金融科技创新如何促进普惠金融发展

普惠金融业务的先进做法和典型经验

如今，随着信息技术的发展，普惠金融正逐步发展成为一个拨开金融壁垒，应对不同社会阶层金融需求并向它们提供金融服务的新业态。作为一种金融服务形式，普惠金融更加便捷实用，把传统金融服务和新兴信息技术完美结合，可以更好地满足被动收入的家庭和小微企业的金融创新需求。

作为一种引领金融创新的新业态，普惠金融业务在做好以下几点方面，以保证从个体客户到小企业客户都能享受到公平、高效、灵活的金融服务：

一、大力推行金融科技服务，促进普惠金融创新

金融科技服务的应用，可以更好地解决信息公开不均，缺乏全面性信用及对接信息及个体客户的普惠金融服务问题。

金融科技服务可以通过移动终端的便捷性、系统的安全性、金融知识的丰富性和规范的操作性，更好地融入普惠金融交易，使其流程更快、更安全、更专业，更易于管理。

实施金融科技服务，有助于提高普惠金融业务运行效率，扩大普惠金融服务范围，增加普惠金融服务品质，促进金融行业的可持续发展。

二、注重政策落实和服务实施，保障基础性普惠金融服务

金融政策制定与服务实施是普惠金融服务的重要保障。有效的金融政策可以更好地适应人口流动、激励和数字技术的变革，更好地满足基础性普惠金融服务的特殊需求。

当前，政策落实和服务实施也是重要的关注点。政策落实水平将直接决定普惠金融服务的实施结果，因此需要有效的监管政策和实施机制来确保服务的及时性和准确性。

三、通过有效数据分析，提升普惠金融服务效率

普惠金融数据分析不仅能够收集、运用多重数据来完善普惠金融服务，发现客户特定需求，而且可以帮助金融服务商更加深入地了解普惠消费者的各类信息和行为特征，在服务上更加精准地满足用户的需求，从而大幅提高普惠金融服务的效率。

金融科技数据分析对普惠金融服务具有十分重要的意义，有助于普惠金融服务运营企业更合理、更有利地完成产品发布、推广、客户新增及服务续签等一系列重要活动。

财投资·银行编辑：白利倩　邮箱：*****************

科技的发展，大大促进了金融的繁荣发展，特别是

在推动商业银行高质量发展上，展现了前所未有的潜

能。

金融科技如何赋能商业银行高质量发展

一是金融科技赋能普惠金融业务推动经济高质量

发展。第一，银行在普惠金融业务中运用金融科技，可

形成数字普惠金融业务，使其能以更低的成本服务更

多的小微企业、个体工商户、边远贫困地区人群和低收

入人群。与此同时，资金更多地流向科技型小微企业和

个体工商户，推动它们技术创新，进一步提高劳动生产

率，进而助力经济高质量发展。第二，银行将培养更多

金融科技人才，提升银行业人力资本质量及银行业发展

水平，进而推动经济高质量发展。第三，银行能更好地

发挥数字化平台的赋能作用，促使小微企业和个体工商

户更多地参与到银行的金融服务中，从而进一步推动金

融资源的合理配置，助推经济高质量发展。

二是金融科技赋能农村金融业务推动经济高质量

发展。第一，区块链和大数据技术能增加银行农村金融

业务的信息透明度，减轻信息不对称的问题，降低业务

风险。第二，银行应用人工智能将小额贷款标准化、流

程化和批量化，推动客户实现手机端全流程线上自助办

理“三农”贷款，减少银行柜员数量并降低人工成本，

提高银行盈利能力。第三，银行运用金融科技提升农村

金融业务的数字化水平，为客户提供方便的同时也提升

银行农村金融业务效率。通过以上三个方面，银行能通

过更高效的农村金融服务将更多的资金投向涉农企业

和农户，使他们能及时获得生产和销售农产品以及建设

美丽乡村所需的资金，进而实现脱贫攻坚、乡村振兴和

共同富裕等目标，助力经济高质量发展。三是金融科技赋能绿色金融业务推动经济高质量

发展。绿色金融的目标在于推动绿色产业的快速发展进

而助推经济高质量发展。银行可运用金融科技以减轻信

息不对称的问题，从而使其能更好地识别具有创新潜力

和实力的绿色创新企业，用更多多样化的绿色金融工具

将更多资金提供给绿色项目和企业，进而实现绿色金融

- 1 - 普惠金融业务发展的措施

1.加强政策支持。政府应加大对普惠金融业务的支持力度，通过制定相关政策、提供财政补贴等方式，鼓励银行等金融机构扩大普惠金融业务的覆盖面和服务能力。

2. 推动金融科技创新。金融科技是普惠金融业务发展的重要支撑，可以通过技术手段降低运营成本、提高风控能力、提升服务效率等。政府和金融机构应积极推动金融科技的研发和应用，促进普惠金融业务的数字化、智能化。

3. 提升金融服务水平。普惠金融业务的服务对象大多是普通百姓和小微企业，需要更简单、更便捷、更实用的金融产品和服务。金融机构应加强产品创新和服务提升，推出更符合客户需求的金融产品和服务，提高客户满意度。

4. 拓宽融资渠道。普惠金融业务的客户大多是融资难、融资贵的群体，需要有多种融资渠道可供选择。银行等金融机构应通过创新融资产品和服务、与非传统融资渠道合作等方式，为客户提供更多元化、更灵活的融资渠道。

5. 建立风险防控体系。普惠金融业务具有一定的风险性，需要金融机构建立科学的风险防控体系，确保风险可控、业务健康发展。政府应加强监管，对金融机构的普惠金融业务进行监督和评估，防范风险。

银行普惠业务发展思路及措施

一、银行普惠业务发展的思路：

1、完善普惠金融服务体系，推出符合群众需求的各类产品。

2、积极开展金融教育活动，提高客户金融知识水平，提高对金融服务的理解和认知。

3、加强普及金融科技，推动创新金融服务模式，提高普惠金融服务的效率和质量。

4、扩大助农贷款和小微企业贷款的覆盖面，切实解决小农、小微等群体的融资难问题。

5、推动普惠金融服务的全面覆盖，为不同群体提供差异化的金融服务。

二、银行普惠业务发展的措施：

1、制定优惠政策：借助政策引导，银行应该根据国家政策制定优惠贷款、贴息等针对小微企业、劳动力和农民的支持政策。

2、开展金融培训：构建普惠金融服务的完整体系，开展金融培训，提高普惠金融服务的质量和效率。

3、实现信息共享：银行应该扩大代理机构渠道，与相关部门共享信息，拓展客户群体，提高普惠金融服务的普及度。

4、开展风险管理：为了提高普惠金融服务的可持续性，银行需要强化风险管控能力，根据客户的信用评估结果进行贷款审核。

5、探索新型业务模式：银行应该探索具有自身特色的普惠金融服务模式，推出更多贴近市场需求的创新产品和服务，提高普惠金融服务的客户体验度。