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反洗钱考试题库及答案单一、单选题1. 洗钱是指将非法所得的资金通过各种手段转换成合法资金的行为。
以下哪项不属于洗钱的三个阶段？A. 放置B. 离析C. 归并D. 投资答案：D2. 根据《反洗钱法》，金融机构应当履行的义务不包括以下哪项？A. 建立客户身份识别制度B. 建立大额交易和可疑交易报告制度C. 建立反洗钱内部控制制度D. 为客户提供洗钱服务答案：D3. 以下哪项不是反洗钱的主要目的？A. 防止犯罪收益的合法化B. 打击恐怖融资C. 保护金融机构的声誉D. 增加税收收入答案：D4. 根据《反洗钱法》，金融机构应当对以下哪类交易进行报告？A. 单笔或者当日累计人民币5万元以上的现金缴存、现金支取B. 单笔或者当日累计人民币10万元以上的转账C. 单笔或者当日累计人民币20万元以上的现金交易D. 所有上述交易答案：D5. 以下哪项不是金融机构在反洗钱工作中应当采取的措施？A. 了解你的客户（KYC）B. 持续监控客户交易C. 为客户提供洗钱服务D. 记录和保存交易记录答案：C二、多选题1. 以下哪些属于洗钱的常见手段？A. 通过赌场洗钱B. 通过艺术品交易洗钱C. 通过虚拟货币洗钱D. 通过慈善机构洗钱答案：ABCD2. 以下哪些是金融机构在反洗钱工作中应当遵守的原则？A. 客户身份识别B. 交易监控C. 信息保密D. 客户资金自由流动答案：ABC3. 以下哪些属于可疑交易的特征？A. 交易金额、频率、流向与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B. 客户频繁使用现金交易C. 客户拒绝提供有效身份证明文件D. 客户在短时间内频繁进行相同或相似的交易答案：ABCD三、判断题1. 金融机构在反洗钱工作中，对于所有客户都应当采取相同的客户身份识别措施。
（错误）2. 金融机构在发现可疑交易时，可以不向监管机构报告，自行处理。
（错误）3. 反洗钱工作不仅关乎金融机构的合规性，也关系到国家的经济安全和社会稳定。
反洗钱考试题库及答案一、单选题1. 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，以下哪项不属于洗钱罪的上游犯罪？A. 毒品犯罪B. 贪污贿赂犯罪C. 破坏金融管理秩序犯罪D. 盗窃罪答案：D2. 根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在与客户的业务关系存续期间，应当持续关注客户、账户的哪些情况？A. 交易目的B. 交易性质C. 交易金额D. 交易频率答案：D3. 金融机构在进行客户身份识别时，以下哪项信息是必须核实的？A. 客户的姓名B. 客户的性别C. 客户的住址D. 客户的电话号码答案：A4. 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当在大额交易发生后的多少个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告？A. 1个工作日B. 3个工作日C. 5个工作日D. 7个工作日答案：B5. 以下哪项不是金融机构反洗钱的义务？A. 客户身份识别B. 可疑交易报告C. 客户资料保存D. 泄露客户信息答案：D二、多选题1. 根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在进行客户身份识别时，需要核实客户的哪些信息？A. 有效身份证件B. 职业信息C. 联系方式D. 家庭住址答案：A, B, C, D2. 金融机构在进行反洗钱工作时，需要遵循哪些原则？A. 合法性原则B. 保密性原则C. 及时性原则D. 有效性原则答案：A, B, C, D3. 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下哪些交易属于大额交易？A. 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B. 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
反洗钱考试题库及答案一、选择题1. 以下哪项不是反洗钱的基本目标？（A）A. 提高金融机构的盈利能力B. 防范和打击洗钱行为C. 保护金融机构免受洗钱活动的侵害D. 促进国际反洗钱合作答案：A2. 以下哪项不属于我国反洗钱法律法规体系的内容？（D）A. 《中华人民共和国刑法》B. 《中华人民共和国反洗钱法》C. 《反洗钱工作部际联席会议制度》D. 《金融机构反洗钱指引》答案：D3. 以下哪种行为不属于洗钱行为？（C）A. 将非法所得资金转移至国外B. 购买高价值物品进行资金洗白C. 将合法收入存入银行D. 利用虚假交易掩盖资金来源答案：C4. 以下哪个机构负责我国反洗钱工作的组织协调？（B）A. 中国人民银行B. 国家反洗钱工作部际联席会议C. 中国银保监会D. 中国证监会答案：B5. 以下哪种金融机构不属于反洗钱义务主体？（D）A. 银行B. 证券公司C. 保险公司D. 互联网企业答案：D二、判断题1. 反洗钱工作只涉及金融机构，与企业和其他组织无关。
（×）2. 洗钱行为仅限于将非法所得资金转移至国外。
（×）3. 金融机构在开展反洗钱工作时，应当遵循风险为本的原则。
（√）4. 反洗钱工作不需要国际合作，各国可以独立开展。
（×）5. 金融机构只需对客户身份进行识别，无需对交易进行监控。
（×）三、简答题1. 简述反洗钱的基本原则。
答案：反洗钱的基本原则包括：合法性原则、全面性原则、有效性原则、合作原则、风险为本原则。
2. 简述反洗钱工作的重要性。
答案：反洗钱工作的重要性体现在以下几个方面：（1）维护金融安全：洗钱行为会导致资金流动不透明，加剧金融市场的风险，甚至引发金融危机。
（2）打击犯罪：洗钱是各类犯罪的重要环节，打击洗钱有助于切断犯罪分子的资金来源，提高犯罪成本。
（3）保护社会公平正义：洗钱行为会导致社会财富分配不公，损害社会公平正义。
（4）促进国际反洗钱合作：加强国际反洗钱合作，共同打击洗钱犯罪，维护国际金融秩序。
反洗钱试题及答案一、单项选择题1. 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
以下哪项不属于洗钱犯罪的上游犯罪？A. 毒品犯罪B. 黑社会性质的组织犯罪C. 贪污贿赂犯罪D. 盗窃罪答案：D2. 根据《反洗钱法》，以下哪项不是金融机构的反洗钱义务？A. 建立客户身份识别制度B. 建立客户身份资料和交易记录保存制度C. 建立大额交易和可疑交易报告制度D. 建立客户投诉处理制度答案：D3. 以下哪项不是洗钱的常见手段？A. 通过赌场洗钱B. 通过购买艺术品洗钱C. 通过慈善捐赠洗钱D. 通过公开拍卖洗钱答案：D4. 根据《反洗钱法》，以下哪项不是金融机构应当履行的义务？A. 配合司法机关调查洗钱活动B. 定期向反洗钱行政主管部门报告可疑交易C. 对客户身份资料和交易记录进行保密D. 向反洗钱行政主管部门报告大额交易答案：C5. 以下哪项不是洗钱的危害？A. 破坏金融秩序B. 影响社会稳定C. 促进犯罪活动D. 增加就业机会答案：D二、多项选择题6. 反洗钱工作的主要目标包括以下哪些？A. 预防洗钱活动B. 打击洗钱犯罪C. 维护金融稳定D. 促进经济发展答案：A、B、C7. 以下哪些行为属于洗钱行为？A. 提供资金账户B. 协助将财产转换为现金C. 通过转账或者其他支付结算方式协助资金转移D. 提供金融票据答案：A、B、C、D8. 以下哪些措施是金融机构在反洗钱工作中应当采取的？A. 建立客户身份识别制度B. 建立客户身份资料和交易记录保存制度C. 建立大额交易和可疑交易报告制度D. 建立内部控制和审计制度答案：A、B、C、D9. 以下哪些属于洗钱的上游犯罪？A. 毒品犯罪B. 黑社会性质的组织犯罪C. 贪污贿赂犯罪D. 盗窃罪答案：A、B、C10. 以下哪些是反洗钱行政主管部门的职责？A. 制定反洗钱政策和规章B. 监督、检查金融机构的反洗钱工作C. 调查可疑交易D. 向司法机关移送涉嫌洗钱犯罪的案件答案：A、B、C、D三、判断题11. 反洗钱工作只涉及金融机构，与普通公众无关。
反洗钱考试题库及答案解析一、单选题1. 反洗钱的基本目标是什么？A. 打击犯罪B. 防止洗钱活动C. 保护金融系统安全D. 促进经济发展答案：B2. 以下哪项不是洗钱的三个阶段？A. 放置B. 层叠C. 整合D. 投资答案：D3. 根据国际反洗钱标准，金融机构在进行客户身份识别时，需要了解哪些信息？A. 客户的基本身份信息B. 客户的财务状况C. 客户的业务性质D. 以上都是答案：D二、多选题1. 金融机构在进行反洗钱工作时，需要关注哪些类型的交易？A. 大额交易B. 频繁交易C. 异常交易D. 跨境交易答案：A, B, C, D2. 以下哪些行为可能构成洗钱？A. 通过赌博将非法所得转为合法收入B. 通过购买艺术品隐藏资金来源C. 通过虚假交易转移资金D. 通过慈善捐赠清洗资金答案：A, B, C, D三、判断题1. 反洗钱法规只适用于银行和金融机构。
（错误）2. 客户身份资料和交易记录应当至少保存5年。
（正确）3. 反洗钱工作仅是金融机构的责任，与个人无关。
（错误）四、简答题1. 请简述反洗钱的“了解你的客户”（KYC）原则。
答案：KYC原则是金融机构在与客户建立业务关系时，必须对客户的身份进行核实，了解客户的业务性质和资金来源，以确保不与可疑个人或实体建立业务关系，防止洗钱活动的发生。
2. 金融机构如何识别可疑交易？答案：金融机构通过监测交易模式、交易金额、交易频率等，与客户的正常业务活动进行比较，发现异常或不符合逻辑的交易行为，从而识别可疑交易。
五、案例分析题案例：某银行发现一名客户在短时间内频繁进行大额资金转移，且资金来源不明。
问题：该银行应采取哪些措施？答案：该银行应立即启动内部审查程序，对客户的交易行为进行深入分析，核实资金来源和交易目的。
如果发现可疑情况，应按照规定报告给反洗钱监管机构，并采取必要的控制措施，如暂停交易、限制账户功能等。
结尾：反洗钱工作是维护金融安全和打击犯罪的重要手段。
反洗钱考试题库及答案解析2023一、单选题1. 以下哪项不是反洗钱的主要目标？A. 防止资金非法流入和流出B. 打击洗钱犯罪活动C. 维护金融市场的稳定D. 提高金融机构的盈利能力答案：D解析：反洗钱的主要目标是防止资金非法流入和流出，打击洗钱犯罪活动，以及维护金融市场的稳定。
提高金融机构的盈利能力并非反洗钱的主要目标。
2. 以下哪项不是我国反洗钱法律法规体系的核心组成部分？A. 《中华人民共和国反洗钱法》B. 《中华人民共和国刑法》C. 《中国人民银行反洗钱规定》D. 《金融机构反洗钱指引》答案：D解析：我国反洗钱法律法规体系的核心组成部分包括《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国刑法》、《中国人民银行反洗钱规定》等。
而《金融机构反洗钱指引》属于具体操作指南，不属于核心组成部分。
3. 反洗钱工作的“三道防线”不包括以下哪项？A. 内部控制B. 客户身份识别C. 监管部门 oversightD. 法律制裁答案：D解析：反洗钱工作的“三道防线”包括内部控制、客户身份识别和监管部门 oversight。
法律制裁是对洗钱行为的惩罚措施，不属于“三道防线”。
二、多选题4. 以下哪些属于反洗钱合规风险？A. 法律风险B. 操作风险C. 信用风险D. 市场风险答案：AB解析：反洗钱合规风险主要包括法律风险和操作风险。
信用风险和市场需求风险与反洗钱合规风险无直接关系。
5. 以下哪些措施有助于提高反洗钱工作的有效性？A. 建立健全反洗钱组织架构B. 加强内部培训C. 加强客户身份识别D. 提高监管力度答案：ABCD解析：提高反洗钱工作的有效性需要从多个方面入手，包括建立健全反洗钱组织架构、加强内部培训、加强客户身份识别以及提高监管力度等。
三、判断题6. 反洗钱工作仅涉及金融机构，与其他行业无关。
（错误）解析：反洗钱工作涉及多个行业，包括金融、房地产、珠宝、艺术品等领域。
金融机构是反洗钱工作的重点，但其他行业也需承担相应的反洗钱责任。
反洗钱考试题库及答案一、单选题1. 反洗钱的定义是什么？A. 打击非法资金流动B. 打击非法金融活动C. 打击非法资产转移D. 打击非法资金流动和非法资产转移答案：D2. 以下哪项不是洗钱的常见手段？A. 通过赌场B. 通过房地产交易C. 通过艺术品交易D. 通过慈善机构答案：D3. 反洗钱的“三道防线”是指什么？A. 客户尽职调查、可疑交易报告、内部审计B. 客户尽职调查、交易监控、合规培训C. 交易监控、可疑交易报告、内部审计D. 合规培训、交易监控、可疑交易报告答案：A二、多选题1. 以下哪些属于洗钱的上游犯罪？A. 贩毒B. 走私C. 贪污D. 恐怖融资答案：ABCD2. 金融机构在反洗钱工作中应采取哪些措施？A. 客户身份识别B. 交易记录保存C. 可疑交易报告D. 定期培训员工答案：ABCD三、判断题1. 反洗钱工作只与金融机构有关，与普通公民无关。
答案：错误2. 金融机构在进行客户尽职调查时，可以不核实客户的身份。
答案：错误3. 反洗钱工作是为了保护国家金融安全和维护社会稳定。
答案：正确四、简答题1. 简述反洗钱的基本原则。
答案：反洗钱的基本原则包括客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告、内部控制和合规性审查。
2. 金融机构如何进行客户身份识别？答案：金融机构进行客户身份识别时，应核实客户的身份信息、职业和收入来源，同时对客户进行风险评估，并根据评估结果采取相应的措施。
五、案例分析题1. 某银行在进行客户尽职调查时，发现一位客户近期频繁进行大额资金转移，且资金来源不明。
请分析该银行应如何采取行动。
答案：银行应首先对客户进行风险评估，确认是否存在洗钱嫌疑。
若存在嫌疑，应立即报告可疑交易，并采取必要的风险控制措施，如限制客户交易、加强监控等。
六、论述题1. 论述反洗钱工作在维护国家金融安全和社会稳定中的作用。
答案：反洗钱工作通过打击非法资金流动和非法资产转移，有效防止了犯罪收益的合法化，保护了国家金融体系的完整性和稳定性。
反洗钱师考试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 反洗钱的核心目标是防止以下哪项活动？A. 非法集资B. 洗钱C. 逃税D. 欺诈答案：B2. 以下哪项不是洗钱的三个阶段之一？A. 置入B. 清洗C. 整合D. 分散答案：D3. 根据反洗钱规定，金融机构必须对以下哪类交易进行报告？A. 所有交易B. 大额交易C. 可疑交易D. 跨境交易答案：C4. 客户身份识别（KYC）的主要目的是什么？A. 提高服务质量B. 减少客户投诉C. 预防洗钱和恐怖融资D. 增加客户满意度答案：C5. 以下哪项不是反洗钱监管机构的职责？A. 制定反洗钱政策B. 监督金融机构的合规性C. 提供洗钱风险评估D. 直接参与洗钱调查答案：D6. 金融机构在发现可疑交易时，应立即采取什么行动？A. 向监管机构报告B. 通知客户C. 继续交易D. 忽略答案：A7. 以下哪项不是洗钱风险评估的内容？A. 客户风险等级划分B. 产品风险评估C. 地域风险评估D. 员工培训效果答案：D8. 反洗钱内部控制制度应包括哪些要素？A. 政策和程序B. 监督和审计C. 员工培训D. 以上都是答案：D9. 以下哪项是洗钱的常见手段？A. 通过赌场洗钱B. 通过慈善机构洗钱C. 通过艺术品交易洗钱D. 以上都是答案：D10. 反洗钱国际合作的主要机构是？A. 世界银行B. 国际货币基金组织C. 金融行动特别工作组（FATF）D. 联合国答案：C二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 金融机构在反洗钱工作中应采取哪些措施？A. 客户尽职调查B. 交易监控C. 可疑交易报告D. 员工培训答案：ABCD2. 以下哪些因素可能增加洗钱风险？A. 政治不稳定B. 法律体系不健全C. 金融监管薄弱D. 经济衰退答案：ABC3. 反洗钱监管机构在监督金融机构时，应关注哪些方面？A. 内部控制制度的建立和执行B. 客户身份识别和持续监控C. 可疑交易报告的及时性和准确性D. 员工反洗钱意识和能力答案：ABCD4. 以下哪些属于洗钱的常见掩饰手段？A. 利用空壳公司B. 通过复杂的金融交易C. 利用虚拟货币D. 通过艺术品和古董交易答案：ABCD5. 反洗钱国际合作的主要内容包括哪些？A. 信息共享B. 技术援助C. 法律和监管合作D. 联合执法行动答案：ABCD三、判断题（每题1分，共5题）1. 金融机构在任何情况下都不得泄露客户信息。
反洗钱考试试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 反洗钱的国际标准制定机构是：A. 国际货币基金组织(IMF)B. 世界银行C. 金融行动特别工作组(FATF)D. 联合国答案：C2. 以下哪项不是洗钱的三个阶段之一？A. 放置B. 层叠C. 整合D. 转移答案：D3. 根据反洗钱规定，金融机构在发现可疑交易时，必须：A. 立即报告给监管机构B. 通知客户C. 忽略不报D. 向客户收取额外费用答案：A4. 客户身份识别（KYC）是反洗钱程序中的哪一步？A. 客户尽职调查B. 风险评估C. 交易监控D. 记录保存答案：A5. 以下哪项不是反洗钱的法律义务？A. 客户身份识别B. 持续监控C. 客户投诉处理D. 可疑交易报告答案：C二、判断题（每题1分，共10分）1. 反洗钱法规仅适用于银行和金融机构。
（错误）2. 洗钱活动不会对经济造成影响。
（错误）3. 所有国家都应遵守国际反洗钱标准。
（正确）4. 反洗钱法规要求金融机构对所有交易进行监控。
（错误）5. 客户身份信息在交易完成后可以立即销毁。
（错误）三、简答题（每题10分，共30分）1. 简述反洗钱的基本原则。
答案：反洗钱的基本原则包括：客户身份识别（KYC），客户尽职调查，风险评估，交易监控，可疑交易报告，记录保存，以及持续监控。
这些原则旨在防止和检测洗钱活动，确保金融系统的完整性和透明度。
2. 解释什么是“了解你的客户”（KYC）程序。
答案：“了解你的客户”（KYC）程序是金融机构在与客户建立业务关系之前必须进行的一项尽职调查。
这包括收集和验证客户的个人信息，如姓名、地址、身份证明文件，以及了解客户的业务性质和资金来源。
KYC程序有助于金融机构识别和预防洗钱风险。
3. 描述金融机构在发现可疑交易时应采取的步骤。
答案：金融机构在发现可疑交易时，首先应进行内部审查，以确定交易是否确实可疑。
如果确定交易可疑，应按照内部程序和监管要求，向监管机构报告可疑交易。
2024年反洗钱考试题库及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是反洗钱工作的基本目标？A. 防止资金流入非法渠道B. 保障金融机构的稳健经营C. 促进国际金融合作D. 提高金融机构的盈利能力答案：D2. 以下哪个机构负责我国反洗钱工作的监督管理？A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 国家外汇管理局答案：A3. 以下哪项不属于反洗钱“三反”原则？A. 了解客户B. 了解客户交易C. 了解客户来源D. 了解客户风险答案：C4. 以下哪个文件明确了我国反洗钱工作的总体要求、基本原则和主要任务？A. 《中华人民共和国反洗钱法》B. 《中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的指导意见》C. 《中国人民银行、中国银保监会、中国证监会关于进一步加强反洗钱工作的意见》D. 《中国人民银行、中国银保监会、中国证监会关于进一步加强反洗钱监管工作的通知》答案：A5. 以下哪种行为不属于洗钱行为？A. 网上赌博B. 恐怖主义融资C. 税务欺诈D. 贪污受贿答案：C6. 以下哪个行业不属于高风险行业？A. 房地产B. 贵金属C. 艺术品D. 保险答案：D7. 以下哪个不属于反洗钱合规风险？A. 法律风险B. 声誉风险C. 操作风险D. 市场风险答案：D8. 以下哪个不是反洗钱内部控制措施？A. 设立专门的反洗钱部门B. 制定反洗钱政策和程序C. 开展反洗钱培训和宣传D. 对客户进行信用评级答案：D9. 以下哪个不属于反洗钱监管措施？A. 监管谈话B. 现场检查C. 行政处罚D. 信息披露答案：D10. 以下哪个不属于反洗钱国际合作的内容？A. 情报交换B. 法律协助C. 监管合作D. 贸易保护答案：D二、判断题（每题2分，共20分）11. 反洗钱工作仅限于金融机构，与非金融机构无关。
（错误）12. 反洗钱工作是我国金融安全的重要组成部分。
（正确）13. 反洗钱工作可以完全依靠技术手段完成，无需人工干预。
反洗钱考试试题大全第一篇：反洗钱考试试题大全2006年2月，在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。
经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。
外地的汇款用途是买农副产品的。
但这家农副产品公司经营面积月20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。
请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？正确答案:1.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。
2007年12月，某超市通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保终身寿险，趸交保费320万元，保单约定被保险人1000多人、保险金额保费分配原则为“平均”。
代理机构为取得客户资源未对该超市进行身份识别，未留存客户身份信息资料。
2008年1月23日，该超市向保险公司申请全体退保。
2008年1月25日，保险公司将304万元退保资转至该超市公司开立在银行的内部账户。
资金入账后，银行根据保险公司客户经理电子邮件中的款项指令，将304万元转入该超市公司人力资源部C某某的个人账户，C某于次日将304万元体现。
请针对上述业务回答下面问题。
（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在哪些方面？（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案:（一）该保险公司在反洗钱工作中的不足体现在：1.未对该超市进行身份识别，为留存客户税务登记证、组织机构代码证和营业执照等身份信息资料；2.该保险公司客户经理电子邮件要求银行将退保款项转入个人账户。
（二）超市的行为符合“保险合同生效后短期内退保，并要求退保金转入第三方账户”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。
A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。
银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。
其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。
李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。
请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？正确答案:多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。
FD公司是M国某公司在中国J省N市设立的外商投资企业，注册资金300万美元，经营范围为竹制品生产。
FD公司持外商投资企业营业执照和外汇管理部门允许开设外汇账户的核准文件，于2005年6月6日在R银行N市分行开立了外汇结算账户。
2005年6月19日，FD公司将300万美元现钞存入其外汇结算账户。
6月22日，D公司以进口设备名义，将300万美元全部汇往香港某投资公司账户。
FD公司的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。
一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元。
2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金首付交易累计1.56亿元，且资金对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。
本案例中的情况符合哪些可疑情形？正确答案:长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
酒店有限公司C1的注册资金为1200万，某酒店C1在2004年5月和7月间分5次共支付4000万人民币装饰维修款给同一收款人—某装饰设计有限公司C2。
2004年8月9日和8月25日，C1公司继续支付装饰维修款给C2公司，金额分别为500万元和1000万元人民币。
截止2004年8月底，C1公司在四个月内共支付七笔款项给装饰设计C2公司，总金额达5500万元人民币。
请针对上述业务回答下面问题。
（一）该公司的交易符合可疑交易报告哪些特征？（二）金融机构在履行反洗钱义务方面的漏洞在哪里？正确答案:（一）体现的可疑交易特征：短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）金融机构与客户建立业务关系或与其进行交易时，应根据法定的有效证件进行身份识别，在实际工作中，如果发现客户的交易资金量与符合其身份的业务范围不符，金融机构工作人员有义务密切关注相关交易情况并追踪下一步资金流向，对客户进行重新识别，人工分析可疑交易。
某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。
2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。
开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。
交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。
经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；体现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。
在79笔提现交易中，金额为199800元的交易多达59笔。
本案例中的情况符合哪些可疑情形？正确答案:1.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；2.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
××商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总额约在200万元，但该商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给××汽修厂。
5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元。
请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？正确答案:1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营状况业务明显不符；2.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款；3.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
2008年4月25日，代理人张某持在深圳市工商局以个体户注册的深圳市福田区金博电子商行的营业执照到某银行茂名市电白支行开立一般结算账户，5月5日至7日，该账户共收到深圳市壹叁壹肆贸易有限公司14笔资金共3702.5万元，通过网上银行以相同笔数相同金额转给了陈某的个人账户，汇款用途均为货款、运费或差旅费。
该账户的交易行为符合哪些可疑交易特征？正确答案:1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；4.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
2009年10月20日，马某、陈某和吴某三人分别采用电汇方式从A银行将人民币1000万元转给B银行某分理处的李某的个人结算账户。
转入情况如下：1.马某分四笔共汇入300万元给李某，金额分别为人民币65万元、75万元、75万元和85万元；2.陈某分两次共汇入560万元给李某，金额分别为人民币60万元和500万元，3.吴某一次性会给李某人民币140万元。
次日，客户张某持本人、李某和黄某的身份证到B银行某分理处一次性结清李某存折，并将余额转入新开户黄某的账户中。
五日后，张某持本人身份证和黄某身份证支取人民币现金200万元，又过两日张某采取同样方式在某支行通存通取人民币现金200万元。
请结合本案例回答以下问题。
（一）以上交易符合可疑交易什么特征？（二）如果人民银行启动了反洗钱行政调查，你单位就配合行政调查工作有什么规定或要求？正确答案:（一）以上交易属于可疑交易。
其分可疑交易特征分析如下：1.客户向个人结算账户转入多笔资金后提取大额现金，资金流动呈现分散转入—集中转出—分散取现的规律；2.存取现金的数额、频率及用途与正常现金收付明显不符；3.一周内交易金额达2400万元，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第一款之规定。
（二）要求：1.金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍；2.在检查组询问金融机构工作人员时，被询问人有如实回答和保密的义务；3.被询问人可以要求对询问笔录有差错或遗漏的地方进行补充或者改正，并按要求在修改处签名、盖章；4.被询问人对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。
2011年2月，某银行发现一个客户经常性的收取来自外地的个人汇款，这是一个新客户，但资金交易量却很大。
经初步了解，这个客户是一家书店，外地的个人汇款主要是用来买书的。
但做进一步了解后，银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。
这家书店规模很小，平时顾客也很少，但其资金交易量却远远超过其正常经营规模。
银行认为这个客户比较可疑，报告了相关情况。
经调查，这是一个贩毒集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。
他们派出大量人员从各地分批将现金汇给书店存入银行，然后书店以卖书的名义汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。
这样，非法收入再纳税之后就在表面上完全合法化了。
请分析本案例中银行员工发现的可疑特征？正确答案:银行方面注意到了三个方面的可疑特征：（1）新成立的公司的业务量迅速放大；（2）很频繁的收到外地个人汇款;(3)日常收付的资金交易量大大超过企业规模。
John是K国公民，于2007年10月持护照在我国C银行开立了个人外汇结算账户。
2008年1月7日，John存入该账户5万美元现钞，同时向C银行申请开具50份金额为1000美元的旅行支票。
