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银行合规自查报告及整改措施一、引言银行合规是指银行在金融市场中的各项经营活动中，按照法律、法规、政策及内部规定的要求，合法合规地进行经营活动，并且实施有效的监督管理的一种行为。
合规自查是银行进行合规管理的重要手段，通过定期对银行的各项经营活动进行自查，及时发现存在的合规风险和问题，并采取相应的整改措施，确保银行合规运营。
二、自查结果及问题分析1. 内部控制银行在内部控制方面存在以下问题：（1）内控制度不完善：银行的内控制度存在缺失和滞后，没有覆盖到各项业务和相关岗位，导致一些重要环节没有得到有效的控制。
（2）人员配备不足：银行的内部控制人员配备不足，导致对各项业务的控制和监督不够到位。
（3）内控流程不规范：银行的内控流程存在问题，一些关键环节没有得到有效的控制和监督，容易引发违规行为的发生。
（4）信息系统漏洞：银行的信息系统存在一些安全漏洞，容易受到黑客攻击和信息泄露的风险。
2. 法律合规银行在法律合规方面存在以下问题：（1）对法律法规的了解不足：银行员工对相关法律法规的了解不足，存在对合规要求的误解和遗漏。
（2）违规行为的存在：银行存在一些违规行为，如违反反洗钱法规、违规销售金融产品等。
（3）合规培训不足：银行没有建立完善的合规培训体系，导致员工对合规要求的理解和掌握不够。
3. 业务合规银行在业务合规方面存在以下问题：（1）风险识别不足：银行对各类风险的识别不够敏锐和及时，容易导致风险的放大和不可控。
（2）内外部协同不够：银行内部部门之间和与外部合作机构之间的合作协同不够紧密，容易导致风险的溢出和失控。
（3）内部控制不到位：银行在某些业务环节的内部控制措施不到位，容易导致风险的发生。
三、整改措施针对上述问题，我行将采取以下整改措施：1. 完善内部控制制度（1）修订内部控制制度：针对现有的内部控制制度存在的问题，对其进行修订，完善制度的内容和操作流程，确保各项业务和相关岗位得到有效的控制。
（2）增加内部控制人员：加大内部控制人员的配备，提高对各项业务的控制和监督力度，确保内部控制的有效性。
关于银行员工行为排查自查报告范文(精选4篇)银行员工行为排查自查报告4篇银行员工行为排查自查报告篇12022年员工行为排查自查报告为进一步落实员工行为排查制度，切实搞好员工行为排查的工作，以切实加强基础管理，掌握员工思想行为动态，及时解决苗头性、倾向性问题，有效防范和化解操作风险。
我部组成以主任唐淑敏、副主任韩成武为组员的行为排查小组。
对15名员工的兴趣爱好、家庭状况、社会交际、日常工作表现进行了排查。
现将我部排查情况报告如下：一、排查教育活动。
以深入开展员工行为排查为契机，我部开展了规章制度学习和依法合规文化建设、案例剖析为主要内容的教育活动。
通过每日晨会在开展了《员工违规行为处理办法》和《双十禁》学习教育活动。
二、排查方式。
1、采取上评下和员工互评的方式，填写《员工行为排查预警表》针对员工兴趣爱好、家庭状况、社会交际、日常行为表现四大项21个方面进行全面排查。
2、通过与员工单独座谈、家访、朋友采访等方式，以确保排查工作取得实实在在的成效。
三、重点排查内容。
1、兴趣爱好排查重点关注：是否偏爱高风险、高回报的投资方式、参与股票、期货等投资活动；是否经常大额购买彩票、玩赌博性质游戏机、经常打牌等;是否参与涉黄、涉赌活动；2、家庭状况重点关注是否超出家庭正常收入购置房屋、车辆；家庭经济是否出现异常波动；3、社会交际方面重点关注，是否借债、是否有信用卡大额透支，是否与客户存在非正常利益关系；4、日常行为表现重点关注是否未按时轮岗；是否经常出现业务差错；是否越权处理业务；是否前期受到纪律处分又在类似岗位；是否使用他人印章系统办理业务；是否有意测试他人密码。
银行员工行为排查自查报告篇2员工行为排查自查报告导读：本文是关于员工行为排查自查报告，希望能帮助到您！银行员工行为排查自查报告篇3三一文库（>银行员工行为排查自查报告篇4,,银行员工不良行为排查自查报告武汉。
银行。
支行:根据。
发[,,]62号《武汉。
银行员工行为排查情况报告(共6篇)工违规行为处理办法》等制度文件，对银行员工的行为规范提出了明确要求。
为了确保员工行为符合规范，我部成立了行为规范自查小组。
经过一段时间的工作，现将我部的自查报告如下：一、自查方式。
我们采用了员工自查和上级审核的方式，对员工的行为进行了全面排查。
同时，我们还通过开展员工行为守则和违规行为处理办法的宣传教育，让员工深刻认识到规范行为的重要性。
二、自查重点。
我们重点关注了员工的日常行为，包括是否违反了规章制度，是否存在利益冲突等问题。
同时，我们还特别关注了员工在工作中是否存在擅自决策、越权操作等问题。
三、自查结果。
经过自查，我们发现了一些员工存在不规范的行为。
例如，有员工在工作中擅自决策，未经上级批准就进行了一些业务操作；有员工存在利益冲突，与客户存在非正常的利益关系。
针对这些问题，我们及时进行了整改，并对相关员工进行了教育和警示。
四、自查收获。
通过这次自查，我们深刻认识到了员工行为规范的重要性，进一步加强了员工的行为管理和监督，提高了员工的自我约束能力。
同时，我们也发现了一些问题，及时进行了整改和教育，为今后的工作提供了有益的经验。
总之，我们将继续加强员工行为规范的管理和监督，确保员工行为符合规范，为银行的稳健发展提供坚实的保障。
能够及时发现和处理员工违规行为，有效降低银行的风险。
但是，在实际操作中，有些银行可能只重视排查结果，而忽略了排查过程中的员工感受和权益保护。
因此，我们需要在排查过程中注重员工的合法权益，采取适当的沟通和解释措施，使员工能够理解和支持排查工作。
2同时，银行员工行为排查工作也需要注重方法和手段的科学性和合理性。
在排查过程中，应该根据不同岗位和职能的特点，采取不同的排查方式和手段，以确保排查的全面性和准确性。
另外，还应该通过加强员工教育和培训，提高员工的法律意识和职业道德素养，从根本上预防员工违规行为的发生。
3最后，银行员工行为排查工作还需要注重数据的分析和应用。
银行合规自查报告范本3篇银行合规自查报告范本3篇银行合规自查报告范文一今年以来，根据上级行的要求，营业部开展了学习守则及合规文化专题教育学习活动，这充分表明了上级行对守则的学习以及合规管理工作的重视。
现在我就学习守则.执行守则等方面情况，述职如下一.学习守则的基本情况。
为切实提高依法合规经营的自觉性，转变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。
我按照营业部部署参与了学习守则及合规文化专题教育学习活动。
一是参加动员会后，先行进行了自学，学习总区行营业部三级领导的动员讲话，守则原文，并自觉地记录了学习笔记，二是学习结束后，参加了以学守则用守则的大讨论活动。
三是参加学习守则的考试。
通过这次主题教育活动，进一步提高了风险防范意识，强化了合规操作的意识，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。
通过学习深刻体会到，任何差错.风险.问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大.从量变到质变这一客观自然规律。
通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营的危害性。
我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
二.执行守则情况1.能注意加强学习，增强依法合规经营的理念。
加强对员工和自身的风险防范教育，认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。
银行内控合规自查报告（3篇）银行内控合规自查报告（精选3篇）银行内控合规自查报告篇1在合规文化建设工作中，我行始终坚持“制度是保障、体系是基础、文化是根本”的合规建设方针，多措并举，多点开花，在合规经营上谋思划策，已初步取得了合规文化建设和业务经营齐头并进的良好局面。
__年，我行主要业务发展创历史新高，人民币各项存款增量、中间业务收入、拨备前利润和委托资产清收处置全面超额完成上级行下达的任务计划，存款存量和增量、贷款存量和增量、中间业务收入的同业市场份额均居四行首位，近三年来未发生一起经济刑事案件、严重违规违纪行为和责任事故。
我们的主要做法是：一、以宣传动员倡合规为了统一全行员工的思想认识，明确“培育合规文化”的重要性，树立“言行合规、操作合规、经营合规、管理合规”文化理念，__年__月，我行召开了全市农行合规文化建设活动启动大会，全面部署合规文化建设活动，引导广大员工充分认识合规文化是立行之本、经营之本和企业文化重要组成部分的深刻内涵，营造合规文化建设良好环境和氛围。
同时，我行制订下发了《__年—__年合规文化建设规划》和《__年合规文化建设实施方案》，市分行和各支行成立了合规文化建设领导组，具体负责抓好这次活动的领导、组织、指导、督促和检查工作，为合规文化活动扎实开展奠定了坚实的基础。
二、以加强教育学合规合规文化建设是一项系统工程，必须遵从“行为——习惯——文化”的路径。
为此，我行制订并贯彻实施了严格的学习计划和落实措施，全市农行统一实行周四集中学习制。
我行专门组织人员编写了《强化合规意识，告别违规操作——防范案件和行为规范有关制度汇编及案例警示录》，精心编印了6000余套《执行力提升计划员工读本》单行本，分为“强化合规意识，告别违规操作”、“自觉遵章守纪，远离违法犯罪”度，制定规划，把新知识、新政策、新制度的学习做为重点。
在自我学习基础上再搞一些强化的训练和集中学习、交流和探讨，消除惰性，共同提高。
合规自查报告范文（18篇）合规自查报告范文（通用18篇）合规自查报告范文篇1贷款中心为是活动达到预期效果先后制定了活动工作计划、开展了学习、讨论、自查等形式的活动，通过一系列的工作，总结工作内容、工作方法，发现自己在很多方面存在问题，现将自查情况汇报如下：一、工作中存在的问题1、注重制度的制定，忽略了制度执行情况的检查。
上半年工作中各项规章制度订立不少，但是在一定程度上存在重订立，轻执行情况检查、指导的问题存在。
2、综合分析能力有待提高。
无论从事财务或是信贷工作都需要有很强的分析能力，分析能够帮助自己增加判断能力，同样必要的分析也能找出解决问题的方法，虽然自己从事过财务等专业，但是综合分析还有待提高。
3、存在重贷轻管现象。
二、未来工作打算1、服务中落实制度，以恒制胜。
制度是日常行为的标准规范，金融工作应审慎经营，合规操作。
信贷专业在贷前调查、合同签订、贷款发放、档案管理等各环节都有严谨的制度要求，制度执行的越到位，风险就越低。
未来工作中首先要持之以恒的执行制度，并监督他人执行制度，最终把执行制度变成一种习惯，即在日常工作中坚持贯彻落实双人贷前调查、确保合同签订环节不存在纰漏、档案资料保存及调阅的安全性。
2、把好信贷工作两大关口。
一是贷前调查，二是贷后管理。
一笔贷款的发放涉及调查、审查、审批、发放、贷后管理等多个环节，每个环节对提高资产质量都不可或缺。
而贷前调查和贷后管理除执行制度以外还存在一定的非制度控制因素，如人情、关系、经验等，未来为确保资金安全，提高贷款质量，将重点做好贷前调查及贷后管理两项工作。
首先在人员选派上要选择有责任心、素质高的人员。
其次，充实贷后管理岗位人员，杜绝检查流于形式问题，同时加强报告分析制度，及时发现可能不利于贷款按期归还的问题，并提出解决问题的措施。
最后加强对两个各岗位监督。
3、注重细节管理。
建立定期学习考试制度、工作日志制度及岗位轮换制度等。
打算通过不间断的学习树立一种风气，只有学习才可以掌握各岗位工作重点，为日后工作打下坚实基础；通过岗位轮换制度的执行，可以使学到的东西更加扎实，同时可以发现各岗操作人员潜在风险。
2023年银行合规风险自查报告2023年银行合规风险自查报告1学习《高管人员防范合规风险履职监察工作方案（试行）》这项活动开展已有三个月了，在这段时间里，我行的每位员工，都在以自己的行动来参与这次活动。
作为现任营业部和风险合规部的主管，通过这段时间的学习给我最深刻的体会就是：细心防差错，粗心铸大过。
银行服务窗口员工合规操作体会合规操作从我做起，优质服务真心付出金融业是一个竞争激烈的行业，在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。
要使建行的事业能够持续、健康、快速的发展，作为前台员工必须坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。
工作处处有风险，慎重认真最重要。
作为一名前台管理人员，我深深的感受到合规操作的重要性，，如果每一名员工都能按照规范化操作，就能切实防范操作风险，让我们行的各项业务得到健康的发展。
作为服务窗口的'一名员工，我们要在认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也必须牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户，比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释不能办理的原因，在防范风险的同时依然提供了优质服务银行工作是风险性很高的一项工作，在做好服务的同时，也要贯彻好规章制度，一切都要合规进行。
如果不按规章制度办事，当风险发生时可能就会酿成严重的后果。
所以在工作中，一定要按照相关规章制度去办。
以往总是认为，这样也是小事那样也没有多大的事，很多的制度都没有切实落实到实处，比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱；偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等，这种现象现在已经全部都得以纠正了，防范意识也得到了明显的提高。
（2篇）XX银行在合规风险排查自查报告及工作汇报总结材料篇一：合规风险排查自查报告尊敬的领导：根据公司要求，我们对XX银行进行了合规风险排查自查工作，并制定了相应的报告。
现将排查自查报告总结如下：一、背景本次合规风险排查自查旨在全面了解XX银行的合规风险状况，发现问题，分析原因，制定改进措施，并提供相应的整改计划，确保公司合规风险得到有效管控。
二、排查自查范围本次排查自查主要涉及以下几个方面：1. 内部控制制度的完善性和合规性。
2. 操纵交易、内幕交易等市场行为的监控手段是否完备。
3. 涉及洗钱、资金违规用途等方面的合规风险。
4. 对外业务是否符合监管规定。
三、排查自查方法在自查中，我们采取了多种方法进行排查，包括文件审查、现场检查、员工访谈等。
通过这些方法，我们对银行各个部门的合规风险进行了全面的评估。
四、排查自查结果在排查自查过程中，我们发现了一些问题，主要包括：1. 对内部控制制度的完善性和合规性存在一些不足。
2. 对市场行为监控手段需要进一步加强。
3. 对洗钱、资金违规等方面的合规风险需要更加重视。
4. 对外业务的监管程度有待提高。
五、整改计划根据排查自查结果，我们制定了相应的整改计划，包括完善内部控制制度、加强市场行为监控手段、加强对洗钱、资金违规等合规风险的管理、加强对外业务的监管等。
六、结论与建议通过本次合规风险排查自查工作，我们认识到了公司在合规风险管理方面的一些不足，并提出了相应的整改计划。
希望公司能够重视合规风险管理工作，制定更加完善的内部控制制度，加强市场行为监控手段，提高对洗钱、资金违规等合规风险的管理，加强对外业务的监管，以确保公司的合规风险得到有效排查和管控。
感谢您对我们工作的支持与关注！此致礼————————————————篇二：合规风险排查自查工作汇报总结尊敬的领导：根据公司要求，我们在过去的一段时间里开展了合规风险排查自查工作，并制定了相应的汇报总结。
现将工作汇报总结如下：一、背景我们深刻认识到合规风险管控对于银行的发展极为重要。
银行合规自查报告模版根据xx函[xx]257号关于认真贯彻落实《xx支行员工不良行为排查实施方案》的通知进行自查，自查情况如下：(一)思想道德方面：1、在日常工作中，未出现差错较多、任务完成不及时、敷衍、推诿等责任心不强、作风不扎实的行为;2、未有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为;3、未有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为;4、未有利用工作便利收受客户红包、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为;(二)日常生活行为方面：1、未有经常出入歌舞厅、宾馆、娱乐场所等，消费与正当收入严重不符的行为;2、未有经常以钱物为赌注打牌、打麻将或参与赌ball、玩游戏机等其他变相赌博的行为;没有涉嫌“黄、毒、黑”等违法违纪行为;3、未有长期拖欠贷款、借款不还，或信用卡恶意透支，或经常找人借钱的行为;4、未有从事第二职业或做生意，或利用工作之便帮助亲戚、朋友做生意的行为;没有上班时间传呼、电话不断，与社会不良人员交往的行为;没有经常在上班时间买卖股票、期货或参与传销的行为;5、未有因家庭重大变故，造成情绪波动较大的行为;没有经常深夜不归或夜不归宿的行为。
(三)业务管理方面：1、未有对金融规章制度及上级的精神不认真传达学习和贯彻落实的情况，明确本单位或本部门各业务操作岗位职责;2、未有对业务工作中存在的漏洞不及时采取有效措施解决的情况，及时解决网点需要解决问题;3、未有对违纪违规行为或业务事故不按规定及时制止、报告和处理的情况;4、未有办理业务越权行事的行为，未有网点、部门负责人违法违规办理业务的情况;5、未有财会部门主管、主管行长、行长不坚持每旬、每月、每季对所有尾箱现金进行清点的情况;6、未有不按规定安排对重要岗位进行轮岗的情况。
(四)业务操作方面：1、未有不按规定对账而出现账账、账实、账表不符的情况;未有未经会计主管审核或授权，擅自办理入账、提出交换、电子汇划的行为;2、未有伪造、涂改变造凭证转移资金和隐匿、故意销毁会计凭证的现象;3、无单人上门收款、送款违反规定程序办理上门收款业务和办理印鉴卡、重要凭证等业务的情况;无不严格执行每天营业终了双人清点尾箱现金或清点后不登记、不签名的情况;4、未有擅自动用库存款垫付其他款项、白条抵库的行为。
银行员工自查报告3篇关于《银行员工自查报告3篇》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。
工总行下发的《员工行为守则》《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》构建了一套完整的与员工行为规范守则，作为一线员工的我从职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全等进行了深刻的自我剖析，自我检查：一、职业道德方面我牢记《员工行为守则》职业道德提纲提出的七条要求“牢记使命，忠于工行;履行职责，回报社会;胸怀整体，顾全大局;爱岗敬业，恪尽职守;品行端正，诚实守信;服务为本，客户至上;稳健合规，防范风险”。
二、职业素养方面我明确了作为一线员工的基本服务规范、行为礼仪规范、经营操作规范和客户服务规范，用“三声”服务和“微笑”服务感动客户、以自己最饱满的热情去面对客户，让他们感觉到我们的真诚。
把真心、诚心的服务风采展现给客户，为客户提供全方位、贴心的服务，表达我们至纯至真、真诚灿烂的笑容。
每天带着微笑与客户说的第一句话：“您好!请问您要办理什么业务?”从“谢谢、对不起”一些看似不经意的小事做起，服务体现周到，细节决定成败。
因为，我们代表的不仅仅是我们自己，而是整个工商银行。
三、职业纪律方面我没有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为;没有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为; 利用工作便利收受客户红包、礼品、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为。
没有组织或参与涉及黄、赌、毒等违法活动;信用卡恶意透支，套现的行为等，一切遵照行为规范严格执行。
四、职业安全方面我意识到遵循职业安全不仅是对自己的保护，也是对他人的关爱，在工作中提高警惕意识和安全意识，掌握安全基本技能，平时按照规则制度和业务流程办理业务，积极参加各种形式的应急演练，以避免不必要的风险事故。
通过对《员工行为规范手册》和《操作风险防范手册》的学习和自查，加深了我对员工行为的规范和防范风险意识的建设，更坚定了我执行行为规范的决心。
银行员工合规自查报告（共3篇）银行员工合规自查报告（共3篇）第1篇银行合规自查报告年“合规大讨论”活动自查报告根据XX市分行XX银行XX市分行年“合规大讨论”活动实施方案要求，结合自身岗位认真开展合规风险全面自查，现将有关情况报告如下通过对相关文件精神的学_，使我认识到合规文化活动的重要意义，明白了“合规”这两个字的重要意义，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。
在不断的深入学_及结合我平时在工作中实际情况下，对合规制度的理论学_，职业道德诚信.合规操作意识.监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规大讨论，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。
其次，通过反复学_，加深领会，我充分认识到此次合规文化活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性.必要性。
对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学_.边对照.边检查.边整改，从学_上.思想上.经营管理上.规章制度上.工作作风上等方面进行自查自纠.补缺补漏。
在工作作风上，我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神，坚决杜绝利用职权吃.拿.卡.要的行为，没有经商.入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的邮储银行职工。
此次“合规大讨论”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。
”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿自己的人生和未来做有输无赢的赌博。
通过这次合规文化活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的邮储银行员工而努力奋斗年10月31日第2篇银行合规自查报告银行合规自查报告一在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。
早在年，中国银行2.97,-0.03,-1.00就参考香港分行合规管理制度，改革其法律事务部为法律合规部，并设立了首席合规官;年，上海银监局发布了上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见，这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件;年，中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件商业银行合规风险管理指引。
合规风险正成为银行主要风险巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战。
年，巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行合规部门文件;年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。
大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调合规从高层做起以及合规部门的独立性。
这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。
调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化.意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。
报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。
早在年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。
他指出，国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。
而机构的规模越是庞大.综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。
商业银行合规制度存在的问题根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。
从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。
下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析首先，制度体系有待合理化。
具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。
有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成鸡肋制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。
有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。
二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。
三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。
其次，制度建设脱离具体运营环境。
在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。
也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。
例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。
最后制度执行力不足。
例如，根据某商业银行规章制度要求，合规管理的基本制度应当由董事会审批。
但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门.分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。
这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于合规政策由董事会审议批准的规定。
商业银行合规制度建设建议上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念.建设到执行环节所存在的深层次问题。
建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。
一商业银行应树立全面合规建设理念首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。
根据监管要求，合规的规，既包括对现有的外部法律法规.行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。
也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合外规，也应合内规。
因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设;也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。
从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务.各后台部门.各分支机构，更要涵盖全体工作人员;不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品.部门分支机构及岗位职责.日常业务it系统等方面管理制度的清理.梳理.整合和优化工作。
即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构.业务部门和分支机构的合规管理。
而在后台支持部门的合规运作.劳动用工管理.知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识.合规意识建设深度和广度的不足。
其次，合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理.日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策.执行.监督和反馈等不同工作环节;因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。
目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下.完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。
主要表现为事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核.合规问责制度.诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整;合规管理的长效机制建设工作有待深化。
例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会.董事会.监事会.独立董事在履行决策.监督职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门.合规部门.内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。
二商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备多面手的特点，即法律知识和银行专业知识并重。
合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。
笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合.充分协作。
只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。
法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。
合规部门的员工基本由风险控制部.业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。
也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。
在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则.自律规则和内部制度。
从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式，将合法，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。
三商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。
要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。
据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。
但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。
究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。
业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
四商业银行应重视合规人才的培育和发展银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。
