银行从业资格考试试题及答案sl
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银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（ D ）。
A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元 C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元
D、不同意贷款
2．信用社的风险资产是按照各种资产不同（ D ）计算的资产总量。
A、结构 B、数量 C、质量 D、权重
3．个人住房贷款利率实行一年一定，于（ B ）按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日 B、每年的1月1日 C、每年的12月21日
4．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ B ）万人民币。
A、3000 B、5000 C、8000
5．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（ C ）。
A、股东达到设立公司合意日期 B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期 D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
6．农村资金互助社是一种（ D ）性质的银行业金融机构。
A、股份制 B、股份合作制 C、企业（单位）内互助合作性 D、社区互助性
7．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（ B ）部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府 B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会 D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
8．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D
）作出。
A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会
9．目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（ A ）利息。
A、整存整取定期存款 B、零存整取定期存款 C、整存零取定期存款 D、活期存款
10．存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（ D ）。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户
11．从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（ D ）。
A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失
12．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（ C ）。
A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万
13．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（ B ）。
A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息
14．借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（ D ）。
A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款 D、正常类贷款
15．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（ A ）。
A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款 D、损失类贷款
16．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（ C ）。
A、银行汇票 B、银行本票 C、信用证 D、支票
17．客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（ B ）。
A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助终端
18．以下不可能成为询价对象的是（ ）。
A.证券公司 B.财务公司 C.保险机构投资者 D.股份有限公司
【答案】D
解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资
19．我国现行的《证券法》规定了对证券公司( B )进行管理。
A.分为创新类和规范类 B.按照业务类型 C.分为综合类和经纪类 D.按照规模不同
21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（ ）担任。
A.总经理 B.董事长 C.监事 D.独立董事
【答案】D
【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。
20．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（ ）。
A.远期合约 B.期货合约 C.看跌期权 D.看涨期权
【答案】D
【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。
21．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（ ）。
A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户 C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
【答案】C 【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。托管银行主要负责：(1) ADR所代表的基础证券的保管;(2)根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供当地的市场信息。
22．指数型ETF能否成功发行与（ ）的选择有密切关系。
A.成分股票 B.基础指数 C.受托人 D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
23．国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（ ）。
A.龙债券 B.武士债券 C.熊猫债券 D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。
24．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经( D )批准。
A.中国人民银行 B.当地政府 C.财政部 D.国务院证券监督管理机构
25．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（ ）。
A.市场风险 B.管理风险 C.技术风险 D.巨额赎回风险
【答案】D
26．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是( D )。
A.基金之间相互投资 B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券 D.从事证券交易
27．证券业协会和证券交易所在性质上是属于（ D ）。
A.证券业的最高监督机构 B.政府组织 C.民间组织 D.自律性组织
28．中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（ B ）。
A.始终是审批制 B.由审批制到核准制 C.始终是核准制 D.由核准制到审批制
29．依据《基金管理办法》的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（ C ）年以上。
A.5 B.10
C.15 D.20
30．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（ A ）。
A.成长性基金 B.收入性基金 C.平衡性基金 D.对冲基金
31．股票的理论价值是（ D ）。
A.票面价值 B.帐面价值 C.清算价值 D.内在价值
32．资本证券是指与（ B ）直接有关的活动而产生的证券。
A.资金 B.金融投资 C.货币投资 D.项目投资
二、多项选择题
33．借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务
34．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ ABCD ）。
A、明确担保的方式 B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率 D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
35．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ ACD ）。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力
36．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ ABC ）。
A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出 C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利
37．下列关于外贸融资的说法正确的是（ ABCD ）。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
38．下列哪些说法是正确的（ ABD ）。
A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处
C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿
