金融科技助力普惠金融发展

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金融科技助推普惠金融高质量发展

作者：陈颖

来源：《中国经贸导刊》2019年第19期

中小企业是培育经济新动能的重要源泉，在经济社会发展中发挥着举足轻重的作用，对于商业银行特别是恒丰银行为代表的中小银行来说，发展普惠金融解决中小企业融资难融资贵融资慢的问题，既是大局和责任，也是市场和机遇，特别是金融科技大发展的背景下，普惠金融迎来前所未有的发展机遇和广阔空间。

第一，普惠金融成效显著，正向高质量可持续迈进。经过多年努力普惠金融相关的产品体系和组织体系越来越完善，汇集人群越来越广泛，发展生态越来越健全，普惠金融正迈向高质量发展的新阶段，我们可以从四个维度来感知，从小微企业和普惠金融的数据可以看到银行对小微企业的服务触及面在放宽，从量上来看信贷的投放量在持续增长，从效上来看服务效率不断提升，以参展为代表的这些商业银行，正在借助场景和数据、人工智能等科技手段，实现对企业的精准画像，新的风控技术使几分钟审批、几秒钟放贷成为可能。各种线上融资业务更是便利，加大了小微企业的信贷获得。贷款的质量有效提升。最近在整个小微企业贷稳步放量的同时，不良率等一些指标较前期有改善，在国有大型银行的带动下，数据显示前五个月五大行平均利率水平是4.79，比去年全年下降0.65个百分点，他们是我们中小银行追随的标杆。

经过各方的共同努力，小微企业金融服务工作取得一系列的阶段性进展，我国普惠金融正在发生效率变革和动力变革，更高质量、更高效率、更高持续的金融服务正在成为可能，普惠金融正迈向高质量发展的新阶段。

第二，金融科技是推动普惠金融高质量发展核心力量。近年来从PC端、局域网到互联网、移动互联、物联网、云计算、人工智能，银行正被数字化、智能化重新定义，流程控制、价值实现都被新的业态重新解构。在变是永恒不变的新时代，银行积极向数字化、网络化、智慧化、移动端做转型探索，并率先用于普惠金融领域，积极利用数据的解析能力，互联的共享优势，移动端的便捷特性，降低中小企业与金融机构间的交易成本。数字解析和未来通过数字解析服务实体经济是一个潜在的前景。

金融科技在普惠金融中的应用和价值创新

1. 金融科技的快速发展

随着科技的不断进步和金融业的持续发展，金融科技（Fintech）逐渐成为了一种重要的趋势。金融科技是指利用新兴科技手段来打造更加高效、简便、安全的金融服务。金融科技的快速发展主要得益于互联网、移动互联网、大数据、人工智能等新兴技术的不断发展与应用。在过去的几年里，金融科技迅速崛起，为金融产业带来了新的活力和活力。

2. 金融科技与普惠金融

随着全球金融市场的发展，普惠金融逐渐成为了重要的趋势。普惠金融是指通过降低各种交易的门槛、提高服务的效率和质量，让更多的人能够享受到金融服务。而金融科技则提供了一种新的途径来实现普惠金融。金融技术的发展可以将已有的金融服务的种类更加多样化，也能够让这些服务更加便捷和节约。此外，金融技术还可以通过提高金融服务的效率和质量，让金融服务更加普及和可靠。由此可见，金融科技对普惠金融的发展有着非常重要的作用。

3. 金融科技在普惠金融中的应用

在普惠金融中，金融科技的应用可以有很多方面。以下是几个常见的应用方式： （1）移动金融服务。随着智能手机的普及，移动支付已经成为了很多人日常生产和消费的首选。金融技术公司可以利用移动支付技术，使用户可以随时随地便捷的进行支付、转账、查询等金融服务。这样就可以让更多的人享受到金融服务，也可以更好地实现普惠金融。

（2）互联网金融产品。 互联网的大数据和云计算技术可以为金融机构提供优秀的数据分析和风险评估能力，这可以帮助监管机构提高对金融市场的监管和预警能力。此外，互联网金融产品也可以创造优秀的活动模式和市场价格，使商品的参与成本大幅下降。

（3）智能金融产品。智能金融可以通过使用先进的人工智能和机器学习技术，来分析和预测金融市场和经济发展的趋势，从而提供更好的金融服务。例如，利用智能金融技术，可以开发信贷、理财、风险管理、交易等智能金融产品，帮助用户更好地进行金融规划和风险管理。

互联网时代下的金融科技与普惠金融

在互联网快速发展的时代，金融科技（FinTech）已成为当下最热门的话题之一。它不仅给人们的日常金融服务带来了方便，而且大大促进了普惠金融的发展。本篇文章将从互联网金融、金融科技以及普惠金融三个方面探讨互联网时代下的金融科技与普惠金融。

一、互联网金融与金融科技

互联网金融，是指运用计算机技术和互联网技术改善银行、证券、保险、信托、基金等金融机构和金融服务的方式和手段，并在服务对象、服务内容、服务渠道等方面与传统金融有较大不同。“三通一平台”是互联网金融的基本架构，即网上银行、网上证券、网上保险加上电子商务平台。

而金融科技则指的是金融与科技的融合。通过先进的科技手段，解决金融业务流程中的瓶颈问题，提高金融业务效率和业务水平，加速金融服务的数字化转型。金融科技最显著的特征是对金融市场的颠覆性破坏，它能够在很短时间内创造出全新的金融产品和服务，成为“断头路”，在很短时间内将原有的产业生态完全打破。

二、金融科技的发展

随着互联网技术的不断发展，金融科技领域也迅速发展壮大。在金融领域，金融科技主要体现在支付、金融数据挖掘、金融风险管控、区块链等方面。以支付为例，移动支付、扫码支付等新型支付方式已经取代了传统的现金支付方式。而区块链技术则为金融科技奠定了坚实的基础，它可以提高金融的运营效率、降低金融运营成本，提供更加安全、便捷和可靠的金融服务。

金融科技的发展也带来了许多机遇。金融科技的出现已经开始影响传统金融机构的业务，为各种新型金融企业争夺市场空间提供了更多的机遇。它不仅推动了金融创新，也大大加速了金融服务的全球化和“去中心化”的趋势。

三、普惠金融

普惠金融是指向所有社会成员提供平等参与和获得机会的金融服务方式，让贫困人口获得财务管理能力、实现财富增值、提高生活质量。普惠金融是为解决传统金融因技术、风险、资本等方面的限制而无法给到贫困人口带来信贷和其他金融服务而提出来的贫困人群融资的重要途径，为穷人奉献一个方便和相对容易到达的方式，让贫困人群获得信贷和金融服务的机会。

金融科技助力普惠金融发展

近年来，金融科技（FinTech）已经成为了一个备受瞩目的领域，在我们的生活中逐渐起到了重要作用。金融科技不仅促进了金融领域的创新和发展，也为普惠金融的发展提供了重要的支持和推动。本文将从以下几个方面探讨金融科技如何助力普惠金融发展。

一、金融科技的发展趋势

在金融科技的发展趋势方面，未来的发展将会越来越趋于大数据和人工智能。随着科技的不断发展，我们可以看到，越来越多的数据被收集和利用，人工智能算法的应用也在不断地创新和发展。这种情况下，金融科技的未来将更加多元化和个性化。

二、普惠金融的发展现状

普惠金融是指金融服务的普及化和便捷化，涉及到所有金融服务的发展，包括贷款、支付、保险等。目前，随着全球经济逐渐复苏，国内的经济环境也趋于稳定，金融服务的需求正在不断上升。尤其是一些中小型企业和个体户，它们需要经济支持来实现发展。因此，尤其是在较贫困或者欠发达地区的，金融服务的普及和发展已经成为了一个重要的问题。

三、金融科技助力普惠金融发展

在金融科技助力普惠金融发展方面，可以从以下几个方面进行探讨。

1.改善金融服务。与传统金融机构不同，新型金融科技对于各类金融服务的提供速度能力更强，可以更快地响应客户需求。同时，金融科技还可以通过不断深化和拓宽金融产品和服务，提供更加个性化、富有创新性的产品和服务。

2.降低金融服务成本。传统金融服务由于需要大量的人力物力，其成本非常高昂。而金融科技在服务过程中借助先进的技术可以实现服务的自动化，从而降低人力物力成本，进而降低金融服务成本。

3.提升金融风控能力。金融科技可以实现风控系统的自动化，提升金融风控能力，降低风险，强化金融服务质量。

4.拓展金融市场。金融科技可以运用互联网技术从而打破传统金融模式的壁垒，拓展金融市场，为更多居民群体提供金融服务。它可以同步监测投资风险、运用机器学习智能技术加强风险监控，使得金融市场更加安全透明。