中国金融反洗钱形势与监管新政

中国银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖
融资管理办法》
文章属性
•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会
•【公布日期】2019.02.21
•【分类】法规、规章解读
正文
中国银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管
理办法》
为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）。

《办法》从内部控制角度，对银行业金融机构提出了反洗钱和反恐怖融资工作要求。

银行业金融机构应当按照风险为本的原则，将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系；建立完善的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度；明确董事会、监事会、高级管理层及相关部门的职责分工；有效履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及大额交易和可疑交易报告等各项反洗钱和反恐怖融资义务。

《办法》为银保监会做好银行业反洗钱监管工作奠定了制度基础，构建了银保监会银行业反洗钱监管工作的整体框架。

银保监会将逐步在银行业监管规则中嵌入反洗钱和反恐怖融资监管要求，加强日常合规监管，督促和指导银行业金融机构建
立健全反洗钱和反恐怖融资内控合规制度。

《办法》从机构、业务、人员的角度，系统梳理总结了银行业反洗钱市场准入工作要求，加强对机构的投资入股资金、股东背景等的审查，防止不法分子通过设立金融机构进行洗钱活动。

下一步，银保监会将根据工作需要制定细则，配套修改行政许可规章、规范性文件等,同时做好宣传培训及政策解读工作，便于各级监管机构及银行业金融机构贯彻落实。

反洗钱风险控制政策反洗钱（Anti Money Laundering，简称AML）是指国际社会为防止犯罪分子通过非法手段获取的资金进入正常金融系统并掩盖其非法来源所采取的一系列措施。

为了有效地遏制洗钱行为，各国纷纷制定了相应的反洗钱风险控制政策，并加强国际合作。

反洗钱风险控制政策主要包括了法律法规、监管机构的指导文件以及金融机构内部制度等方面。

在各种政策中，最核心的是了解客户（KYC）原则和交易监控。

了解客户原则是金融机构判断客户身份和信用状况的基础。

根据这一原则，在客户开户时，金融机构需要获取客户的身份信息、背景资料以及资金来源等，并进行核实。

此外，金融机构还应不断更新客户信息，并进行风险评估，以便及时发现可疑交易。

交易监控是通过建立有效的技术体系和人员培训来发现及预防洗钱行为。

金融机构应建立一套完善的交易监控系统，以实时监测客户交易的异常情况。

这些异常情况包括大额交易、频繁交易、跨境交易等，一旦发现异常，金融机构应及时报告相应的监管机构。

另外，各国还加强了金融机构的内部控制和合规管理。

金融机构应建立健全、完整的内部控制体系，明确员工的职责和权限，并进行定期培训，以加强员工对反洗钱风险的认识和识别能力。

此外，金融机构还应严格执行监管机构的规定，确保合规运营。

为了更好地应对洗钱风险，各国还加强了国际合作。

不同国家的洗钱行为往往涉及多个司法管辖区，各国应共同打击洗钱犯罪。

此外，国际组织如国际货币基金组织、世界银行等也发挥着重要作用，通过技术援助和信息交流等方式，支持各国反洗钱措施的实施。

然而，也存在一些问题。

首先，洗钱者往往能够不断改变手法，一步步逃避监管。

其次，金融机构需要花费大量的人力和财力来执行防洗钱措施，增加了运营成本。

此外，一些国家对反洗钱的重视程度不同，还存在合作不够、信息共享不畅等问题。

为了解决这些问题，金融机构和监管机构可以加强技术的应用，提高反洗钱的效率和准确性。

同时，加强国际合作，共享情报信息，加大对洗钱犯罪的制裁力度。

我国特定非金融机构反洗钱监管现状及存在的问题1. 引言1.1 背景介绍我国特定非金融机构反洗钱监管现状及存在的问题引言随着全球化进程不断加深，国际交易和资金流动日益频繁，洗钱和恐怖融资活动也日益猖獗。

我国特定非金融机构作为反洗钱监管的重要环节，承担着重要的责任。

特定非金融机构包括律师事务所、会计师事务所、房地产经纪机构等，这些机构在金融活动中也存在着洗钱和恐怖融资的风险。

特定非金融机构反洗钱监管是我国反洗钱工作的重要组成部分，其重要性不言而喻。

当前我国特定非金融机构反洗钱监管存在着一些问题，如监管力度不足、监管标准不统一、监管技术手段不足等。

深入研究我国特定非金融机构反洗钱监管现状及存在的问题，对于完善我国反洗钱监管体系，提高反洗钱工作效果具有重要意义。

1.2 研究意义在当今全球化和信息化的背景下，反洗钱工作已经成为全球范围内的重要议题。

特定非金融机构在反洗钱工作中扮演着重要角色，其监管状况直接关系到国家金融体系的稳定和国家安全的维护。

对我国特定非金融机构反洗钱监管现状及存在的问题进行深入研究具有重要的意义。

研究我国特定非金融机构反洗钱监管现状可以帮助政府和监管机构更好地了解目前的监管工作存在的不足和问题，有针对性地制定改进措施，提升反洗钱监管的有效性和实施力度。

研究特定非金融机构反洗钱监管问题可以促进相关机构间的信息共享和合作，构建更加完善的反洗钱风险防控体系。

研究特定非金融机构反洗钱监管问题还可以为学术界提供相关研究数据和案例，促进学术研究的深入发展，为相关领域的学术贡献力量。

对我国特定非金融机构反洗钱监管现状及存在的问题进行研究具有重要的理论和实践意义。

2. 正文2.1 我国特定非金融机构反洗钱监管现状概述一、监管机构我国特定非金融机构反洗钱监管的主要监管机构是中国人民银行和中国银行业监督管理委员会。

这两个机构负责制定相关政策和规定，指导和监督特定非金融机构的反洗钱工作。

二、监管范围特定非金融机构包括律师事务所、会计事务所、房地产经纪机构等，这些机构在反洗钱工作中扮演着重要角色。

金融反洗钱和反恐怖融资管理制度随着全球金融业务的不断扩大和金融活动的全球化，金融犯罪日益猖獗，特别是洗钱和恐怖融资等非法资金流动成为严重的国际问题。

为了加强对金融犯罪行为的监管和打击，各国纷纷引入了金融反洗钱和反恐怖融资管理制度。

本文将探讨这些制度的重要性、内容要点以及未来的发展方向。

一、金融反洗钱管理制度1.定义与背景金融反洗钱管理制度是通过一系列法律、监管措施和技术手段，旨在防止犯罪分子将其非法所得通过金融系统合法化。

洗钱作为一种犯罪行为，严重破坏金融秩序和社会稳定，因此各国对于洗钱行为采取了严厉打击和预防的措施。

2.制度要求为了有效防范和打击洗钱行为，金融机构要求在客户开户、资金转移、外汇交易等关键环节进行有效的内部控制和风险防范。

首先，金融机构应对客户进行尽职调查，确保客户的身份和资金来源真实合法。

其次，金融机构应建立完善的风险评估和监测机制，及时发现和报告可疑的交易行为。

最后，金融机构应与相关法律执法机构进行紧密合作，提供必要的信息和协助。

3.监管与合规金融反洗钱管理制度也要求金融机构建立内部的监管和合规机制。

这包括设立独立的反洗钱合规部门，制定和实施内部规章制度，加强员工培训和意识教育，并进行定期的内部审计和风险评估。

二、反恐怖融资管理制度1.定义与挑战反恐怖融资管理制度是为了打击和防范恐怖主义组织通过金融渠道获取资金以支持其犯罪活动而建立的制度。

恐怖融资作为一种特殊的非法资金流动行为，其防范具有较高难度和复杂性，因此各国为此制定了相关政策和法规。

2.制度要求反恐怖融资管理制度要求金融机构采取系列措施，确保资金不被用于支持恐怖主义活动。

首先，金融机构需要对客户进行严格的身份识别和背景调查，避免为恐怖分子提供金融服务。

其次，在资金交易和转移方面，金融机构需要建立监测和报告机制，及时发现和报告可疑的资金流动。

最后，金融机构应与相关执法机构和国际组织进行合作，分享情报和协助调查。

3.国际合作与发展趋势反恐怖融资管理制度是国际社会互联互通的产物，各国在这一领域加强了合作和信息共享。

我国特定非金融机构反洗钱监管现状及存在的问题我国特定非金融机构指的是除银行、保险公司、证券公司等金融机构外的其他机构，例如律师事务所、会计师事务所、不动产代理机构等。

这些机构在反洗钱监管方面存在一些现状和问题。

首先是反洗钱监管的现状。

我国特定非金融机构反洗钱监管机制主要由公安机关和市场监管部门负责，这两个部门分别负责立案侦查和监督行政处罚。

中国人民银行和其他金融监管机构根据相关法律法规，也对特定非金融机构的反洗钱工作提出了要求，并进行监督和检查。

在特定非金融机构反洗钱监管中仍存在诸多问题。

首先是监管主体责任不明确。

目前，反洗钱监管由公安机关和市场监管部门负责，但他们的监管职责缺乏明确划分，容易出现监管责任上的盲区和重叠。

其次是监管标准不一致。

不同的监管机构对于特定非金融机构反洗钱工作的要求和标准不一致，导致机构难以同时满足不同的监管要求。

第三是监管手段不够充分。

目前特定非金融机构反洗钱监管主要通过定期检查和监督的方式进行，缺乏实时、全面的监管手段。

接下来是存在的问题。

首先是特定非金融机构反洗钱意识薄弱。

相对于金融机构，特定非金融机构对于反洗钱工作的重要性认知不足，缺乏相关的培训和教育，导致他们在反洗钱工作中容易疏漏和出现问题。

其次是风险评估不够全面。

特定非金融机构在进行反洗钱工作时，往往只关注客户的身份等基本信息，较少对客户的交易背景和风险进行全面评估。

第三是内部控制机制不健全。

部分特定非金融机构在内部控制方面存在缺陷，例如缺乏有效的风险管理、内部审计和业务流程控制等，容易出现洗钱风险。

为了解决上述问题，可以采取以下措施。

明确特定非金融机构反洗钱监管的主体责任，建立更加科学、合理的监管机制。

加强特定非金融机构反洗钱意识的培养和教育，提高机构和从业人员对于反洗钱工作的重视程度。

完善特定非金融机构的内部控制机制，增强机构自身的反洗钱防护能力。

还需加强信息共享和合作，建立特定非金融机构反洗钱工作的信息数据库，加强不同监管机构之间的沟通和配合，形成合力，共同打击洗钱犯罪行为。

中国人民银行令〔2021〕第3号金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法第一章总则第一条为了督促金融机构有效履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监督管理行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；（五）中国人民银行确定并公布应当履行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构。

非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。

第三条中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。

第四条金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。

第五条对依法履行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定不得对外提供。

第二章金融机构反洗钱和反恐怖融资内部控制和风险管理第六条金融机构应当按照规定，结合本机构经营规模以及洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。

第七条金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度，定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，经董事会或者高级管理层审定之日起10个工作日内，将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。

重要反洗钱处罚标准规定新《反洗钱法》近日，我国新《反洗钱法》正式实施，引起了广泛关注。

这部新法对于反洗钱工作有着重要意义，其中尤为重要的是新的处罚标准的规定。

本文将详细探讨新《反洗钱法》中重要的反洗钱处罚标准规定，并对其影响进行分析。

新《反洗钱法》首次明确了一系列反洗钱行为的违法行为和对应的处罚标准。

根据新法的规定，违反反洗钱法的行为将面临从罚款、行政处罚到刑事追究的不同程度的处罚。

这一规定的出台，为反洗钱工作提供了更加明确的法律支持，有效地规范了金融机构和从业人员的行为。

新《反洗钱法》对于金融机构和从业人员的违法行为的处罚标准进行了明确规定。

对于未按规定进行客户身份识别、未报告可疑交易或报告不实、未保存相关交易记录等违反反洗钱法的行为，金融机构将面临严重罚款，甚至吊销营业执照的处罚。

对于从业人员，如果出现泄露客户信息、篡改相关记录等违法行为，不仅将面临刑事处罚，还可能被追究刑事责任。

这些严厉的处罚标准将为金融机构和从业人员敲响警钟，提醒他们严格遵守反洗钱法规定，保护客户信息和金融安全。

新《反洗钱法》还对于重大洗钱犯罪行为的处罚标准进行了进一步规定。

对于涉及洗钱犯罪活动的，将依法追究刑事责任，并面临巨额罚款和资产冻结的处罚。

同时，为了打击洗钱犯罪，新法还加大了对于相关涉案人员的刑事追究力度，对于相关人员的刑期也做了相应增加。

所有这些规定的出台，将有效地提高了打击洗钱犯罪的威慑力度，维护了金融秩序和社会安全。

新《反洗钱法》的实施对于金融机构和从业人员而言，既是一种挑战，也是一种机遇。

面临更加严格的法律要求和处罚标准，金融机构和从业人员必须加强对反洗钱法的理解和遵守，并提高自身的防范能力。

只有通过增强风险意识、加强内部控制、建立完善的反洗钱体系，金融机构和从业人员才能更好地适应新形势下的反洗钱工作，并有效避免违法违规行为带来的风险和损失。

总之，新的《反洗钱法》在处罚标准的规定方面做出了重大创新和突破。

央行发布金融机构反洗钱监管新规作者：来源：《时代金融》2021年第16期4月16日，人民银行修订2014年《金融机构反洗钱监督管理办法》（试行），印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号，以下简称《办法》），自2021年8月1日起施行。

人民银行称，《办法》的发布实施是贯彻落实党中央、国务院关于完善反洗钱监管体制机制，提升我国反洗钱工作水平，有效防范金融风险的重要举措。

《办法》遵循风险为本监管原则，进一步完善反洗钱监管措施，提升监管效率;强调基于对金融机构洗钱和恐怖融资风险评估情况，采取不同的反洗钱监管措施。

《办法》进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求。

参照国际通行规则，要求金融机构应当开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并根据风险状况和经营规模建立内部控制制度和相应的风险管理政策，进一步明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等要求。

为防范境外分支机构反洗钱监管风险，明确金融机构对境外分支机构的管理要求。

《办法》根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，完善了反洗钱义务主体范围，将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。

洗钱手段不断翻新，需扩大监管对象范围业内人士分析称，目前来看，随着社会经济的快速发展，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透，洗钱犯罪充当为虎作伥的角色，洗钱手段方式不断翻新，涉案金额持续攀升。

各类洗钱犯罪活动给社会稳定、金融安全造成严重威胁。

据金融律师康家昕解读，《办法》主要是应对以下内容：首先是明确人民银行职责范围。

包括明确人民银行应当对金融机构开展风险评估，及时、准确地了解金融机构风险状况。

明确人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据，实施分类监管;其次是增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。

据人民银行有关负责人介绍，《办法》要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估，根据经营规模和风险状况建立健全内部控制制度，制定相应的风险管理政策。

金融行业反洗钱与反恐融资制度随着全球金融体系的发展和金融交易的频繁进行，存在着越来越多的资金洗钱和恐怖主义融资的风险。

为了维护金融行业的健康发展和社会的安全稳定，各国纷纷采取了一系列的反洗钱与反恐融资制度。

本文将以中国的金融行业为例，探讨反洗钱与反恐融资制度的相关内容。

一、反洗钱制度1. 简介反洗钱是指各类犯罪分子通过一系列手段使非法获得的资金变得“合法”起来的过程。

为了遏制洗钱行为，中国金融行业加强了反洗钱制度建设。

2. 法律法规中国制定了一系列法律法规，包括《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行反洗钱办法》等，明确了反洗钱的法律责任和举报机制。

3. 金融机构的角色金融机构作为反洗钱的主要承担者，承担着客户身份识别、交易监测和报告等重要职责。

金融机构需要建立完善的客户知识与尽职调查机制，并确保高风险交易的报告和备案。

4. 新技术应用随着科技的发展，新技术在反洗钱工作中得到广泛应用。

通过大数据、人工智能等技术手段，可以更加准确地识别潜在洗钱风险，提升反洗钱工作的效率。

二、反恐融资制度1. 简介反恐融资制度是为了预防和打击恐怖主义组织及其相关人员利用金融渠道进行资金筹集和转移的行为，以维护国家和社会的安全稳定。

2. 法律法规中国通过《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，明确反恐融资的定义和打击措施，并要求金融机构积极履行反恐融资的监测和报告职责。

3. 客户背景尽职调查金融机构需要对开展业务的客户进行全面背景尽职调查，包括客户的身份信息、背景资料和政治背景等，以识别潜在恐怖主义或非法行为。

4. 交易监测和报告金融机构应当对涉嫌恐怖融资的交易进行实时监测，发现可疑交易时及时报告相关机构，并冻结相关资金账户，协助有关部门开展调查。

结语中国金融行业反洗钱与反恐融资制度的建立和实施，有效遏制了洗钱和恐怖融资活动，维护了金融行业的秩序和社会的稳定。

在未来，中国金融行业将继续加强相关制度的建设，与国际金融机构合作，共同应对全球范围内金融犯罪的威胁，保障金融行业的可持续发展。