我国商业银行网上银行操作风险管理探究

我国商业银行操作风险管理分析探讨摘要：近年来，操作风险引起国际上的高度关注，国际先进银行和金融监管机构都在研究探索管理操作风险的最佳做法。

以下就我国商业银行操作风险管理方法建议进行分析探讨。

关键词：商业银行风险管理操作风险一、商业银行操作风险在新《巴塞尔协议》开始对商业银行面临的操作风险关注时，针对商业银行面临的风险，我国银监会也颁布了《商业银行操作风险指引》对商业银行的操作风险的定义、量化、防范等方面进行规范。

银监会在该指引中规定：商业银行应当按照指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/ 缓释操作风险。

操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：一是董事会的监督控制；二是高级管理层的职责；三是适当的组织架构；四是操作风险管理政策、方法和程序；五是计提操作风险所需资本的规定。

在此规定中可以看到，银监会的目的在于使我国银行业尽快与国际准则新《巴塞尔协议》接轨，可以尽快用先进的方法量化操作风险。

因为在新《巴塞尔协议》中，有如下规定：为具备使用标准法和高级计量法的资格，银行必须至少符合监管当局以下规定：一是银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的管理。

这符合我国银监会的第一、二条规定，董事会和高级管理层的监督控制职责。

二是银行的风险管理体系概念稳健，执行正确有效。

这对应了我国银监会的第三、四条规定。

以适当的组织架构，制定管理政策、方法和程序，使得银行对操作风险的监管体系清晰，可执行。

三是有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

这可以反映在银监会对计提操作风险所需资本的规定。

由此可以看出，银监会制定的一系列的规定，使得商业银行的操作风险管理与国际接轨，可以尽快达到新《巴塞尔协议》这一世界先进银行通行的标准。

二、商业银行的操作风险特点及问题银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。

《我国商业银行风险管理——理论与实证研究》篇一一、引言随着我国金融市场的持续发展和经济全球化的深入推进，商业银行所面临的风险也日益复杂和多样化。

因此，对于我国商业银行而言，风险管理的重要性不言而喻。

本文旨在探讨我国商业银行风险管理的理论框架，并结合实证研究，分析当前商业银行风险管理的现状及存在的问题，提出相应的改进措施。

二、商业银行风险管理理论框架1. 风险管理的定义与目标商业银行风险管理是指通过识别、评估、监控和控制风险，以实现银行资产、负债和权益的安全与稳健的过程。

其目标是通过科学的风险管理，保障银行的稳健运营和持续发展。

2. 风险管理的主要内容商业银行风险管理主要包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理三个方面。

其中，信用风险管理主要关注贷款业务、贸易融资等信贷业务的信用风险；市场风险管理则主要关注因利率、汇率等市场因素引起的风险；操作风险管理则关注由于系统故障、人员操作失误等因素引起的风险。

三、实证研究1. 研究方法与数据来源本文采用实证研究方法，通过收集我国商业银行的公开数据和内部数据，运用统计分析和模型分析等方法，对商业银行的风险管理进行深入研究。

数据来源包括银行年报、监管部门发布的数据等。

2. 实证研究结果（1）当前我国商业银行在风险管理方面取得了一定的成绩，如建立了较为完善的风险管理体系，加强了风险管理的信息化等。

（2）然而，仍然存在一些问题，如部分银行对风险管理的重视程度不够，风险管理体系的完善程度有待提高；部分银行在风险管理过程中存在信息不对称、沟通不畅等问题。

（3）针对不同类型的风险，如信用风险、市场风险和操作风险，各银行应采取不同的风险管理策略和方法。

例如，对于信用风险，银行应加强客户信用评估和贷款审批流程；对于市场风险，银行应建立完善的市场风险监测和预警机制；对于操作风险，银行应加强员工培训，提高操作规范性和系统安全性。

四、改进措施与建议1. 增强风险管理意识各商业银行应提高对风险管理的重视程度，树立全员风险管理意识，将风险管理融入银行的日常运营中。

我国商业银行操作风险现状及对策操作风险是指由于内部操作失误、管理缺陷或者监管政策失误所导致的风险，是一种多发性风险。

对于商业银行而言，操作风险在日常业务中非常常见，因此控制操作风险成为商业银行运营管理的关键点。

本文将针对我国商业银行操作风险的现状和对策进行探讨。

1. 管理层对运营风险的认识不足商业银行的经营风险主要来自于市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险四个方面。

尽管操作风险的影响程度不合市场风险和信用风险那么大，但也不能忽略。

但是实际上，很多商业银行的管理层对于操作风险较为轻视，存在认识不足的问题。

2. 内部控制不完善内部控制是商业银行控制操作风险的重要手段，如果内部控制不完善，那么操作风险就有较大的可能性发生。

很多商业银行在内部控制方面存在疏漏和不足之处，比如岗位分工不明、岗位职责不清、制度政策不完善、人员操作风险意识淡薄等，这些问题都容易导致操作风险的发生。

3. 信息披露不足信息披露是商业银行保障客户合法权益、提高透明度的重要手段之一。

但是很多商业银行在信息披露方面存在不足，很多操作风险实际上是由于信息不透明而引发的，如果商业银行能够加强信息披露，那么操作风险的发生率就有机会降低。

4. 人员素质不高商业银行运营过程中，员工素质的高低直接关系到操作风险的控制能力。

但是现实情况是，很多商业银行员工的素质不够高，对于操作风险的防范和控制能力相对较弱，存在大量流程不规范、操作错误等情况。

二、对策分析1. 加强操作风险管理制度建设商业银行需要针对自身的特点和运营情况，建立一套完整的操作风险管理制度体系，包括管理制度、操作规程、风险评估、事故处理等方面。

制度可以切实保障到员工的岗位职责和操作流程，使员工能够严格按照流程操作，减少操作风险。

2. 建设清晰的内部控制体系商业银行需要建立清晰的内部控制体系，重点突出流程规范和风险防范。

对于岗位职责和操作流程需明确规定，对于操作流程的每一个步骤都需要制定相应的流程规范和操作手册，对操作人员进行培训和考核，确保操作流程的严格执行。

我国商业银行网上银行操作风险管理研究作者：张红黎来源：《时代金融》2014年第06期【摘要】随着我国经济的发展，网上银行在以后的发展中一定会越来越普及。

但是在其发展中，网上银行的风险已经成为了制约其发展的首要因素。

【关键词】商业银行网上银行风险管理一、引言网上银行，是在新时代的背景下催生出来的新事物。

网上银行的发展改变了银行现行的运行机制，使银行业务逐渐从实体走向虚拟，不仅提高了银行业的运行速度和效率，增加了运营资本的效益，还拓展了银行业的服务空间，加快了银行的金融业务创新，使金融全球化和综合化的发展进一步增强。

但是，网上银行在其发展过程中不可避免的出现了一些新的网上银行风险问题，这些网上银行风险有的是传统银行业务新的延续，有的是基于互联网特性应运而生的。

所以，我们对网上银行操作风险的控制及防范问题研究就显得十分必要，网上银行的风险控制与防范已经是摆在我们面前的新课题，网上银行风险控制与防范已经成为了一个急需解决的重要问题。

二、我国网上银行存在的问题（一）技术上存在的风险对交易客户的身份进行了伪造，一些黑客为了获取合法的用户信息，使用假冒的身份进行金融诈骗。

还有就是，客户在电脑上进行交易的时候，一些不法分子通过对用户的电脑植入病毒，客户在网上进行交易操作或者进行一些重要个人信息传输时其保密措施做得不好，计算机病毒往往对密码进行嗅探，攻击者将用户的信息进行伪造，然后恶意攻击等。

（二）系统自身存在的漏洞和缺陷网上银行的系统缺陷包括计算机系统缺陷、网络自身存在的安全隐患以及认证系统的缺陷。

首先我们对计算机系统的缺陷进行阐述。

计算机硬件是外部客观自然存在的，因此上非常容易受到人为以及自然的破换；同时，计算机的自身属性对网上银行的系统有一定的影响，比如，电磁辐射以及外界电磁的干扰和软件和硬件的老化；在计算机感染病毒后，对计算机内的一些重要文件以及信息进行篡改等。

通常，由于计算机系统造成的缺陷主要有运行事故以及硬件故障和在编程中出现的故障。

商业银行电子银行业务风险成因与防范措施【摘要】商业银行的电子银行业务在便利客户的同时也存在着一定的风险。

本文针对电子银行业务可能面临的技术风险、操作风险和安全风险进行探讨，并提出相应的防范措施。

技术风险主要包括系统故障和网络攻击，操作风险主要涉及人为操作失误和业务流程不规范，安全风险则主要与客户信息泄露和盗刷风险相关。

为了有效应对这些风险，商业银行可以加强技术设施建设、加强员工培训和内部管理，并采取严格的安全措施来保障客户资金安全与个人信息安全。

商业银行需要不断加强风险防范意识，引导客户正确使用电子银行产品，以保障金融体系的稳定和客户的权益。

展望未来，随着科技的不断发展，商业银行电子银行业务的风险也会不断更新，需要不断强化风险防范措施以应对挑战。

【关键词】商业银行、电子银行业务、风险、成因、防范措施、技术风险、操作风险、安全风险、结论、展望未来。

1. 引言1.1 研究背景商业银行电子银行业务在近年来得到了迅猛发展，为客户提供了便捷的金融服务，但同时也面临着各种风险挑战。

随着网络技术的不断发展和普及，电子银行业务的规模和复杂性日益增加，导致了风险管理的难度加大。

电子银行业务所面临的风险不仅包括技术风险、操作风险、安全风险等传统风险，还包括了网络安全威胁、信息泄露风险等新兴风险。

研究商业银行电子银行业务风险成因及防范措施具有重要的理论和实践意义。

本文旨在深入探讨商业银行电子银行业务风险成因，并提出有效的防范措施，为商业银行更好地管理风险、保障客户资金安全提供参考和借鉴。

1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨商业银行电子银行业务风险成因及防范措施，加强对电子银行业务风险的认识，从而提高商业银行管理者和员工对电子银行业务风险的管理和控制能力。

通过对电子银行业务的风险成因进行分析，可以有效地识别潜在的风险隐患，从而采取相应的防范措施，减少风险发生的可能性，并最大程度地保护客户的利益和商业银行的财产安全。

通过对未来发展趋势的展望，可以为商业银行提供更加科学有效的风险管理策略，促进电子银行业务的健康快速发展，推动商业银行在数字化转型过程中取得更大的成功。

我国商业银行操作风险现状及对策
近年来，随着我国商业银行业务规模的不断扩大和金融市场的快速发展，商业银行操作风险日益凸显。

操作风险是指由操作失误、系统故障、违规操作、人为疏忽等因素引发的风险。

本文将从我国商业银行操作风险的现状、原因和对策三个方面进行分析。

我国商业银行的操作风险存在以下几个方面的问题。

一是操作失误频发。

商业银行涉及的金融业务繁多复杂，操作中容易出现错误，导致客户资金损失。

二是系统故障频现。

由于系统老化、技术不足等原因，商业银行的系统容易存在漏洞，导致操作风险增加。

三是违规操作屡禁不止。

一些商业银行在追求高利润的存在不规范操作、违反监管规定的问题，加大了操作风险的发生概率。

四是人为疏忽导致操作风险。

商业银行员工素质参差不齐，一些员工在操作过程中存在疏忽大意的情况，增加了操作风险的发生概率。

商业银行操作风险的产生原因主要有以下几个方面。

一是管理体系不健全。

商业银行在操作风险防控方面的管理体系不健全，导致操作风险得不到有效识别和控制。

二是内部控制不完善。

商业银行的内部控制制度和机制存在漏洞，无法对操作风险进行有效的防范和控制。

三是人员素质不高。

商业银行员工素质良莠不齐，部分员工对操作风险的认识不足，从而发生操作风险。

四是外部环境影响因素。

商业银行所处的宏观经济环境、监管政策等外部因素会对操作风险产生重要影响。

我国商业银行操作风险存在多种问题，产生多种原因，应采取一系列对策来加以防范和控制。

只有确保操作风险得到有效管理，才能保障商业银行的稳定运营和客户的利益安全。

作者： 吴建[1]
作者机构： [1]中国银行业监督管理委员会浙江监管局,浙江杭州310001
出版物刊名： 浙江金融
页码： 45-49页
年卷期： 2011年 第10期
主题词： 网上银行;操作风险;管理对策
摘要：网上银行与传统银行服务相比，具有许多不可替代的优势，“十一五”期间我国网上银行发展极为迅速。

然而在网上银行发挥着越来越重要作用的同时，其产生的操作风险也愈为突出。

本文从网上银行操作风险来源的角度，给出了网上银行操作风险的定义。

对网上行银行操作风险与传统银行操作风险进行了比较、分析了网上银行操作风险现状、成因，进而提
出“十二五”期间如何有效控制我国网上银行操作风险的对策。

我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融风险的传递和分散的功能，但与此同时也难免会面临各种操作风险。

操作风险是商业银行在业务操作中由于管理不善、内部控制不力或人为失误等原因导致的风险，它是金融机构面临的最具挑战性的风险之一。

本文将分析我国商业银行操作风险现状，并提出相应的应对策略。

1.内部控制不力商业银行的内部控制系统不健全，是操作风险的主要原因之一。

由于银行业务日益复杂，很难形成全面有效的内部控制制度，导致了在业务操作中容易出现失误、疏漏等问题。

2.业务创新带来的风险随着我国金融市场的不断发展，商业银行为了提高竞争力和盈利能力，不断推出各种新产品和新业务。

这些新业务的推出往往伴随着一定的操作风险，特别是当银行缺乏相关经验或审慎性管理时，业务创新可能会对银行带来严重的风险。

3.技术风险随着金融科技的不断发展，商业银行业务越来越依赖于信息技术系统。

信息技术系统的安全性和稳定性并不完全可控，网络攻击、系统故障等问题时有发生，对银行的操作风险构成了威胁。

4.员工操作风险员工的素质和能力直接关系到银行业务的开展和风险的控制。

由于员工数量庞大、素质参差不齐，很容易出现员工疏忽、错误导致的操作风险。

二、应对策略1.加强内部控制加强内部控制是预防和化解操作风险的有效途径。

商业银行应建立完善的内部控制体系，包括内部审计、内部监察等制度，明确工作职责，建立科学有效的风险管理和控制机制。

2.合理控制业务创新商业银行在推出新产品和新业务时应审慎评估风险，加强对新业务的管理和控制，严格遵循相关法律法规，保障风险可控。

3.加强信息技术安全管理商业银行应加强信息技术系统的建设和安全管理，加强对网络攻击、数据泄露等威胁的防范，提高系统的稳定性和安全性。

4.加强员工培训及管理商业银行应加强对员工的培训和管理，提高员工的专业素质和操作技能，建立完善的激励和约束机制，确保员工的操作行为符合规定，避免员工操作风险带来的损失。

[浅谈我国商业银行操作风险管理]银行风险管理系统关键词商业银行操作风险管理一、我国商业银行操作风险管理的意义商业银行操作风险是指由于内部程序、人员、系统性不充足或运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。

在商业银行经营者的潜意识中，他们有为追求市场业务占有率而进行轻率决策的可能，而外在的竞争压力会进一步强化这种可能，从而引发商业银行的道德风险发生。

商业银行制度执行不力也是导致操作风险产生的重要因素。

中国商业银行面临的操作风险主要是内部欺诈和外部欺诈，其次是客户、产品及业务操作。

操作风险的核心是人及对人的管理。

二、提高我国商业银行操作风险管理水平的策略1.加强操作风险管理文化建设商业银行业本身就是个高风险行业，而操作风险贯穿于商业银行业务的全过程。

控制操作风险应是银行全体人员必须履行的义务，而不仅仅是银行管理人员或风险管理部门的责任。

因此，我国商业银行应当努力构建并积极倡导风险管理的理念，加大对风险管理理念的宣传力度。

同时，应采取多种手段加强风险管理知识教育培训，倡导和强化每位工作人员的操作风险意识。

使得工作人员掌握好识别、分析、度量和控制操作风险的基本方法。

要做好操作风险管理，还应强化监督和考评机制，将其落实在每一个员工的职责、行为中，对主动发现操作风险或改进操作风险管理的给予奖励，对有章不循的给予惩戒。

同时，要经常性地进行相关法律法规教育、典型案例教育、规章制度教育等，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提前做好化解风险的各项准备工作。

2.完善操作风险制度管理体系在一定程度上，防范操作风险最有效的办法就是制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，即完善的操作风险管理体系。

首先，要根据情况变化和形势发展，不断增加管理制度对风险点的覆盖密度，要及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善风险管理制度体系。

其次，在进一步完善制度的同时，改变业务硬约束、人员软约束的状况，实行管理与操作的分离，保证道德风险得以有效防范。