汽车贷款管理办法

汽车贷款管理规定
是指用于管理汽车贷款的法律法规、政策文件、行业规范等，旨在规范汽车贷款市场，保护借款人和贷款机构的合法权益，维护金融秩序。

汽车贷款管理规定一般包括以下内容：
1. 贷款申请和审批流程：规定借款人申请车贷的条件、材料和程序，以及贷款机构的审批流程和要求。

2. 贷款利率和费用：规定贷款利率、手续费、罚息、滞纳金等相关费用的计算方式和上限，保护借款人的利益。

3. 还款方式和期限：规定贷款的还款方式（如等额本金、等额本息等）和还款期限，确保借款人能按时还款。

4. 贷款额度和抵押要求：规定贷款的最高额度，以及需要提供的抵押物或担保方式。

5. 贷款合同和债权转让：规定贷款合同的内容和要求，以及贷款机构进行债权转让的程序和规范。

6. 不良贷款管理：规定贷款机构对不良贷款的管理方式，包括催收措施和可能采取的法律手段。

7. 监管机构和责任追究：规定对贷款机构的监管部门和职责，以及对借款人和贷款机构违规行为的责任追究。

需要注意的是，汽车贷款管理规定会因国家、地区和具体的市场环境而异，借款人和贷款机构在办理车贷时需遵循当地的相
关规定。

在选择汽车贷款时，借款人应仔细研究相关规定，选择合适的贷款产品和贷款机构，以保障自身权益。

车贷业务贷后管理办法一、总则1.目的为进一步规范和加强车贷业务发生后的贷后管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，确保贷款本息回收。

2.定义贷后管理是指从融资租赁借款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或租赁期满结束的全过程的管理行为的总和，包括但不限于车贷业务针对经销商和个人消费客户（也指承租人）进行的车辆监管，账户监管、贷后检查与日常跟踪管理、逾期管理、不良信贷资产管理、处置回收等。

3.原则贷后管理应遵循“职责明确，实时监管，快速处理，最小化损失”的原则。

二、贷后日常管理内容1、常规检查三.逾期管理及回收3.1贷后逾期管理流程1、对逾期客户的贷后管理措施包括：短信催收、电话催收、上门催收、执行拖车、处置车辆、诉讼。

2、各区域贷后逾期管理流程说明示例（实现区域化管理）2..1 徐州区域假设徐州区域业务签订地为徐州市鼓楼区，管辖法院为徐州市鼓楼区法院，该法院认可《送达地址确认书》。

徐州车管所必须要车辆登记人本人到场携带身份证原件方可办理车辆过户，因此，徐州区域拖回车辆只能通过诉讼的方式来处置。

在诉讼过程中，我司通过协议约定送达地址来缩短公告期，诉讼流程优化后可将诉讼周期控制在6个月左右，待法院判决生效后即可将车辆变现，拿回损失。

2..2 河南区域假设河南区域业务签订地为郑州市金水区，管辖法院为郑州市金水区法院，该法院不认可《送达地址确认书》。

河南郑州市车管所无须车辆登记人本人到场即可办理车辆过户，郑州的车辆拖回后，可以通过自行评估、拍卖，快速将车辆变现，处理周期约1-2个月。

其他县市的车辆拖回后，只能通过诉讼的方式来处置。

在诉讼过程中，因郑州市金水区法院不认可《送达地址确认书》，无法缩短公告期，诉讼周期在6-12个月左右，待法院判决生效后方可将车辆变现，拿回损失。

因诉讼周期较长，车辆容易贬值，给我司带来损失，因此该区域的业务在受理前期，需尽可能多的留存财产线索，以便出现风险后申请财产保全。

汽车金融公司管理办法文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2003.10.03•【文号】中国银行业监督管理委员会令[2003]第4号•【施行日期】2003.10.03•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管正文*注：本篇法规已被《汽车金融公司管理办法》（发布日期：2008年1月24日实施日期：2008年1月24日）废止中国银行业监督管理委员会令（[2003]第4号）《汽车金融公司管理办法》已经国务院批准，现予以印发施行。

主席：刘明康二OO三年十月三日汽车金融公司管理办法第一章总则第一条为适应汽车金融服务业发展的需要，规范经营汽车金融业务的非银行金融机构的行为，依据有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、行政法规和本办法规定批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

第三条中国银行业监督管理委员会负责对汽车金融公司的监督管理。

第二章机构的设立、变更与终止第四条设立汽车金融公司应当经中国银行业监督管理委员会批准。

未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得擅自设立汽车金融公司或者变相从事汽车金融业务，不得在机构名称中擅自使用“汽车金融”、“汽车信贷”等表明从事汽车金融业务的字样。

第五条出资设立汽车金融公司，出资人应具备下列条件：（一）中国境内外依法设立的企业法人。

非金融机构，其最近一年的总资产不低于40亿元人民币或等值的自由兑换货币，年营业收入不低于20亿元人民币或等值的自由兑换货币；非银行金融机构，其注册资本不低于3亿元人民币或等值的自由兑换货币。

（二）经营业绩良好，最近3年连续盈利。

（三）遵守注册所在地法律，无违法、犯罪行为。

（四）主要出资人须为汽车企业、非银行金融机构。

汽车企业是指生产或销售汽车整车的企业。

主要出资人是指出资数额最多且出资额不得低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。

xx责任保险股份有限公司汽车消费贷款保证保险管理办法1 总则1.1 为加强汽车消费贷款保证保险的管理，防范业务风险，提高业务质量，根据相关法律的规定和要求，特制定本管理办法；1.2 在开展业务过程中，必须坚持审慎、尽职、严格、稳健的原则，重点加强现场尽职调查，严格审查、审批，保证业务稳健发展；1.3 业务开拓与业务审查、审批必须分离，不得出现业务拓展、调查、审批兼岗的现象出现，保证审查、审批岗位的独立性；1.4 本管理办法涉及的保证保险只针对汽车消费贷款，不得套用该条款开展其他业务；1.5 开展业务过程中，应遵守国家相关法律规定及符合当地监管要求，避免出现各种涉诉法律纠纷和监管关注、处罚；1.6 该业务实行分公司“一把手”负责制，对业务的风险控制、业务品质负总责，保证业务稳健、良性的发展；1.7 汽车消费贷款保证保险将采取核保、核赔权限分级管理，由总公司责任险部根据各地开展业务的情况及风控管理水平进行授权。

2 机构职责2.1 总公司责任险部负责对汽车消费贷款保证保险开发、授权、监督管理等工作，主要职责如下：2.1.1 负责汽车消费贷款保证保险产品的开发和修订；2.1.2负责出台该产品的管理办法及指导性意见；2.1.3 对各机构上报的实施细则进行复核和提出修改建议；2.1.4 对各机构设置的岗位人员的适职情况进行审核，提出聘用、更换、调岗建议，并进行差异化授权；2.1.5 推动该业务的拓展；2.1.6 对超分公司权限的业务进行审核；2.1.7 建立常态监管机制，把控该业务的推进及质量；2.1.8 出台该产品的考核管理办法，根据各机构的业务情况，进行奖励处罚；2.1.9 定期或不定期开展管理检查，针对发现的问题，进行提示、督导、整改、惩罚。

2.2 分公司为该业务的实际操作机构，进行业务拓展、权限内审查核保、理赔追偿等工作，其主要职责如下：2.2.1 按照实际工作的要求，依据岗位要求配置人员，并根据总公司相关制度的规定，明确其工作职责；2.2.2 依据总公司汽车消费贷款信用保证保险管理办法及相关制度，结合本地区的实际情况，制订适合于分公司的实施细则，并报总公司责任险部审核备案；2.2.3 负责处理分公司权限内的业务的审核；2.2.4 负责对辖区内的逾期业务进行催收、理赔、追偿；2.2.5 完成总公司责任险部下达的各项考核指标，制订三级机构、各岗位的考核方案；2.2.6 落实总公司责任险部针对业务推动过程中出现问题的整改要求；2.2.7 负责对开展该业务的三、四级机构进行业务推动指导、审核审批、催收、理赔、追偿的集中管理。

汽车金融公司管理办法第一章总则与定义第一条为规范汽车金融公司的经营行为，保障汽车金融市场的健康发展，特制定本管理办法。

第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

第三条汽车金融公司的经营活动应遵循合法、合规、稳健、安全的原则，维护金融消费者的合法权益。

第二章机构设立条件第四条申请设立汽车金融公司的，应具备以下条件：（一）具有符合《中华人民共和国公司法》和本办法规定的章程；（二）有符合本办法规定的最低限额注册资本；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第三章出资人与股权第五条汽车金融公司的出资人应为符合条件的境内外金融机构、境内非金融机构企业法人以及经银监会批准的其他出资人。

第六条汽车金融公司的股权结构应清晰明确，股东应以其出资额为限对公司承担责任。

第四章监督管理第七条银监会负责对汽车金融公司的监督管理，包括但不限于业务运营、风险管理、内部控制等方面。

第八条汽车金融公司应定期向银监会报送经营报告、财务会计报告及其他相关资料，并接受银监会的现场检查。

第五章变更与终止第九条汽车金融公司的下列变更事项应事先获得银监会的批准：（一）公司章程的修改；（二）注册资本的变更；（三）营业场所的变更；（四）股权结构的重大变更；（五）公司合并、分立或解散等。

第十条汽车金融公司因解散、破产等原因终止的，应依法进行清算，并报银监会备案。

第六章业务范围第十一条汽车金融公司的主要业务范围包括：（一）接受境内外股东3个月（含）以上定期存款；（二）接受汽车经销商3个月（含）以上定期存款；（三）经批准，发行金融债券；（四）从事同业拆借；（五）向金融机构借款；（六）提供购车贷款业务；（七）办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；（八）经批准，办理汽车融资租赁业务；（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（十）办理与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（十一）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；（十二）经银监会批准的其他业务。

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央行修订《汽车贷款管理办法》2018年1月1日起施行
作者：
来源：《世界汽车》2017年第12期
为进一步支持促进汽车消费，规范汽车贷款业务管理，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会决定修订《汽车贷款管理办法》。

修订后的《汽车贷款管理办法》经中国人民银行行长办公会议和中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过，现予发布，自2018年1月1日起施行。

原《汽車贷款管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2号发布）同时废止。

新修订的《汽车贷款管理办法》总则中指出，为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规定，制定本办法并详细定义了车辆贷款细则、适用范围以及相应程序和法律责任。

中国人民银行及其分支机构可以建议中国银行业监督管理委员会及其派出机构对从事汽车贷款业务的贷款人违规行为进行监督检查，并由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同负责解释。

个人经营性车辆按揭贷款业务管理办法第一章总则第一条为丰富我行信贷业务品种，规范业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《汽车贷款管理办法》、《x银行x省分行小企业授信业务管理办法（x 年版）》（见x 〔x〕38 号，以下简称“《小企业授信业务管理办法（x 年版）》”）等有关法律、法规、规范性文件和规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称经营性车辆按揭贷款是指我行向符合要求的自然人或法人发放的，用于专项购置一手经营性车辆的人民币担保贷款。

第三条经营性车辆按揭贷款业务实行“授权开办、审慎经营、部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则，各种类经营性车辆按揭贷款业务均需在x省分行授权或批复后方能开办。

x银行x省分行各级分支机构办理经营性车辆按揭贷款业务必须遵循国家有关法律法规，执行国家产业政策，并遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。

第四条本办法所称经营性车辆包括商用车辆、工程车辆、工程机械及农业机械。

商用车辆：包括客车、货车、半挂牵引车、全挂牵引车、客车底盘和货车底盘等。

其中：客车是指用于载运乘客及其随身行李，车长大于6 米，车身结构为具有车身骨架、包覆车身蒙皮的各类大中型客车。

货车是指为载运货物而设计和装备的，大设计总质量大于12 吨的重型货车。

工程车辆：指可上牌照的，用于工程建设、流动作业的，带汽车底盘，上国家汽车目录公告的特殊车辆。

工程机械：指土石方施工工程、路面建设与养护、流动式起重装卸作业和各种建筑工程所需的综合性机械化装备。

农业机械：包括农用动力机械、农田建设机械、土壤耕作机械、种植和施肥机械、作物收获机械等。

x省分行会定期公布更新经营性车辆产品目录。

第五条本办法中涉及的当事方包括车辆制造厂商、车辆改装企业、车辆经销商、借款购车人（以下简称“借款人”）、车辆挂靠单位等。

车辆制造厂商：指生产经营性车辆或经营性车辆底盘的企业。

车辆改装企业：指为满足车辆的特殊功能需求，为车辆制造厂商生产的车辆底盘生产车辆装备并进行安装，或者为牵引车生产挂车、半挂车的企业。

一、目的为加强车贷公司贷后管理，防范信贷风险，提高贷款资金使用效率，确保公司资产安全，特制定本制度。

二、贷后管理制度1. 贷后跟踪（1）贷后跟踪人员应定期对借款人进行实地调查，了解借款人的经营状况、财务状况、还款能力等。

（2）贷后跟踪人员应关注借款人的信用记录，及时发现借款人逾期还款、虚假信息等风险。

（3）贷后跟踪人员应定期向公司汇报贷后跟踪情况，包括借款人的经营状况、还款能力、风险状况等。

2. 贷款回收（1）贷款到期前，贷后跟踪人员应提前通知借款人还款，确保贷款按期收回。

（2）对逾期还款的借款人，贷后跟踪人员应采取以下措施：①电话催收：对逾期还款的借款人进行电话催收，提醒其按时还款。

②上门催收：对逾期还款的借款人进行上门催收，了解逾期原因，协商还款方案。

③法律手段：对逾期还款且协商无果的借款人，可采取法律手段追讨欠款。

3. 贷款风险控制（1）建立贷款风险预警机制，对贷款风险进行实时监控。

（2）对高风险贷款，采取以下措施：①提高首付款比例；②增加担保措施；③限制贷款额度；④加强对借款人的信用审查。

4. 贷款档案管理（1）建立贷款档案，对借款人的贷款申请、审批、发放、回收等过程进行详细记录。

（2）贷款档案应包括以下内容：①借款人基本信息；②贷款合同；③借款人还款记录；④贷后跟踪记录；⑤贷款风险预警记录。

三、贷后管理职责1. 贷后跟踪人员负责贷后跟踪、贷款回收和贷款风险控制等工作。

2. 风险管理部门负责制定贷款风险控制措施，监督贷后管理工作的执行。

3. 审计部门负责对贷后管理工作进行审计，确保贷后管理制度的落实。

四、奖惩措施1. 对贷后管理工作表现突出的员工，给予表彰和奖励。

2. 对贷后管理工作不力的员工，进行批评教育，情节严重的，予以处罚。

本制度自发布之日起实施，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

中国邮政储蓄银行个人二手汽车消费贷款管理办法（试行，2014年版）目录第一章总则 (1)第二章产品要素 (1)第三章放款模式及贷款担保 (3)第四章合作机构管理 (4)第五章贷款流程 (8)第六章附则 (9)第一章总则第一条为规范个人二手汽车消费贷款业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》、《汽车贷款管理办法》、《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款管理办法（2014年版）》和《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款操作规程（2014年版）》（见邮银发〔2014〕20号，以下合称《汽车消费贷款业务制度》）等有关法律、法规和规章，制定本办法。

第二条本办法所称个人二手汽车消费贷款，是指我行向符合要求的自然人发放的、用于专项购置二手自用车的人民币贷款。

本办法所称二手车，是指从办理完机动车注册登记手续到剩余经济实用寿命一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

第三条个人二手汽车消费贷款坚持“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第四条本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构。

第二章产品要素第五条贷款期限。

贷款期限（含展期）最长不超过3年，车龄与贷款期限之和不超过6年。

本办法所称的车龄是指机动车登记证书上记载的初次登记日期距贷款申请年份的年数。

第六条贷款金额。

单笔贷款金额最低3万元，最高150万元且不得超过我行认可的抵押二手车辆价值的50%。

第七条本办法所称的我行认可的抵押二手车辆价值为以下价格中的孰低值。

（一）评估价格。

评估价格是指由我行认可的估价机构出具的评估报告上认定的评估价格。

（二）发票(或合同)价格。

购车发票（或合同）价格是指购车发票（或合同）上载明的价格（不含保险费、改装费、装潢费、附加配置费用等其他费用）。

（三）网查价格。

网查价格是指经第一车网（网址：/pinggu/）选择相应的地区、车系、品牌、年份、款式的网上收购价格；或者RED BOOK（网址：/）通过汽车品牌、汽车型号、出厂年份，并选择良好车况的收购价格。

农村信用社营运车辆经营权质押贷款管理办法模版农村信用社营运车辆经营权质押贷款管理办法一、总则为规范农村信用社在经营车辆经营权押贷业务中的管理和风险防控，充分发挥车辆经营权押贷业务对农村经济发展的积极作用，制定本办法。

二、适用范围本办法适用于所有农村信用社在办理车辆经营权押贷业务时的相关管理。

三、车辆经营权质押贷款基本要求（一）基本条件客户应当具备贷款资格，车辆经营权所有权证明齐全、有效、符合国家法律法规政策要求。

（二）贷款额度贷款金额应不超过抵押物价值的70%。

（三）抵押物要求1、抵押物应为本人名下的车辆经营权；2、车辆经营权须是符合法律法规、有交易活动的经营权。

（四）模式采用公开竞价的方式，以最高出价确定质押金额。

（五）利率根据农村信用社实际情况和风险状况，按照浮动利率计息。

贷款利率由农村信用社根据市场情况和客户信用评级综合考虑后自行确定，其水平不得高于农村信用社同期同类业务的最高利率标准。

四、业务流程（一）贷款申请1、客户应出示车辆经营权证明及承诺书，并提供个人有效身份证件；2、客户向农村信用社申请车辆经营权押贷业务。

（二）抵押评估农村信用社根据抵押物的市场价值及数量发出评估报告，评估费用由申请贷款的客户承担。

（三）公开竞价车辆经营权押贷1、农村信用社对评估报告进行审核，确定贷款金额；2、公告贷款信息，告知出价请求时间、地点、规则等相关信息；3、对出价方资质进行审核，审定后通知双方到场参加竞价；4、在竞价现场公示出价结果，按最高价确定贷款金额。

（四）贷款发放1、客户应提供合法有效的经办人信息，必要时应提供书面授权；2、贷款金额由农村信用社打给申请人或委托人指定账户。

五、业务管理（一）风险控制及业务监督：农村信用社应加强风险控制和业务监督，加大风险分析力度，密切关注市场变化，规范管理车辆经营权押贷业务，确保业务安全。

同时，要加强对车辆经营权相关法律、法规、政策的研究和学习，及时掌握市场信息。

（二）客户信用评级：农村信用社应根据客户的还款能力、信用状况以及其他影响贷款偿付能力的因素进行评级，并根据评级结果综合考虑利率定价。