新型农村金融机构市场准入政策和监管介绍

金融监管的内容与方法（一）市场准入市场准入监管是指对申请进入特定市场的机构和人员进行筛选，保证只让合格的机构和人员进入市场，维持市场公平竞争的秩序。

金融机构的市场准入包括三个方面：机构的准入、业务准入和高级管理人员准入。

1.金融机构法人准入的一般条件（1）符合国民经济发展的客观需要；（2）符合金融业发张的政策和方向，金融机构合理布局、公平竞争原则；（3）最低资本金及股权结构和股东资格要求；（4）高级管理人员任职资格和金融从业人员比例要求；（5）法人治理结构和内控制度的要求；（6）经济核算的要求,确定的综合经营计划和预期财务指标水平比较合理；（7）办公和营业场所的安全要求。

2.金融机构分支机构市场准入的一般条件（1）符合当地经济发展的客观需要（2）合理布局、适度竞争的要求（3）申请者经营稳健。

财务状况良好，具有完善的内部控制制度（4）与申请者的管理水平和发展能力相适应（5）符合成本核算及经济效益的要求（6）符合营运资金的要求（7）符合高级管理人员任职资格和营业场所的要求3.业务准入的一般条件（1）符合社会和经济发展的客观需要（2）金融分业经营的法律规定与政策（3）金融机构的功能定位与业务发展能力（4）根据业务风险特征建立完善的风险控系统（5）已建立严格科学的业务操作规程和安全保障（6）符合对从业人员专业素质的要求（7）与中国银行也监管委员会的监管能力相适应4.攻击管理人员的任职资格的基本标准（1）能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策（2）熟悉并严格遵守有关经济、金融法律法规（3）具有与担任职务相适应的学历与经历（4）具备与担任职务相称的专业知识、组织管理能力和业务能力（5）无违法、违规、违纪等不良记录（二）日常业务营运主要方法是：非现场监管和现场检查两部分.1.非现场监管的一般程序(1)收集数据(2)对有关数据进行核对、整理(3)生成风险监管指标值(4)风险监测分析○1水平比较分析法;错误!历史比较分析法；错误!行业比较分析法。

中国银行业监督管理委员会关于印发《调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作实施方案》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.12.31•【文号】银监发[2006]98号•【施行日期】2006.12.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作实施方案》的通知（银监发〔2006〕98号）内蒙古、吉林、湖北、四川、甘肃、青海银监局：现将《调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作实施方案》印发给你们，请遵照执行。

调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策是支持社会主义新农村建设、改善农村地区金融服务落后状况的重大举措，各银监局在具体工作中要坚持“既要积极又要稳妥”的方针，要积极开展工作的同时，注意防止一哄而起和行政干预，加强监管，防范风险，使这项工作健康推进。

在实施过程中如遇到问题，请及时报告银监会。

二○○六年十二月三十一日调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作实施方案为落实《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发〔2006〕90号，以下简称《若干意见》），认真做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点的组织实施工作，特制定本方案。

一、目标和原则通过实施调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，从根本上解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，更好地改进和加强农村金融服务，支持构建和谐社会和社会主义新农村建设。

按照《若干意见》“先试点、后推开；先中西部、后内地；先努力解决服务空白问题、后解决竞争不充分问题”的原则，应选择在金融服务空白或不足的县（市）、乡（镇）和行政村试点，因地制宜确定试点机构类型，强化准入监管，在总结试点经验的基础上，完善办法，稳步推开。

探析中国民间金融发展及监管中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）07-000-02摘要民间金融是与官方金融相对应而言的，是官方金融的一个补充。

官方金融也即是指经中国人民银行正式批准设立、受中国人民银行监管的金融机构的相关金融活动。

而民间金融则是官方金融体制以外的资金金融活动，通常存在于城乡的个体经济之间，是个体经济与城乡居民之间以及城乡居民与私营经济、集体经济之间融资活动的总和。

文章笔者浅析了目前国内民间金融存在的主要问题，如何正确引导民间金融的发展，以及对民间金融监管的相关建议。

旨在进一步规范民间金融行为，完善国内民间金融体系。

关键词民间金融发展规范监管发展现状建议民间金融是与官方正式金融相对应的概念，它是对官方金融供给不足的一种补充。

因我国农村地区资金供给严重不足，民间金融得到了较快发展，且规模也相当客观。

尤其是一些农村经济发展较迅速的地区，一些民间借贷、金融会乃至私人钱庄等民进金融形式相继出现。

它们的出现，一方面促进了农村经济的发展、缓解了资金紧张的现状，但同时也出现了一些如资金外逃、倒会等风险，对资金领域难治整个国民经济都带来了风险。

因此，发展民营经济，要充分调动民间资本的积极性，要在不断增加民间资本的增值能力的同时，规范民间金融，逐步将其纳入正规金融体系，并对其加强监管，充分利用民间资本为我国经济建设服务。

一、我国民间金融存在的主要问题（一）正规大型的金融机构慢慢退出了农村市场，农村金融供求严重失衡随着国内银行不断偏向商业化，“商业银行”以追逐利润最大化为目标，呈现了贷长（中长期）、贷大（大企业）的偏好，以致于国内农村地区商业银行的业务出现持续缩水的现象。

除此之外，国内商业银行的信用评定不但周期长，且审核严格，加之贷款的成本高，往往不适合农村的中小额贷款，因此，在农村也比较难以生存。

截止2007年末，我国没有任何金融机构的乡（镇）共有2 868，约占全国总乡镇的7%；全国县域金融机构的网点数为12.4 万个，相较2004 年，共减少了9 811个；同时县域的四家大型商业银行相比2004年也减少6 743个；金融从业人员4万减少了3.8 万人。

农村金融准入制度
农村金融准入制度是指对于农村金融市场中金融机构准入的一系列规定和措施。

其目的是确保金融机构能够向农村提供有效、便捷、安全的金融服务，促进农村经济的发展和农民的融资需求得到满足。

农村金融准入制度主要包括以下方面的内容：
1. 准入政策：制定明确的准入政策，对金融机构在农村地区设立分支机构、开展业务等进行管理和规范。

这些政策通常包括准入条件、资本金要求、风险管理要求等。

2. 准入程序：规定金融机构的准入程序，包括申请、审批、备案等环节。

这些程序旨在确保金融机构符合准入条件，并对其进行监管和监督。

3. 准入标准：设定金融机构的准入标准，对其经营能力、风险管理能力、服务能力等进行评估和审核。

准入标准的制定旨在筛选和引导具备良好经营水平和风险管理能力的金融机构进入农村金融市场。

4. 准入监管：建立健全的准入监管体系，包括被准入金融机构的监管和评估、监管规则和流程的建立、监管部门的职责和权限等。

这些监管措施旨在保障金融机构在农村金融市场的合规经营和风险控制。

农村金融准入制度的实施可以推动农村金融市场的发展，增加
金融机构对农村地区的服务，提高农民获得金融服务的便利性和质量。

同时，准入制度也可以规范金融机构的经营行为，防范金融风险，维护金融市场的稳定和健康发展。

中国银监会关于加强村镇银行监管的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于加强村镇银行监管的意见（银监发〔2007〕46号2007年5月17日）各银监局：为促进村镇银行审慎经营和稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规和规范性文件，现就加强村镇银行的监管提出以下意见。

一、监管原则和目标按照“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念，坚持属地监管和联动监管、合规监管和风险监管、法人监管和并表监管、持续监管和分类监管相结合的原则，对村镇银行实施以资本为基础的风险监管，促进村镇银行合法、稳健运行，把村镇银行真正办成以服务“三农”为宗旨，具有可持续发展能力的农村社区性银行。

二、市场准入监管（一）机构准入监管。

属地监管机构要根据当地经济金融发展环境、农村金融服务状况和金融监管资源配置情况，合理确定村镇银行设立地域和数量的计划，逐级报银监会备案。

要严格市场准入标准，按照成熟一个、审批一个的原则，严把市场准入关，不得擅自放宽市场准入标准，确保村镇银行的准入质量。

要坚持自愿原则，积极引导培育，防止行政不当干预，避免盲目追求机构数量。

银行业监管机构要积极支持符合条件的银行业金融机构到农村地区设立村镇银行。

（二）董事和高级管理人员监管。

属地监管机构要加强对村镇银行董事和高级管理人员的任职资格监管，重点审查村镇银行董事长、副董事长、独立董事和高级管理人员的品行、经营管理能力和工作业绩，切实把好任职资格准入关。

农村金融市场准入与监管作业指导书第1章引言 (4)1.1 农村金融市场概述 (4)1.2 市场准入与监管的重要性 (4)1.3 农村金融市场准入与监管的发展现状 (4)第2章农村金融市场准入制度 (4)2.1 市场准入政策与法规 (4)2.1.1 政策概述 (4)2.1.2 法规体系 (5)2.2 准入条件与程序 (5)2.2.1 准入条件 (5)2.2.2 准入程序 (5)2.3 准入限制与放宽 (6)2.3.1 准入限制 (6)2.3.2 准入放宽 (6)第3章农村金融市场主体 (6)3.1 农村金融机构 (6)3.1.1 商业银行 (6)3.1.2 农村合作金融机构 (7)3.1.3 政策性金融机构 (7)3.1.4 非银行金融机构 (7)3.2 农村金融市场参与者 (7)3.2.1 农户 (7)3.2.2 农村小微企业 (7)3.2.3 农村合作社及农村经济组织 (7)3.2.4 地方及相关部门 (7)3.3 农村金融产品与服务 (7)3.3.1 存款业务 (7)3.3.2 贷款业务 (7)3.3.3 支付结算业务 (8)3.3.4 保险业务 (8)3.3.5 证券业务 (8)3.3.6 其他金融产品与服务 (8)第4章农村金融监管体系 (8)4.1 监管机构设置与职能 (8)4.1.1 监管机构设置 (8)4.1.2 监管职能 (8)4.2 监管政策与法规 (8)4.2.1 监管政策 (8)4.2.2 监管法规 (8)4.3 监管手段与措施 (9)4.3.1 非现场监管 (9)4.3.3 风险评估与预警 (9)4.3.4 风险处置 (9)4.3.5 消费者权益保护 (9)4.3.6 信息披露与透明度 (9)第5章风险管理 (9)5.1 农村金融风险类型 (9)5.1.1 信用风险：由于农村金融机构的主要业务对象为农户、农村经济组织和小微企业，其信用状况相对不稳定，可能导致信用风险。

(9)5.1.2 市场风险：农村金融市场的波动性较大，受气候、政策、市场供求等因素影响，可能导致市场风险。

金融监管政策建议随着金融市场的不断发展和金融机构的快速增长，金融监管显得尤为重要。

有效的金融监管政策有助于维护金融市场的稳定，保护投资人的权益，促进经济的可持续增长。

本文将就金融监管政策的内容、措施和前景进行探讨，并提出几条建议。

一、金融监管政策的内容1.市场准入规则金融监管应设立明确的市场准入规则，建立健全的金融行业准入机制。

通过制定合格投资者制度，加强对金融机构的审查和监管，避免金融市场出现无序竞争和低质量服务问题。

2.风险管理金融监管政策应加强风险管理，确保金融机构能够有效识别、评估和管理风险。

为此，监管机构可以建立风险指标体系，对金融机构进行定期评估和监控，确保其风险管理措施的有效性。

3.资本充足性要求金融监管政策要求金融机构保持足够的资本充足性，以应对潜在的风险和市场波动。

监管机构可以制定合适的资本充足性要求，并对金融机构进行监控，确保其满足相应的资本充足性标准。

4.透明度和信息披露金融监管政策要求金融机构提供准确、及时、透明的信息，以便投资人做出明智的决策。

监管机构可以制定信息披露标准，要求金融机构公开其财务状况、风险暴露和经营策略等相关信息。

二、金融监管政策的措施1.加强合规监管金融监管机构应加强对金融机构的合规监管，确保其遵守相关法规和规定。

监管机构可以通过加强内部审计和风险管控机制，提高金融机构的合规性，减少违规行为的发生。

2.促进金融科技创新金融监管政策要充分利用科技创新，提升监管效率和监管能力。

监管机构可以引入大数据、人工智能等技术手段，对金融市场和金融机构进行全面监测和风险评估。

3.加大对风险监测和预警力度金融监管机构应加大对金融风险的监测和预警力度。

监管机构可以建立风险监测系统，及时感知和评估市场风险，并采取相应的措施应对风险的扩散和传染。

三、金融监管政策的前景金融监管政策的前景是积极的。

随着金融市场的不断发展和金融创新的加速，金融监管面临更多的挑战和压力。

监管机构将面临更加复杂的金融产品和金融活动，需要不断提升监管的能力和水平。

中国银行业监督管理委员会关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知银监发[2010]27号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行：自2009年新型农村金融机构三年总体工作安排实施以来，各部门密切配合，各银监局大力推动，各银行业金融机构积极参与，新型农村金融机构培育与发展工作顺利推进。

截至2009年末，全国共组建新型农村金融机构230家，其中开业172家，筹建58家。

已开业机构共引入各类资本70亿元，吸收存款269亿元，发放贷款181亿元，实现利润1．3亿元。

但同时也存在组建进度缓慢、机构类型不尽合理、大中型银行主发起人偏少等突出问题。

为加快培育新型农村金融机构，如期完成三年总体工作安排，现将有关事项通知如下：一、强化执行力，确保完成三年规划。

三年规划是各地征求省级人民政府意见后报国务院批准确定的，各地必须严格执行，确保如期完成。

银监局要高度重视，把按规划组建新型农村金融机构作为银监局的一项重要工作来抓，“一把手”负总责，强化银监局内部配合，加强银监局之间协作，优化审批流程，提高审批效率，为新型农村金融机构的发展创造良好条件和监管环境。

要严格执行新型农村金融机构准入标准，不得抬高或变相抬高准入门槛。

凡是出台的与银监会规定不一致的政策办法、规定、细则或条款，要立即予以废止。

要按照“全国一盘棋”的思想，破除本位主义，支持本省主发起人走出去，欢迎外省主发起人走进来。

银监会将不定期通报、考核各地规划完成情况。

二、因地制宜，允许三年规划适度调整。

在确保三年规划机构数量不减、要求不变的前提下，按照实事求是，有利于改善农村金融服务，有利于新型农村金融机构发展的原则，对于年度时间安排与调整、同一县(市)内变更规划地点、增加国定贫困县、粮棉大县、种养殖大县及银行业金融机构网点空白乡镇规划地点等事项，银监局可自主决定并报银监会备案。

三、坚持基本条件不变，合理把握挂钩政策。