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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==外币个人存款证明书能证明篇一：存款证明书分类存款证明书certificate of deposits balance一、产品介绍存款证明书是经审查机关认可的个人自行经济担保的一项银行证明。
该证明书不具有银行经济担保的作用，不得转让、抵押、担保，不得作为提取存款的凭证。
二、服务功能为存款客户出境提供个人自行担保服务。
三、适用对象我国、探亲、旅游、移民暂居并在银行确有存款的存款人。
四、基本操作流程1、存款人填写申请书、提供本人名下的人民币或外币储蓄存折（单）、有关出国资料原件及身份证明，交银行审核办理（如为他人代办，应同时提交代办身份证）。
2、银行经办人审核客户申请资料、核对账户余额、签注审查意见，与有关资料一起报有权批准人审批。
3、有权批准人审查批准后，经办人办理存折（单）止付手续，开立存款证明书，在已开出存款证明书的存折（单）上加盖“已开立存款证明书，三个月内不得支取”的戳记，注明受理日期后交客户。
五、管理规定：1、存款人提供的存折（单）必须是银行本所（柜）开立的合法、有效的储蓄存折（单）。
不得为他行的存折（单）提供存款证明。
凡已用作挂失、失效或被依法止付、冻结的存折（单），不得作为开立存款证明的依据。
2、开立的存款证明书中记载的存款余额，必须是开出证明当时的余额，必须与存折（单）余额相等、币种一致。
3、申请人应自开出存款证明书之日起，三个月内不得支取该笔款项。
如未满三个月支取，必须交回存款证明书正本，方可取消“存款三个月内不得支取”的限制。
定约汇划业务regular funds transfer agreement一、产品简介定约汇划业务是指银行代理客户进行定期或定额外汇资金的收付。
定约汇划业务按资金流向方向不同分为汇入款定约和汇出款定约。
汇入款定约是指我行代理有定额外汇收入的单位收取款项，如代收考试费、签证费等。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==保险三讲讲自己演讲篇一：讲自己保险公司讲自己我来自一个普通的家庭，因工作比较安逸也懒惰了起来，每天忙忙碌碌的生活、觉得人生也没用什么目标，不想这样过一辈子，于是就想找另一个有挑战性的工作，有发展前景的又可以激励起斗志的工作，当时还没想好做什么工作。
有一天我的朋友给我打电话说：你是一个喜欢挑战的人、来阳光保险试一试你能力把。
进入公司后学到了许多以前在其他行业无法经历的事情也收货了好的经验，再经过公司培训学习后，在许多做保险做的比较久的前辈们讲他们选择保险行业的经历，还看了一些数据统计，是他们这些年来办理的发生意外事故的案例和重大疾病的统计、看到这些家庭的不幸，极大的提高了我的办公能力，使我感到这份工作的责任和担当。
我以前没怎么接触过保险，自从培训学习后我的感触很深。
因为我是一个喜欢挑战的人、我也是一个有爱心的人、一直觉得自己能力很强，忽略了团队的力量、在许多的前辈的帮助下我明白了只有团队协作才可以取得更大的进步。
保险这份工作，是爱与责任和尊严也是帮人未雨绸缪的工作，我琢磨了很久借助保险公司这个平台帮助更多的人，实现了人生的价值、传递了爱心、送去了祥与安宁，保险是一份朝阳行业，是一份可以做一辈子的事业，有前景可持续发展的行业。
所以我选择了保险行业。
篇二：保险三讲三讲我大学就读于四川职业技术学院汽车运用技术，毕业后从事汽车维修，后来由于各种原因转行做了建筑行业。
201X年2月工程完工，因为属于外聘人员，完工后在家里休息。
后来经朋友的介绍接触了保险行业，开始对保险行业有了一点了解，再加上身边发生过这样的一件事“我二爸家是一个三口之家，他因为长年累月的从事体力劳动，劳累过度，患上了癌症。
他们家的经济收入本来就不好，孩子还在读高中。
得病后四处向亲朋好友借钱治疗。
但由于耽误了有效的治疗时间，最后还是去逝了。
投资连结保险综述
郝欣
【期刊名称】《建材财会》
【年(卷),期】2004(000)001
【摘要】根据气象部门的记载，去年冬季气候偏冷，是近二十年来少见的冷冬。
对曾经在寿险市场上风光无限的投资连结保险来说，2003年同样寒风劲吹，市场萎缩，投诉激增，撤保率惊人，甚至引发了一些社会风波。
【总页数】3页(P20-22)
【作者】郝欣
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F840.62
【相关文献】
1.论投资连结保险的双重法律调整 [J], 王飞
2.投资连结保险发展的主要问题及解决途径研究 [J], 李涵
3.我国投资连结保险产品研究 [J], 吴旭;
4.我国投资连结保险产品研究 [J], 吴旭
5.关于我国投资连结保险的发展趋势研究 [J], 戴幸娟;李舒煜
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第 1 页 涌金系的发展 涌金系的发展历程，我们发现，2019年是其重要的分水岭。在此之前，涌金系主要是抓住中国计划经济向市场经济过渡过程中产生的一系列政策机会，根据政策热点转战各个投资市场，以“盲点套利”模式获取相对低风险下的高收益。之后，涌金系开始进入实业领域，控股九芝堂，成为千金药业的第二大股东等。随着其控股的成都建投成为a股市场第一高价金融股、以vc方式投资的青岛软控、北青传媒成功上市，再加上其他与九芝堂、千金药业、云南信托等资产相关联的上市公司、金融类企业、参股的一些未上市高科技企业，涌金系打造的产融结合模式已初具雏形。 抓住股权分置时代三次“盲点套利”机会 早期的涌金系主要从事转配股、法人股受让、配售新股等一些中国资本市场发展特定阶段的股权交易，而这些都是职业投资者非常重视的盲点套利模式。通过这些操作，不仅让涌金系累积了股权投资经验，并为其日后将触角伸向实业积累了资本。 涌金系成立之初，刚好是中国经济转轨时期。1994年，时年27岁的魏东在北京成立了北京涌金财经顾问公司（以下北京涌金）。1995年，魏东创建上海涌金实业有限公司（以下简称“上海涌金”），2019年又以1.8亿元注册湖南涌金投资（控股）有限公司（以下简称“湖南涌金”）。湖南涌金第 2 页
后来成为涌金集团股份有限公司（以下称“涌金系”）的核心投资平台。 上世纪90年代，股票市场还处于探索阶段，由于法律的不健全和制度的不完善，有些问题亟待解决。在解决这些重大问题的时候，由于信息的不对称，拥有信息渠道或消息灵通的投资人往往能够“先行一步”。当证券市场一项重大措施出台时，往往给这些人带来投资机会。 从涌金系早期的投资思路看，它往往只是参与股权投资，且持股一段时间后迅速离场，而且更多是参与上市或非上市公司的私募股权投资，即一级市场和所谓的一级半市场（我们不能排除涌金系也像同一时期的私募“庄家”一样，参与二级市场操作，但由于数据缺乏，在本文中不做讨论和分析。事实上，在证券信托兴起后，上海涌金也通过涌金系旗下云南信托发售了亿龙中国系列证券投资信托产品）。 上世纪90年代，一级市场和一级半市场就是中国资本市场的盲点。盲点套利是指利用市场的定价错误或者制度障碍来获得收益，有着强烈的时代特点，是特定时期特定市场环境下的产物，要求投资者具有敏锐的市场观察力和宏观市场走向的把握能力。 转配股机遇 转配股是典型的股权分置时代的产物。 配股本来是上市公司向原有股东配售新股筹资的行为，第 3 页
关于生产岗位员工缴纳社会保险的情况说明为进一步完善职工的福利待遇，建立“公平、合理、合法”的就业环境，现就社会保险的具体缴纳情况向员工说明如下：一、社会保险的种类和作用1、种类：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、2、作用：（1）养老保险：单位和职工每月按照一定的数额向县社保机构缴纳保险金，职工到退休时，缴纳够15年的，每月可从县社保中心领取退休金。
（2）医疗保险：单位和职工每月按照一定的数额向县社保机构缴纳医疗金，职工患慢性病或者住院时，可到县社保中心按照国家规定报销医疗费。
（3）工伤保险：单位按照规定向社保中心缴纳保险，职工因工伤、亡时，社保中心按照国家规定给职工进行赔偿。
（4）失业保险：单位和职工每月按照一定的数额向县社保机构缴纳失业保险，职工失业时，可到社保中心领取2年左右的失业金。
二、缴纳基数和比例（一）缴费基数：以职工本人上年度月平均工资为基数缴纳各种保险。
（二）缴费比例：1、养老保险：公司缴纳20%，个人缴纳8%2、医疗保险：公司缴纳6%，个人缴纳2%3、工伤保险：公司缴纳2%，个人不缴纳4、失业保险：公司缴纳2%，个人缴纳1%举例：职工王某2010年的月平均工资为1800元，每月从工资中扣缴的应有个人负担的保险数额如下：A 养老保险：1800元×8%=144元B 医疗保险现为社保中心统一的固定数额：每月个人缴纳41.6元C 失业保险现为社保中心统一的固定数额：每月个人缴纳9.56元三项合计每月个人应从工资中扣除：144元+41.6元+9.56元=195.16元三、缴纳办法1、员工入厂满一年后第二个月开始缴纳。
2、因享受不到相关待遇，男50岁以上、女40岁以上的职工不再缴纳保险。
四、保险享用1、缴纳社会保险的员工，达到法定退休年龄时，按照国家规定享受相关待遇。
2、未缴纳社会保险的员工，达到法定退休年龄时，每工作满一年公司发给一个月的相当于上年度公司月平均工资的补偿金，最多不超过12个月；工作时间低于半年的按半年计算。
产品条款平安公众责任保险条款（2019版）总则第一条凡依法设立的机关、企业、事业单位或其他社会组织，可以成为本保险的被保险人。
保险责任第二条在本保险期间内，被保险人在保险单载明的场所内因经营业务发生意外事故造成第三者的人身伤亡、财产损失，对依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按照本条款的规定负责赔偿。
第三条在本保险期间内，发生本条款第二条所规定的意外事故造成第三者人身伤亡，受害人或其近亲属提出精神损害赔偿的，对被保险人依法应当承担的精神损害赔偿责任，本公司按照本条款的规定负责赔偿。
第四条发生保险事故后，被保险人实际支付的、事先经本公司书面同意的必要、合理的诉讼费用，本公司按照本条款的规定负责赔偿。
除外责任第五条下列原因造成的损失、费用、责任，本公司不负责赔偿：（一）战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、民众骚乱、暴动、恐怖活动；（二）核辐射、核污染、核聚变、核裂变；（三）地震、台风、暴雨、洪水等自然灾害；（四）被保险人或其雇员的故意行为；（五）行政行为或司法行为；（六）任何形式的污染；（七）被保险人超越经营范围的行为；（八）被保险人侵害他人姓名权、名称权、肖像权、名誉权、荣誉权以及个人隐私的行为；（九）被保险人侵害他人商标权、专利权、著作权以及商业秘密的行为；（十）被保险人所有、管理的机动车辆、核设施、航空航天器、铁路机车、海上设施、船舶、起重机械、电梯、升降机、自动扶梯导致的损失；（十一）火灾、爆炸、烟熏。
第六条下列损失、费用、责任，本公司不负责赔偿：（一）被保险人雇员的人身伤亡；（二）被保险人或其雇员所有、管理的财产所遭受的损失；（三）被保险人或其雇员出租、委托他人管理的财产所遭受的损失；（四）被保险人或其雇员租借、保管的他人财产所遭受的损失；（五）被保险人或其雇员因未履行与他人所订立的合同中约定的义务及其附随义务造成的该合同对方当事人的损失。
（六）被保险人或其雇员因从事医师、药剂师、美容师、会计师、审计师、设计师、监理师、评估师、律师等专门职业造成的损失；（七）被保险人或其雇员出售、赠与的产品、货物、商品所导致的损失；（八）患传染病以及食物、饮料、酒精中毒造成的损失；（九）被保险人或其雇员因从事加工、修理、改进、承揽等工作造成委托人的损失；（十）被保险人与他人签订的协议所约定的责任，但即使没有这种协议依法仍应由被保险人承担的责任不受此限；（十一）游泳池（馆、场）内因溺水导致的任何人身伤害；（十二）因刮蹭、碰撞、倾覆造成停放车辆的损失；（十三）停放车辆车内财产的损失；（十四）因建设工程施工引起的任何人身伤害和财产损失；（十五）在中华人民共和国关境以外所发生的任何事故所造成的损失；（十六）在保险单列明的场所外所发生的任何损失；（十七）保险单约定的应当由被保险人自行承担的损失（即：免赔额或免赔率）；（十八）保险单载明的场所内各住户、承租户室（户）内发生的意外事故造成的任何损失；（十九）未经消防验收或消防验收不合格的，发生火灾事故造成的任何损失、费用和责任；（二十）护理人员的误工费、交通费和住宿费。
CAIXUN 财讯－19－我国投资连结保险产品研究□ 山西财经大学 吴 旭 / 文投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，投连险具有体现寿险业金融功能创新、促进投资者增加收入以及社会稳定繁荣的重要意义。
本文回顾了我国投资连结保险产品发展历程中的初步发展、热销阶段、低迷阶段、缓慢恢复阶段；研究了我国投资连结产品的透明性、灵活性、兼有保障和定期给付功能等特点，以及激进型、稳健性、保守型等运作模式。
本文作者对投资连结保险产品的未来发展抱有信心。
投资连结险 运作模式 收益风险 未来发展投资连结保险概述我国的投资连结保险产生于1999年10月23日在上海首先推出的“平安世纪理财投资连结保险”。
投连险在我国经历了初步发展、热销、低迷以及缓慢恢复的发展阶段：初步发展（1999年10月至2000年上半年）1999年，投连险刚刚起步，保监会只要求投连险先在北京、上海试点。
热销阶段（2000年下半年到2001年上半年）投资收益和证券市场的涨跌与投连险的销售有着强烈的正相关关系。
这一期间，上证月末的收盘指数由1945点攀升至2246点，投连险的投资账户表现不俗，慢慢热销起来。
低迷阶段（2001年下半年到2005年）2001年下半年，投连险开始走下坡路阶段，其主要原因是2001年下半年我国股市开始进入熊市行情，保单持有人发现保单价值开始严重缩水，保险公司当初承诺的收益率无法兑现，再加上营销人员对投连险的误导宣传，消费者对投连险的投诉开始增多。
缓慢恢复阶段（2006年至今）几年期间的探索式发展，我国投连险市场开始走向稳定的阶段。
2006年的投连险保费收入出现了正向增长的好势头，结束了2002年以后连续四年的负增长，投连险产品的种类和数量也有了一定程度的增加；保监会发布的《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险资金运用管理暂行办法〉的决定》，自2014年5月1日起施行，其中规定“保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用应当符合中国保监会相关比例要求，具体规定由中国保监会另行制定。
进取型账户是泰康e理财B款投资连结保险下属的一个投资账户。
客户可以通过投保泰康e理财B款投资连结保险参与进取型账户的投资。
本保险的投资风险由投保人承担。
投资连结保险投资连结保险，简称投连保险。
也称单位连结( unit-linked)，证券连结(equity-linked)，变额寿险(variable life)。
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
目录基本介绍出现背景功能作用运作模式重要意义优点缺点主要特点营销环境基本介绍出现背景功能作用运作模式重要意义优点缺点主要特点营销环境•客户选择展开编辑本段基本介绍投资连结保险是投资连结保险一种融保险与投资功能于一身的新险种。
设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。
每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。
由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。
充分利用专家理财（行内有人称之为请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。
因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
编辑本段出现背景20世纪70年代，英国最早出现投连保险并词在国际上流行。
在英国，投资连结类产品自1987年至1997年间，占寿险产品的市场份额由39%提高到50%。
1998年，美国的投资连结保险占寿险市场份额的 32%。
这类保险已经成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。
在20世纪70年代，欧美不少经营传统固定预定利率寿险品种的寿险公司发现，尽管在承保时把利率固定好，但以后多年的投资收益的好坏难以确定。
由于市场竞争的激烈，保险公司往往为了吸引客户招揽业务，预定利率一再调高，使得保险公司经营越来越难。
于是，保险公司就将保险公司收益与个人收益连接起来，保投资连结保险险公司不会因为自身投资的亏损而赔付给客户一大笔固定的利息，这样就将风险转嫁给了客户。
从招揽客户方面来说，客户获利随着保险公司投资收益增多而增多，给客户带来了获得高额投资收益的想象空间。
这样，一举两得，一方面转嫁了风险，另一方面吸引了客户，促进了业务增长。
(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！在欧美国家，此种寿险销售额不断增长，一般都在总销售额的30％以上。
在香港及东南亚地区目前都超过了销售总额的50％，特别是在亚洲金融风暴后，成为不少寿险公司的主打产品。
亚洲金融风暴中日本明治生命保险公司宣告破产，震惊了整个保险业，而同样在东南亚投资蚀了大本的寿险公司却安然无恙。
一个重要原因就是前者售卖的都是高固定利率的寿险产品，后者售卖的主要是投资连接型的寿险产品。
到期兑付的高额固定利率回报，使得前者难以为继。
后者，没有收益就无须付给客户任何利益回报，现有的资金足以维持其继续经营。
中国连续7次的银行降息使现在的银行存款利率处于历史最低水平，给前几年保险公司较高的固定保单利率带来了极高的利差风险。
正是这种情况促使保险公司的产品转型。
编辑本段功能作用保障功能投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。
有的险种除了提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等保障外，还有其他服务项目，如保证可保选择权和豁免保险费等。
可保选择权的含义是指投保人在保单生效后可根据实际需要，在规定允许的范围内增加投保一份或多份保险，且无需进行体检；豁免保险费的含义是指在保险期间内，如被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，将可享受免交保险费的待遇，所有的保障内容均不受影响。
投资功能投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。
其中，投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具投资连结保险有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
一方面，保险公司投资收益比较好时，客户的资金也将获得较高的投资回报；反之，保险公司投资收益不理想时，客户也将承担一定的风险。
另一方面，正是由于取消了保单固定利率，所以保险公司可以制定更加积极的投资策略，通过对资金的有效地组合和运用，使资金发挥更大的效率。
这样投保人就有可能获得比采用固定利率的传统人寿保险更好的投资收益。
编辑本段运作模式投资连结保险都会开设几个风险程度不一的投资帐户供客户选择。
如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个帐户：基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。
投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。
基金帐户的投资策略为采用较激进的投资策略，通过优化基金指数投资与积极主动投资相结合的方式，力求获得高于基金市场平均收益的增值率，实现资产的快速增值，让投资者充分享受基金市场的高收益。
发展帐户的投资策略为采用较稳健的投资策略，在保证资产安全的前提下，通过对利率和证券市场的判断，调整资产在不同投资品种上的比例，力求获得资产长期、稳定的增长。
在基金品种的选择上采取主动投资的方式，关注公司信誉良好、业绩能保持长期稳健增长、从长远看市场价值被低估的基金品种。
保证收益帐户的投资策略为采用保守的投资策略，在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现利息收入的最大化。
此外，投保人还可以根据自身情况的需要，部分领取投资帐户的现金价值，增加保险的灵活性。
编辑本段重要意义向市场推出“投资连接保险”产品，其重要意义体现在：促进寿险业金融功能创新，寿险业将不仅具有一般保障和定期给付功能，它已趋向寿险产品金融证券化。
将来寿险业侧重点，已不再是保障而是趋向为客户投资理财；促进我国投资市场的繁荣和稳定，由于保险公司聚集的资金规模大、投资队伍专业化在市场投资规范性和专业性方面都较为科学，对于投资市场的稳定和健康发展必将起着积极作用；客户和保险公司都能“双嬴”，保险公司在很大程度上化解了客户个人投资所存在的风险，促进了社会的稳定和繁荣。
编辑本段优点缺点保险公司对保险公司而言，优越性表现如下：1.释放风险，保证偿付能力的稳定性；2. 可完全解决传统寿险产品资产与负债不匹配的问题；3.拓宽服务领域，促进业务增长。
负面性主要有以下几点：1.利差益均回馈给保户，本身利润增长受阻；2.人力资源成本增大，包括培训费用增加和投资人才的引进。
保户对保户而言，优越性体现在：1.保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资，会比自身个人投资来得更为稳健。
所缴纳保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有，如果保险公司经营好，保户将获得比普通的寿险多得多的收益；2.保险公司经营风险的释放，本身就是对保户保障程度的提高。
负面体现在：1.比较普通寿险，利息不固定，有可能没有任何收益；2.保险公司有可能会克扣利息，兑付的利息不是应该得到的收益。
因为保户无法准确了解保险公司的经营状况；.本金在一定期限，不能退保，对于中低收入的家庭来说，带来很多不便。
编辑本段主要特点投资连结保险是一种寿险与投资基金相结合的产品，具有以下特点：1. 保险的保障功能与投资功能高度统一。
投保人在购买保险保障的同时,可以获得其保险基金投资的选择权,享受期望的高投资回报。
因为保险公司将投保人缴纳的保险费用于购买投资单位,单位价格随单位基金的资产表现不同而不同,所以保户有经常选择投资基金的选择权。
2. 保单持有人的利益直接与投资回报率挂钩。
保单持有人拥有获得所有投资利益的权利,当投资表现好时,保单持有人享有所有的回报;反之,当投资表现差时,保单持有人则要承担风险,同时,保单持有人的回报有很高的变动性和不确定性。
3. 投资风险的转移。
投资连结保险的费用较低,且具有无担保及弹性特点,较低的准备金及资本要求将投资风险转移给保单投资连结保险持有人。
保单持有人承担投资的风险,保险公司负责保单持有人资金的投资运用, 不担保任何投资回报率,保险公司的回报是收取一定比例的管理费用。
由于投资风险由投保人来承担,保险公司用同样的资本金可承担更大的保险风险,有利于扩大业务规模。
4. 投资连结保险对投保人有更高的透明度。
投保人在任何时候都可以通过电脑查询其保险单的保险成本、费用支出以及独立帐户的资产价值,使投保人明明白白地消费,确保了投保人的利益。
5. 为投保人提供了更大的方便。
按照国外的做法,投保人通过购买一份投资连结保险,便可获得其需要的所有保险保障。
6. 投资连结保险弱化了对精算技能的要求,而更强调电脑系统的支持,因此该产品的投保人可随意选择或中途更其投资组合。
编辑本段营销环境就保险营销人员而言，对于投资连结保险需要具备三方面的知识。
(1)何谓投资连结保险？(2)销售投资连结保险所需具备的投资学理论与实务；(3)投资连结保险的营销等。
营销导向：界定市场，着重客户需求，协调营销手段相对于传统保险商品而言，投资连结保险必须经常披露详细的投资及保障信息，而且始终处在与其它金融产品的比较与竞争之中。
投资连结保险营销导向的基本方针须采用“由外向内”的观点：即开始于一个界定明确的市场(特征明晰的保户所形成的集合)，着重在客户需求上(这类保险客户有哪些投资、保障、风险偏好、养老等理财需求，是否投资连结保险能予以满足?)，协调所有的营销活动(保险营销人员所能操作的活动，包括公司及产品特色的塑造、保险费相对高低及缴费弹性的设计、各种媒体上的广告宣传、建议书系统以及面对面专业说明及介绍等)以影响客户，凭借创造建立在客户价值及满意上的客户关系，以赚取利润。
营销环境：市场及购买行为，有无替代品等所谓营销环境是指所有可能影响营销目标的实现或实现程度的环境因素。
这些因素的存在可能会提供机会，也有可能带来威胁。
营销环境分析不仅是所有营销程序中的第一步，而且也能为正确决策打下坚实的基础。
对于投资连结保险的营销人员而言，其主要的营销环境因素有三点：(1)市场及购买行为；(2)替代品；(3)政治、经济、法律及金融环境等。
编辑本段客户选择如果你的收入低，必要的开支多，你应该选择有固定利率的普通寿险品种。
因为每一分钱，对于低收入的客户来说，都很重要，没有必要冒任何风险。
如果投保了投资连接保险，随着经济周期波动和保险公司本身经营问题，你有可能没有任何收益。
同时投资连接保险条款中规定，投保后一定期限内不能退保，即本金无法随时取回，对于收入低、开支多家庭来说会带来很大的不便。
如果你的收入还可以，开支少，平时不善投资。
你应该选择“投资连接保险”。
因为“投资连接保险”可以和保险公司的收益挂钩，一般保险公司都有专门的投资队伍，资金“头寸” 大，实力雄厚，投资经营一般较为稳健。
保户应该可以获得较为理想的收益。
当然，选择经营管理机制科学、投资队伍素质好业绩佳、财务状况稳定的寿险公司，是客户投保前的一项重要工作。
希望以上资料对你有所帮助，附励志名言3条：1、有志者自有千计万计，无志者只感千难万难。
