兴业银行同业业务发展概况及银银平台业务风险管控介绍课件

引言兴业银行是中国首批成立的股份制商业银行之一，1988年8月26日开业，注册资本39.99亿元，总行设在福建省福州市。

开业以来，兴业银行始终坚持以支持国家经济建设、服务客户发展为己任，以建设一流现代商业银行为目标，改革创新，奋力开拓，各项事业持续、快速、健康发展，经营管理现代化水平不断提升，逐渐成长为中国金融业的一支有益力量。

随着我国进入WTO以后，全球金融化和中国金融业对外开放力度的不断加大，中国的金融体制和金融市场正进行着深刻的变革，股份制商业银行面临着前所未有的发展机遇和挑战。

因此在国内金融市场商业银行日趋激烈的竞争环境下，如何通过培育和提升核心竞争力以实现建设一流现代商业银行的战略目标，是兴业银行一直深入研究和思考的问题。

而战略的变革和创新对提高银行核心竞争力显得尤为重要，它也是股份制商业银行应对外来竞争的制胜法宝。

1．兴业银行的经营状况1.1经营范围兴业银行主要业务经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

环境与社会风险管理政策在科学发展观的统领下，可持续发展已经成为新时期的主旋律。

可持续金融是可持续发展在金融行业的延伸，可持续金融工作一方面致力于保护金融机构的长期利益，防范生态和环境恶化所带来的金融投资风险，包括直接的生态环境风险，连带的法规政策风险和金融机构的社会形象风险，同时推动金融机构积极采取应对措施，使之能够受益于当今和未来日益变化的金融市场所带来的挑战；另一方面，可持续金融工作致力于推动“企业家精神”的建设，使之实现与环境和社会的和谐互动，借此树立积极的社会形象。

一文看懂银行的同业业务►同业业务的内部区别：按作用可区分为传统同业和新型同业两大类。

传统同业业务：在资产负债表中同业类会计科目中体现①同业拆入/拆出：为了满足准备金要求而进行超短期流动性管理的工具。

期限大多不超过一天，线上标准化交易，利率以shibor为基准。

②存放同业：以同业结算为初衷，后发展为拥有部分盈利性的同业之间的存款业务。

期限较拆借更长，线下交易，利率围绕shibor波动较大。

③买入返售/卖出回购：各类受益权、票据与债券的正逆回购。

核心是通过金融资产的质押获得流动性。

2013年以前是“表内非标”藏身处。

新型同业业务：不在传统同业类会计科目中①表内非标：资产端。

表现形式为持有的各类资管计划，性质类似贷款。

②同业存单：负债端。

新型的标准化、线上交易的主动负债。

发行方大都为小型城农商行；认购方大多为资管产品，其次为银行自有资金。

►分析思路：安全性、流动性和盈利性不可兼得1、传统同业资负配置反映银行的流动性管理。

商业银行会根据自身的流动性管理能力、对市场利率的判断和自身金融市场资源来配置传统同业。

短期配置主要参考货币市场利率走势——资产配置与之同向、负债配置与之反向。

长期视角，同业资产主要作为贷款与债券配置的补充；而同业负债其中由于还包含主动负债需求，配置变化一般由贷款与同业利差决定。

2、新型同业资负配置反映银行主动扩张意愿。

规模增长受限的银行通过“以资产定负债”和“借短放长”的方式发展新型同业，带来了监管风险。

微观层面，从2017年开始在监管压力下，表内非标有序压降，预计于2019年底企稳。

上市银行同业负债（含同业CD）占比已于2018H全部满足监管。

►上市行同业画像与实例：中小银行比国有行占比更高画像：①传统同业资产：配置占比普遍不高。

②上市银行同业负债（含同业存单）占比之间差异较大，其中，国有大行占比最低，占比从高到低排序为城商行>股份行>农商行>国有行。

③表内非标占比从高到低排序为城商行>股份行>农商行>国有行。

[转载]关于兴业银行“资产托管业务”和“同业业务”的范畴此博文包含图片(2012-03-21 14:55:15)转载▼标签：转载分类：水泥、建材、施工转载这一篇，进一步探讨兴业银行的同业业务。

令我心中有些不安的是，随着商业银行越来越庞大复杂，谁又能真正说清银行到底有多少存款和贷款呢？银行会不会通过IT系统创设出虚拟的资金进行周转呢？但愿我这只是杞人忧天。

原文地址：关于兴业银行“资产托管业务”和“同业业务”的范畴作者：心悦向日葵[转载]关于兴业银行“资产托管业务”和“同业业务”的范畴兴业银行资产托管业务目前，兴业银行资产托管业务包括：证券投资基金、基金公司特定客户资产、证券公司集合资产管理计划、证券公司定向资产、保险资金、集合资金信托、单一资金信托、合格境内机构投资者资产（QDII）、商业银行理财产品、产业投资基金、私募股权基金、直投基金、资产证券化资金、基本养老保险个人账户基金、账户监管类资产等多个业务门类。

兴业银行资产托管总规模近几年一直呈现持续增长态势，其中包括：信托计划保管、商业银行理财产品托管、基金专户理财托管以及证券定向资产管理托管。

兴业银行中间业务兴业银行的中间业务包括：证券交易结算资金存管、证券交易结算资金结算、B股清算业务、保险兼业代理、代理信托产品资金收付、信托理财业务、信托财产保管、代理签发银行承兑汇票、客户交易资金第三方存管。

兴业银行负债业务兴业银行的负债业务包括：同业存放、协议存款等。

兴业银行同业业务兴业银行同业业务是兴业银行独具的特色业务：负责与境内外金融同业合作，以金融同业客户为服务与合作对象，发挥综合业务联动，完善金融服务功能，延伸金融产品链条的各项资产、负债和中间业务，提供业务扩展平台和网络共享平台服务，与金融同业合作伙伴在产品、渠道、客户等方面开展全面合作。

目前兴业银行已与政策性银行、全国性商业银行、外资银行、地方性商业银行、信用社、登记结算公司、证券公司、基金管理公司、保险公司、信托投资公司、企业集团财务公司、期货公司、汽车金融公司、金融租赁公司等多达1,100 家境内外同业客户建立了各类业务合作关系，在银银合作、银证合作、银信合作领域创造了领先优势，具备多项创新业务资格，能够根据各类金融机构的不同需求提供专业高效的服务。

风险管理视角下的银行同业业务发展转型银行同业业务是指在银行体系内部，银行之间进行的各种业务交易活动。

同业业务在信用风险、市场风险、操作风险等方面存在着一定的风险，银行在进行同业业务发展转型时需要从风险管理的视角出发，加强对风险管理的重视，提高对风险的识别能力和应对能力。

风险管理视角下的银行同业业务发展转型，首先需要建立科学有效的风险管理体系。

这包括建立风险管理部门，设立风险管理岗位，制定风险管理制度和风险管理流程等。

通过专门的团队和机构来负责同业业务的风险管理工作，能够有效地提升整体风险管理水平，降低风险的发生概率和影响程度。

在风险管理体系的基础上，银行同业业务应加强风险识别与评估。

银行在进行同业业务交易时，要对对手方的信用状况进行评估，确定其还款能力和违约风险，从而避免信用风险的发生。

银行还要对市场风险进行识别和评估，及时把握市场风险的动态变化，做出相应的应对措施。

还要重视操作风险的识别与评估，避免由于操作过程中的失误、疏忽等因素导致的风险。

风险管理视角下的银行同业业务发展转型还需要加强风险控制和防范。

银行应合理控制同业业务规模，避免因规模过大而导致的风险集中。

银行要加强对同业业务交易的审查和监控，及时发现和解决潜在的风险问题。

还要建立完善的内部控制体系，确保同业业务交易的合规性和安全性。

在风险发生之前，采取预防措施，避免风险的扩散和传播。

在同业业务发展转型过程中，银行还需要加强风险应对和处置能力。

当风险发生时，银行应迅速采取相应的措施，减少风险对银行的影响。

银行还要建立起一套完善的风险应对和处置机制，包括应急预案、风险救助和追偿等措施，确保在风险发生时能够及时有效地进行应对和处置。

风险管理视角下的银行同业业务发展转型至关重要。

银行应建立科学有效的风险管理体系，加强风险识别与评估，加强风险控制和防范，提高风险应对和处置能力，从而实现同业业务的可持续发展和风险管理的有效性。

第1篇随着金融市场的不断发展，银行中间业务已经成为我国银行业收入的重要来源。

然而，在追求收益的同时，银行中间业务的风险也日益凸显。

为了确保银行中间业务的稳健发展，加强风险管控成为当务之急。

本文将从银行中间业务风险概述、风险管控策略以及风险管控实施等方面进行探讨。

一、银行中间业务风险概述1. 风险类型银行中间业务风险主要包括以下几种类型：（1）信用风险：指交易对手违约或无法履行合同义务导致银行损失的风险。

（2）市场风险：指市场利率、汇率、股票价格等波动导致银行资产价值下降的风险。

（3）操作风险：指银行内部操作失误、系统故障、外部事件等因素导致损失的风险。

（4）流动性风险：指银行无法满足客户提款需求或资金需求的风险。

（5）合规风险：指银行违反监管规定或内部政策导致损失的风险。

2. 风险特点（1）复杂性：银行中间业务涉及众多业务领域，风险类型复杂多样。

（2）不确定性：风险发生的时间和程度难以预测。

（3）传染性：一种风险可能引发其他风险。

（4）交叉性：不同风险之间相互影响。

二、银行中间业务风险管控策略1. 信用风险管控（1）加强客户信用评级：建立完善的信用评级体系，对客户进行分类管理。

（2）严格审查信贷业务：对信贷业务进行严格审查，确保业务合规。

（3）风险分散：通过分散投资降低信用风险。

2. 市场风险管控（1）风险敞口管理：对市场风险敞口进行监控，及时调整投资策略。

（2）衍生品风险管理：利用衍生品对冲市场风险。

（3）风险限额管理：对市场风险设定限额，防止风险过度集中。

3. 操作风险管控（1）加强内部控制：完善内部控制体系，提高员工风险意识。

（2）强化IT系统安全：加强IT系统安全管理，防止系统故障。

（3）应急处理：制定应急预案，提高应对突发事件的能力。

4. 流动性风险管控（1）加强流动性管理：对流动性进行实时监控，确保流动性充足。

（2）优化资产负债结构：通过调整资产负债结构，提高流动性。

（3）建立流动性风险应急机制：制定流动性风险应急预案，确保在紧急情况下能够应对。

银行同业业务风险浅谈跟着我国经济增进步入新的周期，银行业机构面对新的经济常态展开经营活动将更为拥有挑战性，加快战略转型势在必行。

怎样合时调整经营策略适应新的常态，对各家银行而言都是一个难题。

最近几年来被炒得如火如茶的银行同业业务就是一个很好例证，因为受资本约束、存贷比、信贷规模、金融脱媒以及利率市场化加快推动等诸多压力性要素的影响，各家银行从简单的同业拆借、单据转贴等以解决短期流动性与闲置资本保增值为主要目的的业务开始，不停变化各样奇招异术，各样新鲜的同业业务名词如雨后春笋般争相被“创新”而出，看似令人难懂且高大上的新业务项目，有多少是真实的金融创新很难说的准，可是若仔细一一解包复原后，不难发现，此中多半为为信贷财产出表的腾挪之术，但不容忽略的问题是跟着这些同业庞然大物的出现，一系列的潜伏金融风险也在不停地聚集着，甚为令人担犹，抓好银行同业业务的风险防控工作迫在眉睫。

一、同业业务存在的主要风险（一）同业市场系统性风险银行同业业务的不停发展，使得各家银行之间、银行与非银行金融机构之间以及众多的金融性中介机构之间关系愈来愈为密切，环环相扣，一个巨大的同业资本链条式流转网络正在逐渐形成，孰知在此同时另一个风险传导的系统性与瞬时性的恶劣传导网络体制亦即“成熟”。

2013 年的“钱荒”事件让我们见解到了系统性风险的流传之速影响之深，众多大型商业银行加入借款大军，在银行间拆借市场连续数天飙高以后， 6 月 20 日，资本市场几乎失控而停盘：隔夜头寸拆借利率一下子飙升 578 个基点，达到 13.44%，与此同时，各限期资本利率全线大涨，“钱荒”进一步升级。

相信到此刻全部经历此中的人们想起来都会毛骨悚然，可见同业业务系统性风险对整个金融系统健康发展的损坏力之强。

（二）同业机构信誉风险从整体同业市场来说，市场由众多参加者构成，这些参加者既有银行类金融机构，还有信托企业、证券企业、基金企业、保险企业等非银行金融机构，甚至还有各种投资咨询性质的金融中介，这些数目众多、规模大小不一、营运管理水平高低不一样的市场参加者，经过各种交易关系联合在一同。

我国商业银行同业业务发展与风险防范作者：暂无来源：《企业观察家》 2020年第11期在金融深化改革背景下，同业业务的发展有其客观必然性，并成为商业银行重要的融资和盈利渠道，但其初期的野蛮发展也聚集了较大的金融风险。

治理后的同业业务正朝着更加规范的方向发展，而业务发展与风险防范也将始终伴随我国同业业务未来的发展之中。

文|冯鸿凌中国人民银行新乡市中心支行我国利率市场化改革深刻影响了商业银行经营模式，商业银行同业业务随之得到发展，业务规模、种类不断扩大，一方面已成为商业银行重要的利润来源，成为调节流动性的重要工具，成为银行业务中不可或缺的组成部分；另一方面同业业务也在快速发展中暴露出规避监管、多层嵌套、寻求套利等问题。

2014年以前，这些问题表现比较突出，之后随着央行等部门加强管理，同业业务逐步向规范化方向发展。

但2019年的包商银行事件再次提醒我们，商业同业业务风险依然存在，在规范化、合规化发展上还要加强探索和完善。

同业业务的快速发展。

银行同业业务最初仅限于商业银行之间的拆借，以解决短期资金流动性问题。

然而近年来，随着我国银行同业业务的快速发展和创新，其业务范围逐步扩大至开展商业银行之间或与其他金融机构之间的资金融通业务，涉及的交易对手方包括银行、信托、证券、基金、租赁等机构。

银行同业业务的低资本、高利润特性成了各家商业银行转型发展和探索新兴利润增长点的集体性选择。

随着应对2008年经济危机出台的刺激政策的落地实施，我国银行同业业务呈“井喷式”发展。

央行金融稳定报告显示，2009年初至2013年末，银行业金融机构纳入存放同业、拆出资金和买入返售金融资产项下核算的同业资产从6.21万亿元增加到21.47万亿元，增长246%，是同期总资产和贷款增幅的1.79倍和1.73倍；纳入同业存放、拆入资金和卖出回购金融资产项下核算的同业负债从5.32万亿元增加到17.87万亿元，增长236%，是同期总负债和存款增幅的1.74倍和1.87倍。

银行业机构同业业务发展中存在的问题及建议对省银行业机构同业业务发展情况及存在问题进行了调研，并提出了规范业务发展、有效防范和控制风险的对策建议。

一、基本情况及主要特点本次调查对象包括省内各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行、金融资产管理公司分支机构，城市商业银行、信托公司、金融租赁公司、财务公司及部分农村中小金融法人机构。

（一）业务规模快速增长，资产负债业务发展不平衡2009年初至2014年6月末，调查对象列入存放同业、拆出资金和买入返售金融资产项下核算的同业资产从158.32亿元增加到1292.15亿元，增长716%，分别是同期省银行业总资产和贷款增速的6.17和4.34倍，是全国银行业同业资产增速的2.91倍。

与同业资产业务快速增长形成鲜明对比，同一时期调查对象纳入同业存放、拆入资金和卖出回购金融资产项下核算的同业负债由635.67亿元增加到1139.90亿元，仅增长79%。

（二）新型业务发展迅速，业务结构以传统业务为主从业务类型看，2009年初以同业存款和少量买入返售（卖出回购）为主，到2014年6月末已发展为多种业务类型均有涉及，其中同业代付、同业借款为2010年以后发展起来的业务。

截至6月末，同业投资、买入返售和卖出回购业务分别达到2009年初的28.16、27.63和12.37倍。

从业务结构看，截至6月末，资产方买入返售业务占71.73%，负债方同业存放占87.77%；同业代付、同业借款等业务在相应的同业资产和负债项下占比不到1%；同业投资在取得长足发展的同时，与同业资产的比例由2009年初的17.55%提高到2014年6月末的60.54%。

（三）中小型法人机构是同业业务的资金供给方全省银行业机构同业业务资金流向表现为从中小型法人机构向大型机构流动。

截至2014年6月末，大型银行分支机构除邮储银行外，同业负债210.77亿元，同业资产44.40亿元，总体上成为资金流入方；城商行等中小型法人机构资产余额高且投资活跃，同业资产高出同业负债149.42亿元，同业投资额578.56亿元，占全部同业投资的73.96%，总体表现为资金流出，且其中相当部分机构无同业负债业务；股份制银行及外资银行分支机构同业资产与同业投资之和与同业负债基本持平，业务结构相对平衡。

银行同业业务中国银行同业业务：现状、类型、风险与应对郑联盛张明；《金融市场研究》2014年第6期同业业务是以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。

①但是，同业业务发展过程中的风险问题一直受到广泛关注。

2013年6月的“钱荒”问题的根源分析中，同业业务被认为是最大的诱因之一(曹国强，2013)。

2013年12月，中国银行间市场利率再度飙升，同业业务是否会引发流动性危机或系统性危机，如何规范同业业务发展，以及是否出台同业业务融资管理办法成为市场热议的一个重点问题。

2012年以来，中国同业业务出现了超常规增长，主要是应对存款增速下降带来的流动性压力；降低存贷利差缩小对银行利润的不利影响；控制信贷风险以及提高资产的安全性、完成考核任务和规避外部监管等(张健华，2013)。

银行同业业务发展现状同业业务是近两三年来银行体系发展最为迅猛的业务之一。

16家上市银行同业资产规模由2010年的5.25万亿元飙升至2012年的10.52万亿元(董欲晓等，2013)，其中2012年同业资产同比增幅超过50％的就达到11家(李刚，2013)。

从同业业务的资金净流向来看，中小商业银行对主动性批发融资的依赖程度较高，成为同业资金的净流入方，中小商业银行的同业融资占总融资的比重已经由2010年初的12％上升至2013年的20％左右(Green 等，2013)。

银行同业业务发展具有良好的制度基础，是银行业务规避监管的重大金融创新。

同业业务与传统贷款业务相比，具有如下主要优势：一是银行同业的风险资产权重较低。

初始账期三个月之内仅为20％，高于三个月的也仅有为25％(姜再勇，2013)，而一般贷款风险权重为100％②① 银行同业业务涉及的内容实际上是非常广泛的，比如代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、同业资产买卖回购、票据转贴现等。

目前市场所关心的银行同业业务主要是通过同业进行的非传统信贷业务，而非清算等传统业务。