货币银行学(金融学)网考重难点2011.6

货币银行学《货币银行学》考试题型：2道简答，2道选择，共20分所以注重简答题型的记忆，其他知识点做了解。

第一章：货币供求理论考点一：货币供给1.货币概念指充当一般等价物的特殊商品2.现行货币层次：M0=流通中现金;M1=M0+单位活期存款M2=M1+单位定期存款+居民储蓄存款+证券公司客户保证金+其他存款3.货币供给模型现金和商业银行在中央银行的存款准备金共同构成了基础货币，基础货币是中央银行的负债，是信用创造的源头，基础货币经商业银行体系中经过多次多倍扩张形成货币供应量。

4.影响货币供给的因素①现金-存款比率，该比率受一个国家民众现金使用习惯、支付体系效率存款利率水平、地下经济活动程度等因素的影响;②法定存款准备率，由中央银行决定;③商业银行超额准备率，由商业银行根据经济形势、客户提款预测、利率水平等因素决定;④基础货币，受商业银行经营状况与经济增长周期、财政收支与国际收支状况等因素的影响货币供给的内生性与外生性①“内生性”指货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，央行不能单独决定货币供应量。

②“外生性”指货币供应量由央行在经济体系之外，独立控制。

③货币供应在很大程度上是“内生的”，而“外生论”则依赖过于严格的假设考点二：货币需求1.传统货币数量论（1）费雪方程式费雪从货币的交易媒介功能着手，提出了费雪交易方程式，即用来表示交易量和货币量的方程。

公式为：MV=PY，Y为产出，表明货币需求由名义收入引起的交易水平决定的，跟利率没有关系。

（2）剑桥学派的现金余额说马歇尔、庇古从货币的价值储藏手段功能入手，从个人资产选择角度建立了货币需求方程。

公式：Md=kPY，其中PY是名义收入，k的大小取决于持有货币的机会成本，认为利率会影响货币的需求。

2.凯恩斯主义的货币需求理论（1）含义：凯恩斯提出了交易动机、谨慎动机和投机动机。

交易动机和谨慎动机的需求取决于收入水平，对利率变化不敏感。

投机动机的货币需求指人们为了在将来的某一适当时机进行投机活动而保持一定数量的货币。

货币银行学重点难点复习资料(2009-04-19 23:03:04)标签：杂谈货币银行学重点难点复习资料一、名词解释1、价值尺度—货币的基本职能之一。

是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。

2、流通手段—货币的基本职能之一。

即货币在商品流通中充当交换的媒介。

3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。

4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

6、无限法偿—有限法偿的对称。

是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。

7、有限法偿—无限法偿的对称。

是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。

8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。

9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。

它是商业银行从事资产业务的基础。

11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。

它是相对于原始存款的一个范畴。

12、直接融资—间接融资的对称。

是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。

13、间接融资—直接融资的对称。

是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。

14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。

15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。

16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。

17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。

货币银行学重难点总结第一章货币与货币制度 1货币的本质：一般等价物2.货币的职能：⑴价值尺度⑵流通手段⑶贮藏手段(金币可自由退出流通领域，不发生通货膨胀。

见课本7和233)⑷支付手段⑸世界货币3贮藏手段（窖藏或存款）：货币退出流通领作为独立的价值形态和社会的一般代表被保存。

思考：货币执行贮藏手段之后，流通中的货币量有哪些变化？ 1）金属货币在贮藏之后，主要采取的是窖藏的形式，实际上是退出了流通领域，因此流通中货币量是减少的。

2）信用货币如纸币主要采取的是存款的形式将其存入银行，而银行又会将收集起来的大量闲散资金以贷款的方式重新投入到流通领域中去，因此流通中货币量可能不发生变化。

4货币制度:指一个国家以法律形式规定的该国货币流通结构和组织形式。

格雷欣法则在金银复本位制的双本位制下发生5简述不兑现信用货制度的必然性(金本位制的缺陷)和稳定性（特点）:金本位制的缺陷1、贵金属贮藏量和产量的有限性与商品生产和流通规模不断扩大的矛盾日益尖锐，社会经济发展客观上要求有一种有弹性的货币供给制度。

2、由于资本主义政治经济发展不平衡，在一战冲击下，黄金多集中在美国，多数国家黄金不足，使其难以维持黄金对内的自由铸造、自由熔化以满足流通的需要，也难以维持黄金的自由输出入。

3、黄金本身是社会财富，由其充当一般等价物，流通费用高，是社会财富的巨大浪费。

特点：1)中央银行垄断发行纸币；2)货币由现钞和银行存款构成；3)货币都是通过银行放款投入到流通领域；4)纸币不能兑换黄金，也不规定含金量，货币发行不以金银做准备，不受金银数量的约束；5)国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。

6)以本身没有价值的信用货币成为流通中的一般等价物，在这种货币制度下黄金量不再是确定货币币值及两种货币汇率的标准。

6我国现行的货币制度：“一国多币”的货币制度,人民币是我国大陆的法定货币；人民币主币和辅币都具有无限法偿能力,人民币是信用货币，不规定含金量，是不兑现的信用货币。

金融学的重点提示一、简答题..1凯恩斯的流动性陷阱和利率决定理论.当利率降至某种水平时,因利息收入太低,因此几乎每人都宁愿持有现金而不持有债券票据,此时货币当局对利率无力再加以控制,这就是所谓的”流动陷阱”凯恩斯流动性偏好理论是利率决定理论中的一种，凯恩斯学派的流动性偏好理论认为利率不是决定于储蓄和投资的相互作用，而是由货币量的供求关系决定的。

凯恩斯学派的利率理论是一种货币理论。

流动性偏好利率理论认为，利率决定于货币数量和一般人的流动性偏好两个因素。

凯恩斯认为，人们在选择其财富的持有形式时，大多数倾向于选择货币，因为货币具有完全的流动性和最小的风险性，而通常情况下，货币供应量是有限的。

人们为了取得货币就必须支付代价。

所以，利息是在一定时期内放弃货币、牺牲流动性所得的报酬，而利率就是人们对流动性偏好，即不愿将货币贷放出去的程度的衡量。

利率是使公众愿意以货币的形式持有的财富量（即货币需求）恰好等于现有货币存量（即货币供给）的价格。

当公众的流动性偏好强，愿意持有货币的数量大于货币的供给量时，利率就上升；反之，公众的流动性偏好较弱，愿意持有的货币量小于货币供给量时，利率就下降。

凯恩斯认为，货币的供应量由中央银行直接控制，货币的需求量起因于三种动机。

即交易动机，预防动机和投机动机。

当利率非常低时，人们都会抛出有价证券而持有货币，从而使人们对货币需求变得无限大，即流动性偏好是绝对的。

这就是所谓的“流动性陷阱2货币乘数、供给理论.货币乘数m是货币供给量M 同基础货币B的比率（m=M /B）.亦即每一元基础货币的增减所带来的货币供给量的变化。

货币供给是相对于货币需求而言的，指的是一国经济中货币的投入。

创造和扩张（收缩）的过程。

具体的说是指一国银行体系通过其自身的业务活动向社会生产生活邻域提供货币的全过程。

货币供给的理论模型（一）由存款派生引出的货币供给模型货币供给量=基础货币乘货币乘数（二）基础货币（三）货币乘数3金融创新的含义和原因.金融创新是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具及业务，金融技术，金融机构以及金融市场，金融制度等方面均进行明显的创新和变革。

第一章引言第八章中央银行第二章货币与货币制度第九章货币需求第三章信用第十章货币供给第四章利息与利息率第十一章货币均衡与社会总供求第五章金融市场第十二章通货膨胀与通货紧缩第六章金融机构体系第十三章货币政策第七章存款货币银行第十四章国际金融~第二章货币与货币制度一、名词解释1、货币（Money）——从价值形式发展的角度看，货币是固定充当一般等价物的商品；从货币的功能看，货币是被普遍接受的交换媒介。

2、币材（Material Of Money）——充当货币的材料或物品。

币材通常具有四个性质，即价值较高、易于分割、易于保存、便于携带。

！3、铸币（Coin）——铸造成一定的形状并由国家印记证明其重量和成色的金属块。

铸币克服了秤量货币在使用中的弊端，便利了商品交换。

4、纸币(Paper Money) ——即纸制的货币，包括国家发行的纸制货币符号，商人发行的兑换券和银行发行的纸制信用货币。

纸币最初是作为金属货币的符号，为克服金属货币在使用中的不便而发行的，与金属货币同时流通。

金属货币制度崩溃以后，纸币取代金属货币，与存款货币一起成为主要的货币形式。

5、银行券（Bank Notes）——银行发行的可以发挥货币功能的信用工具。

早期银行券由商业银行分散发行，代替金属货币流通，通过与金属货币的兑现维持其价值。

中央银行产生以后，银行券由中央银行垄断发行，金属货币制度崩溃后，银行券成为不兑现的纸制信用货币。

6、价格（Price）——是价值的货币表现，如果描述其外在表现，价格还可以解释为对商品和服务所应支付的货币金额。

价格还是货币购买力的倒数。

|7、支付手段（Payment Methods）——货币作为补足交换行为的一个环节,或货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。

8、流通手段( Circulation Methods) ——当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段。

9、货币贮藏（Money Storage）——货币作为社会财富的象征或代表被人们保存起来的功能。

货币银行学重点难点复习资料一、名词解释1、价值尺度—货币的基本职能之一。

是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。

2、流通手段—货币的基本职能之一。

即货币在商品流通中充当交换的媒介。

3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。

4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

6、无限法偿—有限法偿的对称。

是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。

7、有限法偿—无限法偿的对称。

是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。

8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。

9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。

它是商业银行从事资产业务的基础。

11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。

它是相对于原始存款的一个范畴。

12、直接融资—间接融资的对称。

是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。

13、间接融资—直接融资的对称。

是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。

14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。

15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。

16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。

17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。

18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

货币银行学考试重点复习资料1. 货币的本身是一种商品，是一种特殊的商品，作为一般等价物。

货币是商品交换的手段、媒介。

2. 货币的本质，即货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

3. 信用货币也称债权货币，是以银行信用为基础的钞票，硬币以及各种形态的存款货币为主要形态，它体现了货币持有人与银行之间的债权债务关系。

信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中得高级形态。

信用货币实际上市一种信用工具或债权债务凭证。

现代经济中的信用货币主要的存在形式是现金和存款。

现金货币是指在流通中得现钞通货。

3. 货币的定义：从货币的现实出发，指在购买商品和支付劳务或债务清偿中能被人们普遍接受的东西。

货币通货：从经济学上，把货币等同于通货，定义太狭。

4. 货币与财富：货币经常被人们当作财富的同义词，定义太宽。

财富包含货币，货币是财富的一部分。

5. 货币与收入：收入是一个流量概念，与期间相联系。

货币是一个存量，与时点相联系。

6. 实物货币：又称商品货币或足值货币，是指以自然界存在的某种物品或人们在生产的某种商品来充当货币。

7. 铸币：由国家印记证明其重量和成色的金属块。

8.信用货币产生得根源：（1）受资源的有限性的决定（2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性（3）国家可以通过立法保障和有效监督来使公众对信用货币保持信心（国家强制流通）9. 货币的职能：（一）价值尺度（价值标准）货币衡量和表现商品价值的职能。

表现形式：将W的价值表现为价格特征：非现实性，观念上的或想象的作用：使会计核算成为可能（二）流通手段，货币在商品流通中充当媒介的职能（交易媒介）特征：现实性，必须是现实的，但可以是不足值的，甚至可以是货币符号作用：降低了交易成本，极大地提高了经济利益（三）贮藏手段，货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

他一般不是唯一的也不是最好的，他是有条件的币值稳定（四）支付手段，①单方面转移②他是由商品的赊销，预付性产生的③促进了商品经济的发展④缺点：隐含着经济危机的可能性（五）世界货币，表现：①作为国际间的一般支付手段，用于平衡国际收支差额（主要职能）②作为国际间的一般购买手段，用于购买外国商品③作为国际间财富转移支付的一种手段10. 货币制度：指一个国家或地区以法律名义规定的货币流通结构及其组织形式，又被称作“币制”或“货币本位制”11. 货币制度的构成要素：①货币材料稳定：简称“币材”，指用来充当货币的商品，数量上无限的，自然属性比其他任何材料都优越②货币名称、货币单位和价格标准③本位币、辅币及其偿付能力主币和辅币：主币亦称本位币、是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

货币银行学复习重点及答案货币银行学第一章：货币理论一、名词解释：基础货币P482：是中央银行所发行的现金货币和商业银行在中央银行的准备金存款的总和。

基础货币直接表现为中央银行的负债，它是由中央银行资产业务创造的，并且是信用货币的源头。

货币层次P478：各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。

其粗略的分类为：M0：现金流通量；M1：M0+各种活期存款；M2：M1+各种定期存款。

货币层次的划分有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。

流动性偏好P：凯恩斯在分析影响货币需求的因素时认为，货币需求主要受个人对收入支配的心理因素决定。

个人对收入支配有消费和储蓄两种形式。

其中储蓄部分是以现金货币形式持有还是以有价证券形式持有，取决于人们对金融资产流动性的偏好程度，即流动性偏好。

凯恩斯认为影响流动性的偏好程度即影响货币需求的因素主要有：交易动机、预防动机和投机动机。

倒逼机制P484：在中国目前的经济体制下，大量的国有企业和地方政府，出于自身利益，往往压迫商业银行不断增加贷款，从而迫使中央银行被动的增加货币供应，形成所谓的“倒逼机制”。

二、简答题：1、简要说明货币供给的内生性与外生性。

P483-484货币供给的内生性与外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否完全独立控制货币供应量。

内生性指的是货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中的一部分，因此，并不能单独决定货币供应量；因此，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。

外生性指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。

其理由是，从本质上看，现代货币制度是完全的信用货币制度，中央银行的资产运用决定负债规模，从而决定基础货币数量，只要中央银行在体制上具有足够的独立性，不受政治因素等的干扰，就等从源头上控制货币数量。

关联名词解释1.本位币与辅币。

本位币是一国货币制度中的基本通货，它是国家法定的计价、结算货币单位。

辅币，即辅助货币，是指本位币单位以下的小额货币辅助大面额货币的流通，供日常零星交易或找零之用。

2.有限法偿与无限法偿。

无限法偿：是指不论支付数额多大，不论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。

本位币一般都具有无限法偿能力。

有限法偿：是指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内不能拒受。

有限法偿主要是针对辅币而言的。

3.商业承兑与银行承兑。

两者的签发人不同，银行承兑是由银行出具的，商业承兑是商业公司自己签发的。

再有，银行承兑到期后可直接去承兑银行无条件支付，商业承兑却需要承兑单位有存款在银行才可以。

4.国家信用与银行信用。

国家信用：是以国家为主体进行的一种信用活动。

国家按照信用原则以发行债权等方式，从国内外货币持有者手中借入货币资金，因此，国家信用是一种国家负债。

银行信用：是由商业银行或其他金融机构授给企业或消费者个人的信用。

国家信用是直接融资，银行信用是间接融资，国家信用依赖于银行信用的支持。

国家信用为银行资产多样化投资保证。

5.真实票据与融通票据。

真实票据理论认为，银行资金来源主要是吸收流动性很强的活期存款，银行经营的首要宗旨是满足客户兑现的要求，所以，商业银行必须保持资产的高流动性，才能确保不会因为流动性不足给银行带来经营风险。

融通票据亦称“金融票据”或“空票据”。

“商业票据”的对称。

是一种不以商品交易为基础而以专门通融资金为目的的票据。

6.直接融资与间接融资。

直接融资是间接融资的对称。

没有金融中介机构介入的资金融通方式。

间接融资是指资金盈余单位与资金短缺单位之间不发生直接关系，而是分别与金融机构发生一笔独立的交易，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构把资金提供给一些单位使用，从而实现资金融通的过程。

7.即期利率与远期利率。

即期利率是债券票面所标明的利息收益或购买债券时所获得的折价收益与债券当前价格的比率。

货币银行学考试要点(doc 13页)../temp/...../更多资料请访问.(.....)一、二、利率的决定➢马克思主义利率决定理论：社会资本的平均利润率➢实际利率理论：⏹储蓄、投资的均衡决定利率⏹I(r) = S(r)→非货币理论⏹注意与IS-LM模型中的产品市场均衡的IS曲线的区别➢凯恩斯理论（货币理论）：⏹利率取决于货币供求数量，而货币需求数量取决于人们对流动性的偏好⏹货币供给是外生变量，由货币当局决定➢可贷资金理论：⏹借贷资金需求：某期间投资流量和人们希望保有的货币余额⏹借贷资金供给：同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动➢IS-LM曲线⏹IS曲线：产品市场均衡，即投资和储蓄的均衡◆I（r）= S（Y）◆即IS曲线是国民收入Y和实际利率组合点的曲线⏹LM曲线：货币市场均衡，即货币供给M和货币需求L的均衡◆M = L1(Y) + L2(r)◆即LM曲线为国内收入Y和实际利率组合点的曲线⏹IS-LM曲线：即商品市场和货币市场同时达到均衡⏹IS、LM曲线的移动，导致利率发生变化➢利率的期限结构➢三、基础货币、货币供应、货币乘数➢基础货币：B = C + R⏹R：商业银行保有的存款准备金⏹C：流通于银行体系之外的现金⏹基础货币构成分解：法定准备金、超额准备金、存款银行系统的库存现金及银行体系之外的现金⏹基础货币直接表现为中央银行的负债⏹基础货币是商业银行借以创造存款货币的基础，结合货币乘数，形成货币供应⏹央行存款中的财政性存款（财政金库存款，即政府库存+ 机关、部队、团体的存款）不属于基础货币，结合存款货币产生导致货币乘数的机制来理解◆需注意的是在商业银行中的这些存款可以创造存款货币的➢货币乘数：Ms = m*B⏹Ms = C +D，D为存款货币⏹ B = C + R⏹中央银行通过控制基础货币，以达到控制货币供应⏹分析各个因素对货币乘数的影响：m = (C/D +1) / (C/D + R/D)◆C/D：通货存款比◆R/D：准备存款比四、货币需求理论➢费雪方程：MV = PT——古典货币数量论——传统货币数量理论⏹从交易的角度确定货币需求量➢剑桥方程：M d = kPY——固定货币数量论——传统货币数量理论⏹将货币视为一种资产职能，从微观角度出发➢凯恩斯的货币需求分析——凯恩斯学派——流动性偏好理论⏹货币需求由三种动机决定◆交易动机◆预防动机◆投机动机⏹流动性偏好⏹M = M1 + M2 = L1（Y）+ L2（r）◆L是“流动性偏好”的函数，凯恩斯的流动性偏好就是人们的货币需求行为，因货币最具有流动性◆L1（Y）：与收入水平有关的交易动机和预防动机决定的货币需求◆L2（r）：与利率有关的投机性货币需求。