金融学基础教学材料二形考作业-2

金融基础教学材料二——四次形考作业

《金融学基础》形考作业一

（教材第1章～第3章）

一、名词解释

信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。

货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

格雷欣法则：即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时,市场价格偏高的货币(良币)会被市场价格偏低的货币(劣币)所排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,而劣币充斥市场,这种劣币驱逐良币的现象就是格雷欣法则。

跛行本位制：是指由金银复本位制或银本位制转化为金本位制的一种过渡性货币制度。是金币和银币仍然同为本位币，仍然按法定比价流通和兑换，都具有无法偿还能力，但是只有金币可以自由铸造，银币则不能自由铸造。

利息：是指借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。

市场利率：随市场供求变化而自由变动的利率。

实际利率：物价不变,货币购买力不变条件下的利率。

固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。

浮动汇率：一国货币管理当局不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。

商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

银行信用：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。

国家信用：是指以国家为一方的借贷活动，即国家代为债权人或债权人的信用。现代经济活动中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。

消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。

国际信用：是指各国银行、企业、政府之间相互提供的信用以及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用，反映了国际的相互借贷关系。

民间信用：是指个人之间以货币或实物的形式相互提供的信用。

二、判断正误

1、划分狭义货币和广义货币的一般标准是信用工具是否具有直接购买力。（×）

2、格雷欣法则是指两种实际价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，实际价格偏高的货币（良币）就会被实际价格偏低的货币（劣币）排斥的现象。（√ ）

3、 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，能够折合成若干单位本国货币的标价方法。

（√ ）

4. 金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。（×） 5.货币制度是随着资本主义制度的建立而逐步形成和发展的。（×）

6、 管理性金融机构即金融监管机构，如银保监会、证监会等。 (√)

7、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融机构。 (√ )

8.一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的价格下跌。（×）

9.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（ √ ）

10.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（√ ）

11．商业信用的工具是银行承兑汇票。（× ）

13．在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。（√ ）

14.赊销是消费信用的独有形式。（×）

15.由于银行信用克服了商品信用的局限性，它终将取代商业信用。（× ）

16. 个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。（×）

17. 以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（√ ）

18.商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。（ √ ）

三、 分析思考题：

1.分析货币层次划分的重要性。

答：划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的范围。

中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。

在当代信用货币制度条件下，货币是由现金和存款货币构成的。其中现金是指中央银行发行的现钞与金属硬币，存款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款，包括可以直接进行转帐支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。对中央银行来说，信用货币对现金、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的，中央银行必须根据不同的货币层次采取不同的措施，才能有效地调控货币量。

因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学计量货币数量、客观分析货币流通状况、正确制定实施货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。

2．何谓劣币驱逐良币规律？

答：所谓劣币驱逐良币规律是指在双本位制下，当两种实际价值不同而面额价值相同的货币同流通时，实际价值较高的货币成为良币，实际价值较低的货币成为劣币，在价值规律的自发的作用下，良币被人们收藏熔化而退出流通领域，而劣币则不断被人们铸造充斥市场。所以又将这一规律称为格雷欣法则。格雷欣法则告诉我们，货币具有强烈的排他性和独占性。一个国家在同一时期内只能流通一种货币，很难有两种货币同时并行流通，否则在金属货币流通下，必然会出现劣币驱逐良币的现象。 3.纸币流通制度有哪些特点？

. 答：1，纸币的发行不再受黄金准备的限制，由国家垄断发行，国家赋予纸币无限法偿能力。纸币流通制度，由国家授权中央银行发行纸币。纸币作为国家用法律手段强制社会接受的货币符号，纸币的价值不受黄金价值的决定，而是由实际购买力来决定。

2，在纸币流通制度下，虽然各国都有一定数量的黄金准备，但并不以此作为本国货币发行的准备，而是作为国际一般支付手段和国经济实力的对比，或者作为一种特殊的商品，在黄金市场上依据当时的黄金价格来热卖，换回本国需要的可自由兑换货币。所以，此时的黄金事实上已经失去了流通手段和支付手段的作用。

3，作为信用货币的纸币通过信用的程序投入到市场去，国家货币的发行反映了国家对社会公众的负债。流通中信用货币的多少会对经济产生直接的影响，如果银行放松银根，信用货币投放过多，可能会产生通货膨胀的压力，引起物价上涨；如果银行紧缩银根，信用货币投放过少，可能会产生通货紧缩的压力，引起物价下跌。有效需求不足和经济发展的矛盾凸显。

4，中央银行对货币的有效管理成为社会经济发展的必要条件。在纸币流通制度下，政府借助中央银行对货币流通量的管理，达到政府预期的经济目标，并使之成为宏观调控经济政策中不可缺少的组成部分。

4.哪些因素影响利率水平？如何才能充分发挥利率的作用？

答：影响利率水平因素有：

（1）社会平均利润率；

（2）借贷资本的供求状况；

（3）社会再生产的经济周期；

（4）物价水平；

（5）国家的经济政策；

（6）国际利率水平。

利率的作用：

（1）对微观经济的调节作用；

（2）对宏观经济的调节作用。

5.分析名义利率和实际利率之间的关系。

答：在市场经济运行过程中，由于物价水平要随着商品供求关系和货币供求关系的变化而不断变化，即使名义利率相对稳定，实际利率也会不断地变化。实际利率是资金使用者的实际成本，同样也是资金提供者的实际收益，因此，实际利率的变化势必会对货币资金的供求关系以及人们对金融资产的选择产生影响。

在经济生活中，正确把握名义利率和实际利率极为重要。当市场物价稳定，通货膨胀率等于零时，实际利率就等于名义利率：当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率则表现为负数，我们称为负利率。负利率的实质意义是人们持有金融资产在名义上有利息的收益。而实际上是金资产持有者的金融资产不断贬值和损失。

6.商业银行有哪些主要职能？

答：主要职能是信用中介、支付中介、信用创造、金融服务四大职能。

7.何谓商业银行中间业务？其在现代商业银行经营管理中的地位如何？

答：中间业务分为无风险中间业务和有风险中间业务，无风险业务包括结算、代理、咨询类和信用卡业务，有风险业务包括担保类、承诺类和与利率、汇率相关业务。银行中间业务大致可分为四类 ：

1、 商业银行提供的各类担保业务 。 主要包括贷款偿还担 保 、履约担保 、票据承兑担保 、备用信用证 等 ；

2、贷款承诺业务。 主要有贷款限额 、透支限额，备用贷款承诺 和循环贷款承 诺 等 ；

3、金融工具创新业务 。 主要包括金融期货、期权业务、货 币及利率互换业务 等 。

4、传统中间业务。包括结算 、代理、信托租赁、保管、咨询等业务 。

商业银行中间业务是指商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的身分代表客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。这种业务是由资产业务和负债业务衍生而来，不在资产负债表中反映，具有相对的独立性。

8、如何理解商业银行经营管理“三性原则”之间的关系？

答：商业银行经营的安全性、流动性与盈利性原则，既有统一的一面，又有矛盾的一面。

一方面，它们共同保证了银行经营活动正常、有效地运行。其中，安全性是前提，只有保证了资金安全无损，才能获得正常盈利；流动性是条件，只有保证了资金正常流动，才能确立信用中介的地位，银行各项业务活动才能顺利进行，盈利性是目的，之所以要保持资金的安全性和流动性，目的就是盈利。

另一方面，“三性原则”之间又存在矛盾。因为较富有流动性，较安全的资产，一般都只能提供较低的收益；而盈利性较的资产，往往安全性和流动性都比较差，所以要提高资金的安全性和流动性，往往会削弱其盈利性，而要提高盈利性，安全性和流动性必受到影响。因此，从某种意义上说，商业银行经营管理的核心或着力点就是协调处理这三者之间的关系，使安全性、流动性和盈利性达到最佳组合。

《金融学基础》形考作业二

（教材第4章～第6章）

一、名词解释

证券公司：是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。主要业务有证券成效，经纪业务，自营业务，企业兼并与收购业务和咨询业务等，证券公司在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。

证券交易所：是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券买卖集中交易的场所。

股票价格指数：简称股价指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。股价指数是一种具有决策依据功能的指标。

债券的信用评级：专门从事信用评级的机构依据被广大投资者和筹资者共同认可的标准，独立对债券的信用等级进行评定的行为。

开放型基金：指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。

封闭型基金：指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后及规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金，在封闭期限内不能向基金管理公司提出赎回。

股票：是一种有价证券，是股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。最基本的分类是按所代表的股东权利划分为普通股和优先股票。前者的股

息随公司的赢利而增减，后者的股息率固定。

债券：是债务人向债权人出具、在一定时期支付利率和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。