人民银行：今年进一步完善反洗钱制度体系

反洗钱3号令总结简介反洗钱3号令是中国人民银行制定的一项法规，旨在加强金融机构对反洗钱工作的管理和监督，以防止金融系统被用于洗钱活动。

这项法规于2022年1月1日正式实施，对金融机构的内部流程、监控和报告要求进行了进一步规范，为加强反洗钱工作提供了更为具体和明确的指导。

主要内容反洗钱3号令主要包含以下几个方面的内容：1. 内部流程管理金融机构应建立完善的反洗钱内控制度，明确反洗钱工作的组织架构、责任分工和工作程序。

制定并执行反洗钱政策和制度，明确反洗钱工作的目标和原则，并确保相关人员了解和遵守相关规定。

同时，金融机构还应定期进行内部评估，发现并纠正可能存在的问题。

2. 监控和报告要求金融机构应加强对客户的尽职调查，在客户开户时获取并验证必要的身份信息，确保申报的信息准确、完整。

金融机构还应当加强对客户交易的监控，发现异常交易行为，并及时报告给相关机构。

金融机构应建立完善的反洗钱报告制度，确保报告的准确性、及时性和完整性。

3. 培训和宣传金融机构应定期对从业人员进行反洗钱培训，使其了解反洗钱法规和制度，并掌握相关的识别和报告异常交易的能力。

同时，金融机构还应通过多种渠道向公众宣传反洗钱的重要性和相关风险，提高公众对洗钱问题的认识和防范意识。

实施效果自反洗钱3号令实施以来，金融机构对反洗钱工作的重视程度明显提高。

各金融机构纷纷加强内部流程管理，规范反洗钱工作的流程和制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

通过加强对客户的尽职调查和交易监控，金融机构能够更好地发现异常交易行为，并及时报告给相关机构。

此外，反洗钱3号令还促使金融机构加强从业人员的培训，提高他们的反洗钱意识和能力。

反洗钱3号令的实施对于防范和打击洗钱犯罪具有重要意义。

通过加强金融机构的管理和监督，降低了洗钱活动的风险，维护了金融系统的稳定和安全。

同时，反洗钱3号令也提升了中国金融机构的国际形象，增强了国际合作和交流的能力。

结论反洗钱3号令作为中国人民银行制定的一项重要法规，对金融机构开展反洗钱工作提出了明确的要求。

央行发布金融机构反洗钱监管新规作者：来源：《时代金融》2021年第16期4月16日，人民银行修订2014年《金融机构反洗钱监督管理办法》（试行），印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号，以下简称《办法》），自2021年8月1日起施行。

人民银行称，《办法》的发布实施是贯彻落实党中央、国务院关于完善反洗钱监管体制机制，提升我国反洗钱工作水平，有效防范金融风险的重要举措。

《办法》遵循风险为本监管原则，进一步完善反洗钱监管措施，提升监管效率;强调基于对金融机构洗钱和恐怖融资风险评估情况，采取不同的反洗钱监管措施。

《办法》进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求。

参照国际通行规则，要求金融机构应当开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并根据风险状况和经营规模建立内部控制制度和相应的风险管理政策，进一步明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等要求。

为防范境外分支机构反洗钱监管风险，明确金融机构对境外分支机构的管理要求。

《办法》根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，完善了反洗钱义务主体范围，将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。

洗钱手段不断翻新，需扩大监管对象范围业内人士分析称，目前来看，随着社会经济的快速发展，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透，洗钱犯罪充当为虎作伥的角色，洗钱手段方式不断翻新，涉案金额持续攀升。

各类洗钱犯罪活动给社会稳定、金融安全造成严重威胁。

据金融律师康家昕解读，《办法》主要是应对以下内容：首先是明确人民银行职责范围。

包括明确人民银行应当对金融机构开展风险评估，及时、准确地了解金融机构风险状况。

明确人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据，实施分类监管;其次是增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。

据人民银行有关负责人介绍，《办法》要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估，根据经营规模和风险状况建立健全内部控制制度，制定相应的风险管理政策。

2024年反洗钱合规述职尊敬的领导：首先，非常感谢您给予我机会向您述职，详细汇报2024年我在反洗钱合规方面的工作情况和成绩。

今年，我积极投身于反洗钱合规工作，注重提高组织对洗钱风险的认识和控制能力，进一步完善反洗钱合规制度，加强团队培训和沟通，并采取有效措施应对新的洗钱风险挑战。

一、加强组织对洗钱风险的认识和控制能力针对日益复杂的洗钱手法和技术手段，我将重点加强对内控体系的建设和改进，并切实提高组织对洗钱风险的认识和控制能力。

具体工作如下：1. 完善洗钱风险评估模型：我们组织对内外部洗钱风险进行全面评估，并根据评估结果制定相应的应对策略。

我们加强与金融监管部门的合作，分享行业的最佳实践，提高评估结果的准确性和全面性。

2. 完善内部控制制度：我们进一步完善反洗钱合规制度，包括客户尽职调查、可疑交易报告、交易监控等方面的规定。

针对新的洗钱风险，我们及时对制度进行修订和完善，并加强对员工的培训和宣传，确保他们能够更好地理解和遵守相关制度。

3. 加强对新技术的应用：我们密切关注新的支付技术和虚拟货币等新兴业务，加强对其洗钱风险的认识和监控。

同时，我们也积极研究利用人工智能和大数据等技术手段来提高洗钱风险监控和识别的能力，确保未来能够更好地应对新的洗钱风险挑战。

二、完善反洗钱合规制度今年，我进一步完善了反洗钱合规制度，以确保我们的组织符合相关法律法规和监管要求，并能够及时应对洗钱风险。

具体工作如下：1. 修订和完善相关制度：我们对客户尽职调查、可疑交易报告、交易监控等方面的制度进行了修订和完善，更加具体和细化了相关要求，并严格按照最新的法律法规和监管要求进行修订。

2. 梳理和规范工作流程：我们对洗钱风险相关的工作流程进行了梳理和规范，以确保相关工作的顺畅运行和准确执行。

我们加强了对各个环节的监督和审计，确保工作的质量和准确性。

3. 加强内部控制的监督和审计：我们加强对反洗钱合规工作的监督和审计，确保反洗钱合规制度的有效实施。

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》银发【2017】235号中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知> 银发【2017】235号一、背景近年来，国际社会对跨境洗钱等金融犯罪活动的关注度不断提高。

为了加强我国金融机构对客户身份的识别工作，进一步推进反洗钱工作，保护金融体系的安全稳定，中国人民银行制定了本通知。

二、目的和意义本通知的目的是加强对金融机构的指导，确保其有效履行反洗钱的客户身份识别义务。

通过严格落实身份识别工作，可以有效减少洗钱和恐怖融资等非法活动的发生，维护金融体系的稳定和正常运行。

三、具体要求1. 金融机构应制定符合国家法律法规和监管要求的客户身份识别制度，并建立完善的内部控制机制，确保规范操作。

2. 金融机构应对新客户进行全面的身份信息采集，包括但不限于有效联系件、居住地等必要信息。

3. 金融机构要确保对客户身份信息的准确性和真实性，通过适当的渠道进行核实。

4. 金融机构应保留客户身份信息的原始记录和相应的身份核实文件，以便监管部门进行审查。

5. 金融机构应定期对已有客户进行身份信息的更新和核查，及时发现和处理风险。

6. 金融机构应加强内部控制和风险管理，建立健全的反洗钱监控体系，及时发现可疑交易。

7. 金融机构应按照相关法律法规要求，在发现可疑交易时及时报送上级监管部门。

8. 金融机构应加强员工培训，提高员工对反洗钱工作的意识和能力。

四、督导和处罚人民银行将加强对金融机构的督导和监管，对于未按照本通知要求履行客户身份识别义务的机构，将依法进行惩罚，并可能面临罚款、吊销执照等严重后果。

五、附则本通知自发布之日起生效，废止之前的相关规定。

人民银行将根据实际情况适时修订和完善本通知。

为确保金融体系的安全稳定，金融机构应严格按照本通知要求加强反洗钱客户身份识别工作，确保金融机构的健康发展和客户的资金安全。

银行反洗钱2024年工作总结及2024年工作计划____，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：一、____反洗钱工作开展情况(一)组织机构建设方面1、及时调整反洗钱工作领导小组。

今年____月，调整分行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副主任。

今年____月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。

今年以来共有____个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领导小组。

2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。

____，分行按季召开反洗钱领导小组成员会议，及时通报季度反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。

各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会议，落实市分行反洗钱专题会议精神。

(二)内控制度建设方面1、及时落实上级行精神。

反洗钱是一项长期的任务，在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。

2、建章立制，加强内控管理。

根据人行反洗钱检查要求及我行实际，____月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知银办发〔2018〕130号为进一步落实风险为本方法，提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，现就加强义务机构反洗钱和反恐怖融资工作有关事项通知如下：一、加强客户身份识别管理（一）客户身份核实要求义务机构在识别客户身份时，应通过可靠和来源独立的证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系的目的及性质，并在适当情况下获取相关信息。

原则上，义务机构应当在建立业务关系或办理规定金额以上的一次性业务之前，完成客户及其受益所有人的身份核实工作。

但在有效管理洗钱和恐怖融资风险的情况下，为不打断正常交易，可以在建立业务关系后尽快完成身份核实。

在未完成客户身份核实工作前，义务机构应当建立相应的风险管理机制和程序，对客户要求办理的业务实施有效的风险管理措施，如限制交易数量、类型或金额，加强交易监测等。

对于寿险和具有投资功能的财产险业务，义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对保单受益人开展强化的客户身份识别。

当保单受益人为非自然人且具有较高风险时，义务机构应当采取强化的客户身份识别措施，至少在给付保险金时，通过合理手段识别和核实其受益所有人。

义务机构应当采取持续的客户身份识别措施，详细审查保存的客户资料和业务关系存续期间发生的交易，及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料，确保当前进行的交易符合义务机构对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。

有效防范洗钱、恐怖融资和逃税违法犯罪活动进一步健全国家治理体系和现代金融监管体系近年来，我国宏观经济保持平稳健康发展，社会秩序总体和谐稳定。

与此同时，各类经济犯罪，特别是洗钱、涉众型经济犯罪、涉税违法犯罪以及暴力恐怖活动形势依然严峻，金融领域违法违规现象突出，给人民群众合法权益和国家安全造成了损害和不容忽视的威胁。

为进一步健全国家治理体系和现代金融监管体系，有效防范洗钱、恐怖融资和逃税违法犯罪活动，国家“十三五”规划明确要求“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管措施，完善风险防范体制机制”，中央全面深化改革领导小组将“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制”列为深化改革重点任务。

根据国内外反洗钱、反恐怖融资和反逃税工作（以下简称“三反”工作）的新形势，按照中央全面深化改革领导小组的部署，人民银行、税务总局和公安部作为牵头部门，会同反洗钱工作部际联席会议各成员单位，共同研究制定了《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（以下简称《三反意见》）。

对此，相关负责人就《三反意见》回答了记者提问。

问：我国反洗钱、反恐怖融资和反逃税工作的主要成效是什么？答：多年来，人民银行、公安机关、税务机关密切合作，在社会公众、各机构、各部门的支持下，推动反洗钱、反恐怖融资和反逃税工作取得了显著成效，具体包括五个方面。

一是完善反洗钱法律制度。

2006年反洗钱法颁布，对反洗钱监督管理、金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务、反洗钱行政调查、反洗钱国际合作等内容作出明确规定，确立了中国洗钱预防制度的基本框架。

中国人民银行根据反洗钱法授权，会同有关金融监管部门陆续制定了《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等规章制度，明确了金融机构和支付机构应当履行的反洗钱义务。

2015年，反恐怖主义法颁布，进一步完善了反恐怖融资监管和涉恐资产冻结制度。

反洗钱会议记录2017年反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

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反洗钱会议记录2017年2月15日，中国人民银行2017年反洗钱工作会议在福州召开。

会议总结了2016年人民银行反洗钱工作，分析了当前反洗钱工作形势，结合贯彻中央经济工作会议和人民银行工作会议精神，对2017年反洗钱工作进行了全面部署。

人民银行党委委员、副行长殷勇出席会议并讲话。

会议指出，《中华人民共和国反洗钱法》颁布十年以来，在党中央、国务院正确领导下，人民银行认真履行法律赋予的反洗钱职责，在完善反洗钱制度、应对金融行动特别工作组(FATF)第四轮互评估、强化反洗钱监管和调查、加强反洗钱监测分析、推动反洗钱国际合作等方面取得了明显成效，我国反洗钱工作取得了长足进步。

在充分肯定成绩的同时，会议强调，当前防控金融风险、维护金融稳定的形势依然严峻，要增强大局意识和风险意识，密切关注反洗钱、反逃税、反恐怖融资等领域相关风险的新变化、新动向和新情况，及时采取行动防范和化解各类风险。

今年要进一步完善反洗钱制度体系，全力推进接受FATF第四轮互评估工作，不断拓展和深化反洗钱国际合作，突出防范风险为本，加强反洗钱监管，提升反洗钱监管有效性。

人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行反洗钱负责同志，反洗钱局和反洗钱监测分析中心代表出席会议。

反洗钱会议记录2017年为全面贯彻落实湖南省反洗钱工作会议精神，3月16日，株洲中支组织召开2017年全辖反洗钱工作会议。

株洲辖内人民银行县(市)支行、法人机构，株洲市银行、证券、保险、期货、支付机构反洗钱主管领导及部门负责人共160余人参会，株洲市中支王霞副行长到会并讲话。

会上，株洲中支支付结算科首先对2016年全市反洗钱工作进行了总结回顾，在肯定成绩的同时指出了问题和不足，并结合上级行工作安排，对全市2017年反洗钱工作进行了具体部署：一是强化反洗钱基础工作，扎实做好分类评级、宣传培训、信息反馈等工作;二是强化法人机构监管，落实义务机构主体责任，确保“三号令”有效执行;三是强化洗钱风险防控，发布洗钱风险提示，提升可疑交易报告质量，并做好可疑线索移送工作，推动洗钱案例宣判。

中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2008.12.30•【文号】银发[2008]391号•【施行日期】2008.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（银发[2008]391号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，金融机构和相关监管部门依法履行反洗钱义务和监管职责，不断推进金融领域的反洗钱和反恐怖融资工作，成效显著。

为进一步加强金融领域的反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、细化反洗钱操作规程，健全反洗钱内控制度（一）金融机构应在高级管理层中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能移及时获得所需信息及其他资源。

（二）金融机构应加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

（三）金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求。

二、开展持续的客户尽职调查，有效预防洗钱风险（一）金融机构应加强对客户身份资料信息的维护管理工作，确保客户身份资料的准确性和有效性。

对于2007年8月1日前已经通过开立账户、签订金融服务合同等方式与金融机构建立了业务关系的客户，金融机构应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布，以下简称《身份识别办法》）的规定，开展核对客户有效身份证件（身份证明文件）或重新识别客户等工作，并据此补充或更新客户身份基本信息。

2023年度反洗钱工作总结8篇第1篇示例：2023年度反洗钱工作总结为了加强反洗钱工作，保障金融机构的合规运营，防范金融犯罪和洗钱活动，2023年度，我国加强了反洗钱工作，在监管、技术和人员培训等方面进行了一系列的改革和提升。

以下是2023年度反洗钱工作的总结：一、监管方面在2023年，监管部门进一步完善反洗钱监管和制度，严格落实反洗钱相关法律法规，加强对金融机构的监督管理，推动金融机构加强自身防范洗钱能力。

监管部门对违反反洗钱法规的金融机构进行了严格处罚，并公布了一批违法违规金融机构的名单，有效震慑了金融机构和从业人员的违法违规行为。

二、技术方面2023年，随着科技的发展，各金融机构进一步加强了反洗钱技术工具的建设和应用，通过大数据分析、人工智能等技术手段，加强对客户资金交易及可疑交易的监测和分析，提高了反洗钱工作的精准度和效率。

各金融机构还通过技术手段提高了客户身份识别的能力，减少了客户身份冒用的风险，保障了金融交易的安全性。

三、人员培训方面2023年，金融机构加强了对反洗钱工作人员的培训和教育，提高了员工对反洗钱工作的认识和重视程度，加强了员工对反洗钱法规和规定的理解和执行能力。

通过培训，提高了金融从业人员对洗钱活动的识别和防范能力，为金融机构的反洗钱工作提供了坚实的人才保障。

2023年度我国反洗钱工作取得了明显的成效，但与此也存在一些问题和挑战。

金融科技的发展给反洗钱工作带来了新的挑战，需要进一步加强对反洗钱技术的研发和应用，提高反洗钱工作的智能化水平。

金融机构的外部合作和信息共享等方面还需要进一步完善和加强，促进金融机构之间的合作，形成良好的反洗钱合力。

未来，我国将继续加强反洗钱工作，不断完善相关法律法规和监管制度，推动金融机构进一步强化反洗钱意识，加强技术能力建设和人才培养，全面提升我国反洗钱工作的水平，为金融市场的健康稳定发展提供坚实的保障。

金融机构也将积极配合监管部门的相关工作，推动反洗钱工作在全行业范围内形成合力，共同打造清朗、健康的金融市场环境。