供应链融资讲义XXX6

供应链融资核心基础知识——供应链融资系列之一目录1.供应链金融的简述 (1)2.供应链融资产品基础 (2)2.1 基石——自偿性贸易融资产品系列 (2)2.2 自偿性贸易融资的特点 (2)2.3 供应链融资产品元件 (3)3.供应链融资产品细分 (4)3.1 存货融资产品 (4)3.2 应收账款融资 (6)3.3 预付款融资 (8)4.供应链融资的风险管理 (12)4.1 信用风险管理 (12)4.2 信用风险度量 (14)4.3 供应链融资操作风险管理 (14)4.4 供应链融资风险管理主要方式 (15)1.供应链金融的简述供应链金融是对供应链金融资源的整合，由供应链中特定的金融组织者为供应链资金流管理提供的一整套解决方案。

从供应链金融具体产品上来看，包括三大类：一是对供应商的信贷产品，如存货质押贷款、应收账款质押贷款、保理；二是对分销商的信贷产品，如仓单融资、原材料质押融资、预付款融资等；三是其他金融服务，包括财务管理咨询、现金管理、应收账款清收、资信调查等。

从供应链金融体系中的参与主体来看，主要包括四大类主体：一是资金的需求主体，即供应链上的节点企业，二是资金的供给及支付结算服务的提供主体，主要是商业银行为代表的金融机构；三是供应链金融业务的支持机构，包括物流监管公司、仓储公司、担保物权登记机构、保险公司等；四是监管机构，在国内主要是指各级银监部门。

图12.供应链融资产品基础2.1 基石——自偿性贸易融资产品系列自偿性贸易融资self-liquidating trade finance, STF, 包括货押、应收账款融资等，供应链金融救市各种不同的自偿性贸易融资产品基友组合搭配使用而形成的综合解决方案。

根据《巴塞尔协议》2004年版，商品融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

对这种融资，借款人除了商品销售收入作为还款来源外，没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没有什么是指的资产，因此其本身没有独立的还款能力。

商业银行供应链融资业务供应链是围绕核心企业的，通过对物流、信息流和资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络。

并且在实施供应链管理的直接效果是缩短接单及交货周期，降低原物料及成品库存，从而提高对市场的应变速度、增加销售量、提高产品及服务的品质，改善公司与顾客及供应商之间的关系。

目录第—篇概述第一章供应链与供应链管理一、供应链的概念、特征与类型二、供应链管理及与银行融资的关系第二章供应链融资及其分类一、供应链融资的含义及特征二、供应链融资的分类第三章供应链融资的市场价值一、供应链融资对于供应链网络及其各节点企业的价值二、供应链融资对于银行的价值第四章供应链融资的运营架构一、国内部分银行开展供应链融资业务的主要做法二、银行开展供应链融资业务的主要障碍第二篇以核心企业为风险责任主体的应链融资第一章核心企业及其认定一、核心企业的判定标准二、主要行业的核心企业第二章连带责任保证方式供应链融资一、连带责任保证的含义二、模式示例第三章回购担保方式供应链融资一、见证回购担保—一以汽车行业为例二、实物回购担保第四章确定购买付款／未售退款承诺方式供应链融资一、经销商融资之核心企业退款保证模式二、供应商融资之核心企业定向付款模式第五章授信额度申报与业务运营管理一、授信额度核定二、客户营销三、风险管理第三篇基于货权控制的供应链融资第一章仓单与标准仓单一、仓单二、标准仓单第二章标准仓单质押融资一、业务含义二、现实价值与意义三、法律法规依据四、主要业务模式五、业务办理流程六、风险防控第三章普通货权质押融资一、普通货权质押融资的标的及业务当事人二、业务模式与准入条件三、业务办理流程及管理要求第四篇基于债权控制的供应的融资第一章应收账款内涵界定一、应收账款的含义及特征二、应收账款在企业获取银行融资中的作用三、应收账款融资的分类第二章应收账款质押融资一、应收账款质押融资的概念与特点二、对商业银行的价值：从信息不对称角度所做的分析三、银行开展应收账款质押融资业务的现实意义与基本要求四、基本流程与操作技术五、风险管理：动态监控与欺诈防范六、A公司：一个关于应收账款质押融资业务的操作性案例第三章应收账款转让融资一、国内保理二、国际保理业务第五篇供应链融资的金融工具第一章信用证一、概述二、信用证项下进口融资三、信用证项下出口融资第二章国内信用证一、国内信用证业务的意义与分类二、国内信用证授信开证的业务办理三、国内信用证项下打包贷款、押汇和议付四、国内信用证业务的操作管理第三章银行保函一、银行保函及其当事人二、常见的银行保函种类三、保函与备用信用证的异同四、业务办理要点第四章商业汇票一、银行承兑汇票承兑二、商业汇票贴现三、商业汇票贴现业务的特殊品种附录：供应链融资的增值服务一现金管理一、现金管理业务的含义及其发展趋势二、发展现金管理业务的现实意义三、商业银行现金管理业务的发展状况与策略后记第一章供应链与供应链管理供应链的概念在20世纪80年代末被提出，并迅速在制造业管理中得到普遍应用。

供应链融资模式1、引言在现代商业环境中，供应链融资模式已经成为企业融资的重要方式之一。

该模式通过整合供应链上的各个环节，解决了企业融资困难的问题，实现了资金的高效流转。

本文就供应链融资模式进行详细探讨，并提供相关的法律名词及注释。

2、供应链融资模式的基本概念2.1 供应链融资的定义供应链融资是指企业通过借入资金或利用其他金融工具，以供应链上的应收账款、存货、订单等作为抵押或担保，获得资金的融资方式。

2.2 供应链融资的特点- 高效性：供应链融资模式能够加速资金流转，缩短企业资金周转周期。

- 风险共担：供应链上的各个环节共同承担风险，促进供应链稳定发展。

- 资金链畅通：供应链融资模式可以解决企业融资难题，确保资金链的畅通。

- 资金利用灵活性：企业可以根据需要灵活配置资金。

3、供应链融资模式的分类3.1 保兑仓融资模式保兑仓融资模式是指企业通过向第三方提供存货作为抵押物，获得短期融资的模式。

该模式适用于存货周转较快的企业。

3.2 应收账款融资模式应收账款融资模式是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得短期融资的模式。

该模式适用于有稳定应收账款的企业。

3.3 订单融资模式订单融资模式是指企业通过将订单作为融资工具，向金融机构融资的模式。

该模式适用于订单量较大但缺乏资金的企业。

4、供应链融资模式的操作流程4.1 供应链信息共享供应链上各个环节的信息共享是实现供应链融资的基础，包括供应商、生产商、经销商等共享的订单、交货、付款等信息。

4.2 风险评估与管理金融机构需要对供应链上的各个环节进行风险评估，并制定相应的风险管理策略，以确保资金的安全性。

4.3 资金流转与结算通过供应链融资模式，资金可以在供应链上高效流转，并通过电子结算等方式完成资金结算。

4.4 合同签订与执行供应链融资模式需要明确各方的权责，包括供应商、企业和金融机构之间的合同签订与执行。

4.5 监控与风险控制供应链融资模式需要建立有效的监控机制和风险控制措施，及时发现并应对潜在的风险。

定义与发展历程定义发展历程从传统的银行保理、货押业务，到线上化的供应链金融平台，再到基于区块链技术的数字化供应链金融。

供应链金融的核心思想以供应链为核心将金融服务嵌入到供应链的各个环节，提高供应链的协同效率和整体竞争力。

风险共担与利益共享通过建立风险共担机制，实现供应链上下游企业之间的利益共享，降低整体风险。

信息透明化与数字化借助信息技术手段，实现供应链信息的透明化和数字化，提高金融服务的精准度和便捷性。

供应链金融的市场规模与前景市场规模前景展望核心企业角色及作用信用提供者供应链组织者核心企业利用自身信用，为上下游企业提供融资担保，降低其融资成本。

信息共享者供应商角色销售商角色融资需求者030201上下游企业角色及作用金融机构角色及作用资金提供者风险管理者信息服务者信息服务商第三方信息服务商提供供应链信息化解决方案，帮助企业实现供应链信息的共享和协同。

物流服务商第三方物流服务商提供运输、仓储等物流服务，确保供应链中物资流动的顺畅。

评估机构第三方评估机构对供应链中的企业进行信用评估和风险评级，为金融机构提供决策支持。

第三方服务机构角色及作用应收账款融资类产品与服务应收账款质押融资01应收账款保理02应收账款证券化03存货融资类产品与服务静态抵质押授信企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押，向金融机构申请融资。

动态抵质押授信企业在抵质押期间可自由替换抵质押物，以满足经营需要。

仓单质押授信企业以仓单为质押物，向金融机构申请融资。

预付账款融资类产品与服务先票/款后货授信保兑仓授信信息服务类产品与服务供应链协同平台供应链金融服务平台供应链征信服务信用评级供应链关系评估抵押担保措施流程管理信息系统安全员工培训市场调研价格波动监测竞争对手分析法律风险识别与评估方法法律法规遵守合同管理法律咨询与援助京东供应链金融案例分析京东供应链金融背景介绍01京东供应链金融产品与服务02京东供应链金融的优势与特点03蚂蚁金服供应链金融案例分析蚂蚁金服供应链金融背景介绍蚂蚁金服供应链金融产品与服务蚂蚁金服供应链金融的优势与特点平安银行供应链金融案例分析平安银行供应链金融背景介绍平安银行供应链金融产品与服务种供应链金融服务。

超全！六个方面详细讲解供应链金融融资规则（每个人都应该知道）一、供应链金融融资问题分析二、银行眼中供应链金融分析三、供应链金融模式及案例分析四、供应链金融融资成功要素分析五、供应链金融融资优劣势分析六、成熟的供应链金融融资风控模型分析我们都知道一个产品的生产过程分为三个阶段，即原材料——中间产品——成产品，在产品生产的不同阶段需要不同的人分工进行生产。

一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链。

供应链金融企业从大的方向上可以分为三个类型金融机构：商业银行，小贷公司，保理公司，资产管理公司，金融服务公司核心企业：产业链上占优势地位的核心企业、大型集团财务公司供应链服务商：外贸服务平台，大型外贸公司，供应链管理公司，物流公司，B2B交易平台那么涉及到多个企业的供应链应该如何管理呢？供应链中也有自己的老大，因为自身规模较大，发展较好，信用较高就拥有绝对的话语权，这个企业在供应链中我们称之为核心企业。

核心企业在供应链中十分强势，面对供应商，核心企业可以不拿现金进行交易，往往采用的是赊账的方式，即给上游的中小企业一个支付凭证，到期我再支付账款，而它的一级供应商再面对上游的二、三级乃至多级供应商，可以赊账的期限越来越短，甚至不允许赊账行为，而用来抵账的商业票据在贴现时不得分拆，供应商给它多少钱，它就给多少货，这对核心企业来说是满满的好处但对于供应链上的中小企业来说却大大增加了资金压力。

没钱怎么办？借呗。

但是中小企业融资难在中国社会一直是个老大难的问题，自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。

而核心企业的票据又无法拆分进行流通，导致供应链中的信用传导机制不畅通，难以实现普惠金融。

其他机构能否利用自身良好信用帮助中小企业取得金融机构的贷款呢？供应链金融应运而生。