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附件1银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点一、指导原则（一）银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财（资管）等通道类业务的发展规划和风险管控工作。
各机构要制定符合经济、金融发展实际和本机构风险管理能力的目标和规模，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。
通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
（二）对于交叉性金融产品，总体原则是资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任；相应监管机构也要承担监管责任。
（三）对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。
（四）各银行业金融机构在防范外部风险冲击方面，要管好自己的员工、自己的业务和自己的资金。
尤其是要建立银行体系与资本市场、债券市场、保险市场、外汇市场之间的防火墙，不得为各类债券或票据发行提供担保。
禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手。
二、监管套利监管套利是银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。
（一）规避监管指标套利1.规避信用风险指标。
主要内容包括但不限于：（1）是否存在通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标；（2）是否违反监管规定或会计准则，通过调整贷款分类、重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标；（3）是否存在低估抵债资产的损失程度或抵债资产减值准备计提不足的情况；（4）是否存在理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限的情况；（5）是否存在同业融入资金余额占比负债总额超过三分之一的情况。
2.规避资本充足指标。
主要内容包括但不限于：（1）是否存在同业业务、票据业务、理财业务未按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本的情况，包括但不限于：通过违规提供同业增信，或通过借助券商、基金、信托、保险、期货等通道方，设立定向资管计划、有限合伙股权理财融资等模式；（2）是否通过卖出回购或以表内资产设立附回购协议的财产权信托等模式，将金融资产违规出表或转换资产形态以达到调节监管指标的目的；（3）转贴现卖出票据、卖断附带追索权的票据业务是否按照规定计提资本；（4）是否存在以拆分时段买入返售相同票据资产，减少风险资产占用；（5）是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提；（6）是否存在考察期末时点将风险权重相对较高的同业资金缴存央行，期末立即转回，人为调节会计报表和资产风险权重，虚增资本充足率及收益调节的情况；（7）是否存在将不符合小微企业条件客户人为调整为小微企业，致使信用风险加权资产计量不准确。
2020年，银行监管政策成为社会热议的话题。
银行作为金融市场的重要组成部分，其监管政策对整个金融体系和国民经济的稳定和发展起着至关重要的作用。
在这篇文章中，我将从深度和广度的角度对2020年银行监管政策进行全面评估，旨在帮助读者更深入地理解这一主题。
一、当前银行监管政策的现状2020年，我国银行业监管政策在国内外金融环境的影响下发生了一系列变化，包括对资产、负债、风险管理等方面的调整。
这些变化既是现行银行监管政策的延续，也是为了适应国内外金融形势变化而进行的创新和完善。
当前，我国银行监管政策主要集中在保障金融安全、促进金融改革和加强金融监管等方面，对于银行的合规经营、风险管理提出了更高的要求。
二、2020年银行监管政策的主要内容梳理在2020年，我国银行监管政策的主要内容可以总结为资本充足管理、信用风险管理、风险激励、监管合规等方面的政策要求。
对于银行的资本充足管理，监管部门针对风险权重、资本金要求等进行了相应措施；对于信用风险管理，银行监管政策要求银行在信用风险识别、评估和监控方面做出更加细致的安排；对于风险激励，在奖惩机制上进行了相应的调整，以促进银行更加注重风险管理工作；监管合规方面，监管政策对银行的合规运营提出了更高的要求，对不合规行为加大了惩罚力度。
这些都直接影响了银行的业务运营和风险控制。
三、我对2020年银行监管政策的个人观点和理解在我看来，2020年银行监管政策的调整和完善，是对当前金融市场和国民经济的一种积极回应。
通过这些政策举措，监管部门不仅能够更好地维护金融安全，降低金融风险，同时也能够促进银行业的健康发展和金融改革的深入推进。
当然，这些政策调整也需要银行业本身积极响应，加强内部管理，提高风险意识，不断完善自身的监管和合规机制。
总结回顾2020年银行监管政策的梳理表明了监管部门对金融体系安全和稳定的重视，也展现了监管政策的灵活和针对性。
银行作为金融市场的重要组成部分，需要严格遵守监管政策，同时也需要积极回应政策的调整和创新。
金融监督局工作汇报标识。
一、引言1. 汇报背景2. 汇报目的二、工作总结1. 监管政策执行情况2. 金融风险防控成效3. 金融市场运行分析4. 监管工作亮点与不足三、重点领域监管动态1. 银行业务监管2. 证券市场规范3. 保险业健康发展4. 互联网金融整治四、风险预警与应对措施1. 风险点识别2. 风险防控策略3. 应对措施及成效五、工作计划与展望1. 下一步工作重点2. 政策建议与改革方向3. 长期目标与愿景内容一、引言（1）汇报背景近年来，我国金融市场快速发展，金融业规模不断扩大，金融创新日新月异。
与此同时，金融风险也日益凸显，给金融监管工作带来了前所未有的挑战。
为了加强金融监管，防范系统性金融风险，我国金融监督局始终认真履行职责，不断强化监管力度，确保金融市场稳健运行。
（2）汇报目的本次汇报旨在梳理过去一段时间内金融监督局的工作成果，总结经验教训，分析当前金融市场存在的问题和风险，并提出针对性的监管措施和建议，以期为金融市场的稳健发展提供有力保障。
二、工作总结（1）监管政策执行情况过去一年，金融监督局紧紧围绕国家金融发展战略，严格执行监管政策，推动金融市场稳健发展。
在宏观调控、微观审慎监管、市场准入、风险防控等方面，取得了积极成果。
（2）金融风险防控成效金融监督局高度重视金融风险防控工作，通过加强风险监测、预警和处置，有效防范了系统性金融风险。
同时，针对重点领域和关键环节，加大监管力度，确保金融市场安全稳健运行。
（3）金融市场运行分析近年来，我国金融市场呈现出以下特点：市场规模不断扩大，金融产品日益丰富，金融创新持续推进。
但同时，也存在一些问题，如金融资源配置不合理、市场秩序不规范等。
金融监督局对此进行了深入分析，并提出相应的监管措施。
（4）监管工作亮点与不足监管工作亮点：1. 成功防范和化解了一批重大金融风险事件，维护了金融市场稳定。
2. 推动金融业供给侧结构性改革，提升金融服务实体经济能力。
商业银行“非标”类业务的监管路径目前我國金融监管政策不断收紧，为防止市场发展的“黑天鹅”、“灰犀牛”式危机以及“明斯基时刻”，党的十九大以及中央经济工作会议等重要会议中不断强调监管职能的强化，经历了“野蛮生长”的银行非标准化债权业务发展进入规范期。
本文从“非标”类业务法律定性入手，通过对监管规则的梳理，以期提出行业后续规范化发展的建议。
标签：“非标”类业务；影子银行；金融监管一、基本定义广义非标金融产品包含非标股权类金融产品（PE 产品等）和非标债权类金融产品。
狭义非标金融产品仅指非标债权类金融产品，市场一般采用狭义定义。
银监会于2013年3月下旬正式下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（即“8号文”）对“非标”类业务的定义是：“非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权等。
”同时，规定理财资金投资非标的余额需要同时满足两个比例限制：一是不能超过理财产品余额的35%，二是不能超过商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%。
二、行业发展现状随着非标业务形态逐渐丰满，其参与主体从最初的同业银行扩展至信托、券商、保险、过桥企业等众多非银行机构。
数据显示，截至2017年6月末，银行理财投资非标债权余额为4.58万亿元，与此同时，银行理财底层资产的非标在9万亿元至10万亿元以上。
其业务模式主要表现为：首先，这些资金将通过商业银行的表外理财产品、信托公司的信托计划等方式募集并流入影子银行体系内部，形成影子银行的负债（负债端）。
其次，这些资金将直接通过不同的通道投向信贷、受益权等基础资产，将资金输送至融资方，形成影子银行的资产（资产端）。
最后，款项到期后，融资方还本付息，资金再通过影子银行最终流回投资人。
在这一循环往复的过程中，影子银行充当了信用中介的角色。
当融资方资金融入需求越大产品设计中的通道也会随之增加，产品设计中间环节复杂，导致杠杆增加，企业的融资成本也随之增加。
中国金融牌照梳理报告目录一、内容综述 (3)1.1 背景介绍 (4)1.2 报告目的与意义 (6)二、金融牌照概述 (7)2.1 金融牌照定义 (8)2.2 金融牌照种类 (9)2.2.1 银行业务牌照 (10)2.2.2 证券业务牌照 (11)2.2.3 保险业务牌照 (13)2.2.4 其他金融业务牌照 (14)三、中国金融牌照政策演变 (16)3.1 政策发布与实施 (17)3.2 政策调整与优化 (19)3.3 政策影响分析 (20)四、金融牌照审批与监管 (21)4.1 审批流程 (23)4.2 监管体系 (24)4.3 监管成效 (25)五、金融牌照市场现状 (26)5.1 市场规模与增长 (27)5.2 竞争格局 (29)5.3 市场需求与供给 (31)六、金融牌照企业案例分析 (32)6.1 国有银行 (33)6.2 股份制银行 (35)6.3 证券公司 (36)6.4 保险公司 (38)七、金融牌照发展趋势与挑战 (40)7.1 发展趋势 (41)7.1.1 市场份额集中化 (42)7.1.2 业务创新多元化 (43)7.1.3 科技驱动发展 (44)7.2 挑战与机遇 (46)7.2.1 监管趋严 (47)7.2.2 市场竞争加剧 (48)7.2.3 科技创新机遇 (50)八、结论与建议 (51)8.1 结论总结 (52)8.2 政策建议 (53)8.3 行业展望 (55)一、内容综述本报告旨在对中国金融牌照进行全面梳理与分析，内容涵盖了目前各类金融牌照的定义、类型、申请流程及其相关的政策法规等各个方面。
在当前金融市场竞争日益激烈、监管环境日趋严格的背景下，金融牌照的重要性愈发凸显。
通过对金融牌照的梳理研究，有助于金融机构了解行业准入门槛，把握市场机遇，规避潜在风险。
通常指的是金融机构开展特定金融业务所必需的行政许可或资质证明。
在中国金融市场，金融牌照是金融机构合法经营的必备条件，也是监管部门对市场进行规范化管理的重要手段。
关于深化地方金融监管体制改革防范金融风险工作情况报告审议意见落实情况的反馈报告主任、副主任、秘书长、各位委员：去年9月，省十三届人大常委会第五次会议听取和审议了省政府关于深化地方金融监管体制改革、防范金融风险工作情况的报告，会后省十三届人大常委会第十九次主任会议通过了《关于深化地方金融监管体制改革、防范金融风险工作情况报告的审议意见》。
省政府高度重视，吴政隆省长专门作出批示，要求抓好落实。
根据会议安排，现将审议意见落实情况报告如下：一、拓展融资渠道，着力提升金融服务小微企业水平认真落实中央和省委召开的民营企业座谈会精神，坚持“两个毫不动摇”，以拓展融资渠道、降低融资成本为突破口，进一步改进服务、细分市场、创新产品、优化流程、完善机制，着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。
至2018年11月末，全省中小微企业本外币贷款余额5.78万亿元，同比增长9.74%，增速比6月末提高0.47个百分点。
（一）畅通政策传导机制。
一是建设银企对接平台。
推动建设省级综合金融服务平台，采取“线上+线下”运营模式，以企业征信服务为核心，整合政府扶持政策和金融机构产品，为各类企业提供“一站式、综合化、全方位”金融服务。
自平台上线以来，已注册企业3.4万余家，上线金融机构73家、金融产品181项、成功撮合3100多项融资需求、授信金额超过120亿元（不含苏州子平台）。
二是充分运用货币政策工具。
人民银行南京分行认真落实总行定向降准政策，去年实施4次定向降准，共为我省法人金融机构释放资金969亿元。
加强再贷款再贴现的精准投放，向人民银行总行申请再次调增我省支小再贷款和再贴现限额，全省支小再贷款、再贴现限额使用率分别达到93.6%和96%。
鼓励金融机构实施内部资金转移价格优惠，目前银行业机构小微企业贷款内部资金转移价格平均下调约30个基点。
积极推动民营企业债券融资支持工具落地，目前省内已有6只民营企业债券融资支持工具落地，发行债券25亿元。
2017年年终工作总结
与 2018年工作展望
2017年12月
汇报人：目录 一、全年工作内容回顾 .................................................. 1 1、主动管理类集合业务 ............................................. 1 2、通道类定向业务 ................................................. 2 3、对接营业部项目 ................................................. 3 4、工作中的得失反思 ............................................... 4 二、业务思考与建议 .................................................... 5 1、我司资管业务现状 ............................................... 5 2、监管导向 ....................................................... 5 3、业务发展方向思考 ............................................... 7 三、明年工作计划 ...................................................... 9 1、做好传统业务 ................................................... 9 2、学习新的业务 ................................................ 10 四、结束语 ......................................................... 10
银行理财监管文件全梳理【民生固收】银行理财监管文件全梳理原创2016-08-11李奇霖/梁路平奇霖金融研究报告摘要：理财新规出台，引发市场波澜2016年7月27日，《2016年商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》出台。
此次征求意见稿吸纳了原有28个关于银行理财业务监管文件的重要内容，并提出一些创新性管理措施，从而形成一个更为全面的监督管理文件，引发市场热议。
新规首次确立银行理财资产破产隔离地位2005年2号文以来多个文件均对银行理财风险隔离制度有所规定，2013年伴随“栅栏”原则提出，银行理财风险隔离机制不断完善。
在此基础上，2016年征求意见稿总则首次确立了银行理财的破产隔离地位，这对于提升银行理财安全系数、提高理财业务运作效率大有裨益。
分级产品成为历史，分类管理成为变革亮点新规首次提出禁止发行分级产品，同时确立了银行理财分类管理的思路，将银行理财业务划分为基础类和综合类业务，并就综合类业务的准入门槛从定量和定性角度加以限定。
这种划分使得不满足从事综合类业务的银行无缘非标和权益类资产的投资项目，限制了此类银行的投资范围，从而加剧了银行间理财业务竞争。
业务规则和风险管理突显“严监管、去杠杆、去通道”的变革思路在管理体系方面，新规对“三单”要求愈加严格；在销售管理方面，销售原则、渠道和起点均有所变更；在投资管理方面，2016征求意见稿划定了140%的杠杆上限，同时对标准化资产投资实行“双十限制”，规定非标资产只能对接信托通道，不能对接资管计划。
这一系列措施对于降低银行理财杠杆水平、加强穿透式监管提供了有利条件，体现了“泛资管”时代的监管方向。
风险提示：经济基本面风险，政策风险正文：从2004年商业银行理财业务诞生以来，银监会共出台29部相关文件/征求意见稿对其进行监管，内容囊括理财业务的资格准入、投资方向、风险管理、操作规范等各个方面，监管要求和规范也根据实际业务需要不断进行更新调整。
根据2014年征求意见稿，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银监会令〔2005〕2号）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》（银监发〔2005〕63号）、《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》（银监办发〔2006〕157号）、《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》（银监办发〔2006〕164号）、《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发〔2007〕114号）、《关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知》（银监办发〔2007〕197号）、《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发〔2007〕241号）、关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》银监办发〔2008〕47号）、《关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知》（银监办发〔2008]〕259号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发〔2009〕65号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》（银监办发〔2009〕172号）、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》（银监发〔2011〕91号）等14个文件被废止；在2016年征求意见稿第八十一条中，又在14年征求意见稿的基础上，将《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》（银监发〔2009〕113号）、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监办发〔2013〕8 号）废止。
历届金融工作会议重点梳理历届金融工作会议是中国金融工作的重要平台，每届会议都对未来金融发展方向进行了全面部署和重要决策。
本文将重点梳理历届金融工作会议的重要内容，包括金融改革、金融监管、金融开放、金融创新等方面，以期对金融行业的发展轨迹和未来趋势进行深入探讨和分析。
第一届金融工作会议（1978年）：1978年12月，中国召开了第一届金融工作会议，这是中国改革开放以来的首次金融工作会议。
会议确定了“解放思想、实事求是、与时俱进、更加注重改革”为指导思想，明确了金融改革和发展的基本原则和方针。
会议提出了加强金融体制改革，发展金融业，促进经济建设的重要任务。
第二届金融工作会议（1994年）：1994年10月，中国召开了第二届金融工作会议。
会议肯定了金融改革的成就，指出了金融改革中存在的问题和困难，并对今后的金融发展进行了全面部署。
会议提出了金融体制改革的总体方向，重点是加强金融监管，完善金融市场体系，推动金融机构的改革和发展，并提出了加快金融对外开放的战略部署。
第三届金融工作会议（2003年）：2003年12月，中国召开了第三届金融工作会议。
会议提出了“稳步推进金融体制改革，积极稳妥地防范化解金融风险”的基本思路，并提出了要坚持金融监管的基本原则，深化金融机构改革，健全金融市场体系，创新金融产品和服务，促进金融业持续健康发展。
第四届金融工作会议（2010年）：2010年12月，中国召开了第四届金融工作会议。
会议强调了要深化金融改革，完善金融监管，促进金融开放，加强金融创新，健全金融产业，提高金融服务实体经济的能力。
会议还明确了要优化金融结构，提高金融业核心竞争力，增强金融业风险管理能力的总体目标。
第五届金融工作会议（2016年）：2016年7月，中国召开了第五届金融工作会议。
会议强调了要深化金融改革，扩大金融对外开放并提高金融监管水平。
会议提出了一系列重大改革举措，包括推进人民币资本项目开放，加快金融市场改革，深化国有企业改革，推动金融创新，促进金融科技发展，提高金融服务实体经济水平。
中国⼈民银⾏办公厅关于进⼀步加强⽆证经营⽀付业务整治⼯作的通知⽂号：银办发[2017]217号颁布⽇期：2017-11-13执⾏⽇期：2017-11-13时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会（⾸府）城市中⼼⽀⾏，各副省级城市中⼼⽀⾏：为贯彻落实第五次全国⾦融⼯作会议精神，保障党的决策部署在⽀付结算领域全⾯执⾏，主动防范系统性⽀付风险，严肃⽀付结算纪律，落实⽀付服务市场主体责任，强化监管问责，促进⽀付服务良性循环和市场健康有序发展，根据《互联⽹⾦融风险专项整治⼯作实施⽅案》（国办发〔2016〕21号⽂印发）和《⾮银⾏⽀付机构风险专项整治⼯作实施⽅案》（银发〔2016〕112号⽂印发），⼈民银⾏决定在前期打击⽆证经营⽀付业务相关⼯作基础上进⼀步推进相关⼯作，以持证机构为重点检查对象，全⾯检查持证机构违规为⽆证经营⽀付业务机构（以下简称⽆证机构）提供⽀付清算服务的⾏为。
现将有关事项通知如下：⼀、整治⼯作主要⽬标（⼀）切实加强⽆证机构整治，加⼤处罚⼒度，坚决切断⽆证机构的⽀付业务渠道，遏制⽀付服务市场乱象，整肃⽀付服务市场的违规⾏为。
（⼆）从严惩处违规为⽆证机构提供⽀付服务的市场主体，坚决整治严重⼲扰⽀付服务市场秩序的⾏为，规范⽀付业务活动，从根源上净化⽀付服务市场环境。
（三）持续强化⼈民银⾏⽀付结算监管⼯作，提⾼新形势下⽀付结算队伍的履职能⼒，培养敢于监管、勇于严管的监管精神，坚持问题导向和底线思维，筑牢⽀付安全防线。
⼆、整治⼯作检查范围本次整治⼯作以持证机构为切⼊点，全⾯检查持证机构为⽆证机构#供⽀付清算服务的违规⾏为。
持证机构包括：（⼀）银⾏业⾦融机构。
（⼆）⾮银⾏⽀付机构（以下简称⽀付机构）。
（三）中国银联、农信银资⾦清算中⼼、城市商业银⾏资⾦清算中⼼。
（四）同城清算系统运营机构、⼩额⽀付系统集中代收付中⼼运营机构。
三、整治⼯作原则（⼀）突出重点，以点带⾯。
中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知银保监发〔2018〕22号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构数据治理指引》印发给你们，请遵照执行。
2018年5月21日银行业金融机构数据治理指引第一章总则第一条为指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。
本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。
第三条数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。
第四条银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。
第五条银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。
数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。
（二）匹配性原则。
数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整。
中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.05.21•【文号】银保监发〔2018〕22号•【施行日期】2018.05.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知银保监发〔2018〕22号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构数据治理指引》印发给你们，请遵照执行。
2018年5月21日银行业金融机构数据治理指引第一章总则第一条为指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。
本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。
第三条数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。
第四条银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。
第五条银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。
数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。
（二）匹配性原则。
数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整。
（三）持续性原则。
数据治理应当持续开展，建立长效机制。
