《投资连结保险销售案例解析》练习题

投连险、变额年金保险销售资质考试题库6-2-10问题：[多选]保单管理费是保险公司为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用，对于保单管理费，下列说法正确的是（）。

A.A、保单管理费应当与保单账户价值无关B.B、保单管理费在保单首年度和续年度可以不同C.C、保单管理费应当是个固定金额D.D、保险公司不得以保单账户价值一定比例形式收取保单管理费问题：[多选]关于投资连结保险的犹豫期退保方式的处理，正确的是（）A.A、投保人选择在犹豫期后进行投资的，保费尚未转入保单账户，保险公司向投保人全额无息退还已缴保费B.B、投保人选择在保险合同生效后立即投资的，保费已转入保单账户，保险公司按该合同撤销时的下一个资产评估日的投资单位价格计算的投保人全部投资单位总值，连同已经收取的初始费用和风险保费，一并退还给投保人C.C、在合同撤销之日前发生的投资损益由投保人承担D.D、在退还金额中可以扣除体检费和保险合同工本费用问题：[多选]《投资连结保险精算规定》对不同缴费形式下退保费用或部分领取费用的收取比例作了限制，对于趸交保费形式的投资连结保险描述正确的是（）A.A、如果初始费用小于或等于零，第一保单年度的退保费用不得高于投保人保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的10％，该比例逐年递减1％B.B、如果初始费用小于或等于零，直至第十一保单年度及以后退保费用为零C.C、如果初始费用大于零，第一保单年度的退保费用不得高于投保人保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的10％，该比例逐年递减2％D.D、如果初始费用大于零，直至第六保单年度及以后退保费用为零(斯诺克规则 /)问题：[多选]目前的投资连结保险大多引入了一定的灵活缴费机制，使其具备了变额万能寿险的特征。

灵活缴费主要体现在（）。

A.A、保费调整B.B、追加保费C.C、保费缓缴期D.D、给予持续奖金问题：[多选]投资连结保险死亡保险金的确定方式有（）。

《投资连结和万能保险销售资格考试》模拟试卷一、单选题：(本题共有63题，每题1分，共计63分。

每小题只有一个正确答案。

)1、以下属于美国市场投资型寿险的是（）。

A.分红型终身寿险B.投资连结保险C.失能保障保险D.变额万能寿险2、以下关于投资型寿险，说法错误的是（）。

A.相对传统寿险缴费更灵活B.相对传统寿险，产品透明度更高C.收益不得低于可分配账户投资收益的70%D.除了投资功能，还有保障功能3、与传统寿险业务相比，投资型寿险的保险金确定方式为（）。

A.变额制B.定额制C.终身制D.定期制4、不属于分红保险收益的是（）。

A.利差益B.投资差益C.费差益D.死差益5、不属于我国投资型寿险兴起背景的是（）。

A.利率变动逐渐市场化B.客户需求倾向个性化C.资本市场国际化D.市场竞争的需要6、以下不符合投资连结保险定义的是（）。

A.在投资账户中拥有一定资产价值B.具有保障功能C.提供较低的收益保证D.投保人承担所有投资风险7、美国市场变额寿险主要的形式是（）。

A.固定保费的变额寿险和灵活保费的变额寿险B.单个账户的变额寿险和多个账户的变额寿险C.有最低投资收益保证的变额寿险和无最低投资收益保证的变额寿险D.有保障功能的变额寿险和无保障功能的变额寿险8、在美国，除了保险监督机构外，（）也同时约束变额寿险。

A.金管会B.证券交易委员会C.美联储D.司法部门9、在投资连结保险中，定额死亡保险金方式的优点是（）。

A.降低保障成本B.投资收益稳定C.保障额度逐步增加D.投保人不需要做保单调整10、根据中国保监会2007年颁布的《投资连结保险精算规定》，在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。

A.10%B.1%C.2%D.5%11、投资连结保险中，将期交保费划分为基本保费和额外保费的主要目的是（）。

A.便于投保人成本控制B.避免收取过高初始费用C.基本保费和额外保费功能不同D.便于划分投资账户12、某公司销售的投资连结保险产品规定，基本保费不得高于5000元，期交保费应先缴纳基本保费，超出部分缴纳额外保费，并同时满足中国保监会2007年颁布之《投资连结保险精算规定》。

投资连结和万能保险销售资格考试模拟试题三一、单选题（60题）1.具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险是（）A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险2.具有保险保障功能并设有单独保单账户，且保单帐户价值提供最低收益保证的人身保险是（）A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险3.在投资连结保险业务中，保险公司承担的风险是保险保障风险和费用风险，不承担投资风险，投资风险由（）承担。

A投保人B被保险人C投保人和被保险人D受益人4．关于投资连结保险以下描述不正确的是（）。

A投资连结保险的各项收费或费用项目均向投保人公开B保险公司定期评估投资账户资产价值，并至少每周一次在保险监管机构认可的公众媒体上公布投资单位价格C定期公布投资账户中期报告和年度报告D每个保单周年日向投保人寄送保单状态报告。

5．投资连结保险的死亡风险保费的扣除方式是（）A直接从保费收人中扣除B从投保人的保单账户中扣除投资单位数的方式收取C保费进入投资账户之前扣除D保费进入投资账户之后扣除6．投资连结保险的资产管理费的收取方式是（）A在评估投资账户价值时从投资账户中扣除B在每次投资单砬定价前进行扣除C于每个资产评估日根据上一资产评估日账户资产净值的一定比例收取D保费进入投资账户之前扣除7．固定保费的变额寿险一般简称为变额寿险，其保单现金价值随投资账户的投资业绩而变化（）最低收益保证。

A有B没有8．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险称为（）。

A 变额年金B变额寿险 C 万能寿险 D 补充养老金9．从购买年金之日起，超过一个年金期间（通常为一个月或一年）后才开始一系列定期给付的变额年金，被称为（）。

A 变额延期年金B变额即期年金 C 万能寿险 D 变额寿险10．保监会颁布的《投资连结保险精算规定》，个人投资连结保险的基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币（）。

泰康投连险考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 泰康投连险的全称是（）。

A. 泰康投资连结保险B. 泰康投资保险C. 泰康连结投资保险D. 泰康投资连结保险答案：A2. 泰康投连险的主要投资领域包括（）。

A. 股票市场B. 债券市场C. 货币市场D. 所有以上选项答案：D3. 泰康投连险的投保人年龄限制是（）。

A. 0-60岁B. 18-60岁C. 18-70岁D. 0-70岁答案：B4. 泰康投连险的最低投保金额为（）。

A. 1000元B. 2000元C. 3000元D. 5000元答案：A5. 泰康投连险的保险期间是（）。

A. 1年B. 5年C. 10年D. 终身答案：D6. 泰康投连险的犹豫期为（）。

A. 10天B. 15天C. 20天D. 30天答案：B7. 泰康投连险的保险责任包括（）。

A. 身故保险金B. 满期保险金C. 疾病保险金D. 所有以上选项答案：D8. 泰康投连险的账户价值计算方式是（）。

A. 账户价值=保费+投资收益B. 账户价值=保费-费用+投资收益C. 账户价值=保费+费用+投资收益D. 账户价值=保费-投资收益答案：B9. 泰康投连险的账户转换是指（）。

A. 投保人可以在不同账户之间转换B. 投保人可以在不同保险公司之间转换C. 投保人可以在不同保险产品之间转换D. 投保人可以在不同投资领域之间转换答案：A10. 泰康投连险的最低保证利率是（）。

A. 1.75%B. 2.5%C. 3.5%D. 4.5%答案：A二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 泰康投连险的特点包括（）。

A. 投资与保障相结合B. 灵活性高C. 费用透明D. 风险自担答案：ABCD12. 泰康投连险的投资账户类型包括（）。

A. 货币型账户B. 债券型账户C. 股票型账户D. 混合型账户答案：ABCD13. 泰康投连险的投保人可以享受的权益包括（）。

A. 账户价值B. 投资收益C. 保险保障D. 账户转换答案：ABCD14. 泰康投连险的费用包括（）。

2021投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟汇编2021投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟03-161、根据中国保监会的监管要求，投资单位定价应采用的定价方式是（）（单选题）A. 单一定价法B. 双重定价法C. 多重定价法D. 模糊定价法试题答案：B2、投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只连结一个投资账户），采用趸交保费方式，一次性缴清保险费，在扣除初始费用后还余50000元。

投保时投资账户投资单位卖出价为1.2000元，买卖差价为1％。

则王先生保单账户的初始投资单位数为（）个。

（单选题）A. 50000/1.2000B. 50000/[1.2000×（1+1%）]C. 50000/[1.2000×（1-1%）]D. 50000×（1-1%）/1.2000试题答案：B3、投资连结保险的客户定位为（）。

（单选题）A. 需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭B. 需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层C. 需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层D. 可以面向所有收入水平的家庭试题答案：B4、对于投资连结保险的投资账户来说，保险公司应至少（）对其投资账户的价值评估一次。

（单选题）A. 每月B. 每周C. 每天D. 每年试题答案：B5、开放式基金的持有人费用分为交易收费和非交易收费。

非交易收费包括（）（多选题）A. 开户费B. 账户维持费C. 注册登记费D. 查询费等试题答案：A,B,C,D2021投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟汇编2021投连险、变额年金保险销售资质考试真题模拟03-171、在债券发行时明确了票面利率，发行人每年按约定的票面利率和付息频率向债券持有人支付利息，在债券到期日支付最后一次利息并偿还本金的债券是指（）（单选题）A. 浮动利率付息债券B. 固定利率付息债券C. 到期一次还本付息债券D. 贴现债券试题答案：B2、在投资连结保险中，保单账户价值全部归（）所有。

投资连结和万能保险销售资格考试模拟试题一一、单选题（60题）1．将保险保障功能和投资理财功能融为一体的新型人身保险是（）。

A投资型寿险B传统寿险 C分红型寿险 D非传统寿险2．在我国投资型寿险的种类包括（）。

A变额寿险、万能寿险和变额万能寿险B变额寿险、投资连结保险和万能保险C投资连结保险和万能保险D投资连结保险、万能保险和变额万能寿险3. 投资型寿险的基本功能是（）。

A保障+投资B保障+分红C保障+储蓄D保障+养老4．具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险是（）A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险5．如果变额寿险投资账户的资金用于直接购买股票或债券等有价证券，此时投资账户可被视为（）A共同基金管理公司B单位信托投资公司C投保人的控股公司D被保险人的控股公司6．如果变额寿险投资账户的资金用于购买除保险公司以外的其他共同基金股份，则投资账户可被视为（）A共同基金管理公司B单位信托投资公司C受益人的控股公司D被保险人的控股公司7．保险公司为弥补其实际给付成本高于预期给付成本的部分而收取的附加费用是（）A保单管理费用B死亡风险附加收费C资产管理费用D费用风险附加收费8．适用于标准体的风险保障费用，用于弥补保险公司的预期死亡给付成本的是（）A保证最低死亡给付附加收费B保险成本C资产管理费用D费用风险附加收费9．保险公司为了对投保人提供最低保证的死亡给付金额而收取的附加费用是（）A保证最低死亡给付附加收费B保险成本C资产管理费用D费用风险附加收费10．用于弥补保险公司的实际营业费用率大于预期费用率部分的成本是（）A保证最低死亡给付附加收费B保险成本C资产管理费用D费用风险附加收费11．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险是（）A变额年金 B变额延期年金 C变额即期年金 D变额寿险12．根据中国保监会的监管要求，投资单位定价应采用的定价方式是（）A单一定价法B双重定价法C多重定价法D模糊定价法13．对于投保人买人或卖出投资单位的要求，保险公司应使用的作为投资单位的成交价格是（）A下一个资产评估日的投资单位价格B上一个资产评估日的投资单位价格C 当日的投资单位价格D 次日的投资单位价格14.保单账户是保险公司为了履行投资连结保险合同的保险责任，明确投保人权益而为每个投保人设立的个人账户，用以记录投保人选择的投资账户以及在每个投资账户中所持有的（）。

投连考试模拟试题一、单选题70题二、三、将保险保障功能和投资理财功能融为一体的新型人身保险是（AP1）。

A投资型寿险B传统寿险C分红型寿险D非传统寿险2．在我国投资型寿险的种类包括（C P2）。

A变额寿险、万能寿险和变额万能寿险B变额寿险、投资连结保险和万能保险C投资连结保险和万能保险D投资连结保险、万能保险和变额万能寿险3．投资连结保险的客户定位为（B P6）。

A 需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭B需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层C需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层D可以面向所有收入水平的家庭4．在变额寿险的费用结构中，适用于标准体的风险保障费用，用于弥补保险公司的预期死亡给付成本的是（B P7）A保证最低死亡给付附加收费B保险成本C资产管理费用D费用风险附加收费5．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险是（A P8）A变额年金B变额延期年金C变额即期年金D变额寿险6．根据中国保监会的监管要求，投资单位定价应采用的定价方式是（BP17）A 单一定价法B 双重定价法C 多重定价法D 模糊定价法7．对于投保人买入或卖出投资单位的要求，保险公司应使用的作为投资单位的成交价格是（A P17）A下一个资产评估日的投资单位价格B上一个资产评估日的投资单位价格C 当日的投资单位价格D 次日的投资单位价格8.保险公司为了履行投资连结保险合同的保险责任，明确投保人权益而为每个投保人设立的个人账户，用以记录投保人选择的投资账户以及在每个投资账户中所持有的投资单位数的账户是（C P17）。

A投资账户B单独账户 C 保单账户D普通账户9.死亡风险保费和保单管理费都应当按照收费当时的投资单位（B P13）以扣除保单账户投资单位数的方式来收取。

A买入价B卖出价C买入价或卖出价D买入价和卖出价的平均值10.申请转换的保单账户价值将按保险公司收到转换申请之日的（B P19）的投资单位价格转移。

一、分红保险1、分红保险是保险公司将其实际经营成果优于假设的（），按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

（）A.保费收入B.盈余(正确答案)C.营运费用D.员工薪金2、红利来源于“三差益”。

以下哪项不属于“三差益”（）（）A.死差益B.利差益C.费差益D.税差益(正确答案)3、红利的特点之一是具有不确定性，这种不确定性表现在（）（）A.即使有红利派发，红利每年可能有高有低B.红利每年可能有可能无，是不保证的C.红利的发放次数是不确定的D.A、B和C(正确答案)4、以下不属于红利特点的是（）（）A.红利分配绝不影响客户保单的其他利益B.即使没有红利，保单的现金价值也不受影响C.即使没有红利，也不影响身故保险金或满期保险金的给付额D.投保缴纳的保费越低，红利分配越高(正确答案)5、分红保险的经营成果由保险公司与客户共同分享。

一般来说，分红账户盈余的（）或以上分配给分红险的客户，其余的保险公司自留。

（）A.70%(正确答案)B.75%C.80%D.85%6、我国对分红保单账户管理有严格规定：保险公司对分红产品保费要独立处理，分红保险的账户与非分红保险的账户管理是严格分开的。

若同一张保单中包含了分红产品和非分红产品的附加险，其账户将（）（）A.混合在一起B.部分混合在一起C.严格分开(正确答案)D.无明确规定7、分红业绩报告是保险公司用来说明分红保险经营状况及公司分红政策；费用支出及费用分摊方法；本年度盈余和可分配盈余；保单持有人应获红利；红利计算基础和计算方法等。

公司须（）向客户寄送《年度报告-分红通知书》（）A.每年(正确答案)B.每两年C.每三年D.每四年8、大多数寿险分红保单规定了四种红利给付方式，投保人可以从中选择一种给付方式。

这四种给付方式分别是：现金领取、储存生息、抵缴保费和购买增额缴清保险。

我公司目前可操作方式是：（）（多选题）A.现金领取、储存生息B.储存生息、抵缴保费(正确答案)C.抵缴保费、购买增额缴清保险D.现金领取、储存生息、抵缴保费9、我公司营销员渠道的分红保险红利种类包括（）（）A.现金红利、特别红利(正确答案)B.现金红利、增值红利C.增值红利、终了红利D.终了红利、特别红利10、以下是我公司在分配红利的规定，其中不确定的是（）（）A.发放红利方式有两种，客户于投保时自由选择B.发放时间为每个保单周年日C.发放对象是被保险人(正确答案)D.红利留在公司，每年以复利方式累计生息11、分红保险具备了保障与理财收益的功能，我公司的分红保险在保障功能方面提供了（）（）A.身故保障(正确答案)B.生存给付C.返还保费权益D.现金红利12、分红保险出现死差异的情况是（）（）A.预定死亡率小于实际死亡率B.预定死亡率小于实际死亡率C.预定死亡率大于实际死亡率(正确答案)D.预定死亡率大于实际费用率13、如果客户在投保时没有选定红利领取的方式公司将会按照（）方式办理（）A.现金领取B.储存生息(正确答案)C.抵缴保费D.购买增额缴清保险14、红利储存生息中的存款利率以中国人民银行公布的同期（）为上限，且公司在第每月第一个营业日调整的存款利率为准（）A.一年期存款利率+0.5%(正确答案)B.一年期贷款利率+0.5%C.一年期存款利率+1%D.一年期贷款利率+1%15、在以下哪种情形下分红保险合同，可能享有特别红利（）（）A.被保险人身故B.投保人终止保险合同C.A和B(正确答案)D.以上都不对16、保险合同减额缴清后，投保人不必再缴付保险费保险合同继续有效，但不再享有申请（）等权益（）A.终止合同B.保险单借款C.红利分配D.以上都对(正确答案)17、保险单借款、垫交保费、复效时补缴保费保险费的利息均按借款利率计算，借款利率以中国人民银行公布的同期的（）为上限且以我们在每月第一营业日调整的借款利率为准（）A.一年期存款利率+0.5%B.一年期贷款利率+0.5%(正确答案)C.一年期存款利率+1%D.一年期贷款利率+1%18、法定身份证明指依据法律规定，由有权机构制作颁发的证明身份的证件文件等，如：（）军人证等（）A.居民身份证。

人身保险产品练习题(1)第八章1.投资连结保险的投资风险（）。

A．完全由投保人承担 B．完全由保险公司承担C．由投保人和保险公司共同承担 D．由受益人和保险公司共同承担（答案：A．完全由投保人承担；P231）2.客户购买投资连结保险时，保险公司不能收取的费用是（）。

A．账户管理费 B．手续费 C．资产管理费 D．初始费用（答案：A．账户管理费；P239）3．以下关于投资连结保险与万能保险账单价值计算方式的描述，正确的是（）。

A．投资连结保险的账户价值由投资单位数和单位价格确定，存在平滑机制，收益波动性不大B．万能保险的账户价值由投资单位数和单位价格确定，存在平滑机制，收益波动性不大C．投资连结保险的账户价值由投资单位数和单位价格确定，不存在平滑机制，收益波动性大D．万能保险的账户价值由投资单位数和单位价格确定，不存在平滑机制，收益波动性大（答案C．投资连结保险的账户价值……收益波动性大；P233）4．下列四类产品中相对而言“透明”程度最大的是（）。

A．传统保险 B．分红保险 C．万能保险 D．投资连结保险（答案：D. 投资连结保险；P232）5．下列关于投资连结保险投资账户的描述中，错误的是（）。

A．投资连结保险的投资账户完全独立于保险公司的其他投资账户B．保险公司应定期对投资连结保险的投资账户进行评估并公开相关信息C．投保人不能自主选择投资账户D．投资连结保险投资账户的价值由投资单位的数量和价格决定（答案：C．投保人不能自主选择投资账户；P231）6. 个人投资连结保险的费用，除了死亡风险保费、退保费用外，保险公司还可以收取的费用是（）：①初始费用；②保单管理费；③资产管理费；④手续费；⑤买入卖出差价。

A．①②④⑤ B．①②③④⑤ C．①②⑤D．①②③④（答案：B．①②③④⑤ P.239）7. 客户购买投资连结保险并交纳保费后，所能购买投资单位数等于（）。

A. 保费/投资单位买入价B. 保费/投资单位卖出价C. 扣除初始费用后的剩余保费/投资单位买入价D. 扣除初始费用后的剩余保费/投资单位卖出价（答案：C. 扣除初始费用后的剩余保费/投资单位买入价；P242）8. 投资连结保险的灵活性表现在（）：①保险费可以灵活支付；②保险金额可以灵活调整；③投资账户可以灵活转换；④保险责任可以灵活调整。

《投资连结和万能保险销售资格考试》模拟试卷一、单选题：(本题共有63题，每题1分，共计63分。

每小题只有一个正确答案。

)1、以下属于美国市场投资型寿险的是（）。

A.分红型终身寿险B.投资连结保险C.失能保障保险D.变额万能寿险2、以下关于投资型寿险，说法错误的是（）。

A.相对传统寿险缴费更灵活B.相对传统寿险，产品透明度更高C.收益不得低于可分配账户投资收益的70%D.除了投资功能，还有保障功能3、与传统寿险业务相比，投资型寿险的保险金确定方式为（）。

A.变额制B.定额制C.终身制D.定期制4、不属于分红保险收益的是（）。

A.利差益B.投资差益C.费差益D.死差益5、不属于我国投资型寿险兴起背景的是（）。

A.利率变动逐渐市场化B.客户需求倾向个性化C.资本市场国际化D.市场竞争的需要6、以下不符合投资连结保险定义的是（）。

A.在投资账户中拥有一定资产价值B.具有保障功能C.提供较低的收益保证D.投保人承担所有投资风险7、美国市场变额寿险主要的形式是（）。

A.固定保费的变额寿险和灵活保费的变额寿险B.单个账户的变额寿险和多个账户的变额寿险C.有最低投资收益保证的变额寿险和无最低投资收益保证的变额寿险D.有保障功能的变额寿险和无保障功能的变额寿险8、在美国，除了保险监督机构外，（）也同时约束变额寿险。

A.金管会B.证券交易委员会C.美联储D.司法部门9、在投资连结保险中，定额死亡保险金方式的优点是（）。

A.降低保障成本B.投资收益稳定C.保障额度逐步增加D.投保人不需要做保单调整10、根据中国保监会2007年颁布的《投资连结保险精算规定》，在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。

A.10%B.1%C.2%D.5%11、投资连结保险中，将期交保费划分为基本保费和额外保费的主要目的是（）。

A.便于投保人成本控制B.避免收取过高初始费用C.基本保费和额外保费功能不同D.便于划分投资账户12、某公司销售的投资连结保险产品规定，基本保费不得高于5000元，期交保费应先缴纳基本保费，超出部分缴纳额外保费，并同时满足中国保监会2007年颁布之《投资连结保险精算规定》。