掌握房贷技巧可让你少奋斗十年

房贷一族必须要懂的四大技巧及五点注意一手房价越来越贵，二手房价也升得越来越高，对于购房者来说，不管买二手房还是一手房最终都得求助于银行。

而在申请房贷这个简单的流程上，一些要懂的简单技巧可以让自己省去很多不必要的麻烦。

申请贷款额度要量力而行在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

要选定最合适自己的还款方式目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额本息还款方式，另一种是等额本金还款方式。

等额本息还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。

而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

每月要按时还款避免罚息对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。

谨慎选择固定利率房贷目前中国经济已经进入到稳定发展阶段，以前那种高速发展较高通胀水平的时代已经过去。

就中长期而言，利率水平维持低位是大趋势。

因此，选择浮动利率其实比较安全，大幅升息的概率不高。

如果选择固定利率则意味着要在当下承受较高的贷款利率。

在借款人办理银行贷款及公积金贷款时，金融专家发现，不少借款人常常会忽略一些原本应值得注意的问题与环节。

在此专家向广大读者介绍，在办理贷款时的注意事项公积金贷款注意事项：一、申请贷款前不要动用公积金如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着您将申请不到公积金贷款。

二、在借款最初一年内不要提前还款按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

商业银行贷款注意事项：一、向银行提供资料要真实申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。

除了传统的等额本金和等额本息外,成都各大银行还推出了气球贷、双周供、存抵贷等各种房贷产品。

不同的房贷产品,利息差距也不小。

据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上。

今年以来,随着房地产市场的再度回暖,购买商品房进行投资的人数再次呈现出上升趋势。

在国家相关政策的指导下,各银行纷纷收紧了第二套住房贷款的发放,房贷再次走进人们关注的视野。

在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭,自从买房后让房贷压得喘不过气来,不但从物质上大大降低了生活标准,精神上也受到了极大压力。

房贷是目前大多数购房家庭开销最大,也是最重要的一项,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经。

然而,不少人的房屋理财观依然停留在买卖赚钱或出租收佣上,缺乏深入的了解。

家住东门的小张说,“未必房贷还能搞出啥花样?不就是等额本金或者等额本息吗?”其实房贷大有学问,还款方式的不同直接导致最终还款金额的不同。

有人说,掌握房贷技巧可让你少奋斗十年。

少奋斗十年可能略有夸张,但适当的还款方式可以帮你省下一大笔钱。

据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上,这可不是笔小数目。

等额本金和等额本息前者利息总额更少代表银行:所有银行均可开办等额本金和等额本息是购房者选择的两种主要还款方式。

等额本息每月还款额是固定不变的,而等额本金则是刚开始月还款额较大,逐月递减,由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,但随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻。

同样期限内的贷款,等额本金还款法要比等额本息法节省不少利息。

例如贷款35万元20年期,按7折利率,如果用等额本息还款法,每月还款2150元,用等额本金还款法,还款额前期每月2600元左右,逐月递减至后期每月1400元左右,利息则比等额本息少了差不多2万元。

这样还房贷可以省好几万房价这么高，买房，大家肯定都希望能少一些花费，少还点房贷。

那么，在实际买房的过程中，我们究竟怎样可以降低购房支出，少还房贷呢？我告诉你，其实有一种还款方式可以让你省好几万，而银行并不想让你知道！1、等额本息还款一般在售楼部看房的时候，置业顾问给你算的月供数额都是等额本息还款，这种还款方式每月还款数额是固定的，而且相对于等额本息还款这种还款方式，前期每月的还款额是相对更小的，听起来更容易被购房者接受。

以贷款20年，贷款100万元，基准利率4.9%，月供6544.44元为例。

每个月还银行6544.44元，第一个月的月供中4083.33元是利息，2461.11元是本金，也就是说，你前期还的钱，大部分是银行利息，本金所占比例很小。

这样还房贷可以省好几万！银行并不想让你知道！一般到了还贷10年的时候，购房者的经济条件就会好很多，这时候不少人会想着提前还款。

但事实上，这时候你欠银行的利息已经支付的差不多了，没有还的大部分都是本金，就算你提前还贷，也已经没有什么意义了。

在银行贷款，工作人员基本上也只会主动跟你说这一种还款方式，因为等额本息还款，10年后银行的利息已经收的差不多了，就算提前还款依然能做到利益最大化。

但如果后10年利息还是很多的话，银行利息的收益就会少很多。

2、等额本金还款一般银行工作人员不会主动告知贷款者关于等额本金这种还款方式的信息，但其实这种还贷方式会比等额本息还款少还好几万利息！同样，以贷款20年，贷款100万元，基准利率4.9%，第一个月月供8250元为例。

每月还的钱要比等额本金多1705.56元，其中4083.33元是利息，4166.67元是本金。

但第2个月，购房者便只需还8232.99元，利息比上月少17.01元，本金仍为4166.67元。

此后逐月类推，越到后面还款压力越小。

而且，在这种还贷方式当中，前期你还的本金更多一些，所以如果你想要提前还款，重新计算利息的话，就会减少很多利息支出。

在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。

可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，很多网友们都是房奴一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经；虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金，让你少奋斗10年。

下面整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。

（部分参考信息时报资料）选择合适的房贷还款法1、分阶段性还款法适合年轻人。

由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。

2、等额本金还款法适合收入高人群。

等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。

这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

3、等额本息还款法适合收入稳定人群。

等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。

一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。

对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

5、转按揭。

转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。

如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

房贷基础知识近年来，随着房地产市场的持续升温，购房已成为很多人生活中的一大重要事件。

然而，房价的不断攀升使很多购房者无法一次性支付全部款项，因此，房贷成为了他们的首选。

在购房过程中，了解一些房贷的基础知识将对您有很大帮助。

本文将介绍一些与房贷相关的基础知识，帮助您更好地理解房贷的运作机制。

1. 什么是房贷？房贷，又被称为房屋抵押贷款，是指购买房屋时向银行或其他金融机构借款的行为。

购房者将购买的房屋作为抵押物，以获取贷款资金来支付房屋的一部分或全部价格。

购房者需要按照约定的还款方式，按时还款并支付利息。

2. 房贷的利率类型房贷的利率类型主要分为固定利率和浮动利率两种。

固定利率是指在贷款期限内利率保持不变，购房者每月的还款金额也是固定的。

浮动利率则根据市场利率波动来调整，贷款利率会随着市场变化而变化，其中的利息金额也会随之调整。

3. 贷款额度和还款期限贷款额度是指购房者从银行或金融机构获得的房贷金额。

银行会根据购房者的收入、信用记录和房屋评估价值等因素来确定贷款额度。

还款期限是指购房者约定的还款时间，一般以月为单位，常见的还款期限有20年、30年等。

4. 抵押物评估和担保方式在申请房贷时，购房者需要将购买的房屋作为抵押物提供给银行或金融机构。

银行会派专业人员进行抵押物评估，以确定房屋的价值和可抵押的额度。

同时，购房者还需要选择一种担保方式，常见的担保方式有抵押担保和质押担保。

5. 还款方式和计算方法还款方式指购房者与银行约定的还款方式，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。

等额本息是指每月还款金额固定，包括本金和利息；等额本金是指每月还款的本金固定，利息随着剩余本金的减少而逐渐减少。

购房者可以根据自己的经济状况选择适合的还款方式。

6. 风险和注意事项在购房贷款过程中，购房者需要注意一些风险和注意事项。

首先，要了解并遵守金融机构的贷款规定，确保自己符合贷款资格。

其次，要仔细阅读并理解贷款合同的各项条款，避免出现不必要的纠纷。

五大住房贷款技巧贷款买房已经成为普通老百姓的主要购房途径，申请购房贷款有那些技巧呢？为此，记者咨询了银行界的业内人士，整理出了以下5点，希望能给您带来帮助。

1.充分估计费用申请个人住房贷款、个人住房委托贷款、二手房抵押贷款和个人住房装修贷款，除了支付贷款利息外，借款人还需支付诸如律师费、公证费、保险费、资产评估费、抵押登记费、过户费及其他相关税费。

2.选择最佳的贷款途径公积金贷款的利率目前比同期的商业贷款的利率低1个百分点左右，因此只要符合使用公积金贷款的条件，应该尽可能申请公积金的贷款。

需要注意的是，公积金贷款要求借款人首先是住房公积金的缴存人，没有公积金存款的个人只能申请商业贷款。

而且公积金贷款的最高限额并不稳定，当可贷公积金总额积累比较多时，对个人提供的公积金贷款额就会增加，如果可贷公积金总额减少，情况则相反。

如果公积金贷款的最高限额不能完全满足您的按揭贷款需要，不足部分您只能用商业贷款来弥补，这种情况下，组合贷款就是您最佳的选择。

3.选择最合适的房价您所选择的住房类型不同，房价差异很大，经济适用房、普通住房、高档公寓、豪华别墅每平方米的房价相差很多，即使是同一类型的住房，用于地段、周边环境、发展规划不同，每平方米的房价也有较大的差异建设银行秦皇岛分行个人理财中心张女士介绍，收入水平决定了你购房的价位，按照一般规律，您所选择的房价最好不超过您年收入的6-7倍，如果超过这一标准，表明您所选择的房价超越了您的实际支付能力，您是在冒险；如果大大低于这一标准，表明您过于保守，您完全有能力改善您的居住条件，进一步提高生活档次。

需要特别注意的是，随着时间的推移，您的职业、收入水平不是一成不变的，您需要对未来的收入有一个正确的预期，既考虑您收入增加的概率，也考虑您收入减少的概率，不要把收入作为一个恒定不变的常数。

必须充分考虑收入下降的情况，因为一旦收入水平下降，您就很难应付您目前的房价决策所要求的还款额。

房贷注意事项及流程在购房过程中，房贷是一项重要的资金来源。

但是，申请房贷需要注意很多事项，同时也要了解相关的流程。

本文将详细介绍房贷注意事项及流程。

一、注意事项1.了解自己的信用情况在申请房贷之前，首先要了解自己的信用情况。

信用记录对于申请房贷非常重要，银行会根据信用记录来判断是否给予贷款，以及贷款金额和利率等。

如果信用记录不良，银行可能会拒绝申请或者提高利率，对购房计划会产生不良影响。

2.合理评估房贷额度在申请房贷时，需要根据自己的收入、负债情况以及其他因素来评估房贷额度。

贷款额度过高可能导致还款压力过大，而贷款额度过低又可能无法满足购房需求。

因此，在申请房贷时，需要合理评估房贷额度。

3.选择合适的还款方式在申请房贷时，需要选择合适的还款方式。

目前常见的还款方式包括等额本息、等额本金、先息后本等。

不同的还款方式对于还款压力和还款期限都有不同的影响，需要根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

4.注意贷款利率贷款利率是购房中的重要因素之一。

在申请房贷时，需要注意贷款利率的变化和选择。

一般来说，固定利率相对稳定，但是利率较高；而浮动利率相对灵活，但是利率波动较大。

因此，在选择贷款利率时，需要根据自己的实际情况和市场情况来选择。

5.了解贷款期限贷款期限是购房中的另一个重要因素。

贷款期限越长，每月还款金额越低，但是总利息也会相应增加。

因此，在申请房贷时，需要根据自己的实际情况和还款能力来选择合适的贷款期限。

6.了解相关费用在申请房贷时，还需要了解相关费用，如贷款手续费、抵押登记费、评估费等。

这些费用可能会对购房产生一定的影响，需要提前了解并计算好。

二、流程1.准备材料申请房贷需要准备一些必要的材料，如个人身份证、户口本、结婚证、工作证明、收入证明、房产证等。

根据不同的银行和贷款方式，还需要提供其他的材料。

2.申请贷款准备好材料后，可以前往银行申请房贷。

在申请过程中，银行会对申请人的信用情况、收入情况、负债情况等进行审核，以确定是否给予贷款。

二手房贷款技巧：把握七大因素省时更省钱导读:本文介绍在房屋卖房，购房资格的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

二手房贷款与新房贷款不同，二手房贷款需要考虑所交易房屋的房龄，银行往往会对房屋和贷款人都有严格的规定，因此购买二手房的时候要想进行贷款，贷款人首先要考虑一下哪些因素会影响借贷的比例以及借贷是否会成功。

下面是二手房贷款需要考虑的几个因素，把握好以下几点，不仅能加快贷款速度，还能省不少钱。

1、评估价与高贷款额。

二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的高贷款额度。

2、贷款成数和利率。

目前，各银行对于二手房贷款政策是首套住房首付四成、基准利率；第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。

首次使用公积金贷款，五年以上的公积金贷款利率均按照4.50%来执行。

3、竣工年代与贷款年限。

银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。

4、贷款银行的选择。

各商业银行服务特色不尽相同，贷款品种也有所差别。

如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。

5、还款方式的选择。

银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。

前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。

6、收入证明与还款能力。

收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。

除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。

7、借款人自身相关情况。

个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。

目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

二手房贷款能省则省，购房者有必要在这方面多做注意，毕竟房价不是一个小数目。

在了解交易房屋的房龄等情况之后，选择一个好的银行、好的贷款方式，才能在今后还贷款的时候缓解一部分压力。

主题：做房奴也有技巧看看可能让你少奋斗十年很多时候，一个恰到好处的选择可以节省大笔的购房费用，而一个错误的选择则会让资金流失于无形之中。

两种还贷法相差数万元李先生向记者讲述了他的窝火事：还4个月的房贷后，发现一位朋友和自己贷款额度相似、年限相同，但是总体还贷利息却相差近3万元!原因在于他们采用了不同的还贷方式。

李先生用的是等额本息还款法，而他的朋友用的是等额本金还款法。

更让他窝火的是，此前他只知道有等额本息一种还贷法，“当时，银行工作人员只是拿出厚厚的合同，指点我填这填那，我根本没注意到合同上还有另外一种还款方法可供选择，银行工作人员也没提及。

现在知道了，但是合同已经白纸黑字，只有认了。

”李先生对此很生气。

部分银行的等额本息“情结”记者以贷款购房者的身份暗访了几家银行，发现有些银行在介绍还贷方式时，只向客户介绍等额本息还款法。

在被问及等额本金法时，银行表示有此种方式，但是称其计算方法复杂，不常用。

记者询问两种方法哪种合算，得到的答复是“差不了多少”。

银行对此有自己的说法：第一，两种方法之所以会产生利息差，是客户占用银行资金数量的不同所致。

等额本息法每月偿还银行本金较少，产生的利息就较多;等额本金法初期每月偿还银行本金较多，自然产生的利息就较少，因此银行并不能从中占到便宜，没有故意隐瞒等额本金法的必要。

第二，等额本金法计算方法复杂，客户不易理解，而且其初期还款额较高，不适用于普通百姓，因此普遍采用等额本息法。

很多人认为，话虽如此，贷款人有选择用哪种还贷方式的权利，还是应该让他们了解详情，自己做主。

慧选房贷，房奴减压相信许多贷款人与李先生有相似的遭遇，发现别人比自己还的利息少，觉得自己“吃亏”了。

贷款人总是在纠结等额本息法和等额本金法，到底哪个划算。

以100万元20年期(基准利率5.94%计算)的房贷为例，采用等额本息还款法，每月要还款7129.74元，还款总额为171.113745万元，所产生的利息超过71万元。

买房贷款注意事项及流程买房是人生中的大事，对于大部分人来说，买房需要用到贷款，这就需要了解一些买房贷款的注意事项和流程。

本文将为您详细介绍买房贷款的注意事项和流程。

一、买房贷款注意事项1.了解自己的贷款能力在购房前，首先需要了解自己的贷款能力。

银行会根据申请人的收入、负债、信用记录等因素来评估申请人的贷款能力，从而决定是否给予贷款。

因此，在购房前，需要了解自己的收入、负债情况，以及信用记录是否良好，这样可以更好地了解自己的贷款能力。

2.选择合适的贷款方式根据自己的情况，选择合适的贷款方式非常重要。

目前，常见的贷款方式包括商业贷款、公积金贷款、组合贷款等。

商业贷款适用于购买二手房或非普通住宅，公积金贷款适用于购买普通住宅，组合贷款则可以同时使用商业贷款和公积金贷款，根据自己的情况选择合适的贷款方式可以更好地满足自己的需求。

3.了解贷款利率和费用在选择贷款方式时，需要了解贷款利率和费用。

目前，贷款利率分为基准利率和浮动利率，基准利率是国家规定的利率，浮动利率则是根据市场变化而变化的利率。

此外，还需要了解贷款的相关费用，如贷款手续费、评估费、抵押费等。

4.了解贷款流程了解贷款流程是非常重要的，可以帮助申请人更好地掌握贷款的进程。

贷款流程包括申请、审批、放款等环节，申请人需要了解每个环节的具体要求和时间节点，以便及时准备相关材料和完成相关手续。

二、买房贷款流程1.申请贷款在确定购房计划后，申请人需要到银行申请贷款。

申请贷款时需要提供个人身份证、户口本、社保证明、工资流水等相关材料。

根据银行的要求，申请人需要填写相关表格，如借款申请书、贷款合同等。

2.评估房屋价值银行会对购房人所购买的房屋进行评估，以确定房屋的价值。

评估的目的是为了保护银行的利益，确保贷款金额不超过房屋的实际价值。

评估结果将作为银行审核贷款申请的依据。

3.审批贷款银行会根据申请人的个人情况和房屋评估结果来审核贷款申请。

审批过程中，银行会对申请人的信用记录、收入情况、负债情况等进行综合评估，以确定申请人的贷款能力。