银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(卷十一)【含答案】

银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十一）【含答案】

一、单选题(40题)

1.专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。

A.货币经纪公司

B.投资银行

C.信托公司

D.证券公司

2.在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。

A.持有、使用假币

B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.票据诈骗罪

3.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（ ）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.法律风险 D.战略风险

4.下列符合商业银行内部控制原则的是（ ）。

A.内部控制成本可以不考虑

B.原有业务和机构可以不纳入内部控制范围

C.行长可以不受内部控制的约束

D.商业银行全体员工参与内部控制

5.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（ ）。

A.委托人具有良好的信誉

B.委托人要将自有财产委托给受托人

C.委托人有权了解其信托财产的管理运用

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

6.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（ ）。

A.信息披露监管

B.非现场监管

C.现场检查

D.市场准入

7.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

8.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为的表述正确的是（ ）。

A.涉嫌构成贷款诈骗罪

B.涉嫌构成恶意透支罪

C.涉嫌构成信用卡诈骗罪

D.不构成犯罪，属于借贷纠纷

9.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（ ）。

A.没收其所有资产

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.取消高管资格

10.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。 A.按月度结息，每月20日为结息日

B.本金计息起点为分

C.活期存款100元起存

D.利息金额算至分位

11.下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（ ）。

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

12.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是（ ）。

A.支付结算业务属于中间业务

B.商业银行作为参与信用活动的一方

C.商业银行不需要承担风险

D.是指商业银行代理业务

13.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（ ）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收资金不入账罪

D.高利转贷罪

14.国民经济可以分为（ ）个产业，金融业属于（ ）产业。 A.三；第一

B.三；第三

C.二；第二

D.二；第一

15.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（ ）万元。

A.100

B.30

C.40

D.20

16.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

17.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（ ）罚款

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下 18.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（ ）。

A.《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

19.一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，其中（ ）是贷款全流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

20.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（ ）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.股东

21.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。

A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

C.依法向有权机构提供客户账户信息

D.与本行专家讨论某股票的走势 22.公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.股东会

B.公司经理

C.董事会

D.监事会

23.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。

A.无权代理

B.有权代理

C.授权代理

D.法定代理

24.票据属于（ ）。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.股票市场工具

D.货币市场工具

25.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（ ）。

A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司 D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

26.根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同可采取（ ）方式。

A.起草和抄写

B.意思表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

27.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（ ）。

A.净稳定融资比率

B.核心负债比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口比率

28.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是（ ）。

A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪

C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪

D.钱某的行为不构成犯罪

29.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。 A.承诺业务

B.代理业务

C.托管业务

D.支付结算业务

30.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于单位保证金存款的是（ ）。

A.商业承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

31.从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应（ ）经济资本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

32.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（ ）。

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.信用卡

D.借记卡

33.下列关于借记卡的特点，说法不正确的是（ ）。 A.申请简便

B.安全可靠

C.易用与普及

D.信用属性强

34.下列关于权利质押的表述，正确的是（ ）。

A.应收账款出质后，不得转让

B.票据的出质属于权利质押

C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

35.关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B.同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款

C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

36.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（ ）。 A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的

C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

37.农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的（ ）。

A.4％

B.6％

C.8％

D.10％

38.下列关于票据的出票日期，填写正确的是（ ）。

A.42019

B.一月十五日

C.零壹月壹拾伍日

D.壹月十五日

39.下列关于个人助学贷款表述错误的是（ ）。

A.可用于支付学杂费和生活费

B.可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生和研究生

C.一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放