湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例

大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，代表所有参赛选手发言。

首先，请允许我向组织这次理财师大赛的各位领导、评委老师表示衷心的感谢！同时，也向所有参赛选手表示诚挚的问候和良好的祝愿！理财，对于我们每个人来说，都是生活中不可或缺的一部分。

在这个充满机遇和挑战的时代，理财师的角色愈发重要。

我们不仅要为客户的财富增值负责，还要为他们提供专业的理财规划，帮助他们实现财务自由。

回顾这次理财师大赛，我们经历了层层选拔，从众多优秀选手中脱颖而出。

在此，我要感谢我的团队，是他们的支持和鼓励让我不断进步。

同时，也要感谢大赛为我们提供了一个展示才华、交流学习的平台。

首先，我想谈谈理财师职业的机遇与挑战。

随着我国经济的快速发展，理财市场日益繁荣，理财师的需求量逐年增加。

然而，在这个竞争激烈的市场中，我们面临着诸多挑战。

如何为客户提供专业、个性化的理财服务，如何紧跟市场动态，如何提升自己的综合素质，都是我们需要不断思考和解决的问题。

其次，我想分享一下我的参赛感悟。

在准备这次大赛的过程中，我深刻体会到了学习的重要性。

理财知识更新换代迅速，作为一名理财师，我们要不断学习、充实自己，才能更好地为客户服务。

同时，我也认识到团队合作的重要性。

在比赛中，我们相互借鉴、共同进步，取得了优异的成绩。

最后，我想对在座的各位选手说：理财师大赛虽然已经结束，但我们的理财之路才刚刚开始。

让我们携手共进，不断提升自己的专业素养，为客户提供更加优质的服务。

在此，我提出以下几点建议：一、加强学习，提升专业素养。

我们要不断学习理财知识，关注市场动态，提高自己的业务水平。

二、注重实践，积累实战经验。

理论知识要与实践相结合，才能更好地为客户解决问题。

三、树立正确的价值观，以诚信为本。

理财师要树立良好的职业道德，为客户创造价值。

四、关注客户需求，提供个性化服务。

我们要深入了解客户需求，为客户提供量身定制的理财方案。

五、加强团队协作，共同进步。

在今后的工作中，我们要团结协作，共同为客户提供优质服务。

2023年湖北省荆门市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。

按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。

(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。

通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。

2．下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A、保险B、基金C、国债D、股票答案：D解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。

3．甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。

甲是（）。

A、保险公司的保险代言人B、保险公司的保险经纪人C、保险公司的产品推广人D、保险公司的保险代理人答案：D解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

4．我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是( )。

A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析答案：C解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。

5．下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D、行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任答案：D解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，参加这场理财师大赛。

在此，我要感谢主办方为我们提供了一个展示才华、交流学习的平台。

同时，也要感谢我的同事们，是你们的辛勤付出和无私帮助，让我在理财师的道路上不断前行。

首先，我想谈谈理财师这个职业。

在当今社会，随着人们生活水平的提高和金融市场的不断发展，理财师的作用日益凸显。

我们不仅要具备扎实的金融知识，还要具备敏锐的市场洞察力和良好的沟通能力，为客户提供专业、全面的理财服务。

作为一名理财师，我深知自己肩负着沉甸甸的责任。

以下是我对理财师工作的几点感悟：一、专业素养是基石。

理财师要不断学习，紧跟金融市场的发展，提高自己的专业素养。

只有这样，才能为客户提供更加精准、专业的理财建议。

二、真诚服务是宗旨。

理财师要真诚对待每一位客户，了解他们的需求，为他们量身定制理财方案。

在这个过程中，我们要用心倾听，耐心解答，用真诚的服务赢得客户的信任。

三、创新思维是关键。

面对日益复杂多变的金融市场，理财师要具备创新思维，敢于突破传统理财观念，为客户提供更多元化的理财选择。

四、风险控制是保障。

理财师要充分了解各类金融产品的风险，为客户做好风险提示和风险控制，确保客户的资产安全。

五、团队协作是力量。

理财师要注重团队协作，与同事们共同学习、共同进步，为客户提供更加优质的服务。

在未来的工作中，我将以以下几方面努力：一、持续学习，提升专业素养。

不断充实自己的金融知识，关注市场动态，提高自己的理财能力。

二、真诚服务，赢得客户信任。

用心倾听客户需求，为客户提供专业、全面的理财方案，树立良好的职业形象。

三、勇于创新，开拓理财市场。

紧跟市场趋势，探索新的理财产品和服务，为客户提供更多选择。

四、注重风险控制，保障客户利益。

在为客户提供理财服务的过程中，始终保持谨慎，做好风险提示和控制。

五、加强团队协作，共同进步。

与同事们携手共进，共同为客户提供优质的服务。

最后，我衷心祝愿本次理财师大赛圆满成功，祝愿各位评委、来宾身体健康、工作顺利，祝愿我的同事们事业有成、家庭幸福！谢谢大家！。

湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例团体初赛案例团体案例1：1、家庭成员背景资料张瑛现年25 岁，家境富裕，为典型的富二代，目前就职于一家国有企业，为一般员工；其丈夫李坤田（27 岁）也就职于同一家单位,为中层管理干部，两人刚刚新婚不久。

2、家庭收支资料张小姐税后年收入为10万元，每年的生活费各项支出为10万元，基本处于月光族的状态；李先生的税后年收入为16万元，各项支出为6万元；3、家庭背景资料：张小姐是家中的独女，其父母目前经营一家餐饮类企业，总资产规模为6000 万元，每年的个人红收入不菲，约为400万元。

目前该公司主要仍由其父母管理，但他们觉得自己年事已高，有心希望将来由自己的子女接管企业，自从女儿结婚后，父母更是希望培养女婿做继承人。

但女儿女婿有自己的想法，不愿回公司工作，希望在外面干一番自己的事业.目前双方仍处于僵持状态。

4、家庭资产负债资料目前张小姐夫妇并未买房,与父母同住在市中心；旗下拥有一辆高档轿车，为父亲赠送，市值为120万元；父母以张小姐的名义在银行开有一个定期户头，金额为400万元，作为意外准备金，如无急需不可动用。

除此之外张小姐本人名下无任何存款，也未做股票或基金等日常投资；夫妻双方目前只有普通的养老保险及医疗保险，无公积金。

5、理财目标（1）张小姐夫妇虽新婚不久，但仍与父母一起居住，觉得很不自由。

所以小夫妻两人商量后决定买房搬出去住，营造二人世界。

由于男方家境一般，无力购买房产，张小姐父母表示可以为小夫妻出首付款，但房子的余款仍需由小夫妻共同承担，以商业贷款的方式偿还。

夫妻双方商议决定在市中心附近购买一套120平方米的住房，方便日常上下班。

目前住房的市值为300万元；（2）夫妻双方决定婚后三年内要一个孩子，培养孩子从幼儿园到大学毕业，然后希望让孩子出国读研究生。

目前幼儿园至高中每年的学费及生活费现值为1 万元，大学每年的学费及生活费现值为1.5 万元。

国外研究生学费现值每年10万及生活费现值每年10万，另加一年在国外的适应期，适应期只计算生活费。

2005武汉首届理财明星大赛赛事总结随着中国经济的发展，居民收入的不断提高，人们对于投资理财的需求越来越大。

为满足人们日益增长的投资理财需求，由长江日报社主办，由武汉广阔视野文化传播有限公司承办的“2005武汉首届个人理财明星评选”比赛已圆满落下帷幕。

首届比赛设立了“个人理财”明星特别奖、十佳“个人理财”明星奖、最佳理财团队奖、最具亲和力奖、最具创造力奖、最具感染力奖、最具人气奖、最具潜质奖等八个奖项。

最终，共有二十五个团体和个人获得殊荣。

其中，中国银行湖北省分行中银理财团队喻丹等获得“个人理财”明星特别奖。

银行单位有关领导及长江日报报业集团领导现场为获奖选手颁奖，中国银行湖北省分行行长周敏慧女士做了精彩发言。

交通银行武汉分行行长吕本胜先生发来了贺电，致以最诚挚的祝贺。

整个活动历时近两个月，选手们经历参选，初赛，复赛，层层选拔，一路披荆斩棘，终于有近三十名选手闯入决赛。

决赛由笔试部分和现场部分组成，整个比赛活动，层层深入，环环相扣，充分显示了比赛的公正性和专业性。

决赛的笔试部分，选手们在规定的时间内完成试题，即制定出一套完整的家庭理财计划。

有的选手孤军奋战，冷静思考；有的是团队协作，齐心应战，每位选手都竭尽自己全力制定出最为完美的理财方案。

个人展示比赛，每位选手比赛时间为五分钟。

这不仅对选手的业务知识进行了考察，也对选手们的现场表现能力有相当高的要求。

选手们在个人展示部分充分发挥所长，使整个赛场高潮迭起，气氛紧张激动。

对于首届理财明星大赛，银行各机构及理财人员都投入了极大的热情和支持。

各参赛选手和参赛单位都为此摩拳擦掌，投入大量精力积极准备。

同时，市委市政府也相当重视，并给予了有力支持。

筹备、报名、拟定考题等方面，都接受了相关部门领导的指导；在专业领域，还听取了金融界专家的意见和建议，使大赛的各个方面都能有条不紊，收到一张令人满意的答卷。

回顾本届大赛，我们欣喜的发现，个人理财明星评选活动的成功举办不仅取得了可喜可贺的成就，而且为武汉理财市场的发展拉开了序幕，为整个武汉经济的发展都做出了卓越贡献。

案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。

现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。

女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。

目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。

另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。

夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。

章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。

住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。

；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。

二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。

2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。

3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。

每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。

每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。

4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。

5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。

退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。

三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。

2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。

中国金融理财师大赛现场决赛案例分析引言：近年来，随着中国经济的快速发展，金融市场的规模也在迅速扩大。

这使得人们对金融理财知识的需求日益增长。

为了提高金融理财师的专业水平，激发他们的潜力，中国金融理财师大赛应运而生。

本文将对中国金融理财师大赛的现场决赛案例进行分析。

一、背景介绍：二、案例分析：在本次现场决赛中，选手们面临的案例是一个家庭财务规划的问题。

该家庭成员包括一位中年夫妇和一个未成年子女。

夫妇俩的收入稳定，但未来两年内会有一位年迈的父母来共同居住。

案例要求选手们从家庭资产配置、税收规划以及风险管理等方面制定一份全面的财务规划建议。

1.家庭资产配置：在家庭资产配置方面，选手们需要根据该家庭的具体情况进行科学的资产配置。

首先，要确保家庭的基本生活和教育支出得到保障。

其次，应合理选择投资标的，分散风险，避免集中投资。

例如，可以将一定比例的资金投资于股票和基金等高收益较高的金融产品，同时也可考虑一定比例的低风险投资，如存款和债券。

2.税收规划：税收规划是一项重要的财务规划内容。

选手们应对该家庭的资金收入和支出进行仔细分析，寻找可能的税收优惠政策并加以合理利用。

例如，可以通过购买商业健康保险、教育金理财产品等方式减少应缴纳的个人所得税。

此外，还要遵守税法规定，合法合规进行财务操作，避免违法行为带来的税务风险。

3.风险管理：风险管理是任何财务规划的重要组成部分。

选手们需要全面评估该家庭面临的各种风险，包括人身风险、财产风险、投资风险等，并采取相应的措施进行防范。

例如，可以购买意外险、寿险等保险产品来应对人身风险，同时要合理规划家庭财产，做好相应的保险规划和遗产规划。

三、案例解决方案：综合以上分析，选手们可以提供以下解决方案：1.建议该家庭进行科学的资产配置，根据家庭情况进行投资，分散风险，确保资产的安全和收益。

2.提供税收规划建议，包括合理选择税收优惠政策，合法合规进行财务操作，以减少应缴纳的税金。

3.制定风险管理方案，评估家庭面临的各种风险并采取相应的措施进行防范，包括购买保险、规划家庭财产等。

AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。

他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。

他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。

第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。

第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。

基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。

与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。

2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。

财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。

3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。

他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。

4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。

第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。

附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。

商铺年税前收入40万元。

方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。

方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。

过去一年的金融投资收益1万元。

目前每月家庭生活开销1万元。

资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。

方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。

如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。

方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。

需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。

若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。

方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。

（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。

）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。

3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。

（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。

退休后生活费现值为每月1万元。

此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。

案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。