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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（ A ）。

A、调查失误和评估失准的责任 B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责 D、属于正当的职务活动，不承担责任

2．委托贷款业务的贷款人（受托人）（ A ）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险 B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险 D、只收取的手续费，承担部分贷款风险

3．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ B ）万人民币。

A、3000 B、5000 C、8000

4．农村资金互助社是一种（ D ）性质的银行业金融机构。

A、股份制 B、股份合作制 C、企业（单位）内互助合作性 D、社区互助性

5．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（ B ）。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

6．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（ A ）行使优先受偿权。

A、抵押顺序 B、债权多少 C、清算组决定 D、法院裁定

7．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B ）。

A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、直接冲销制度

8．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（ A ）。

A、5% B、10% C、15% D、20%

9．银团贷款的组织者或安排者称为（ C ）。

A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、经理行

10．商业银行通常最大的资产项目是（ A ）。

A、贷款（短期、中长期） B、存放同业款项 C、准备金 D、现金

11．编制利润表所依据的平衡公式是（ D ）。

A、收入＝利润 B、成本费用＝利润 C、收入＝成本费用 D、收入—成本费用＝利润

12．期权的权利期间与期权的时间价值存在（ ）的影响。

A.同方向但非线性 B.同方向线性 C.反方向但非线性 D.反方向线性

【答案】A

【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。因此，两者属于同方向但非线性关系。

13．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（ ）。

A.是法人 B.以营利为目的 C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务

D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准

【答案】B

解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人

14．在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，则（ ）。

A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格

B.全体中标者的中标价格是单一的

C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价

D.各中标者的认购价格是不相同的

【答案】D 【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的，是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相同的。

15．金融衍生工具产生的最基本原因是（ ）。

A.逃避金融管制 B.金融机构的利益驱动 C.避险 D.存在套利机会

【答案】C

【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。金融衍生工具产生的最基本原因是避险。

16．下列（ ）不属于证券市场中介机构。

A.证券公司 B.会计师事务所 C.证券业协会 D.律师事务所

【答案】C

17．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（ ）年。

A.1914 B.1918 C.1872 D.1920

【答案】B

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

18．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（ ）。

A.基金受益人 B.基金发起人 C.基金管理人 D.基金托管人

【答案】C 【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。

19．证券公司直接为投资者开立（ ）。

A.清算账户 B.银行账户 C.证券账户 D.资金结算账户

【答案】D

20．金融期货一般不包括（ ）。

A.利率期货 B.货币期货

C.利率互换 D.股票指数期货

【答案】C

21．证券投资者参与证券投资的目不是（ D ）。

A.参与公司管理 B.赚取市场差价 C.获得高于银行利息的收益 D.收购企业

22．封闭式基金的交易价格主要取决于（ D ）。

A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债

23．股票在实质上代表了股东对股份公司的（ D ）。

A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权

24．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（ A ）。

A.设立或撤消分支机构 B.变更注册资本 C.增发资本 D.更换法定代表人

25．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（ B ）。

A.依然是国家 B.政府 C.法院 D.只能是地方政府

二、多项选择题

26．关于基金管理人，下列说法正确的是（ ）。

A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构

B.基金管理人由基金管理公司担 C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立

D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化

【答案】A,B,C

27．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ ABC ）。

A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出 C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利

28．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。（ ABC ）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

29．个人存款主要产品有（ ABCD ）。

A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、个人通知存款

30．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（ CD

）等要素。

A、身份证件名称 B、身份证件签发日期 C、身份证件上的姓名 D、身份证件号码

31．中间业务发展的基础在于中间业务创新。但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ ABCD ）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少 B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少

C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新

D、特别缺乏各类组合金融产品创新

32．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ ABD ）。

A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币

B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币

C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币

D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张

33．公司中长期贷款包括（ ABD ）。

A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款

34．浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ ACD

）是采用了主从合一形式。

A、质押借款合同 B、信用借款合同和农户小额借款合同

C、抵押或者最高额抵押借款合同 D、保证或者最高额保证借款合同

35．农户联保贷款的基本原则是（ ABC ）。

A、多户联保 B、按期存款 C、分期还款 D、周转使用

36．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（ ）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典 B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标

C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招

D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标

【答案】A,D

37．货币期权也可以称为（ ）。

A.外币期权 B.本币期权 C.资金期权 D.外汇期权 【答案】A,D

38．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是( AD )。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司 B.期限在3年以上(含3年

C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理 D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本

39．关于股权分置改革，下列说法正确的是( AB )。

A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革

B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益

C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益

D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护

40．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（ ）。

A.国债 B.证券衍生产品 C.证券投资基金 D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

41．关于红筹股，下列描述正确的是( ABC )。

A.红筹股不属于外资股 D.红筹股属于境外上市外资股