商业银行金融风险及其预防措施

中国商业银行经营风险及其预防　

口苏彤纪海荣　

摘要：市场经济的发展背景下我国商业银行面临更多的风险，这也促使商业银行不断加强风险管　

理意识。近年来我国商业银行外部经营环境发生了很大的变化，特别是全球化经济的发展局势下一　

些发达国家的商业银行凭借其自身高标准的服务水平以及厚实的经济实力，在银行竞争系统中具有　

很强的竞争力，这也给其他银行的发展带来很大的阻碍。本文主要是对我国商业银行的经营风险进　

行探究，并提出一些行之有效的预防措施，推动我国商业银行的迅速发展。　

关键词：商业银行；经营风险；预防措施　

目前我国商业银行还处在改革的关键时期，相应　

的管理水平以及风险意识还比较落后，在激烈的市场　

竞争环境中很难处于有利的地位。商业银行只有全面　

构建有效的风险管理体系，才能够不断提高商业银行　

的经济效益，从而实现银行的科学发展。　

一、商业银行经营风险的概述　

商业银行经营风险是在银行正常的经营过程中由　

于各种外界或者是管理内部的一些不确定的因素而导　

致的影响，这种影响可能会使商业银行的经济效益减　

少，或者是给商业银行的发展造成阻碍。一般根据银　

行日常经营风险的情况，可以分为以下几种：信用风　

险、市场风险、操作风险以及国家风险等，这些风险所　

具有的的特点有：客观性和不确定性、隐蔽性、可控性　

以及加速性等，商业银行只有根据风险产生的原因采　

取一些预防的措施，才能更好的适应激烈的市场竞争。　

二、中国商业银行在经营风险中所遇到的问题　

（１）银行在发展过程中没有正确的市场定位和风　

险管理理念。风险管理意识在各部门工作中都会有所　

渗透，但是我国商业银行的部分管理者风险意识比较　

薄弱、管理方法比较落后，没有根据市场发展行情制定　

出科学的发展目标。　（２）商业银行的经营信息披露不合理。商业信息进　

行披露是提高行业之间竞争水平的一个有力的途径，但　

是根据相关文献资料的显示我国商业银行在信息披露方　

面做得还不够，部分商业银行出现信息披露的不完整，比　

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商业银行金融产品创新分析及其风险防控探讨

作者：阮家成

来源：《商情》2017年第01期

【摘要】在社会经济不断发展的背景下，我国商业银行获得了良好的发展空间和经济效益，但是商业银行在实际经营发展中，由于创新能力的不足，导致金融产品创新过程中面临着各种风险挑战，影响自身业务规模的扩大。在国内外市场竞争愈加激烈的环境下，商业银行必须要提高自身的创新能力，加快金融产品的创新步伐，从而增强自身的市场竞争力，实现银行业的健康稳定发展。

【关键词】商业银行；金融产品；创新；风险防控

随着商业银行的快速发展，金融产品作为商业银行发展的“利器”，对银行的持续稳定发展以及银行经营能力的提升具有积极的作用。商业银行在创新金融产品的过程中，要想降低风险，实现最大化的盈利，必须要采用先进的技术、思维和方法，谨慎对待产品创新中出现的问题，制定切实可行的风险防控对策。当前如何有效防控金融产品创新中产生的各种风险，已经成为商业银行的重要研究课题。

一、商业银行金融产品创新分析

（一）意义

金融产品创新属于一种相对概念，指的是银行业完全原创自主开发产品，涉及充足产品、重新定位产品、拓展原有产品功能、引进国外成熟的产品等，能够保证金融服务的特色性及产品的多样性，使客户获得良好的利益。商业银行创新最为直接的表现形式就是商业银行金融产品的创新，其意义具体表现为两点：①有利于提高盈利能力。在信息时代背景下，以往以利差收入为主的结构已经无法满足时代的发展需求，影响商业银行的盈利能力，不利于商业银行的良性发展。虽然商业银行是一种特殊企业，但其也是通过劳务和产品的出售进行发展，而金融产品的全新设计、优化调整、升级换代可以促进商业银行的持续稳定发展。②有利于防范金融风险。金融产品创新会在很大程度上丰富金融产品，使金融机构利用多样化的产品来化解经营风险，有效调节金融业务运行，实现融资证券化的发展，引导商业银行的安全稳定经营，达到风险社会分散化的目的。

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商业银行金融产品创新及其风险防控分析

作者：史昕

来源：《市场周刊·市场版》2018年第06期

摘要：随着金融产品的创新，经济也得到了快速的发展，但同时也带来了集聚金融的损失的可能，严重的还可能会诱发经济危机。所以本文从商业银行金融产品创新角度出发，分析当前商业银行所采取的风险防控措施，并指出为了更好地实现商业银行风险的防控，提高金融创新产品的推广力度，作为商业银行则应该需要进行的完善信贷结构、聘用经验丰富、专业性强的高级管理人才、不断开发金融创新产品体验业务、壮大中间业务。

关键词：商业银行;金融产品;风险防控

一、 商业银行金融创新产品所具有的特点

（一）具有很强的流动性

当前商业银行进行金融产品的创新类型主要是次级贷款、理财产品等在二级市场上的交易，因为其处于二级市场当中故就必然具备非常好的流动性，但实际上其流动性取决于产品集中度，因为商业银行分支机构的广泛性分布，所以其交易场所是别的类型金融机构没有办法比拟的，故这种流动性较好的金融创新产品一旦竞争优势形成则会是具备了别的金融产品无法超越的能力。

（二）具有较强的同质性特点

近年来，商业银行一直在致力于进行金融创新产品的开发，数量已经达到了几百个，但实际上这些金融创新产品虽涉及的范围较为广泛，但是能够发挥主导作用、融资功能的、代理类的产品占据的市场份额较大，所以商业银行更为倾向于进行收益型理财产品的发放。这就导致得了金融市场上出现了很多结构比较相似的金融创新产品，虽然各家商业银行的命名不同，但是这些金融创新产品在本质上并无差别。比如工商银行推出的理财创新产品稳得利、建设银行推出的理财创新产品中银理财等，本质上是比较相似的。

二、 商业银行金融创新产品风险控制探究

商业银行所进行的金融产品创新带来了一定的收益，但是也出现看风险的集聚，从实践和理论角度分析其风险有外在的也有内在的，以中国工商银行为例，其由于金融产品创新为导致的风险类型信用风险、流动风险、市场风险几种，采取的控制手段则为下面几种：

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商业银行供应链金融存在的风险及管控措施研究

作者：查志红

来源：《时代金融》2020年第19期

摘要：随着全球经济不断发展，中小企业已经成为社会经济发展的重要力量，但由于信用低等原因导致其融资困难。供应链金融是商业银行的新业务，其在授信等环节不同于传统业务，产生特有的风险，把握失控会使银行逾期收益受到损失，把握得当会给商业银行带来收益。本文从商业银行供应链金融业务风险入手，分析商业银行开展业务如何对风险定量分析，做好风险防控。

关键词：商业银行 供应链金融 风险管控

目前全球经济竞争模式转变为供应链竞争，随着产业结构升级、产品分工趋细，改变了传统单个企业分工生产的组织体系，新的生产组织体系包括核心企业主导上下游企业，微观企业竞争转向核心企业主导供应链竞争，企业联盟成为主导管理模式，竞争的关键是实现链条生产交易成本最小化。为解决中小企业融资难，商业银行推出供应链金融服务。供应链金融在我国发展已有多年历史，目前商业银行开展业务大多仅认识到此业务对银行效益的提高作用，使国内商业银行对供应链核心企业进行更大授信，如果企业利用10家银行进行类似授信，将核心企业信用扩大，商业银行能否应对信用增长风险？信息采集与共享发展不完善，银行如何应对信用风险？本文结合供应链金融业务操作中的问题，对商业银行开展供应链金融业务风险控制进行研究。

一、商业银行供应链金融风险管理理论

自上世纪80年代以来，随着网络技术不断发展，制造业生产率得到大幅提高，为使产品成本降低，管理者开始从企业内部生产转移到生命周期供应链系统，逐渐演变为供应链，目前对供应链定义有不同理解。供应链主要指围绕核心企业，通过信息量资金流控制，从生产到销售过程，将供应商，分销商到用户连成功能网链结构。链条包括顾客、批发商、零部件供应商等经济活动主体。供应链管理是集成管理思想，是企业通过改善上下游供应链关系获得企业竞争优势[1]。