下载文档原格式
供应链金融中的区块链技术与风险控制分析供应链金融是指以供应链中的各个环节为基础的金融服务模式。
而区块链技术作为一种去中心化的分布式账本技术，正逐渐被应用于供应链金融领域，为其带来了许多机会和挑战。
本文将分析区块链技术在供应链金融中的应用及相关的风险控制措施。
一、区块链技术在供应链金融中的应用1. 增强供应链金融的透明度区块链技术能够实现交易数据的全程记录和实时共享，确保供应链金融各个环节的透明度。
通过在区块链上记录货物的流向、资金的流转和交易的状态，供应链金融参与方可以实时查阅和验证交易数据，减少信息不对称和欺诈行为的发生。
2. 提高交易效率和降低成本传统的供应链金融涉及到多个参与方之间的大量文件和信息传递，导致交易速度缓慢和成本高昂。
而区块链技术的智能合约功能能够自动执行合同条件，并实现无需第三方介入的交易，提高了交易效率，降低了交易成本。
3. 加强供应链金融的可追溯性区块链技术通过将交易信息记录在不可篡改的区块链上，为供应链金融提供了可追溯性。
参与方可以通过区块链技术追踪和验证货物的来源、生产过程和运输情况，确保供应链的安全性和合规性。
同时，可追溯性也有助于解决供应链金融中的风险问题，如假冒伪劣产品和资金洗钱等。
4. 促进小微企业的融资传统的供应链金融往往更加倾向于支持大型企业，对于小微企业的融资需求难以满足。
而区块链技术通过提供去中心化的融资平台，促进了小微企业的融资活动。
小微企业可以通过区块链技术发布融资需求、验证身份和信用，并与潜在的投资者进行直接的交易，降低了融资成本和中介环节。
二、区块链技术在供应链金融中的风险控制1. 数据安全和隐私保护的挑战尽管区块链技术具有数据不可篡改和透明共享的特性，但供应链金融涉及到商业机密和个人隐私等敏感信息，需要额外的数据安全和隐私保护措施。
在使用区块链技术时，需要采取加密算法、权限控制和隐私保护等手段，保障数据的安全和隐私。
2. 技术标准和互操作性的问题由于区块链技术的发展尚处于初级阶段，缺乏统一的技术标准和互操作性，导致不同的区块链系统之间难以互相连接和共享数据。
供应链金融的风险特征及其防范
一、供应链金融的风险特征
1、收款风险。
收款方负责收集款项，但是由于客户的支付滞后，合
同条款不履行或者客户突然停止支付，收款方可能会损失收款款项。
2、背书风险。
担保方在背书合同中承诺担保债权，如果债务人发生
违约，担保方必须为此承担责任，把责任转移到担保方身上。
3、信用风险。
供应链金融的重要特点是受信者，而信用风险是受信
者支付能力不足而造成的，需要客户事先建立信用模型，对客户的可支付
能力进行评估，以减少信用风险。
4、汇款风险。
汇款方负责汇款，债权未能收回造成的损失，包括汇
款方尚未收回债权，以及中转和收款方因汇款未能及时到账造成的损失。
5、流动性风险。
流动性风险是指投资者由于资产价格变动而蒙受损
失的风险，例如，随着时间的推移和金融市场的变动，投资者将蒙受损失。
二、供应链金融防范方法
1、完善客户信用管理。
建立信审制度，对客户信用状况进行全面评估，识别客户的真实情况，以减少收款风险。
2、细化担保措施。
企业要逐步细化担保措施，以保护担保方的利益，因为担保受各种外部因素影响，在担保风险上更要加强管理。
浅析商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制1. 引言1.1 商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制至关重要。
随着经济的发展，中小企业在供应链金融中的地位变得越来越重要，但由于其规模小、资信状况不稳定等特点，存在较大的风险。
商业银行需要加强对中小企业供应链金融的风险控制。
商业银行需要了解中小企业供应链金融的特点。
中小企业的规模小、业务状况复杂，资金需求具有不确定性，风险来源较多，需要商业银行有针对性地制定风险管理策略。
商业银行需要识别风险因素。
包括市场风险、信用风险、操作风险等多个方面。
只有明确各种风险因素，商业银行才能有针对性地进行风险管理。
建立有效的风险管理体系也是商业银行在中小企业供应链金融中的重要举措。
商业银行需要建立完善的风险管理流程和机制，健全风险管理架构，确保风险管理工作的落实。
加强信息披露和监控也是商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制之道。
商业银行需要加强对中小企业的信息收集和监控，及时发现并解决潜在风险。
商业银行需要控制信用风险和市场风险。
通过建立科学的信用评级体系和灵活的风险补偿机制，有效地控制风险的发生和传播，保障中小企业供应链金融的稳定运行。
商业银行在中小企业供应链金融中的的风险控制是一项复杂而重要的工作，只有在加强风险管理、加强监控和控制风险的基础上，才能确保中小企业供应链金融的稳定和可持续发展。
2. 正文2.1 了解中小企业供应链金融的特点中小企业供应链金融是指商业银行通过为中小企业提供融资服务来支持其生产和经营活动的金融业务。
了解中小企业供应链金融的特点对商业银行进行风险控制具有重要意义。
中小企业供应链金融具有较高的风险性。
由于中小企业通常规模较小，资金链条较短，经营风险较大，因此在进行金融支持时需谨慎评估其信用风险和市场风险。
中小企业供应链金融需要关注行业特性。
不同行业的中小企业在供应链金融中所面临的问题和风险也有所不同，因此商业银行需要深入了解各行业的特点，有针对性地制定风险控制措施。
供应链金融模式与风险控制分析随着经济的发展和全球化进程的加快，企业的供应链管理变得越来越重要，供应链金融模式也因此应运而生。
供应链金融模式是指以供应链为基础，借助金融服务为企业提供融资、融资渠道拓展、风险管理等服务的一种金融模式。
供应链金融模式可以方便企业获取资金和降低融资成本，同时也可以促进供应链的协作和优化，提高企业的运营效率，但这种模式也存在着一定的风险，需要进行风险控制。
1. 供应链金融模式的优势（1）降低融资成本：传统融资渠道需要企业提供大量的抵押品或担保，而供应链金融模式是以供应链上的交易为基础，基于企业的信用及供应链交易背景来评估风险，并为企业提供融资支持，因此能够降低企业的融资成本。
（2）提高融资效率：传统融资通常需要长时间的审批和复杂的程序，而供应链金融模式可以通过数字化平台和核心技术，提高融资的效率，大大缩短企业融资的时间。
（3）促进供应链协作：供应链金融模式不仅可以为企业提供融资，在提供融资服务的同时，还能促进供应链的协作。
通过供应链金融平台，不同环节的企业可以通过信息的共享和整合，提高供应链协作效率，降低交易成本，进而促进整个供应链的协调和优化。
（1）信用风险：供应链金融模式的核心是以企业的信用为基础，因此信用风险是供应链金融面临的主要风险之一。
在供应链上各个环节之间的交易中，如果某个环节企业的信用出现问题，整个供应链的资金流动和融资渠道都可能受到影响。
（2）违约风险：在供应链金融模式中，各个企业之间都存在着交易与借贷关系。
如果在交易过程中任何一方违约，可能会对其他企业产生连带影响，因此需要加强违约风险监管和控制。
（3）市场风险：市场波动和不确定性因素也可能引发供应链金融模式中的风险。
由于供应链上的环节相互关联，当一环出现问题会影响到整个供应链的稳定，导致企业融资需求无法得到满足，进而影响整个供应链的效率和稳定性。
（1）建立科学评估体系：企业的信用风险是供应链金融模式面临的主要风险之一，因此建立科学的信用评估体系是控制风险的重要手段。
兴业银行供应链操作手册摘要：一、引言二、供应链操作手册概述1.手册目的2.手册适用对象3.手册内容结构三、供应链业务流程1.供应链融资业务2.供应链支付业务3.供应链理财业务4.供应链风险管理业务四、供应链操作指南1.操作流程2.操作注意事项3.异常处理五、供应链业务案例解析1.融资业务案例2.支付业务案例3.理财业务案例六、供应链业务风险防控1.风险识别2.风险评估3.风险防范措施七、供应链业务拓展策略1.市场调研2.合作伙伴选择3.业务推广与宣传4.客户关系管理八、供应链业务绩效评估1.评估指标2.评估方法3.评估结果应用九、供应链业务培训与人才培养1.培训内容与方式2.人才培养计划3.人才激励与保留措施十、供应链业务未来发展趋势与展望1.技术创新驱动2.产业链整合3.国际化发展4.绿色供应链正文：一、引言随着我国经济的快速发展，供应链金融已成为银行业务创新的重要方向。
为满足企业客户在供应链金融业务方面的需求，兴业银行推出了一系列供应链金融服务。
本手册旨在为从业人员提供关于兴业银行供应链金融业务的操作指南，帮助企业客户更好地运用供应链金融产品，降低融资成本，提高资金运作效率。
二、供应链操作手册概述1.手册目的本手册旨在为企业客户提供兴业银行供应链金融业务的操作指南，帮助客户熟悉业务流程，掌握操作要领，确保业务高效、安全、规范地进行。
2.手册适用对象本手册适用于兴业银行供应链金融业务的从业人员以及企业客户。
3.手册内容结构本手册共分为十个部分，涵盖了供应链金融业务的各个方面，包括业务流程、操作指南、业务案例解析、风险防控、拓展策略、绩效评估、培训与人才培养以及未来发展趋势与展望。
三、供应链业务流程1.供应链融资业务（1）融资申请企业客户可根据自身需求向兴业银行提交融资申请，银行审核通过后，签订融资合同。
（2）融资放款银行根据合同约定，将融资款项划付至企业客户账户。
（3）融资还款企业客户按照合同约定的还款方式和期限进行还款。
供应链金融如何协助企业规避交易风险供应链金融在协助企业规避交易风险方面发挥着重要作用。
随着全球贸易的加速发展和经济环境的不断变化，企业在日常经营中面临着各种各样的交易风险，如供应商违约、市场波动、汇率波动等。
为了降低这些风险，企业可以利用供应链金融工具来实现更有效的风险管理。
首先，供应链金融可以通过提供融资支持帮助企业规避交易风险。
在供应链中，往往存在着资金周转不畅的情况，供应链金融机构可以为企业提供应收账款融资、库存融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，确保交易顺利进行。
通过及时获得资金支持，企业可以避免由于资金问题导致的供应链中断及交易风险。
其次，供应链金融还可以帮助企业规避供应商风险。
在供应链中，企业与众多供应商进行合作，供应商可能存在财务风险、运营风险等问题，一旦出现供应商违约或者其他问题，将给企业带来巨大的损失。
供应链金融机构可以通过对供应商进行风险评估，提供供应商融资、供应商管理等服务，帮助企业及时发现并解决潜在的供应商风险，从而减少交易风险。
另外，供应链金融还可以通过多样化的风险管理工具帮助企业规避交易风险。
企业可以利用供应链金融工具进行多样化的风险管理，如保险、授信等，从而降低在供应链中面临的各种风险。
通过综合运用不同的风险管理工具，企业可以更全面地抵御来自供应链的风险，确保交易的安全进行。
此外，供应链金融还可以通过信息共享和透明化帮助企业规避交易风险。
在供应链中，信息的不对称可能导致交易风险增加，而供应链金融机构可以通过信息技术手段实现供应链信息共享和透明化，帮助企业及时获取供应链信息、监控供应链风险，从而规避潜在的交易风险。
通过信息共享和透明化，企业可以更加准确地评估供应链的风险，及时做出反应，保障交易的正常进行。
总的来说，供应链金融在协助企业规避交易风险方面具有独特的优势和功能。
通过提供融资支持、帮助解决供应商风险、多样化的风险管理工具以及信息共享和透明化等手段，供应链金融可以帮助企业更好地应对供应链中的各种风险，保障企业的长期发展和稳健经营。
兴业银行供应链操作手册【最新版】目录1.兴业银行供应链操作手册概述2.手册的主要内容3.手册的使用方法和注意事项4.结论正文兴业银行供应链操作手册概述兴业银行是一家知名的金融机构，致力于为企业客户提供优质的金融服务。
为了帮助企业客户更好地理解和使用兴业银行的供应链金融服务，该银行编制了《兴业银行供应链操作手册》。
本文将详细介绍该手册的主要内容、使用方法和注意事项。
手册的主要内容《兴业银行供应链操作手册》主要包括以下几个方面的内容：1.供应链金融服务概述：介绍了兴业银行供应链金融服务的定义、目标和特点。
2.供应链金融服务产品：详细介绍了兴业银行提供的供应链金融服务产品，包括供应链融资、供应链风险管理、供应链金融解决方案等。
3.供应链金融服务流程：阐述了企业客户如何通过兴业银行办理供应链金融服务的流程，包括申请、审核、放款、还款等各个环节。
4.供应链金融服务政策：介绍了兴业银行供应链金融服务的相关政策，包括利率、期限、担保方式等。
5.供应链金融服务的风险提示：提醒企业客户在使用兴业银行供应链金融服务时需要注意的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
手册的使用方法和注意事项1.使用方法：企业客户在办理兴业银行供应链金融服务时，可以参考《兴业银行供应链操作手册》了解相关流程和政策，按照手册的指引准备相关材料，以便顺利完成业务办理。
2.注意事项：（1）在办理供应链金融服务时，企业客户需要确保提交的材料真实、完整、合规。
（2）企业客户应根据自身实际情况选择合适的供应链金融服务产品，避免过度融资或不必要的成本。
（3）在使用供应链金融服务过程中，企业客户应密切关注市场变化，做好风险防范工作。
结论《兴业银行供应链操作手册》为企业客户提供了详细的供应链金融服务信息和操作指南，有助于企业客户更好地了解和使用兴业银行的供应链金融服务。
供应链金融风险与防范策略一、供应链金融风险的类型及表现1. 信用风险：信用风险是供应链金融中最常见的风险类型，主要表现为供应链中某一环节的企业因资金链断裂而无法履行合同义务，导致整个供应链受到影响。
2. 操作风险：操作风险主要包括内部控制风险、人为错误风险和系统故障风险等，表现为业务操作不规范、信息泄露、系统崩溃等。
3. 市场风险：市场风险主要指因市场环境变化导致的供应链金融业务风险，如利率风险、汇率风险、物价风险等。
4. 法律风险：法律风险指因法律法规变化或合同条款不明确等原因，导致供应链金融业务受到法律制裁或合同纠纷的风险。
5. 流动性风险：流动性风险指供应链金融业务中，资金供需不平衡导致的的风险。
6. 供应链风险：供应链风险指因供应链管理不善，导致供应链中断或效率降低的风险。
二、供应链金融风险的成因1. 信息不对称：供应链中的企业之间存在信息不对称，导致信用评估不准确，从而增加了信用风险。
2. 金融机构的角色定位不准确：金融机构在供应链金融业务中，未能准确定位自己的角色，过度介入企业经营，导致风险集聚。
3. 内部控制不完善：部分企业内部控制制度不健全，导致操作风险的产生。
4. 法律法规不完善：我国现行法律法规体系尚不完善，导致供应链金融业务在法律风险方面存在隐患。
5. 市场环境变化：全球经济波动、金融市场动荡等外部因素，使得供应链金融业务面临市场风险。
6. 供应链管理不善：部分企业供应链管理水平较低，导致供应链风险的产生。
三、供应链金融风险的防范策略1. 完善信用评估体系：通过大数据、云计算等技术手段，提高信用评估的准确性，降低信用风险。
2. 加强内部控制建设：企业应加强内部控制建设，规范业务操作，防范操作风险。
3. 多元化风险分散：通过多元化投资、业务外包等方式，分散市场风险。
4. 加强法律法规建设：完善供应链金融法律法规体系，规范业务发展，降低法律风险。
5. 提高流动性管理能力：企业应加强流动性管理，确保资金供需平衡，防范流动性风险。
供应链金融的供应链风险防范供应链金融是一种金融服务模式，通过融资和结算等各种金融手段，为供应链上的各个环节提供融资支持和金融服务。
在供应链金融的运作中，存在着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险可能对整个供应链金融体系造成重大影响，因此，供应链风险防范显得十分重要。
供应链风险防范是指通过有效的管理措施和风险分散策略，降低供应链金融中各种潜在的风险，保障金融服务的安全和稳定运作。
以下将针对供应链风险的预防和控制提出几点建议。
首先，在供应链金融中，信用风险是一个常见的问题。
供应链各个环节中的企业可能存在资金周转不畅、资金链断裂等情况，造成供应链金融服务受阻。
为了防范信用风险，首先需要建立完善的信用评估体系，对供应链中的各个企业进行信用评级，识别出潜在的信用风险点。
同时，可以通过差额合同、担保等方式，增加供应链金融交易的安全性，减少信用风险的发生。
其次，市场风险也是供应链金融中不可忽视的一环。
市场风险包括市场价格波动、需求变化等因素，可能对供应链金融服务产生不利影响。
为了规避市场风险，供应链金融机构可以采取多元化投资策略，分散风险，降低单一市场波动带来的损失。
另外，及时跟踪市场动向，制定灵活的风险管理方案，也是有效防范市场风险的关键。
除了信用风险和市场风险，供应链金融中的操作风险也需要引起重视。
操作风险主要来自于供应链中的各个环节，可能因信息不对称、技术失误、人为疏忽等原因导致金融服务中断或损失。
为了降低操作风险，供应链金融机构需要建立健全的内部控制机制，加强对业务流程的监管和管理。
此外，加强员工培训和技术更新，提高整个供应链金融服务的效率和安全性，也是防范操作风险的有效途径。
此外，政策环境和法律法规的变化也可能对供应链金融带来风险。
因此，供应链金融机构需要密切关注政策变化，及时调整经营策略，规避可能带来的政策风险。
同时，要严格遵守相关法律法规，加强合规监管，保障金融服务的合法性和正当性。
兴业银行供应链操作手册摘要：一、手册简介1.兴业银行供应链操作手册的目的和适用范围2.手册的主要内容与结构二、供应链金融概述1.供应链金融的定义及特点2.供应链金融的作用与价值3.兴业银行供应链金融业务的发展历程三、供应链金融产品与服务1.兴业银行的供应链金融产品体系2.各类供应链金融产品的具体特点与操作流程3.供应链金融服务的优势与创新四、供应链金融风险管理1.供应链金融风险的识别与评估2.兴业银行供应链金融风险管理措施3.风险防范与化解的策略与实践五、供应链金融操作流程1.业务申请与受理2.业务调查与审查3.业务审批与放款4.贷后管理与监控六、供应链金融案例分析1.成功案例介绍与经验总结2.失败案例原因分析与启示七、兴业银行供应链金融的未来发展1.供应链金融发展趋势与机遇2.兴业银行供应链金融业务的战略规划3.持续创新与提升服务能力的举措正文：一、手册简介《兴业银行供应链操作手册》旨在为兴业银行供应链金融业务提供全面、详细的操作指南，帮助兴业银行各级管理人员、业务人员了解和掌握供应链金融业务的操作流程、风险管理、产品特点等方面的知识。
本手册共分为七个部分，分别介绍了供应链金融的基本概念、兴业银行的供应链金融产品与服务、供应链金融风险管理、操作流程、案例分析、未来发展等内容。
二、供应链金融概述供应链金融是一种以供应链上的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供资金融通、风险管理和综合金融服务的方式。
它具有以下特点：一是依托核心企业，为上下游企业提供融资支持；二是以供应链上的交易为依据，实现风险分散和控制；三是注重贸易背景的真实性，强化风险管理；四是提供一揽子金融服务，满足企业多元化需求。
三、供应链金融产品与服务兴业银行供应链金融产品体系包括应收账款融资、预付款融资、存货融资、信用证融资、保理融资等多种产品。
这些产品具有不同的特点和操作流程，如应收账款融资主要针对核心企业的应付账款，预付款融资针对预付给供应商的货款等。
兴业银行供应链金融风险控制3兴业银行供应链金融现状分析3.1兴业银行简介3.1.1公司概况兴业银行1988年成立。
经国务院、人民银行审批通过的首批商业股份制银行之一，总行在福建，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本107.86亿元。
开业以来，兴业银行以“真诚服务，相伴成长”的理念，致力为客户提供高效、优质的服务。
截至2013年1月，兴业银行总资产达到31198.13亿元，股东权益1599.26 亿元，不良贷款的比率为0.4%，实现净利润387.11亿元。
兴业银行从2010年开始开展供应量金融业务，虽然相比深圳发展银行和其他某些银行来说，起步较晚，但是其发展之迅速也是英气了业界的关注。
随着兴业银行的公司金融专业化的深入改革，作为“一体两翼”公司金融的关键组成部分，贸易金融相关业务有着强劲的发展势头。
3.1.2兴业银行供应链金融产品及开展情况兴业银行供应链金融产品业务分为四大类：预付类，存货类，应收类和其他类。
2011年兴业银行供应链金融业务有较快的发展。
2011年1-11月，全行供应链金融业务量较去年全年增长超过2.5倍，2011年11月末供应链融资业务余额较2010年底增长接近5倍。
截至2011年11月末全行综合经营计划完成情况如表3.1所示；从表中的数据可以看出，截止2011年11月兴业银行供应链金融业务量为7685.55亿元，计划完成率达到了181.55%，显示了较好的综合业务开展效果。
截至2011年11月末分行综合经营计划完成情况如表3.2所示：截至2011年11月末，共有32家分行超额完成供应链金融业务量指标，14家分行完成核心企业拓展计划。
从表中的排名情况可以看出武汉在发展核心客户方面在全行居于首位，显示了未来较好的业务发展潜力。
截至2011年11月末全行国内供应链融资业务结构分析如图3.1所示：今年以来，国内代付业务蓬勃发展，在信贷规模受限的情况下为大量客户解决了融资问题。
代付业务平均吸存率为40%，手续费率近1%，带来了丰厚的中间业务收入，但该项业务占比过高也凸显了兴业银行贸易金融业务结构的脆弱性，兴业银行仍需进一步夯实预付、存货和应收类业务的基础。
3.2兴业银行供应链金融模式一条完整的产业链是物流，资金流，信息流的结合体。
如图3.2所示。
中小企业在整个产业链中处于劣势地位，要想顺利的跻身于产业链，必须有较富余的流动资金以顺利完成上游的采购和下游的销售。
这就决定了中小企业必然存在的融资需求。
兴业银行在充分考虑的中小企业的需求和整个供应链的运作模式后为中小企业量身定做了控货融资、应收账款融资、票据池融资等供应链金融产品，以保证整个供应链的顺利进行，同时实现自身收益。
3.2.1控货融资业务控货融资业务，是指兴业银行以控制、占有或者委托第三方控制、占有客户合法所有且符合本办法规定的动产或权利凭证为主要风险控制措施，给予客户短期融资，满足其生产经营流动资金需求，主要有两种业务模式：一是存货环节融资业务，即动产或物权凭证质押授信业务，包括动产质押、仓单质押、标准仓单质押等；二是订货环节融资业务，包括保兑仓业务、进口控货开证业务等。
控货融资业务项下信用产品主要包括短期流动资金贷款、国际贸易融资、承兑、贴现、商票保贴等。
动产是指处于正常流通状态且符合本办法规定的货物，包括大宗商品、原材料、半成品、产成品等。
动产质押是指客户（出质人）将其合法拥有的货物移交兴业银行（质权人）占有，将该货物作为兴业银行债权的担保。
双方必须签订动产质押合同，质权生效的条件是标的货物的移交占管。
仓单是提取仓储物的凭证。
仓单质押是指客户（出质人）将其合法拥有的仓单移交兴业银行（质权人）占有，将该权利凭证作为兴业银行债权的担保。
双方必须签订仓单质押合同，质权生效的条件是仓单的背书转让，即由客户（出质人）在仓单上进行设定质押背书并将仓单交付给兴业银行（质权人）。
标准仓单是指符合商品期货交易所规定的，由商品期货交易所制定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后，由指定仓库签发给货主的、并经商品期货交易所注册生效的标准化实物提货凭证。
兴业银行标准仓单仅包括中国各商品期货交易所上市交易的商品期货对应的标准仓单，商品期货交易所为上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所。
1）客户和监管方的选取兴业银行在开展此业务时，在客户选择方面，在满足兴业银行关于授信客户的基本要求基础上，还应满足客户资本达到一定额度，购销渠道稳定，现金流量充足等要求。
其中：（1）贸易型企业行业经验三年以上且近两年连续赢利；如属外贸型企业，其进出口额逐年递增、经营用于质押的货物两年以上且无库存积压现象、无逃套汇、骗税走私等不良资信状况。
（2）生产型企业近三年连续正常经营且近两年连续赢利；主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平。
客户实际控制人和高级管理人员资信良好、重信誉、守信用，经营管理能力强，从业时间长、经验丰富。
若是进口控货开证业务的，还应满足以下条件：客户具有进出口经营权，与兴业银行已建立国际结算业务往来；信用证项下的进口商品为其主营商品，正常情况下可依靠进口商品的销售收入进行信用证项下付汇或偿还兴业银行融资。
在控货融资业务中起着举足轻重作用的第三方则是监管方，监管方是指兴业银行认可的，与授信客户没有关联关系，能提供专业仓储的监管服务，能受理兴业银行的委托。
代为占有、监管兴业银行质押货物的物流仓储企业或其他拥有仓储监管服务能力的机构。
监管方应是依法成立的，具有独立的法人资格、仓储的经营资格，且有着独立提供监管服务的仓储公司。
如果监管方为分公司，不具备独立的法人资格，则需要母公司出具其能够开展质押货物监督服务的书面授权。
并且该母公司已经在兴业银行认定的合格仓储方之列。
在公司管理和经营实力方面，要求监管方已经连续三年以上的经营，且从事两年以上的质押货物的监管业务。
监管方实力夯实，具备较好的偿债能力。
且内部合规管理严密，有完善的仓储管理制度。
从谨慎原则角度出发，在质押率的确定方面应充分考虑质押物种类及变现程度的难易。
了解质押物的价格波动区间，跟踪质押物的价格走势，预测在大的宏观经济背景下质押物的价格趋势。
对于质押物处置的税费问题、仓储期间的监管费是否缴纳要提前了解。
同时也不可忽视其他影响质物实际价值和变现价格的因素。
2）基本业务模式动产质押授信业务，即客户以合法所有的货物质押给兴业银行，监管方受托监管质押货物，兴业银行据此给予客户融资。
该业务根据质物提取和置换方式的不同，分为：单笔控制，任意单笔质押物的释放和更换须银行同意，且监管方按照兴业银行出具的书面通知才能办理质押物的释放和更换；总量模式，兴业银行预设质押物的最低价值，质押物价值超出设定的最低价值时，客户将超出部分办理提取或更换，可委托监管方来审核；质押物价值与质押物的最低价值相同时，任何一笔质押物的提取须兴业银行同意。
监管方监管下的质押物价值始终不能低于设定的质押物最低价值。
按照监管方所监管的仓库不同类型可分为：监管方自有仓库得监管模式，监管方输出的监管模式。
3）业务受理客户向兴业银行申请叙作控货融资业务，除按银行客户授信有关规定提供材料外，还应根据拟叙作的具体业务的需求提供有关货物的所有权、价值等的证明资料、供货、监管和仓库的基础资料、仓储合作协议等授信要求的信贷资料，经办机构核查无误后，受理业务申请。
4）业务管理（1）总、分行的职责总行职责：负责相关管理制度的搭建，合同或合作协议等法律合规性文件的制定、释义和完善工作；指导、检查分行开展业务管理工作；营销全国性大型物流企业，组织、协调并推动全行性的业务营销和产品培训工作。
分行职责：组织策划分辖内业务营销活动，负责分辖内控货融资业务的行业准入，客户准入，产品本地化管理，监管方和供货商准入、退出和业务额度管理、质物选择、质押率确定、质物价格波动管理、业务台账管理、产品培训等各项管理工作，制订分行控货融资业务实施细则并报备总行。
及时将业务发展动态上报总行。
分行应明确控货融资业务管理部门，并成立控货融资业务管理中心或类似专门机构负责控货融资业务管理工作。
完善业务管理制度，吸收专业人员，实行专业化运营。
控货融资业务管理中心应设立综合管理岗、业务管理岗、价格管理岗、核查巡库岗等专门岗位，由专人负责控货融资业务的业务管理、质物价格波动管理、质物核查、巡库等工作。
综合管理岗负责业务凭证管理、台帐登记、统计分析、报表和档案管理；业务管理岗负责产品开发与本地化改造、项目辅导、营销规划、计划的组织实施，市场分析，重大项目协助营销，监管额度和供货商业务合作额度的确定与调整，监管方关系维护与管理等；价格管理岗负责核价、逐日盯市、跌价补偿、保证金及质物价值核算、质押率计算以及跟踪管理；核查巡库岗，负责质物核查以及巡库工作。
3.2.2应收账款业务1）业务种类兴业银行开办应收账款质押授信业务包括：特定买方应收账款质押授信业务，是指申请人将其对特定买方拥有的应收账款质押给兴业银行，兴业银行以应收账款的回款作为主要还款来源和保障，根据合格应收账款款项一定比例提供的授信业务。
国内贸易信用保险项下应收账款质押授信业务（以下简称国内信保账款质押授信），是指申请人将其拥有的国内贸易项下产生的，并已投保国内贸易信用保险的应收账款质押给兴业银行，并将该保单项下赔款权益转让给兴业银行，兴业银行根据合格应收账款款项一定比例提供的授信业务。
应收账款池质押授信业务，是指申请人将其一定期间内所拥有的多笔、分散的合格应收账款汇聚集合，批量质押给兴业银行，兴业银行综合考虑申请人资质、经营状况、抗风险能力和应收账款池质量等因素，以应收账款池回款作为主要还款来源和保障，根据应收账款池余额一定比例提供的授信融资以及应收账款池管理业务。
2）业务流程在具体的操作流程方面，兴业银行在受理申请后，按照公司客户授信前调查管理有关制度相关规定进行授信前调查工作，按照一般授信流程报送审查审批。
分行根据申请人、买方基本情况及双方业务合作、交易往来情况，并结合申请人需求等因素决定是否办理应收账款质押授信业务、可办理的授信业务种类、可适用的融资品种、授信额度、期限、利率、质押率、收费标准及其他信贷条件等。
在额度的确定上，应收账款质押授信额度核定应根据申请人的行业地位、经营情况、财务资信情况、应收账款周转情况、与主要买家的交易情况以及在兴业银行的结算情况等因素综合考虑。
授信额度有效期控制在客户统一授信的有效期内，最长期限为一年。
3.2.3票据池业务票据池业务是针对客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员企业）提供的票据托管、票据池质押授信、票据池买断等一揽子结算、授信服务。
