小微企业银行贷款流程

⼩微企业贷款准⼊条件我们知道⼩微企业作为国家来说是很重要的⼀类企业，因为⼩微企业起步发展是⽐较难的，所以国家有⽀持贷款的制度，但是需要满⾜⼀定的条件，那么具体条件是怎样的呢?下⾯就由店铺⼩编为⼤家解释⼀下相关内容，供⼤家参考学习，希望对于⼤家有帮助。

⼀、⼩微企业贷款准⼊条件1.银⾏最看重的莫过于信⽤记录⼩微企业想成功获贷，必须拥有良好的信⽤记录，因为贷款机构判断借款企业是否有良好的还款意愿，是以该企业的信⽤情况为依据，如果信⽤有污点，或已被列⼊“⿊名单”，毫⽆疑问贷款会遭拒。

2.还有良好的经营状况除了信⽤记录以外，良好的经营状况也是借款企业必不可少的因素，因为企业的经营状况最能直观的反映还款能⼒，如果借款企业经营状况很好，不但能轻松获贷，⽽且有可能拿到低利率、⾼额度贷款。

3.提供有效的抵押物会更⽅便些⼩微企业申请贷款的时候，若能提供符合要求的抵押物作担保，贷款获批更轻松⼀些，因为相对个⼈来说，⼩微企业在经营过程中存在的不稳定因素更多，若有抵押物参与，可降低贷款机构的信贷风险，这样贷款就更易获批。

⼆、⼩微企业贷款的流程调查阶段：申请⼈需要调查所在城市有哪些银⾏和⼩额贷款机构有⼩微企业贷款，看看⾃⾝的条件是否满⾜，哪⼀种贷款符合⾃⼰企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。

准备阶段：经过第⼀阶段的调查，对于⼩微企业贷款产品已经有了必定的了解，这时候就需要确定好⾃⼰想要申请贷款的银⾏以及相关产品，根据该贷款产品的要求准备好申请材料。

若申请的担保或者抵押类贷款，申请⼈在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证实或者准备担保⼈的相关材料。

申请阶段：准备好资料之后就能去银⾏申请了。

这个阶段需要根据银⾏的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项⼿续。

银⾏会对你提交的资料进⾏审核，怎么经过了申请，银⾏会通知申请⼈。

办理阶段：进⼊这个阶段表明申请⼈已经完成了贷款的申请。

申请⼈需要和担保⼈签订担保合同，和银⾏签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款⽤途证实等不同种类的合约。

小微企业贷款管理试行办法第一章总则第一条为加强对小微企业的扶持，进一步满足小微企业融资需求，促进中小微企业健康快速发展，根据有关规定，结合我县实际，特制定本办法。

第二条本办法所称小微企业业务，是指银行支行向“小微企业池”中企业提供贷款，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。

第三条本办法所称“小微企业池”是指由政府助保金管理机构和银行支行共同认定，缴纳助保金后办理业务的优质小微企业群体。

“助保金”是指由“小微企业池”中的企业按其在银行支行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池中所有企业逾期的贷款。

助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则。

风险补偿铺底资金是指县政府向助保金账户中注入的一定数量的增信资金，在助保金贷款发生损失时，按一定比例进行补偿的资金。

第四条成立县小微企业贷款管理委员会(以下简称管委会)，作为贷款和助保金账户资金的专门管理机构，管委会主任由分管金融副县长担任。

管委会办公室设在县政府金融管理中心，成员单位由县财政局、县政府金融管理中心、县经信委、县农委、县工商局、县商务局。

管委会的主要职责：（一）负责全县贷款的组织实施；（二）负责企业缴纳的助保金、风险补偿铺底资金的使用与管理；（三）负责推荐优质企业进入“小微企业池”；（四）协调银行支行向“小微企业池”企业发放贷款；（五）负责审核确定“小微企业池”企业退出机制；（六）管委会的决策机制为助保金管委会主任办公会议。

第二章助保金池和风险补偿铺底资金的组建与管理第五条助保金池资金由小微企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金组成。

企业应在签订借款合同和担保合同前按不低于贷款合同金额2.5％的比例一次性缴纳助保金。

第六条管理机构在银行支行开设专户存放助保金，该账户封闭运行，采用受托运作、专户管理的方式，资金仅限于提供业务的担保及代偿。

除经管理机构和银行支行共同确认为代偿外，该账户内资金本金不得提取和支用。

小微企业主经营性贷款是什么引言在我国的市场经济发展下，小微企业扮演着重要的角色，对促进经济增长、创造就业机会发挥重要作用。

然而，由于融资难、融资贵的问题，小微企业面临着艰难的发展环境。

为了满足小微企业的融资需求，银行及其他金融机构推出了小微企业主经营性贷款产品。

什么是小微企业主经营性贷款小微企业主经营性贷款是银行及其他金融机构为满足小微企业资金需求而推出的贷款产品。

这种贷款通常用于小微企业主经营性活动，以支持其正常经营、扩大规模和提高竞争力。

小微企业主经营性贷款一般分为两种形式：短期贷款和中长期贷款。

短期贷款短期贷款是指贷款期限在一年以内的贷款，通常用于满足小微企业短期资金需求。

比如，企业在季末需要支付员工工资、采购原材料或应付短期流动性需求等。

短期贷款的特点是贷款额度较小、期限较短、利率相对较高，适用于满足紧急的资金需求。

中长期贷款中长期贷款是指贷款期限在一年以上的贷款，主要用于小微企业的长期投资项目。

这些项目包括购置设备、扩大生产规模、技术升级等。

中长期贷款具有贷款额度较大、期限较长、利率相对较低等特点，能够满足小微企业长期发展需求。

小微企业主经营性贷款的特点小微企业主经营性贷款相比其他贷款产品具有以下特点：低门槛由于小微企业的财务状况和规模相对较小，银行及其他金融机构一般对于小微企业主经营性贷款的申请要求相对较低。

相比大型企业或机构，小微企业更容易获取贷款。

简化流程银行及其他金融机构为了方便小微企业的申请，通常简化了贷款审批流程。

小微企业主经营性贷款的申请材料相对较少，审批时间较短，加快了资金到位的速度。

灵活用途小微企业主经营性贷款的资金用途相对较为灵活，小微企业可以根据实际需求自由支配。

这使得小微企业能够根据市场需求进行调整与调整，提升自身竞争力。

支持创业由于小微企业主经营性贷款的低门槛和多样的政策支持，相对于其他方式，这种贷款产品更容易支持创业项目。

对于刚刚创业的小微企业来说，获得这样的贷款是一种重要的资金来源，能够帮助它们在市场上站稳脚跟，顺利发展。

小微企业如何申请银行贷款
小微企业是小型企业 微型企业 家庭作坊式企业 个体工商户的统称，是由中国首席经济学家提出的 贷款难 是小微企业长期以来的发展瓶颈，那么，如何提高银行贷款的成 率呢？
小微企业申请贷款的条件 资料
1 企业自身经营规模 财 状况分析及趋势预测
2 产品情况 市场情况 企业发展规模情况 行业所处水
3 合作需求 计划及建议
4 企业法人营业执照 已 检 企业法人资格认定书 企业组织机构代码证书 税 登记证 基本户开户行的开户许可证 法人身份证 以 均为正本复印件 法人简历
5 企业连续 的财 审计报告，最近一期财 报表 均需 盖财 印鉴
6 企业贷款卡 复印件
7 企业在各商业银行的业 合作及企业内部融资状况
8 公司章程 企业董 会人员 单
9 企业章程 法人和被授权人签字及授权书
10 企业概况 关背景资料等基础信息资料
方法/步骤
一 提出申请，提交资料
1 授信申请 企业董 会决议 如公司章程要求
2 企业 体贷款用途及资金使用方向 用款计划 用款总额度
3 还款来源分析 计划和措施 ，并且就还款的资金安排做出每 的现金流量分析
4 抵押情况 他相关法律性文件 函电等
审批
1 立项
2 信用评估
3 可行性分析
4 综合判断
5 贷前审查
签署合
签署合 如果银行对贷款申请审查 ，认为 全部符合规定，并 意放贷，则应该与贷款人签署 借贷合
四 贷款发放
合 签署 ，双方按照合 规定 实贷款 融资方即可 据合 理提款手续 提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然 到银行 理提款手续。

银行经营贷款流程
银行经营贷款的流程主要包括以下几个环节：
1. 贷款申请：企业或个人根据自身经营需求填写贷款申请表，提供相关证明材料，如财务报表、营业执照、经营计划等。

2. 贷款审查：银行对贷款申请进行初步审查，评估贷款申请人的还款能力、风险情况等，同时审查所提供的证明材料的真实性和完整性。

3. 风险评估：银行对申请人的经营状况、信用记录、行业风险等进行综合评估，确定贷款的额度、期限、利率等具体条件。

4. 贷款审批：根据风险评估结果，银行决定是否批准贷款申请，并制定贷款合同。

5. 合同签订：银行与贷款申请人签订贷款合同，明确双方的权利和义务，包括贷款金额、利率、还款方式等。

6. 放款：在贷款合同生效后，银行将贷款资金划入借款人指定的账户，贷款款项可根据实际需求分期或一次性放款。

7. 还款：借款人按照合同约定的还款方式和还款期限进行还款，可以通过自动划扣、银行转账等方式进行。

需要注意的是，不同银行的具体流程可能会有所不同，以上流程仅为一般情况下的参考。

此外，银行在整个流程中会进行风
险控制和监测，对于贷款的使用情况进行监督，并定期进行贷款的审核和风险评估。

xx银行小微企业工业用房按揭贷款业务管理办法第一章总则第一条为规范小微企业工业用房按揭贷款业务，根据《xx银行小微企业信贷业务管理办法》、《xx银行固定资产贷款管理办法》等有关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所称的小微企业工业用房按揭贷款是指我行向购买园区内工业用房的小微企业客户发放的，以其购买的工业用房作为抵押，以借款人的经营收入和其他收入作为还款来源，并实行分期还款的贷款业务。

按交易性质的不同，小微企业工业用房按揭贷款可以划分为一手工业用房按揭贷款和二手工业用房按揭贷款。

第三条本办法所称的工业用房是指在园区内按照国家标准和行业要求进行规划、设计、建设，具有一般工业用房通用性、配套性、集约性的场所，包括工业厂房及附属楼、仓储用房、研发楼和办公楼等建筑物。

第四条发放小微企业工业用房按揭贷款应当符合国家的法律、法规和监管部门的有关规定，遵循效益性、安全性、流动性相统一的原则。

第二章贷款额度、期限、利率和还款方式第五条授信额度。

小微企业工业用房按揭贷款业务可不单独进行授信，授信和单笔信贷业务一并审批，业务结束时等额减少授信额度，不受增量授信审批权限限制。

第六条贷款额度。

小微企业工业用房按揭贷款额度最高不超过拟抵押工业用房评估价值的７０％，其中，国家级、省级或规划总建筑面积在１０万平方米（含）以上园区内工业用房最高不超过７０％，其余园区内工业用房最高不超过６０％。

一手工业用房按照房屋购置价确定评估价值，二手工业用房按照房屋购置价或我行认可的房地产估价机构评估价的低者确定评估价值。

第七条贷款期限。

贷款期限结合企业的预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定，原则上不超过８年，最长不超过１０年。

第八条贷款用途。

仅限于借款人购置生产经营性工业用房。

第九条贷款利率。

在覆盖资金成本、管理成本和风险成本的基础上，按我行有关规定确定，原则上不得低于当地可比同业平均水平。

第十条还款方式。

采用分期还款方式，借款人须按月还本付息。

小微企业贷款操作流程1目的本文件规定了 XX行（以下简称“本行”）小微企业贷款业务风险控制要点和基本操作流程，旨在规范小微企业贷款业务操作，加强小微企业贷款业务风险防范，确保小微企业贷款业务的健康发展。

2合用范围本文件合用于本行开办的小微企业贷款业务。

3定义、缩写与分类3.1定义小微企业：是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。

小微企业贷款业务：泛指对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000 万元（含）以下，或者授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，以及对各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的贷款业务。

3.2缩写与分类无4职责与权限5原则与基本规定5.1原则鉴于小微企业贷款风险相对偏高、成本偏高，但国家有扶持政策，我们可以根据实际情况来择优选择、重点支持。

5.2基本规定小微企业贷款业务的基本条件（一）小型企业基本条件：1、发生信贷业务前在本行开立账户，有一定结算量；建立信贷关系以后在本行开立基本账户，经营收入基本在本行结算。

2、持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

3、有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力和偿债能力。

4、连续经营且经营正常，有必要的组织机构、经营和财务管理制度。

5、企业法定代表人和主要股东有自有居住场所。

6、企业可提供我行认可的担保，并接受实际控制人个人无限连带责任保证。

7、能够遵守我国的法律法规，守法经营。

8、本行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

（二）微型企业基本条件：1、企业在本行开立基本账户，经营收入全部在本行结算；主要经营者在本行开有个人账户。

2、持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

3、在本辖区注册并有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力。

4、经营者或者业主在本辖区有固定住所，有常住户口或者有效居住证明。

5、能够提供有效定单、合同等，证明具备充足的还款来源。

6、可提供本行认可的担保，捆绑实际控制人无限连带责任保证。

小微企业授信业务操作流程第一步：准备资料1.小微企业准备相关材料，例如企业注册证件、企业营业执照、纳税证明、银行对账单、财务报表等。

第二步：初步评估1.银行收到小微企业的资料后，进行初步评估。

评估内容包括企业的经营状况、还款能力等。

评估结果将决定是否继续后续的授信操作。

第三步：详细评估1.如果初步评估结果良好，银行将进行详细评估。

评估内容包括企业的资产负债情况、经营现金流、财务状况等。

银行可能会要求企业提供更详细的财务报表和其他相关材料。

2.银行会派出专业人员进行实地考察，了解企业的经营情况、管理能力等。

第四步：授信额度确定1.银行根据详细评估的结果，决定对企业授信的额度。

额度决定的因素包括企业的规模、发展前景、风险评估等。

2.银行可能会根据不同的需求和风险等级，提供不同的授信额度和方式，如贷款、信用卡、保函等。

第五步：制定授信方案1.银行与企业商讨授信方案。

授信方案将明确授信的用途、期限、利率、担保要求等。

2.银行和企业进行协商，确定还款计划和还款方式。

第六步：资金发放1.银行根据授信方案的约定，将资金发放给企业。

发放方式可以是贷款、授信额度线上调整等。

第七步：监控与风险管理1.银行会定期对授信企业进行监控和风险管理。

监控内容包括企业的经营状况、资产状况等。

银行可能会要求企业提供定期报表和其他资料，确保企业按时还款并保持良好的经营状况。

第八步：还款与续贷1.企业按照还款计划和方式进行还款。

银行会定期对还款情况进行核对和管理。

2.如果企业需要继续获得授信，可以向银行申请续贷。

续贷的审批过程和授信的操作流程类似。