商业银行同业业务讲解

【银行同业业务专题】第一讲银行同业业务概览以及影响因素分析2013-08-09从今天开始我们穿插介绍银行同业业务，希望对各位朋友了解目前的市场和资金短缺问题有所帮助【银行同业业务专题】第二讲同业市场竞争及其溢出效应2013-08-09【银行同业业务专题】第三讲同业业务对银行财务报表的影响逻辑2013-08-09【银行同业业务专题】第四讲常见的银行同业业务介绍2013-08-09【银行同业业务专题】第五讲银行同业资产的期限错配模式解析2013-08-091.票据过桥模式在满足监管和报表管理要求的前提下，市场采用了一种过桥的创新合作模式，操作模式如下：图1 过桥模式下的银行同业业务往来图具体过程为：第一步：A 购买B 的票据，并将资产定向委托证券公司管理。

第二步：A 将资产管理受益权转让给B，并约定回购。

第三步：A 回购受益权（资管合同到期结束）在这种交易结构下，A 银行为过桥银行，B 银行为票据/资金的提供方。

B 银行达到了报表管理的要求，并获得了投资票据的利息收入。

B 银行卖出了票据资产，并以回购形式向同业融出了一笔资金（以A 银行委托证券公司管理的资产做抵押）。

B 银行（通常是激进的中型商业银行）通过上述交易后，票据类资产由表内转向了表外，表内的信贷资产置换成了同业资产。

2.委托贷款模式1.A 公司委托B 银行贷款给C 公司；2.D 银行以自有资金向证券公司发起定向资产管理计划，专门用于收购A 公司的债权（委贷收益权）。

3.（可选）E 银行（或资产管理公司）对A 或C 进行担保。

银行收益（D）：合规的信贷发放；证券公司：通道费收入；担保方：担保费收入（其它业务合作）图2 委贷模式下的银行同业业务往来图通过券商中介的委托贷款形式，银行将信贷资产转化为了同业资产，同样化解了货币当局对商业银行的信贷规模管控。

其它通过信托等中介形式，实质也是如此，社会融资发展背后的动力，也是等同此理。

【银行同业业务专题】第六讲银行同业资产腾挪2013-08-09剖析银行同业，包括七个章节：与监管赛跑、买入返售机器、票据腾挪、资金提供者、城商行魔术、抽屉协议、监管风向仅仅在两三年间，银行同业业务急速膨胀。

规范同业业务同业业务是指在商业银行与非银行金融机构之间进行的同类业务合作，包括同业存款、同业拆借、票据交易、外汇交易、资金划转等。

同业业务作为银行间市场的主要组成部分，在金融市场中有着重要的地位和作用，能够提供流动性支持、调节市场利率及汇率、增强风险管理能力等。

然而，同业业务也存在一些问题，如业务不规范、信息不对称等，这些问题不仅影响了市场效率，也可能导致金融风险的传导和扩大。

因此，加强同业业务的规范管理具有重要意义。

下面从以下几个方面进行论述。

首先，加强同业业务的风险管理是非常重要的。

同业业务作为市场机制的一部分，面临着市场风险、信用风险和流动性风险等多种风险。

商业银行应建立完善的风险管理体系，包括信用评级体系、风险控制措施等，严格审查对手方的信用状况和资质，控制风险暴露度，防范风险传导和集聚效应。

其次，加强同业业务的监管和监督是必要的。

监管机构应加强对同业业务的监管和监督，加强机构间信息共享和沟通，建立起统一的监管标准和监管框架，提高监管的有效性和准确性。

同时，要建立起完善的风险报告与信息披露制度，及时公布市场信息，提高市场透明度，减少信息不对称。

再次，加强同业业务的合规管理是必要的。

商业银行在开展同业业务时，应遵守相关法律法规，加强内部控制，明确业务操作流程，规范业务行为，杜绝违规行为的发生。

同时，完善内部审计和风险管理制度，定期进行风险评估和风险测试，确保业务操作的合规性和合法性。

最后，加强同业业务的信息披露是必要的。

商业银行应主动公开同业业务的相关信息，包括同业存款规模、同业拆借利率、票据交易发生额等，使市场参与者能够及时获得相关信息，提高市场的透明度和有效性。

同时，要建立起完善的信息披露制度，规范披露内容和披露方式，防止信息不对称和市场操纵行为的发生。

总之，加强同业业务的规范管理是金融市场健康发展的基础，能够提高同业业务的效率和风险管理能力，避免金融风险的传导和扩大。

商业银行和监管机构应共同努力，加强风险管理、监管与监督、合规管理和信息披露，推进同业业务的规范化发展，为金融市场的稳定和健康发展做出贡献。

银行同业借款业务概述商业银行的同业借款业务主要包括∶同业拆借，转贴现和转抵押三种形式。

一、同业拆借同业拆借是指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间相互借贷短期资金。

它是商业银行借款的最主要业务之一。

商业银行在其日常的业务活动中，每天都要进行结算轧差，其结果有时会出现资金盈余，有时又会出现资金不足。

对于资金盈余（俗称多头寸）的银行来说，它自然愿意将其暂时的盈余资金拆放给其他银行和金融机构，以获取利息收人。

而对于资金不足（俗称短头寸）的银行来讲，为了维持其信贷资金的正常同转，也必须借入资金，满足其实际需要。

同业拆借主要是为了调剂临时性头寸，维持日常资金周转，所以期限很短，通常在隔日或1周内偿还，故有时称"日拆"。

时间最长者也不过1个月。

由于时间短，一般以日计息。

同业拆借一般没有抵押、而是以自身信誉为担保。

至于具体拆放是否需要抵押品，则可视拆款的对象、内容和习惯而定。

通过同业拆借方式补充资金头寸的优点在于，商业银行只签发支票即可马上得到资金，而采用其他借款方式，通常要1 ~2天甚至更长的时间才能得到。

60年代中期以前，商业银行同业拆借主要是为了弥补准备金的不足。

后来，许多商业银行用它来补充短期营运资金的不足，从而使进入拆借市场的商业银行逐渐增多。

拆借的手续，一般是资金不足的银行开出一张本行的本票交付同意拆放的银行，拆出银行则开出一张支票交给拆入行，即可使用。

但因拆出行开出的支票有两种∶一种是由本行付款的支票，另一种是由央行付款的支票。

前者要经过票据交换所交换才能抵用，不能解决当天的头寸差额、后者是存在中央银行的存款，可以当天抵用。

1.票据交换所的日拆票据交换所是同一城市各银行间因为办理单位转帐结算、资金划拨而相互代收、代付票据而集中进行交换票据及资金清算的场所。

在票据交换中，由于各银行每天都有收入和付出，而且金额不等，每天在票据交换时，都会发生其在交换所存款帐户上资金的不足或者多余。

商业银行金融同业业务模式研究摘要：商业银行金融同业业务已构成商业银行利润的重要来源，本文认为商业银行的实体网点、网上银行和客户资源构成了商业银行的网络外部性。

商业银行利用这一网络外部性发展保险、理财、银行卡、银证合作等金融同业业务。

金融机构和金融产品的消费者都要使用商业银行的营业网点、银行卡或转账服务进行交易，这使商业银行具有双边市场性质。

在双边市场中，网络外部性的大小、质量和进入壁垒是竞争成败的关键。

商业银行网络平台的质量和大小就决定了网络外部性的大小和商业银行金融同业业务的竞争力。

商业银行进一步发展金融同业业务的方向是拓展实体和虚拟网络，包括提高网上银行的便捷性和用户数量。

关键词：商业银行金融同业业务研究一、金融同业的定义与发展商业银行金融同业合作是商业银行与银行、证券、保险等金融企业间的业务合作，以代理业务、资金业务最为常见。

金融同业合作交叉性较强，给银行带来的收益也是多元化、综合性的。

不仅能为银行提供可靠的资金来源、吸引更多的优质客户（如银证合作），同时发展同业合作还能够发展个人产品销售、银行卡、电子银行等业务，提高银行中间业务收入。

随着金融同业的合作范围不断拓展，合作层次不断提升，合作规模不断扩大，同业合作不仅是金融机构赢利的重要来源，更为重要的是为其从分业经营走向综合经营打下基础，提供更广阔的前景。

金融同业合作可能成为整个金融业发展的重要驱动因素。

商业银行大力拓展同业业务，既有利润收获，更有创新空间。

商业银行进行的金融同业合作主要包括商业银行与商业银行（银银），商业银行与证券公司（银证），商业银行与资产管理公司（银资），商业银行与基金（银基），商业银行与保险公司（银保），银行与vc/pe机构（银投）等各种具体形式。

二、商业银行发展金融同业业务的逻辑：网络外部性许多研究只是将商业银行金融同业业务作为一项中间业务或业务创新进行研究，并没有系统的对其背后的发展逻辑进行说明，也因此只能简单的作出描述性研究或预测，本文提出商业银行发展金融同业业务的逻辑是因为商业银行业务具有网络外部性，而某些法律法规或商业银行自身人才条件又决定了商业银行不可能自己开展其它金融服务，于是商业银行将其网络平台共享给其它金融机构，从中获得收益。

商业银行同业业务市场分析报告1.引言1.1 概述商业银行同业业务是指商业银行之间进行的资金借贷和交易业务。

同业业务的发展不仅对商业银行自身的风险管理和盈利能力具有重要影响，也对整个金融市场的稳定和发展起着重要作用。

本报告旨在对商业银行同业业务市场进行深入分析，探讨同业业务的发展趋势，提出相应的建议和展望。

通过对同业业务市场的分析，可以为商业银行提供参考，帮助其更好地把握市场机遇，提升竞争优势，推动同业业务持续健康发展。

1.2 文章结构文章结构部分的内容可以包括对整篇文章的章节安排和内容概述，以便读者对文章有一个整体的把握。

具体内容可以是：文章结构本文主要分为引言、正文和结论三个部分。

其中，引言部分主要对整个报告进行了概述，介绍了商业银行同业业务市场分析的背景和意义，以及文章的目的和结构安排。

正文部分将围绕商业银行同业业务的概述、同业业务市场分析和同业业务发展趋势展开论述。

最后，结论部分将总结报告中的主要发现，并提出相关建议和展望，最终对本文的内容进行概括。

整体结构清晰明了，便于读者对文章内容的组织和发展进行理解和把握。

1.3 目的文章的目的是对商业银行同业业务市场进行深入分析，了解同业业务的概况，市场规模和发展趋势。

通过对同业业务的市场分析，可以帮助商业银行了解行业竞争格局，优化同业业务的经营策略，提高市场竞争力。

同时，本报告还旨在为相关从业人员提供市场情报，帮助他们更好地把握市场机会，规避市场风险，为同业业务的发展提供决策支持。

1.4 总结总结：在本报告中，我们对商业银行同业业务市场进行了深入分析。

通过对同业业务的概述、市场分析和发展趋势的研究，我们发现同业业务在商业银行间扮演着重要的角色，不仅在资金融通上起到了重要作用，而且在整个金融市场的稳定和发展中起到了积极的推动作用。

同时，我们也发现同业业务市场存在一些问题和挑战，需要商业银行进一步深化改革和创新，以适应市场的需求。

基于以上发现，我们提出了一些建议并展望了未来的发展方向，希望可以为商业银行同业业务市场的发展提供有益的参考和支持。