第十届(2018)金融风险与公司金融国际研讨会召开

银行风险预警咨询项目周例会纪要风险预警咨询项目每周例会纪要（第二周8月5日-8月11日）会议时间：8月11日下午17:00会议地点：富华大厦C401参会人员：邱蓉、李俞林；德勤咨询公司、安硕信息公司项目经理及业务骨干会议议题：项目进展及下阶段计划一、本周项目进展情况1、完成了对运营管理部、公司银行部、消费金融部、风险管理部、人力资源部、小企业金融部、计划财务部、保理业务中心、授信审批部和信息技术部9个部门的一级部领导访谈。

2、已初步搭建了差距分析报告的架构，后续逐步根据访谈结果及相关制度文件编写差距分析报告。

3、制定了外部数据源调查问卷，问卷将于近期提供给各工作小组填写。

二、项目计划1、初步定于8月13日-8月14日访谈信用卡中心、培训中心和资产负债部计划，以及暂定8月14日召开德勤与小企业金融部关于打分模型的讨论会。

信用卡中心在深圳，访谈信用卡中心将安排电话会议，电话会议接入由德勤提供支持。

2、计划于8月底9月初召开风险预警同业圆桌会议，参加圆桌会议单位的初步名单：银监会二部、国家开发银行、工商银行、建设银行、农业银行、浦发银行、平安银行、光大银行。

会议地点建议在北京金融街附近酒店，会议时长半天至一天。

3、行业及区域经济专家研讨会将于8月20启动，日程初步安排：8月20日下午人员进场，8月21日安排5位行业及区域经济专家演讲，22日上午安排集中讨论会。

三、其他1、整理访谈纪要发送至各工作小组成员。

2、汇总访谈过程中各部门提到的可协助提供的资料，此项任务需要各工作小组联系人鼎力支持。

风险预警咨询项目每周例会纪要（第三周8月12日-8月18日）会议时间：8月18日下午13:30会议地点：富华大厦C座15楼会议室参会人员：信贷管理部王鹏虎、邱蓉、李俞林；德勤咨询公司合伙人吴颖兰、项目经理刘田林、于宁、张文、周红宏；安硕公司项目总监汤惠芬、项目经理常春艳、周夏菡。

会议议题：项目进展及下阶段工作计划一、项目进展1、已经完成了对运营管理部、公司银行部、消费金融部、风险管理部、人力资源部、小企业金融部、计划财务部、保理业务中心、授信审批部、信息技术部、信用卡中心、培训中心、资产负债部、合规部和审计部15个部门的一级部领导访谈。

《金融风险管理》2018-2019期末试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险2.（）是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。

A.回避策略B.抑制策略C.转移策略D.补偿策略3.依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失…的贷款为（）。

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款4.信用风险的核心内容是（）。

A.信贷风险B.主权风险C.结算前风险D.结算风险5.资产负债管理理论产生于20世纪（）。

A. 30年代B. 40年代C. 60年代D. 70年代末、80年代初6.（）的负债率、100%的债务率和’25%的偿债率是债务国控制外汇总量和结构的警戒线。

A. 10%B. 20%C.30%D.50%7.保险公司的财务风险集中体现在（）。

A.现金流动性不足B.会计核算失误C.资产和负债的不匹配D.资产价格下跌8.引起证券承销失败的原因包括操作风险、（）风险和信用风险。

A.法律B.流动性。

C.系统D.市场9.，基金管理公司进行风险与控制的基础是（）。

，A.良好的内部控制制度B.依法合规经营C.设定风险管理目标D.使用风险控制模型10,金融信托投资公司的主要风险不包括（）。

A.信用风险B.流动性风险C.违约风险D.税务风险二、多项选择题（每题3分，共30分）11.下列说法正确的是（）。

A.信用风险又被称为违约风险B.信用风险是最古老也是最重要的一种风险C.信用风险存在于一切信用交易活动中D.违约风险只针对企业而言E.信用风险具有明显的系统性风险特征12•一个金融机构的风险管理组织系统一般包括以下子系统（）。

A.股东大会B.董事会和风险管理委员会C.监事会D.风险管理部E.业务系统13.信贷风险防范的方法中，减少风险的具体措施有（）。

中国人民银行关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知银发〔2018〕176号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国外汇交易中心，上海黄金交易所，银行间市场清算所股份有限公司，中国支付清算协会，跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司，中央国债登记结算有限公司，环球银行金融电信协会（SWIFT）：随着我国金融业对外开放不断深化，中国境内银行业金融机构（以下简称境内使用人）越来越多地使用环球银行金融电信协会（SWIFT）等境外机构（以下统称境外提供人）提供的跨境金融网络与信息服务。

为维护跨境金融网络与信息安全，统筹实施金融市场基础设施监管，有效防范系统性金融风险，现将加强跨境金融网络与信息服务管理事宜通知如下：本通知所称跨境金融网络与信息服务，是指境外提供人通过专用金融网络，使用特定报文标准，为境内使用人提供跨境金融信息传输等服务。

境内使用人和境外提供人应当遵守中华人民共和国法律、行政法规及有关监管规定，按照双方签订的服务协议约定，共同防御网络攻击，维护跨境金融网络与信息服务安全。

一、境外提供人的合规义务（一）事前事项报告义务。

境外提供人为境内使用人提供跨境金融网络与信息服务，应当在正式提供服务前30个工作日内，以书面形式（含电子文件，下同）向中国人民银行履行报告手续。

报告内容包括：境外提供人的基本信息和依法成立的证明文件；提供服务的资质；境内使用人接入其网络时需要提供的材料；网络产品、服务符合国家相关要求的证明材料；网络运行安全和信息安全保障机制；反洗钱和反恐怖融资内部控制制度、组织架构和工作开展情况；提供服务的具体业务规则和信息传输处理机制；客户权益保障机制，有关网络产品、服务安全维护的具体措施及其安全风险的补救办法；在母国和其他国家或地区接受监管的情况等。

法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）本指引自2019年1月1日起施行第一章总则第一条为引导法人金融机构深入实践风险为本方法，落实《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》加强法人金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效预防洗钱及相关违法犯罪活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人金融机构。

第三条法人金融机构应当高度重视洗钱、恐怖融资和扩散融资风险（以下统称洗钱风险）管理，充分认识在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用而面临的洗钱风险。

任何洗钱风险事件或案件的发生都可能带来严重的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、业务损失和财务损失。

第四条有效的洗钱风险管理是法人金融机构安全、稳健运行的基础，法人金融机构及其全体员工应当勤勉尽责，牢固树立合规意识和风险意识，建立健全洗钱风险管理体系，按照风险为本方法，合理配置资源，对本机构洗钱风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全程管理，有效防范洗钱风险。

法人金融机构应当考虑洗钱风险与声誉、法律、流动性等风险之间的关联性和传导性，审慎评估洗钱风险对声誉、运营、财务等方面的影响，防范洗钱风险传导与扩散。

第五条法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则:（一）全面性原则。

洗钱风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程；覆盖各项业务活动和管理流程；覆盖所有境内外分支机构及相关附属机构，以及相关部门、岗位和人员。

（二）独立性原则。

洗钱风险管理应当在组织架构、制度、流程、人员安排、报告路线等方面保持独立性，对业务经营和管理决策保持合理制衡。

（三）匹配性原则。

洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品复杂程度等因素相适应，并根据情况变化及时调整。

（四）有效性原则。

洗钱风险管理应当融入日常业务和经营管理，根据实际风险情况采取有针对性的控制措施，将洗钱风险控制在自身风险管理能力范围内。

国开一体化平台《金融风险管理》形考任务(1-4)试题及答案（课程代码：02328，整套相同，Ctrl+F查找更快捷，李老师祝同学们取得优异成绩！）----------------------------------------------------------------形考任务（1）----------------------------------------------------------------一、名词解释：（每题6分，共30分）1、汇率风险答：汇率风险：一定时期的国际经济交易当中，以外币计价的资产与负债，由于汇率的变化而引起其价值涨跌的不确定性2、（金融风险管理的）预防策略答：（金融风险管理的）预防策略：金融风险尚未发生时，人们预先采取一定的防备性措施，以防止金融风险发生的策略3、（金融风险管理的）规避策略答：（金融风险管理的）规避策略：人们根据一定的原则，采用一定的技巧，来自觉地规避开各种金融风险，以减少或避免这些金融风险所引起的损失4、法律风险答：法律风险：因为法规不明确或交易不受法律保障，从而使合约无法履行而给交易商带来损失的风险5、国家风险答：国家风险：在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性二、判断题：（每题5分，共30分）1、只要是金融活动，都面临着风险。

（V）2、程序控制不完备引发的风险被称为系统风险。

（X）3、遭受国家风险的主体一定是主权国家。

（X）4、广义的保值策略不仅包括套期保值策略，还包括其他种类的金融风险管理策略。

（V）5、因市场价格发生变化而产生的金融风险被称为市场风险。

（V）6、企业和个人产生的风险属于狭义的金融风险。

（X）三、简答题：（共3题，共40分）1、简述金融风险的含义，及金融风险都有哪些性质（16分）答：（1）金融风险的含义：金融风险有广义和狭义之分。

任何从事资金融通的经济主体都存在受损失的可能。

包括政府风险、金融机构风险、企业风险、个人风险和国际风险的金融风险一般称为广义的金融风险。

⾦融营销简答论述名词解释⽬录:名词解释：1、⾦融产品2、差别定价法3、关键定价法4、变动收⼊证券5、公募证券6、竞争投标定价法7、固定收⼊证券8、私募证券9、⾦融服务营销10、商誉定价法11、⾦融企业促销12、可转让证券13、分销渠道 14 ⾦融营销 15⾦融市场媒体16、营销调研17、⾦融市场营销环境18、⾦融资本：19、企业形象20、内部营销21、整合营销22、国际化经营战略23、⾦融产品24.⾦融风险25.操作风险26.市场细分27.⾦融创新28.产品29.⾦融产品30.顾客让渡价值（顾客受让价值31.CI战略32.信⽤风险33.市场风险34.营销35.⾦融营销36.⾦融客户37.资本运营38.市场挑战者39.市场补缺者40市场41社会营销42关系营销43内部营销44.⾦融市场细分45产品线46品牌47产品品⽬48系统风险49.4C原则50⾮系统风险51促销52⾦融促销53销售促进（营业推⼴）54. ⾦融营销环境: 55. ⾦融服务购买⾏为56. ⽬标市场57. 成本加成定价法58. ⾦融营销59. 利率 61. 分销渠道62. 营销组合63. 营销风险64.差异化市场策略简答题1、⾦融企业产品定价⼀般的策略2、⾦融产品分销渠道的职能3、保险品牌营销的⽅法4、⾦融企业服务营销的特点、⽬的及原则5、⾦融新产品开发的途径与过程6、银⾏存款定价的基本程序。

7、⾦融产品分销渠道的职能8、品牌策略的内容9、我国⾦融服务的价格形式10、保险产品定价的决策过程11、⾦融产品促销组合策略的组成12、⾦融产品策略包括的内容13、⾦融产品分销渠道的职能 14、⾦融机构实施营销管理的必要性15、⾦融市场营销环境的分类16、⾦融市场的特点:17、银⾏资产证券化的特征18、资本运营的⽅法19、顾客信息管理：20、银⾏资产证券化对银⾏等⾦融机构的作⽤:21、⾦融企业并购决策的原则22⾦融产品各周期的特点及营销策略？23.⾦融产品定价⽅法有哪些？（及其优缺点24.简要说明银⾏资产证券化的含义及其过程25⾦融关系营销具有哪些特点，分为哪些类型26市场补缺者战略的特点是什么？作为⼀个当代⾦融企业市场补缺者，列举出⼀些可供选择的⽅案（最少列举3种）27什么是组织市场，组织市场的购买⾏为有哪些特征？28、什么是⾦融市场细分？⾦融市场细分的原则和标准是什么29为什么要加强顾客关系管理？其主要内容是什么？30简述⾦融产品的特征及其分类。

公司金融知识点总结(罗斯版).docx公司金融知识点总结（罗斯版）引言公司金融作为一门应用广泛的学科，涵盖了公司如何有效地管理资金、评估投资决策、筹集资本以及分配利润等方面的知识。

罗斯的《公司金融》是该领域的经典教材，为学习者提供了一套系统的理论和实践框架。

本总结旨在梳理罗斯版《公司金融》的核心知识点，以帮助学习者构建扎实的理论基础和实践能力。

一、公司金融基础1.1 公司金融目标公司金融的核心目标是最大化股东价值，即通过合理决策提高公司的市场价值。

1.2 货币时间价值货币时间价值是金融决策的基础，涉及未来现金流的现值计算和投资回报的评估。

1.3 风险与收益风险与收益是投资决策中的关键因素，需要通过不同工具和策略进行管理和平衡。

二、财务报表分析2.1 财务报表构成包括资产负债表、利润表和现金流量表，它们是公司财务状况和经营成果的反映。

2.2 财务比率分析通过财务比率分析，可以评估公司的盈利能力、偿债能力、运营效率和市场价值。

2.3 杜邦分析杜邦分析是一种财务分析方法，通过分解净资产收益率来评估公司的财务表现。

三、资本预算3.1 投资决策标准包括净现值（NPV）、内部收益率（IRR）、盈利指数（PI）等，用于评估投资项目的财务可行性。

3.2 现金流估算准确估算项目的现金流是资本预算的关键，需要考虑初始投资、运营现金流和终结现金流。

3.3 风险分析在资本预算中，需要考虑项目的风险因素，如市场风险、技术风险和财务风险。

四、资本结构与融资决策4.1 资本成本资本成本是公司筹集和使用资金的成本，包括债务成本和股权成本。

4.2 杠杆效应杠杆效应是指债务融资对公司收益和风险的影响，需要权衡债务和股权的比例。

4.3 融资策略公司需要根据自身的财务状况和市场环境，制定合适的融资策略。

五、股利政策5.1 股利支付包括现金股利、股票回购等，是公司利润分配的重要方式。

5.2 股利政策类型包括稳定股利政策、恒定股利支付率政策、剩余股利政策等。

大家好！今天，我很荣幸能够在这里参加金融工作会议，与大家共同探讨我国金融改革与发展的重大问题。

在此，我代表我们单位，结合自身工作实际，就以下几个方面发表一些看法。

一、深刻认识金融工作的重要性金融是现代经济的核心，是国家治理体系和治理能力现代化的重要组成部分。

党的十八大以来，党中央高度重视金融工作，明确提出要深化金融改革，加强金融监管，防范金融风险。

我们要深刻认识金融工作的重要性，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，为实现“两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴的中国梦提供有力金融支撑。

二、总结经验，坚定信心近年来，我国金融改革发展取得了显著成效。

一是金融体系更加完善，金融市场规模不断扩大，金融机构实力明显增强。

二是金融改革深入推进，利率市场化、汇率形成机制改革取得重要进展。

三是金融监管体系不断完善，金融风险防控能力不断提升。

四是金融科技蓬勃发展，金融创新不断涌现。

这些成绩的取得，为我们做好新时代金融工作提供了坚实基础。

三、聚焦重点，推动金融改革发展（一）深化金融改革1. 深化利率市场化改革。

要进一步放开贷款利率管制，推动贷款利率市场化，提高金融机构定价能力。

2. 深化汇率形成机制改革。

要进一步完善汇率市场化形成机制，增强汇率弹性，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

3. 深化金融机构改革。

要推动国有大型商业银行改革，优化股权结构，增强资本实力，提高服务实体经济能力。

（二）加强金融监管1. 完善金融监管体系。

要进一步理顺监管职责，明确监管边界，提高监管效能。

2. 加强金融风险防控。

要坚决打好防范化解金融风险攻坚战，重点防控系统性金融风险。

3. 加强金融消费者权益保护。

要完善金融消费者权益保护制度，加强金融知识普及，提高金融消费者风险防范意识。

（三）推动金融科技发展1. 加强金融科技基础设施建设。

要加快金融科技基础设施建设，提升金融科技服务水平。

2. 深化金融科技应用。

要鼓励金融机构运用金融科技手段，提升金融服务质量和效率。

金融风险管理第1章一、单项选择题题号：72074版本：D1．在中国银行业的分类中，下列选项不属于“非银行金融机构”的是（）。

A.信托公司B.企业集团财务公司C.汽车金融公司D.信用合作社答案：D题号：72088版本：D2．重组国有商业银行的步骤不包括（）。

A.财务重组B.公司治理改革C.股权分置D.资本市场上市答案：C二、论述题题号：72098版本：B3．农村信用社应如何开展信贷风险管理？答案：（答案在以下要点下展开）第一，要建立健全信贷人员岗位责任制，制定贷款管理责任制和各项审批制度，明确每个信贷人员的贷款审批权限和每个信贷人员的管理责任及相关人员应承担的责任，做到制度到位，责任到人。

第二，落实贷款"三查"制度。

及时了解和掌握借款单位的动态，做到贷款发放后信贷人员随时对资产的经营状况进行检查，坚持下乡工作日制度，信贷人员要深入农户和企业，去了解情况，解决问题，从而强化贷款"三查"制度的落实。

对抵押财产要实行实地盘点核对，信用社对办理抵押贷款的企业，在规范登记手续、建立抵押财产档案的基础上，每年由信贷人员对借款户的抵押财产进行实地盘点核对，防止抵押财产的流失，确保信用社信贷资产的安全。

第三，充分发挥股金卡和信用小组的作用。

通过股金卡来发放农户贷款，以防止一户多贷、冒名贷款的发生，同还可通过股金卡记录还贷、贷款逾期等情况，使信贷员了解该贷户的信誉情况、还款能力，从而降低贷款的风险度。

另外发挥信用小组长的作用，信用社可选用信誉好、能力强、在群众中有很高威信的人担任小组长，把好农户贷款第一关，并协助信用社做好贷款的催收工作。

第四，加强信贷管理，保全诉讼时效。

检查贷款发放手续是否合法、合规，不良贷款是否失去诉讼时效，形成不良贷款的原因是否正常等，从而重新明确各类贷款的管理和清收责任。

控制单户超比例贷款的规模。

题号：72099版本：D4．你认为应该从哪些方面构筑我国金融风险防范体系？答案：（答案在以下要点下展开）可以借鉴“金融部门评估计划”的系统经验，健全我国金融风险防范体系。

防范金融风险的主要做法、难点及建议一、加强防范金融风险的做法（一）创建完善各项制度，筑牢金融风险防线一是抓重点，强化对关键人物的风险监控。

2017年，创建实施《市金融机构货币信贷与金融稳定约见谈话管理办法（暂行）》（见表1），对重点机构、重点人物实施风险谈话警示，先后对工商银行分行、建设银行及其主要负责人实施了约见谈话，分别在综合评估、贷款集中度、不良贷款、贷款关联度等进行了风险提示，要求主动整改化解潜在金融风险。

二是切实际，提高金融风险防范意识。

2017年，印发《防范金融风险工作指导意见》，要求银行机构正确认识当前经济金融形势，提高防范金融风险意识；采取有效措施，防控银行不良资产持续上升；加强信贷管理，严密防范房地产金融风险。

制定《金融稳定人员交流学习制度》，加强金融风险防控人才建设。

实施《市金融稳定人员交流学习制度》以来，中支累计从银行、证券、保险机构交流跟班学习7人次，不仅让金融稳定干部职工进一步熟悉银行、证券、保险业务相关知识和风险点，更让银行、证券、保险交流跟班学习人员了解金融稳定形式，增强金融风险防范意识。

三是求务实，强化各项业务合规性。

2016年，出台了《新设证券保险机构加入人民银行金融服务与管理体系的工作指引》，规范证券保险机构加入人民银行金融服务体系的流程。

自工作指引出台以来7家新设证券保险机构主动向中支报备，加入到平安金融、金融消费者权益保护、金融稳定、反洗钱等人民银行各项金融管理与服务体系中，及时报送经营状况、消费权益纠纷等各类重要信息。

2015年，人行中支联合市金融局、银监分局印发了《市金融稳定协调合作机制工作方案》，构建市金融稳定协调合作机制，通过沟通协作，共享信息，增强金融风险防控履职效能，有效地防范金融风险。

如2017年8月，中支与市金融局、银监分局联合召开市农合机构风险防范工作座谈会，传达金融风险防范有关政策，了解农合机构风险状况，研究和部署农合机构风险防范措施。