银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选小练(第9天)【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第9天）【含答案】

一、单选题(15题)

1.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

2.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。

A.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

B.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

3.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（ ）。

A.银行有较为充足的资本时．就不会陷入流动性危机

B.为妥善管理流动性风险．银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境

D.银行在解决流动性问题时．更需要的是现金流入

4.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

5.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（ ）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

6.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（ ）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

7.建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（ ）。

A.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部

B.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部

C.总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部

D.董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部

8.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（ ）。

A.个人股

B.法人股

C.流通股

D.优先股

9.（ ）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A.刑事制裁

B.行政处罚

C.行政处分

D.追究民事责任

10.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

11.下列财产中不得抵押的财产是（ ）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.医院的医疗卫生设施

D.企业所有的汽车

12.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（ ）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

13.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

14.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（ ）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.股东

15.中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。

A.自律

B.维权

C.监管

D.服务

二、多选题(4题)

16.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（ ）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

17.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（ ）。

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

18.（ ）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《商业银行合规风险管理指引》

E.《商业银行监管评级内部指引》

19.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有()。

A.优先股

B.未分配利润

C.长期次级债

D.普通股

E.可转换债券

三、判断题(3题)

20.目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。（ ）

A.正确

B.错误

21.我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。（ ） A.正确

B.错误

22.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（ ）

A.对

B.错

参考答案

1.D解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

2.A解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。

3.A解析：流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

4.D解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。

5.C解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。

6.A解析;定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款可分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

7.D解析：建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。

8.D解析：优先股票股东可优先于普通股票股东分配公司的剩余资产，但一般是按优先股票的面值清偿。

9.C解析：行政处分，是指国家机关、企事业单位、社会团体等根据法律或者内部规章制度的规定，按照隶属关系，对其所属的工作人员犯有轻微违法失职行为尚不够刑事处分的或者违反内部纪律的一种制裁。行政处分的种类有六种，从轻到重依次为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

10.C解析：在我国，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

11.C解析：根据《民法典》的规定，以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2) 宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；(3) 学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；(4) 所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5) 依法被查封、扣押、监管的财产；(6) 法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

12.A解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

13.D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

14.D解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

15.C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维