存在着两大问题，即交易成 本和信息不对称。 （一）、交易成本(transaction cost) 指进行金融交易所花费的时间和费用。交易成本 在金融活动中随处存在。
金融中介理论一
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3、分配和管理风险
是信息生产和监控功能，解决信息不对称等问 题
因为牵涉到不确定性，资金在时间和空间上的 交换也同时意味着风险的交换，而且资金和风 险往往打包在一起，并同时在市场上转移，因 此资金流也代表着风险流。
金融机构具有在不同参与者之间，以最小成本 分配经济体系中的风险的功能。例如保险公司 经营的人身安全和财产保险，就是从客户那里 收取保费，然后提供保险服务和风险再分配。
金融中约储蓄机构(contractual saving institutions) 它主要指人寿保险(life insurance)和养老保险 机构(pension insurance company)。它们通 过合约接受储蓄存款，有着比较稳定的现金流。 除了纯保险性质的小部分支付，它们控制了大 量的资产，因此它们是经济中许多长期投资项 目所需资金的主要来源。

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商业银行的组织形式
单一银行制 分支银行制 集团银行制
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商业银行的组织形式
1、单一银行制——银行业最古老的组织结构 商业银行只通过一个营业部门提供其全部服务，不设立分支机构，这一体制主要集中在美国。 优点：业务规模的扩大受到制约，防止了银行业的过渡集中和垄断，同时因为只限于地区营业，有利于地
款性资金来源的规模 影响商业银行的非存款性负债业务的不稳定因素较多，因而相对于存款性负债业务而言，非存款性负债业
务加大了商业银行的经营成本和风险。
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二、商业银行的业务与经营
• 3、资产业务 • 现金资产业务 • 贷款业务 • 证券投资业务
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商行的资产业务
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商业银行的四项职能
4、金融服务的职能——商行业务综合化和全能化的具体体现。 商业银行在激烈的行业竞争中，商业银行利用自身联系面广，信息灵通，特别是计算机技术在银行业务中
可以得以广泛应用的优势，不断创新业务，开拓服务领域，利用自身优势为客户提供多种金融服务，包括 各种代理、信息咨询、融资服务等业务，通过金融服务业务的发展，进一步扩大资产负债业务的范围，并 把资产负债业务与金融服务结合起来，增加了利润增长点，便捷了人们的生活。在现代经济生活中，金融 服务越来越成为商业银行的重要职能。
商业银行的四项职能
3、信用创造的职能——商行区别于其他金融机构的最显著特征 通过信用中介的功能，商业银行在吸收存款的基础上发放贷款；再通过支付中介的功能，商业银行在支票
（活期存款）的流通和转账结算基础上，贷款又可以转化为存款，若存款不提取，商业银行的资金来源就 得以增加。推而广之，整个银行体系通过以上的途径都可以形成数倍于原始存款的派生存款，这就是银行 的信用创造功能。

公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能 二 、支付中介职能： 商业银行对社会经济主体提供现金支付和对存款资金转 账结算服务。
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能
三 、金融服务职能
商业银行由于联系面广、信息灵通，使其具备了为客户提供更丰富的 金融服务的条件。信息服务、担保服务、咨询服务等服务应运而生， 此外由于工商企业生产和流通专业化的发展，又要求许多原来的属于 企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发工资，如代发薪、代 理支付其他费用等。
公司金融业务定义及重要地位
公司金融业务是商业银行为公司客户、机关团体和金融机构提供的产 品和服务。这些产品和服务包括账户管理、存款、贷款、结算、托管、 资金、企业年金等。公司金融业务是商业银行最重要业务之一。 从利润贡献度来看，国内公司金融业务是商业银行主要的、稳定的利 润贡献来源。
公司与金融市场部（公司业务）
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：我行公司金融组织架构
我行公司金融组织架构（业务管理）
公司金融板块
公司金融部 中小企业部
金融机构
投资银行部
贸金部
1、存款 2、贷款 3、中间业务
同业业务、养老金等
投资银行业务、 资金业务等
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能
目前，互联网金融，P2P等业务蓬勃发展，目前许多人认为商业银行 的地位和作用正在下降，甚至可能被取代。其实，对于商业银行的地 位和作用的认识还是应该从其基本的职能来把握。只要这些基本职能 没有发生根本性的变化，商业银行的地位不会受到大削弱。

四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
E.g. 某企业向65岁退休的人出售年金。A类：10年， B类：15年，C类：20年。
问：平均而言，65岁的人可以再存活15年。若该企业 索取反映15年预期寿命的价格，那么主要年金购买人是哪 一类？
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
Principal-agent problem（委托-代理问题）: Principals: Those who bear the risks associated
余额宝的规模是5413亿元。
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
货币基金
收益：4%-6% 流动性：T+0赎回 便捷性：无法直接
拥有支付和结算
支付宝
收益：无 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账
余额宝
收益：4%-6% 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账 风险：投资债券 、存款等低风 险资产
四川大学金融工程系
二、金融市场
（一）Basic types of financial assets Debt（债务）： An obligation owed by one party (the debtor) to a second party, the creditor; usually this refers to assets granted by the creditor to the debtor It is also called fixed income instrument（固定收 益证券）.
四川大学金融工程系
二、金融市场
Equity（权益）：The claim（索取权） of the owners of a firm Common stocks（普通股）：代表对一家公司资产的 剩余索取权。在履行了该企业的其他所有金融合同之 后，普通股的所有者有权拥有剩余的任何资产。

银行，在经营范围上不同于专业银行和非银行金融 机构。
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商业银行的产生与发展
1、商业银行的产生 —现代商业银行的建立：一是钱商、金匠以及产业资本家和商业资本
家成立的私人合伙制银行；二是吸收大众资本成立和组建的股份制 银行，英格兰银行被认为是现代商业银行产生的标志。 2、关于商业银行的名称 —商业银行在美国、英国最为通用； —大陆欧洲国家习惯称之为信贷银行或信贷机构； —IMF称之为存款货币银行。
—基本业务：证券承销、财务顾问、融资安排、 金融与产业投资、金融工具创设与交易等。
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投资银行概述
投资银行与商业银行相比较的特点： —市场定位：投资银行是资本市场的核心，而商业银
行是货币市场的核心； —融资方式：投资银行服务于直接融资，而商业银行
则服务于间接融资； —业务重心：投资银行的业务重心是证券承销，而商
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证券业务
5、巡回推介 —也称路演，首次公开发行股票前承销商和发行人安排的营
销调研活动； —承销商和发行公司的代表在股票发行地区的主要城市向重
点潜在投资者介绍发行人情况及未来发展前景； —有助于客观地对发行的价格、规模及时机等做出恰当决定； —有助于刺激投资者需求。
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帮助设计筹资方案，选择证券发行种类
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证券业务
（一）帮助设计筹资方案，选择证券发行种类
需要考虑的因素主要有：
1、满足法律和证券监管的要求
—许多国家的法律法规对不同证券发行人的发行资格有严格限制，并规定 不同证券发行所应满足的条件；
—《公司法》、《证券法》对公开股票发行的规定；
—《企业债券管理条例》的规定；
—《境外募集股份及上市的特别规定》；等等。