2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十二)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题在现金管理中，开设信用卡账户的功能是( )。

A 强制储蓄的功能B 方便还贷C 弥补临时性资金的不足D 方便购买投资产品【正确答案】：C【本题分数】：0.5分第2题国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于( )。

A 委托一代理关系B 顾问C 理财规划D 是否可以从事证券和信托活动【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第3题下列期权中属于现货期权的是( )。

A 股指期货期权B 利率期货期权C 外汇期货期权D 债券期权【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第4题一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )A 年龄B 资金的投资期限C 理财目标的弹性D 投资者主观的风险偏好【正确答案】：C【本题分数】：0.5分第5题张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是 ( )元。

A 6710.08B 6710.54C 14486.56D 15645.49【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 利用年金现值的公式为PV=(C/r)×[1-1/(1+r)^t]第6题金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的( )。

A 交易功能B 调节功能C 资源配置功能。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国商业银行可以从事的业务有（）。

A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行的自有资金不可以投资（）。

A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券正确答案：A,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则正确答案：A,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)金融期货中不包括（）。

A.股指期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A. 2B. 3C. 5D.10正确答案：A,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）A.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借正确答案：B,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列行为违反了《商业银行法》的是（）。

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C,第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分)中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前强化试题及答案解析(一)一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，这样的理财价值观属于( )。

A 后享受型B 先享受型C 购房型D 以子女为中心型【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第2题关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是( )。

A 客户可以得到固定收益或最低收益B 银行承担了所有风险C 保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段D 保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺虽低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

从国外商业银行个人理财业务的发展情况来看，保证收益理财产品是商业银行向客户提供的基本产品种类之一。

由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争，因此监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

商业银行不得五条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

”第3题债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券，是根据( )。

A 发行主体的不同B 期限不同C 利息的支付方式D 债券的性质【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第4题按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。

银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前冲刺试题及答案解析(二)一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是 ( )。

A 储蓄率高B 储蓄率低C 购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D 子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第2题白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱? ( )A 年金终值为1,438,793.47元B 年金终值为1,538,793.47元C 年金终值为1,638,793.47元D 年金终值为1,738,793.47元【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 根据年金的公式计算可以得出。

第3题信托制度是在哪个国家发展壮大起来?( )A 英国B 美国C 德国D 日本【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第4题结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起的新型理财产品。

A 固定收益产品与股票等金融工具B 货币市场基金与股票、债券等金融工具C 固定收益产品与金融衍生品D 股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具【正确答案】：C【本题分数】：0.5分第5题下列最适合购买债券型理财产品的人群是( )。

A 年轻人B 富人C 白领D 老年人【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第6题资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占30%左右，而高风险高收益的比例则相对较小，这样的资产配置类型是( )。

A 金字塔型B 哑铃型。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务正确答案：D,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)个人理财最早在（）兴起并且首先发展成熟。

A.英国B.美国C.德国D.中国正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券的违约风险不同D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率正确答案：C,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)一张5年期、票面利率为10%、市场价格为1 000元、面值为1 000元的债券，到期收益率为( )A. 10%B. 11.5%C. 12. 5%D. 13. 5%正确答案：A,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。

A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.购买房地产公司的股票正确答案：D,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场正确答案：B,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。

A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权正确答案：A,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)关于遗产继承，下列说法正确的是( )A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B.第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。

代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D.第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女正确答案：C,根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为( )A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强正确答案：C,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)从本质上说，回购协议是一种( )。

2014年银行从业资格考试考前冲刺卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.银行往往依据客户类型进行事务分类，理财事务可分为理财事务(服务)、财富办理事务(服务)和私家银行事务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是__。

A．理财事务客户规模相对较广，但服务品种相对较窄B．私家银行事务服务内容最为全面，除了供给金融产品外，更重要的是供给全面的服务C．私家银行事务是面向中高端客户供给的服务D．财富办理客户，客户等级高于理财事务客户但低于私家银行客户参考答案：C[解析] C项不正确，私家银行事务是仅面向高端客户供给的服务。

2.下列不归于客户惯例性收入的是__。

A．银行存款利息B．捐赠款C．薪酬D．债券出资收益参考答案：B[解析]在猜测客户的未来收入时，能够将收入分为惯例性收入和临时性收入两类。

惯例性收入一般在上一年收入的根底上猜测其改动率即可，如薪酬、奖金和补贴、股票和债券出资收益、银行存款利息和租金收入等。

3.证券买卖所归于__。

A．有形商场B．无形商场C．第三商场D．第四商场参考答案：A[解析]有形商场是指有固定的买卖场所、有专门的安排安排和人员、有专门设备的、有安排的商场，买卖所是典型的有形商场。

4.下列各项，__不归于基金保管人应当实施的责任。

A．保存基金产业办理事务活动的记载、账册、报表和其他相关资料B．依照规矩开设基金产业的资金账户和证券账户C．保存基金保管事务活动的记载、账册、报表和其他相关资料D．对基金财政会计陈述、中期和年度基金陈述出具定见参考答案：A[解析]保存基金产业办理事务活动的记载、账册、报表和其他相关资料是基金办理人的责任。

5.现代财物组合理论是由美国经济学家__提出的。

A．A.安多B．迈克尔·波特C．F.莫迪利安尼D．哈里·马柯维茨参考答案：D[解析]现代财物组合理论是由美国经济学家哈里·马柯维茨提出的。

2014年中国银行从业人员资格认证《个人理财》考前强化二答案与解析一、单选题第1题：下列关于我国对个人理财业务性质界定的说法正确的是 ( )A.我国商业银行可以从事有关证券业务B．商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动C．我国理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务D．与我国理财业务有关的利率尚未完全市场化第2题：银行往往根据客户类型进行业务分类，下列不属于按客户类型分类的理财业务是 ( )A.理财业务（服务） B．财富管理业务（服务）C．私人银行业务（服务） D．综合理财业务（服务）第3题：综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在 ( )A.理财产品的多样性不同 B．理财产品的流动性不同C．理财产品的收益和风险由谁承担 D．理财产品的期限性不同第4题：下列属于影响个人理财业务的微观因素的是 ( )A．经济环境 B．社会环境C．技术环境 D．金融市场第5题：基本能够反映一个国家的经济发展水平，可以作为商业银行开展个人金融业务的一个重要参考指标是 ( )A．国民收．入 B．人均国民收入C．个人收入 D．个人可支配收入第6题：影响货币时间价值的首要因素是 ( )A.时间的长短 B．收益率C．通货膨胀率 D．单利与复利第7题：某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其年末的本息和为( )元。

A.1 047. 86B.1 036. 05C．1 082. 43 D.1 080. 00第8题：某项投资的年利率为5%，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为 ( )A.8 765. 21元 B．6 324. 56元C．9 523. 81元 D．1 050. 00元第9题：投资者在持有某种投资品，N年内按照复利原理计算的实际获得的年化平均收益率是( )A．持有期收益率 B．多期持有期收益率c．几何平均持有期收益率 D．预期收益率第10题：( )描述的是一组数据偏离其均值的程度。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定, （）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务正确答案: B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)由公司发行的, 投资者在特定时间、按特定条件转换成公司股票的公司债券是（）A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券正确答案: C,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在商业银行综合理财服务活动中, 资金管理方式是（）A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式, 由客户自己进行投资和资产管理正确答案: C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列各类基金的风险特征由高到低的排序, 正确的是（）A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金—股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金—货币市场型基金一债券型基金正确答案: B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于金融市场客体的是（）A.股票价格指数B.保险单C.中央银行票据D.债券正确答案: A,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券, 使基金所持有的证券组合的 ( )充分分散。

A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险正确答案: B,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在通货膨胀预期很强的条件下, 理财人员给出的下列理财建议中不恰当的是（）A.用资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.增加资产组合中黄金的比重D.适当的增加外汇持有比重正确答案: A,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )是风险管理的重要手段之一。

银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前强化试题及答案解析(二)一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为( )。

A 45%B 50%C 52%D 55%【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 持有期收益率为(0.20×100+15×100-10×100)/1000=52%第2题艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是( )。

A 流通性差B 保管难C 价格波动较大D 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第3题当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了( )因素对投资理财的影响。

A 财政政策B 货币政策C 收入分配政策D 税收政策【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第4题可以成为某人的人寿保险投保人的是( )。

A 父亲B 妻子C 叔叔D 普通朋友【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 通常情况下，我国人寿保险的投保人必须是自己以及与自己有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人，而普通朋友则不具备上述关系。

第5题个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。

A 《中华人民共和国信托法》B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C 《中华人民共和国商业银行法》D 《民法通则》【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第6题在信托产品中，( )对资产收益具有决定性的影响。

A 利率水平。