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第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，银行业在国民经济中的地位日益重要。
然而，近年来，银行债务风险逐渐凸显，尤其是在金融去杠杆的大背景下，部分银行面临着较大的债务压力。
北京银行作为一家地方性商业银行，如何在确保资产质量的前提下，有效化解债务风险，成为其稳健发展的关键。
本文将探讨北京银行债务化解的策略与实践。
二、北京银行债务风险现状1. 资产质量下降：受宏观经济下行压力和金融去杠杆政策影响，北京银行部分信贷资产质量出现下降，不良贷款率上升。
2. 负债规模扩大：为支持业务发展，北京银行近年来负债规模不断扩大，导致负债成本上升，财务压力增大。
3. 盈利能力下降：受资产质量下降和负债成本上升等因素影响，北京银行盈利能力有所下降。
三、北京银行债务化解策略1. 优化信贷结构（1）调整信贷投向：聚焦国家战略新兴产业和优势产业，加大对优质客户的信贷支持，降低对传统行业的信贷投放。
（2）提高信贷审批标准：加强信贷风险控制，提高信贷审批标准，降低不良贷款率。
2. 优化负债结构（1）拓展多元化融资渠道：通过发行债券、同业拆借、股权融资等方式，优化负债结构，降低负债成本。
（2）加强资产负债匹配：合理配置资产与负债期限，降低流动性风险。
3. 提高盈利能力（1）优化业务结构：调整业务结构，加大对中间业务、金融市场业务等高收益业务的投入。
（2）加强成本控制：加强成本管理，降低运营成本，提高盈利能力。
4. 加强风险管理（1）完善风险管理体系：建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估和防范能力。
（2）加强合规经营：严格遵守监管规定，确保合规经营。
四、北京银行债务化解实践1. 信贷结构调整北京银行通过调整信贷投向，加大对优质客户的信贷支持，降低对传统行业的信贷投放。
例如，加大对科技创新、绿色发展等领域的信贷支持，提高信贷资产质量。
2. 负债结构优化北京银行通过拓展多元化融资渠道，优化负债结构。
例如，发行绿色债券、永续债等，降低负债成本。
四大特色业务谱写北京银行高质量发展新篇章作者：邵萍来源：《金融理财》 2018年第10期而这一切，皆源于北京银行成立22 年来始终坚持市场化竞争，在经营上创新求变的不懈努力与坚守。
改革开放40 年的征程中，一大批北京企业披荆斩棘，在市场经济中勇立潮头。
作为深深扎根于北京本土的商业银行——北京银行更是走出了一条差异化竞争、涅槃重生的道路，科技金融、文化金融、绿色金融、普惠金融等一连串的“京行”特色业务，使得其成为服务首都实体经济的中流砥柱，金融服务的产品丰富性与科学化水平前所未有。
其中，在科技金融方面，“第一家成立以中关村科技园区命名的支行，第一家设立中关村科技园区管理部，第一家在中关村科技园区设立专业化的中小企业服务中心，第一家设立科技型中小企业信贷专营支行......”这一系列科技金融成果，历历在目。
在文化金融方面，从首家将文化金融提升至战略定位，到推出专属产品“创意贷”；从首家创新版权质押打包贷款模式，到首家探索推出普惠文创产品“文创普惠贷”，过去十几年来，作为银行业中最先提出“文化金融”服务理念的先行者，北京银行创造了诸多令人瞩目的行业第一，是中国文化金融领域当之无愧的先行者、排头兵。
在普惠金融方面，从持续推进农村金融建设，到落地北京市首单农村承包土地经营权抵押贷款，从发布“农权贷”、“农旅贷”等特色产品，到全面升级“富民直通车”服务体系，在京津冀区域设立300 余家金融服务站，累计发放涉农贷款150 亿元，惠及4 万余农户，该行在责任与担当中打造了“普惠金融”的亮丽品牌。
在绿色金融方面，长期以来，北京银行信贷投放重点支持节能环保领域，并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放，支持了大量合同能源管理（EMCO）项目和中小节能服务公司，推出了专业性的“节能贷”产品体系，携手国际金融公司（IFC）启动了中国节能减排融资项目（CHUEE 项目贷款），引入节能减排项目损失分担机制，成为全国首家与IFC共同推出节能减排融资项目贷款的中小银行。
中国建设银行金融科技战略规划(2021-2025年)全文站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，百年变局与疫情影响交织叠加，科技自立自强不再是“附加题”，而是关乎银行自身生存和长远发展的“必选题”，是推动金融科技高质量发展的重要途径，也是把握发展主动权、打造未来竞争新优势的战略选择。
在这样的背景下，《中国建设银行金融科技战略规划（2021-2025年）》（即TOP+2.0战略规划，T指核心技术，O指能力开放，P指平台生态、+指体制机制）正式发布。
首先，核心技术形成新优势。
未来，建行要从科技驱动转向驱动与引领并重，坚持科技驱动金融创新，在发挥科技作为“发动机”驱动引擎作用的同时，着力打造科技的“方向盘”作用；从技术和数据双要素拓展为技术中台和数据中台，持续沉淀企业级复用共享的技术能力和数据能力；从初步布局到提升战力，形成一批业内领先的人工智能自主算法，打造业内一流的领域化智能研发工具链；内涵和外延进一步拓展至5G、量子信息、卫星遥感、工业互联网等技术领域；从单项技术到多项技术融合，强调多学科交叉融合和多技术领域集成创新。
其次，能力开放呈现新格局。
未来，建行要强调从业务开放拓展为业务和技术生态全面开放。
在业务开放方面，要从单向开放到双向开放，加大与外部生态合作；从线上开放到全渠道开放，实现与网点周边商户、用户的广泛链接；从开放服务到“物”的银行，开放金融服务拓展到“物”；从开放金融服务到业务外包，支持云生产；在数据安全合规的前提下，新增开放数据产品服务；加强联邦学习等技术应用，在保护数据安全和用户隐私的前提下，支持广泛的跨法人数据共享应用。
在技术生态开放方面，要从封闭到构建众研生态、“建行云”的全面生态开放，聚拢外部大中小科技企业技术力量，增强整体科研供给能力，构建共建共创共享的产业生态发展新格局。
再次，平台生态创造新价值。
在解决生态平台建设“从无到有”问题后，未来建行要强调“从有到优”的过程，从初步布局到追求精品，纵深推进生态平台建设，围绕高频生活场景深化客户端核心生态应用，围绕企业全生命周期经营需求建立企业端综合高效的普惠服务能力，围绕智慧生态体系持续推进智慧政务等政府端生态场景建设；从单一平台到融合的生态体系，打通生态平台之间、生态平台与金融服务之间的用户、权益、营销体系，广泛连接全域用户，实现跨生态高效协同，形成生态融合创新的溢出效应；从平台建设到建设运营并重，强调推动生态平台从“建”到“用”，推进研发运营一体化模式，打造一批月活用户数市场领先的APP，在运营中贴源发掘客户的场景化需求。
北京农商银行FinTech时代金融科技战略模式探索作者：李保旭来源：《中国金融电脑》 2019年第2期IT 技术融入到商业银行业务发展已有二十余年的历程，银行的业务流程、服务渠道和管理手段都已基本实现信息化。
北京农商银行自2000 年上线第一代核心系统以来，始终坚持科技引领。
特别是近几年，国内外金融形势发生了复杂变化，新兴信息技术在金融领域得到广泛应用，给整个银行业的经营模式带来了较大影响，激发了以科技促进转型的新动能。
在这一浪潮的推动下，北京农商银行以党中央对金融机构提出的“服务实体经济”“回归银行本源”“立足现实场景”为最终目标，牢记服务三农与中小企业的使命，积极探索数字化金融时代下的银行科技战略模式。
一、Bank 3.0 时代的金融科技理念依据信息技术的发展水平，业内普遍将银行业的发展形态分为3 个阶段，即Bank 1.0、Bank 2.0、Bank 3.0。
Bank 1.0 时代，完全以物理网点为基础，银行业务需要通过人工柜台处理；Bank 2.0 时代，借助IT 技术，逐渐推出自助银行、网上银行、手机银行等电子渠道来处理大部分零售银行业务；Bank 3.0 时代，依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术，出现了互联网理财、移动支付、网络信贷等新型金融产品，银行业务处理日益智能化，不断创新金融服务产品与流程，在客户日常生活场景中嵌入智能金融的解决方案。
从事金融业务的参与者也有所扩大，越来越多的科技公司利用线上渠道跨业从事金融服务。
毫无疑问，我们已经步入了Bank 3.0，它不仅是业务与技术的简单叠加，而是依托于技术，重塑了银行业务模式，提升用户体验，而这几点正是我们所理解的金融科技的理念。
如何加快金融科技布局，形成体系化的科技创新模式，为银行整体发展带来价值，成为银行当前面临的一大挑战。
未来，银行将会借助信息技术，着力提高集中运营、产品定制、场景延伸、渠道融合、智能服务等五大能力，实现“获客+ 活客”。
戴炜北京银行创新服务实体经济作者：言午来源：《英才》2020年第09期突如其来的新冠疫情给我国经济社会各个领域造成了不同程度的冲击。
经过全国上下共同努力，疫情防控取得重大战略成果，经济发展呈现稳定转好态势。
乘势而上、攻坚克难，巩固扩大疫情防控和经济恢复成果，对于争取全年经济发展好成绩至关重要。
作为首都金融业的一员，北京银行积极贯彻落实金融抗疫政策精神，全力配合打赢瘦隋防控阻击战。
北京银行行长助理戴炜在接受《英才》记者采访时介绍，北京银行主要从三个方面助力疫情防控：一是充实抗疫一线金融保障。
累计向首都防疫一线医疗机构及市属医院首批援鄂医疗队捐资捐物超3000万元。
二是落实抗疫专项支持政策。
向北京市再贷款重点名单内企业i00户发放优惠利率贷款52.5亿元。
三是多措并举协助企业渡过难关。
相继推出“16条”举措贯彻落实北京市政府促进中小微企业发展措施、“25条”举措贯彻落实强化中小微企业金融服务相关政策要求，确保普惠小微企业贷款应续尽续、应延尽延。
“传统大中型企业和行业龙头企业在我国经济结构中发挥着头雁作用，是经济稳健增长的中流砥柱。
”戴炜表示，北京银行始终以支持国家战略和首都经济建设为己任，除了加大对普惠金融的支持外，更是把金融支持制造业等领域大中型企业、行业龙头企业作为自身重要战略导向。
具体来说，北京银行主要从三个方面加深对传统大中型企业、行业龙头企业的支持。
一是战略部署，高层推动。
建立银企高层互访机制，提升重点企业客户管理层级。
与多家重点企业签署全面战略合作协议。
坚持“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化，全力支持民营企业发展。
二是政策倾斜，专属支持。
针对重点企业客户，制定主动授信、集团限额、FTP考核等方面专属支持政策，加强信贷资金支持，为企业提供专属一揽子金融服务方案。
三是创新驱动，多元服务。
在传统授信业务的基础上，北京银行强化金融创新，为企业提供多元化金融产品服务，充分满足企业融资和其他业务需求。
银行2022-2023年三年发展战略规划方案
总览
本文档旨在制定银行2022年至2023年的三年发展战略规划方案，以确保银行持续稳定的发展和增强市场竞争力。
目标
1. 提高业务效率和盈利能力
2. 扩大客户基础并增强客户满意度
3. 加强风控管理和信息安全
重点战略
1. 技术创新
- 通过引入先进的科技手段和数字化转型，提升银行的业务效率和客户体验。
- 开展智能化数据分析，提供个性化金融产品和服务，以满足客户多样化的需求。
- 加强信息安全控制，提高客户数据保护和风险防范能力。
2. 产品和服务优化
- 改进现有金融产品和服务，并开发创新性产品，以满足客户不断变化的需求。
- 提供全面的金融解决方案，包括投资理财、融资和保险等，以满足不同客户群体的需求。
3. 客户关系管理
- 加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。
- 提供个性化的金融服务，与客户建立稳固的合作关系。
- 加强市场营销和品牌推广，提升银行的知名度和美誉度。
4. 风控管理
- 强化风险管理和内部控制，提高业务风险防范和控制能力。
- 完善风险评估和监测机制，减少不良资产风险。
- 遵循合规标准，确保银行业务的合法性和稳定性。
附录
请参考附录中的详细数据和分析，以支持本文档中所述战略规划方案的可行性。
以上为银行2022-2023年三年发展战略规划方案的概要，以指导银行的发展决策和战略规划。
北京市科技金融的现状及其发展赵轶【摘要】科技金融在促进科技开发、成果转化以及高新产业发展方面发挥了重要作用。
北京科技金融起步早、发展水平走在全国前列，形成了以政府为主导、资本市场和银行共同推动的科技金融模式，有效推动了首都科技创新发展。
【期刊名称】《中国国情国力》【年(卷),期】2016(000)006【总页数】3页(P68-70)【关键词】科技金融;发展模式;建议【作者】赵轶【作者单位】北京市统计局【正文语种】中文【中图分类】C812科技金融的概念分为广义和狭义。
广义的科技金融既包括科技促进金融的发展（即互联网金融），也包括金融促进和保障科技的发展；狭义的科技金融仅指金融促进和保障科技的发展。
本文中的科技金融仅指狭义的科技金融概念，具有三个特点：一是科技金融是金融与科技融合发展到一定程度的产物。
二是科技金融是金融大系统里的一个小系统。
三是科技金融是一个独立的金融范畴，借助财政、金融机构或金融市场实现科技创新，实现科技资产财富化。
目前，北京市针对科技金融还未建立规范、完备的统计体系。
按照国家统计局制定的《国家科技服务业统计分类（2015）》，将科技服务业范围确定为科学研究与试验发展服务、专业化技术服务、科技推广及相关服务、科技信息服务、科技金融服务、科技普及和宣传教育服务、综合科技服务七大类。
该分类中，科技金融服务作为科技服务业的重要组成部分，主要包括货币金融科技服务、资本投资科技服务、保险科技服务和其他科技金融服务四部分内容。
北京科技金融起步早、发展水平走在全国前列，形成了以政府为主导、资本市场和银行共同推动的科技金融模式，有效推动了首都科技创新发展。
1.科技金融服务业起步较早近年来，科技金融活动作为服务国家创新战略的新生事物，在全国范围内，尤其是科技资源集中的区域呈现出蓬勃发展的活力。
在服务科技创新的同时，科技金融服务业本身作为一种新兴的业态，也在逐步发展壮大。
2015年，北京科技金融服务业法人单位资产5.2万亿元，同比增长18%；实现营业收入618.7亿元，同比增长29.6%，高于同期金融业收入增速7.1个百分点；实现利润总额319.5亿元，同比增长30.6%；从业人员达到2.8万人，同比增长4.1%；税金总额220亿元，同比增长6.8%。
北京银行调研报告北京银行调研报告一、引言近年来，中国金融领域发展迅速，越来越多的银行机构开始关注金融科技的应用与发展。
北京银行作为一家颇具实力的城市商业银行，在此背景下也积极进行金融科技方面的调研与探索。
本报告旨在总结近期开展的北京银行调研，对其进行分析和评估，并提出相关建议。
二、调研主要内容1.科技金融产品调研在本次调研中，主要对比了市场上的几种热门科技金融产品，例如第三方支付、互联网银行和P2P借贷。
通过与用户的深入交流以及实地调查，我们发现用户更倾向于选择第三方支付作为支付工具，互联网银行作为日常金融服务的主要渠道。
然而，用户在选择P2P借贷时则存在一定顾虑，主要源于其传统金融机构没有提供的信用评估体系以及风险控制机制等方面。
因此，对于P2P借贷业务的更加严格的监管政策和准入标准非常有必要。
2.创新金融科技应用调研本次调研还重点关注了一些新兴的金融科技应用，如人工智能、区块链和大数据分析。
借助人工智能技术，银行可以提供更为智能和个性化的金融服务，如智能客服和智能风控系统等。
区块链技术则可以改变传统金融交易的效率和安全性，如供应链金融和跨境支付等领域。
大数据分析可以帮助银行更好地了解客户需求以及风险管理等方面的需求。
在这些新兴科技中，北京银行已开展了一系列的试点项目，并获得了一定的成效。
三、调研结果分析通过本次调研，我们发现北京银行在科技金融产品方面还有较大的提升空间。
尽管第三方支付和互联网银行业务取得了一定的发展，但相比于市场上一些先进的金融科技公司，仍然存在差距。
北京银行需要加强自身技术研发与创新能力，与金融科技公司展开合作，推动金融科技产品的创新与应用。
另外，在科技金融应用方面，北京银行已经取得一定的成功，但仍需进一步提高技术引入与应用水平。
继续加大对人工智能、区块链和大数据等技术的研究和应用，为客户提供更智能、高效和安全的金融服务。
四、建议基于调研结果和分析，我们提出以下建议：1. 加强技术研发和引进：北京银行应加强自身科技研发能力，与技术创新型企业合作，引进前沿的金融科技产品和解决方案。
一、引言：基本面改善，估值修复可期2014年以来，受国内经济增速换挡、供给侧结构性改革和经营区域多家大型企业风险暴露影响，北京银行资产质量承压，对业绩释放和估值表现形成拖累。
在此背景下，一方面，北京银行着力强化风险管理来改善资产质量，包括优化风险管理制度、调整业务结构、重塑风险管理文化等，加速存量风险出清的同时严控新增资产质量。
另一方面，继续推进零售转型和对公调整来增强盈利能力，并提出“十四五”期间实现零售全面转型，提高零售营收贡献占比，实现对公零售均衡发展。
随着零售全面转型、金融科技赋能以及风控体系重塑，北京银行盈利能力（ROE）和资产质量（不良率）于2020年迎来拐点，2021年以来逐季改善且动能强劲。
当前PB估值处于自身历史低位、可比同业低位，估值与基本面存在预期差，未来估值修复可期。
ROE < 加k 202101-3 I二、巩固对公业务优势，做强科文绿色品牌（一）跨区域布局领先，深耕北京，对公基础扎实北京银行拥有城商行中最多的机构网点数，覆盖长三角、珠三角、环渤海和长江经济带核心城市，市场空间广阔。
其中，北京地区拥有3家分行、近300家网点，本地客户基础深厚。
扎根首都，强化首都银行定位，北京银行深度融入“两区”建设、冬奥会筹办、城市副中心建设、京津冀协同等重大战略发展，优越的经济环境和政策环境为经营提供良好的土壤。
长期经营过程中，沉淀了大量优质对公客户，以本地大型国有企业和政府企业为主。
2020年设立机构业务部，进一步巩固强化财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务领域优势。
截至202IHl末，公司客户达152,277户，同比增长17%；对公贷款规模超万亿元，占总贷款比重接近70%, 主要投放于广义基建、房地产、制造业和批零业。
图2:北京银行拥有城商行中最多的网点数（202IHl）员工总数（个）（二）打造科技、文化、绿色金融特色品牌中小微企业服务是北京银行对公转型的重点领域，2006年推出“小巨人”品牌，针对不同类型的中小企业提供成长融资方案，持续打造科技金融、文化金融、绿色金融特色品牌。
浅谈A股份制商业银行金融科技业务发展战略一、A商业银行发展金融科技的背景A银行于1996年在北京正式成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。
从成立之初13.8亿元资本金的一家小银行，发展成为资产规模逾7.1万亿元、净资产逾5300亿元、分支机构超2400家、员工逾5.8万人的大型商业银行。
当前，金融科技业务浪潮发展迅速，“金融脱媒”的情形也在日益加剧，新技术从根本上实现了信息的便捷、高效和成本共享，全面改变了客户思维方式和行为习惯，覆盖人群的基础规模不断扩大。
随着金融科技的迅猛发展，A银行的传统业务模式面临严峻挑战，如何更好发展金融科技，助力A银行更好转型发展，是一个非常重要的课题。
（一）传统经营模式面临巨大挑战当前，经济、社会和消费者行为都在发生剧变，使得银行在竞争、客户、成本等方面面临新的挑战。
市场竞争方面，A银行存在资产质量持续承压、同质竞争、金融脱媒、息差收窄等问题，仅靠传统的“存贷汇”业务来发展非常困难，同时新兴金融科技公司的崛起正逐步打破传统商业银行业务垄断的格局；成本高、效率低、难以提供服务的“长尾”客户，已成为当前互联网金融企业利润最大的增长点。
与此同时，无数科技公司为抢占市场，从原本的瓜分C端流量红利到加速在B端与各类金融机构开展合作，成就了金融与科技的紧密融合，为整个经济市场开辟了新的转折点。
客户期望方面，A银行的服务水平与现有的客户需求仍然存在较大的差距，客户希望实现自身的个性化主张和进行即时决策、能够随时随地的享受金融服务，然而，这种无缝、直观的用户体验并没有得到完全的实现，客户的体验满意度较低；成本方面，经营成本上升正冲击传统A银行的服务模式，存在着业务发展模式简单、创新发展动力欠缺、自身技术系统对营销支持力缺乏等问题，A银行的经营利润增速不断下降。
（二）国家政策支持，金融科技需求强烈金融科技创新对赋能商业银行普惠金融和促进整个社会经济发展具有重要意义，国家相继出台相关政策鼓励商业银行借助金融科技优化服务水平。
解析北京银行“科技金融”发展战略 精品好资料-如有侵权请联系网站删除
精品好资料-如有侵权请联系网站删除 解析北京银行“科技金融”发展战略 【核心提示】十八大报告传递支持科技型小微企业发展信号 在十八大报告中，在阐述支持企业发展时提到，提高大中型企业核心竞争力，支持小微企业、特别是科技型小微企业的发展。充分显示了未来科技型企业在国民经济发展中的特殊地位，这也为银行目前的中小企业业务战略，提供更加清晰的方向，有利于银行科技金融提升到新的层次。 在十八大期间，作为第一批进入科技金融领域的商业银行，北京银行发布了《北京银行科技金融三年》，在某种意义上，与十八大报告形成鲜明的呼应。观察十三年来北京银行科技金融发展成果：形成了四大支柱，以海淀园支行与中关村分行为主的科技金融服务组织；打造“信贷工厂”科技金融服务模式；以“瞪羚计划”为主的特色化金融产品与以“软件贷”为代表的行业细分化金融产品；打造“小巨人”科技金融品牌。
【业务分析】解码北京银行“科技金融”发展战略 1．北京银行科技金融的发展脉络 1996年，北京银行成立，在成立后的第三年1999年，北京银行成立北京第一家以中关村科技园区命名的支行，从而拉开北京银行的“科技金融”的大幕，同时为北京银行中小企业服务探索出来一条独家竞争力发展道路。在十三年间，北京银行的科技金融经历两大发展阶段：第一阶段：1999年—2009年；第二阶段：2009年—2012年；随着11月北京银行发布《科技金融三年发展规划》，将迎来第三阶段：2013年—2015年。
图表 1：北京银行发展的三个阶段 精品好资料-如有侵权请联系网站删除
精品好资料-如有侵权请联系网站删除 资料来源：佰瑞咨询 （1）第一阶段：1999年-2009年 在第一阶段，北京银行科技金融举措主要包括：1999年，成立北京第一家以中关村科技园区命名的支行；2001年，成立第一家中小企业服务中心，这也是北京第一家由商业银行独立设立的服务于中小企业的机构；2003年，推出第一款专门服务于中关村科技型中小微企业的信贷产品；2009年，成立第一家科技型中小企业信贷专营机构—中关村海淀园支行。在第一阶段，北京银行建立科技金融组织机构、研发丰富的科技金融产品，为科技金融进一步发展奠定了基础。 （2）第二阶段：2009年-2012年 在第二阶段，北京银行科技金融三大举措，一是，中关村分行成立，2011年，北京银行中关村分行成立，成为中关村自主创新示范区惟一分行级银行机构。二是，打造“信贷工厂”，中关村分行成立后，北京银行正式启动“中小企业信贷工厂”，试水批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励的新模式。三是，2012年，北京银行制定科技金融三年发展规划，为未来三年科技金融的发展定调。 （3）第三阶段：2013年-2015年 在第三阶段，北京银行的科技金融三年发展规划给出明确的指示—探索1+N的中小微企业贷款新模式、创新推广特色化信贷产品、利用重点渠道扩大对中小微企业的支持范围、进一步探索“网络贷款”科技金融服务新模式、实现科技型小微企业贷款的全流程网上操作模式等举措；以求实现“四个”不低于：实现科技企业信贷业务增速不低于全行信贷业务平均增速；未来三年累计为科技企业投放不低于1000亿元的信贷支持；重点培育不低于1000家高成精品好资料-如有侵权请联系网站删除 精品好资料-如有侵权请联系网站删除 长型科技企业；以中关村分行为阵地，以海淀园支行为标杆，累计建设科技企业专营支行不少于20家。 2．北京银行科技金融的发展机制
图表 2：商业银行科技金融策略比较
资料来源：佰瑞咨询 目前，北京银行的科技金融逐渐成熟，并在业内树立科技金融的标杆。观察北京银行科技金融十三年的发展，我们认为其在发展过程中，形成四大支柱体系：一是，建立专业的科技金融服务组织；二是，建立专业科技金融服务模式；三是，研发丰富科技金融服务产品；四是，打造科技金融服务品牌。 （1）科技金融服务组织 在北京银行科技金融服务过程中，建立相应的服务组织被放在第一位，为后来科技金融发展建立了载体。在第一个阶段：建立中关村海淀园支行；第二个阶段：建立中关村分行；第三阶段：计划建立不少于20家专营支行。目前，北京银行的科技金融服务组织主要体现在中关村海淀园支行、中关村分行。 中关村海淀园支行服务的主要目标群体科技型中小企业，形成：专、优、新、全四大特点。其中，“专”是指专门操作科技型中小企业贷款业务的定位；“优”是指总行对其单独授权，进一步简化流程，缩短审批时间的服务流程上；“新”指在包括信用贷款、知识产权质押贷款、科技型文化创意企业贷款、节能减排项目贷款、“瞪羚计划”贷款等9大类科技金融产品创新上；精品好资料-如有侵权请联系网站删除 精品好资料-如有侵权请联系网站删除 “全”指海淀园支行不仅为科技型中小企业提供融资服务，还提供培训、理财、结算等全方位的配套服务功能上。 在支行运作上，海淀园支行以专业服务为标准，按照总行作业环节设立了由“市场经理、客户经理、客户经理助理、风险经理”等角色组成的服务团队，每类角色分别负责各自领域的工作，整个团队由1名负责人牵头管理。另外，总行的产品经理团队为支行提供强有的产品支撑与指导服务。海淀园支行运作充分体现充分体现了风险前移、“风险嵌入营销”的快速受理、高效审批的流程银行作业模式。 在支行管理上，由于海淀园支行的独特市场定位，北京银行制定独特的管理模。首先，给予高于普通支行的单独授权，支持特色支行在权限范围内，按照“三人审批小组”、“双签”或审贷会相结合的方式进行快速审批。同时，随着业务发展特色支行审批权限还将根据需要及时进行调整。其次，实施独立的特色支行指标考核体系，坚持“以资产业务考核为主，中间业务和负债业务考核为辅”的原则，重点考核中小企业贷款发放、客户数量等新增指标，中间及负债业务仅作为加分项纳入考核体系。最后，加大特色支行激励配置力度，中关村海淀园支行等中小企业特色支行整体业务上均可享受总行及其所在管理部的双线考核奖励。 中关村分行，是北京银行海淀园支行后在科技金融服务机构方面迈出的关键性一步。在北京银行科技金融规划中被定义为“阵地”，这也意味着中关村分行代表北京银行科技金融服务的最高水平。数据显示，在成立一年内，截止2012年6月末，中关村分行总资产达到1367亿元，占到全行总资产14%，有营业网点14家，累计为4000户中关村示范区中小微企业发放贷款超过800亿元，在中关村示范区的同业机构中排名第一，成为示范区科技金融创新产品最丰富、业务流程最领先、业务规模最大的银行机构。 中关村分行成立最大的意义在于，正式启动“中小企业信贷工厂”商务模式，开展以批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励的运作模式，在接下来篇章，我们将单独分析，细致考察中关分行运行。由于中关村分行成立，将北京银行对中关村科技创新和高端产业发展的信贷服务提升到新的高度，使其在同业竞争力更加突出。数据显示，在创业版上市的35家中关村企业中，有19家成为中关村分行的客户；在中关村示范区重点培育的“瞪羚企业”中有60%以上是北京银行中关村分行的客户。 精品好资料-如有侵权请联系网站删除 精品好资料-如有侵权请联系网站删除 （2）科技金融运作模式 目前，北京银行科技金融成熟着重体现在“信贷工厂”运作模式，成为中关村分行与海淀园支行的“杀手锏”。“信贷工厂”的定义，北京银行借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销于操作职能的分离，提升中小企业贷款业务处理效率。
图表 3：信贷工厂的特点
资料来源：佰瑞咨询 “信贷工厂“在运作中，专业化运作与风险控制成为其主要特点。其中专业化特制专业团队，比如客户经理专业化、审查人员专业化，为此北京银行专门建立了规范化、标准化的业务培训机制，包括制定计划、梳理流程、设计课程、精选师资、细化学员等各个方面。风险控制指风险嵌入，风险经理直接替代支行审查人，支行审贷会以及分行的审查人员各环节合一。风险经理直接跟着客户经理下户，迅速做出判断，给予客户结论。由于专业化和风险控制两大保障，使得北京银行科技金融开展效率快速提升，彰显“信贷工厂”创新模式的方便快捷服务。 依据北京银行规划，“信贷工厂”的目标实现“四化”，即实现营销批量化、信贷操作标准化以及贷后管理差异化和员工激励的特色化。其中，在实现信贷操作标准化方面，通过智能规范，信贷经理专职负责信贷操作，分行派驻的风险经理与信贷经理协商确定具体融资方案并出具风险报告书，分行派驻风精品好资料-如有侵权请联系网站删除 精品好资料-如有侵权请联系网站删除 险官在分行授权内独立发表签批意见，以明晰的岗位职责，实现信贷操作和评审的规范性；而实现贷后管理差异化，则是在贷后管理由营销经理和经理助理负责，主要工作方式包括定期收集资料、定期现场下户及定期贷后调查，区别不同类型的贷款项目，采取差异化的贷后管理措施。 “信贷工厂”案例：A公司是成立于2000年，注册资金1000万元的一家集产品销售、技术服务、系统集成、软件开发为一体的综合性IT企业，主要从事品牌显示设备和IT设备的代理和租赁，同时研发、生产和销售自主品牌的显示设备。2009年预期销售收入4亿元。企业需求，由于市场规模的扩大、应收账款的增加、采购付款周期短、销售回款周期长，公司自有资金有限，且没有固定资产可以抵押，流动资金周转出现瓶颈。 业务建议：①综合评价：北京银行针对A公司现状，结合该行多元化的金融产品，建议A公司通过“流动资金贷款＋信保保理管理”的产品组合，来获得北京银行授信额度。②方案设计：流动资金贷款400万元+信保融资600万元信用额度支持。其中，流动资金贷款在北京首创投资担保有限公司对现有某银行800万元贷款反担保实施监管基础上，加入法人个人连带责任+存货600万元质押，存货监管方式，延续双人监管、实时记账，且为以上质押存货已经办理相关保险手续。③信保融资：一是A公司、中国出口信用保险公司和北京银行三方签订《赔款转让协议》；二是限定对公司5家优质客户的应收账款质押融资，分别核定5家客户的信用限额；三是采用有追索权明保理方式；四是单笔放款前提供购销合同、中信保出具的涵盖该笔业务所有发票的《承保通知书》、提供经买方确认的单笔销售的增值税发票复印件、买方收货凭证复印件。 （3）特色、细分的产品服务 目前，北京银行科技金融推出的金融产品服务中已形成三大系列、近50种科技金融特色产品、供应链融资、现金管理等一揽子、综合化的科技金融服务方案。这些众多金融服务产品可以分成两大板块，一类，特色的金融服务产品，比如知识产权贷款、信用贷款、瞪羚计划等；一类，细分产业的金融服务产品，比如软件贷、节能贷、创意贷等。 在特色金融产品服务中，“瞪羚计划”是引人注目。“瞪羚计划”是北京市政府制定，针对的客户群是中关村的高成长性中小企业，北京银行是“瞪羚
