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银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
国开形成性考核《电子支付与安全》形考任务(1-3)试题及答案（课程ID：51106，整套相同，如遇顺序不同，Ctrl+F查找，祝同学们取得优异成绩！）平时作业一题目：1、以下关于信用卡的说法，正确的是（B）。
【A】：不能透支【B】：先消费，后还款【C】：可以直接办理，不需要申请【D】：不收年费题目：2、目前电子支付存在的最关键的问题是（C）。
【A】：观念问题【B】：成本问题【C】：安全问题【D】：技术问题题目：3、电子货币主要特征不包括（C）方面。
【A】：通用性【B】：可控性【C】：起点高【D】：安全性题目：4、下列选项中不属于电子货币与传统货币区别的是（A）。
【A】：使用者不同【B】：存储空间不同【C】：发行机制不同题目：5、C2C是一种（D）。
【A】：消费者与政府之间的电子商务【B】：企业与消费者之间的电子商务【C】：企业与政府之间的电子商务【D】：消费者与消费者之间的电子商务题目：6、银行卡支付系统主要有由三层组成，即（B）。
【A】：银行卡终端、持卡人和银行交换中心系统【B】：银行卡终端、银行卡终端管理系统和银行交换中心系统【C】：持卡人、银行卡终端管理系统和银行交换中心系统【D】：银行卡终端、商家终端管理系统和银行交换中心系统题目：7、尽管信用卡相对于传统货币有不少优越性，但由于不具有现金所具有的（B），它并不能取代现金。
【A】：流动性【B】：匿名性【C】：可携带性【D】：结算转账功能题目：8、用户使用网上银行系统时，不应该做的是（A）。
【A】：允许从其他地方链接进入网银系统【B】：定期修改认证访问密码【C】：单人操作网上银行系统【D】：如果要临时走开，应该及时、安全地退出系统题目：9、以下哪些问题会涉及资金的安全？（D）【A】：黑客入侵【B】：内部作案【C】：密码泄露【D】：以上都是题目：10、电子商务就是利用现代先进的电子技术从事各种商业活动的方式，其实质是一套完整的（C）。
【A】：电子数据交换系统【B】：管理信息系统【C】：网络商务经营及管理信息系统【D】：电子订货系统及商业增值网题目：11、关于电子商务的说法错误的是（ABD）。
部资料，注意保管网上支付跨行清算系统报文交换标准（版本1.6）中国人民银行清算总中心2016年10月文档修订记录注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除修改容摘要说明：[C]-创建；[M]-修改；[A]-增加；[D]-删除；目录1报文交换标准概述 (19)1.1术语说明 (19)1.2业务标准 (19)1.2.1字符集和编码 (19)1.2.2业务类型编码 (19)1.2.3业务种类编码 (20)1.2.4报文与业务类型对照表 (22)1.2.5业务类型与业务种类对照表 (23)1.2.6参与机构客户账号 (25)1.2.7客户开户行所在城市代码号 (25)1.2.8授权支付协议号及授权账户信息查询协议号 (26)1.2.9交易标识号 (26)1.2.10报文标识号 (26)1.2.11端到端标识号 (26)1.2.12客户身份认证方式 (26)2报文格式概述 (27)2.1报文结构 (27)2.2报文头格式 (28)2.2.1报文头格式说明 (28)2.2.2报文头填写例 (30)2.2.2.1行系统发送给MBFE (30)2.2.2.2MBFE发送给行系统 (31)2.3报文体格式 (31)2.3.1格式检查 (32)2.4数字签名 (32)2.4.1加签要素和数字签名编制 (32)2.4.2数字证书绑定通知报文的数字签名核验标准 (32)2.4.3非数字证书绑定通知报文的数字签名核验标准 (33)2.4.4特殊字符的说明 (33)2.5报文编号 (33)2.5.1系统编号 (33)2.5.2报文编号 (33)2.6其他约束 (34)2.6.1单个报文长度 (34)2.6.2UTF-8的BOM问题 (34)2.6.3ISO20022报文说明 (34)3报文清单及概要 (35)3.1报文清单 (35)3.2数据类型 (36)3.3典型业务报文序列图 (40)3.3.1网银贷记业务 (40)3.3.1.1场景一 (40)3.3.1.2场景二 (40)3.3.1.3场景三 (41)3.3.2网银借记业务 (42)3.3.2.1场景一 (42)3.3.2.2场景二 (42)3.3.2.3场景三 (43)3.3.2.4场景四 (43)3.3.2.5场景五 (44)3.3.2.6场景六 (45)3.3.2.7场景七 (45)3.3.3第三方贷记业务 (46)3.3.3.1场景一 (46)3.3.3.2场景二 (46)3.3.3.3场景三 (46)3.3.3.4场景四 (47)3.3.3.5场景五 (47)3.3.3.6场景六 (48)3.3.3.7场景七 (48)3.3.4预授权业务 (49)3.3.4.1场景一 (49)3.3.4.2场景二 (50)3.3.4.3场景三 (50)3.3.4.4场景四 (51)3.3.5授权支付协议管理业务 (52)3.3.5.1场景一 (52)3.3.5.2场景二 (52)3.3.5.3场景三 (53)3.3.5.4场景四 (53)3.3.6账户信息查询协议管理业务 (54)3.3.6.1场景一 (54)3.3.6.2场景二 (54)3.3.6.3场景三 (54)3.3.6.4场景四 (55)4网上支付跨行清算系统报文（XML格式） (56)4.1网银贷记业务报文<IBPS.101.001.02> (56)4.1.1报文功能 (56)4.1.2报文结构（pacs.008.001.04） (56)4.1.3报文说明 (60)4.2网银贷记业务回执报文<IBPS.102.001.01> (60)4.2.1报文功能 (60)4.2.2报文结构（pacs.002.001.03） (60)4.2.3报文说明 (64)4.3网银借记业务报文<IBPS.103.001.02> (64)4.3.1报文功能 (64)4.3.2报文结构（pacs.003.001.04） (65)4.3.3报文说明 (69)4.4网银借记业务回执报文<IBPS.104.001.01> (70)4.4.1报文功能 (70)4.4.2报文结构（pacs.002.001.03） (70)4.4.3报文说明 (74)4.5第三方贷记业务报文<IBPS.105.001.02> (74)4.5.1报文功能 (74)4.5.2报文结构（pacs.008.001.04） (74)4.5.3报文说明 (80)4.6第三方贷记业务回执报文<IBPS.106.001.01> (80)4.6.1报文功能 (80)4.6.2报文结构（pacs.002.001.03） (81)4.6.3报文说明 (85)4.7自由格式报文<CCMS.303.001.01> (87)4.7.1报文功能 (87)4.7.2报文结构 (87)4.7.3报文说明 (88)4.8业务状态查询报文<IBPS.305.001.01> (88)4.8.1报文功能 (88)4.8.2报文结构 (88)4.8.3报文说明 (89)4.9业务状态查询应答报文<IBPS.306.001.01> (89)4.9.1报文功能 (89)4.9.2报文结构 (90)4.9.3报文说明 (92)4.10业务撤销申请报文<IBPS.307.001.01> (93)4.10.1报文功能 (93)4.10.2报文结构（camt.056.001.01） (93)4.10.3报文说明 (95)4.11业务撤销应答报文<IBPS.308.001.01> (95)4.11.1报文功能 (95)4.11.2报文结构（pacs.002.001.03） (95)4.11.3报文说明 (97)4.12账户余额查询申请报文<IBPS.309.001.01> (97)4.12.1报文功能 (97)4.12.2报文结构 (97)4.12.3报文说明 (99)4.13账户余额查询应答报文<IBPS.310.001.01> (99)4.13.1报文功能 (99)4.13.2报文结构 (99)4.13.3报文说明 (102)4.14账户交易明细查询申请报文<IBPS.311.001.01> (102)4.14.1报文功能 (102)4.14.2报文结构 (102)4.14.3报文说明 (104)4.15账户交易明细查询应答报文<IBPS.312.001.01> (104)4.15.1报文功能 (104)4.15.2报文结构 (104)4.15.3报文说明 (107)4.16预授权申请报文<IBPS.331.001.01> (108)4.16.1报文功能 (108)4.16.2报文结构 (108)4.16.3报文说明 (110)4.17预授权应答报文<IBPS.332.001.01> (110)4.17.1报文功能 (110)4.17.2报文结构 (110)4.17.3报文说明 (111)4.18预授权撤销申请报文<IBPS.333.001.01> (112)4.18.1报文功能 (112)4.18.2报文结构 (112)4.18.3报文说明 (114)4.19预授权撤销应答报文<IBPS.334.001.01> (114)4.19.1报文功能 (114)4.19.2报文结构 (114)4.19.3报文说明 (115)4.20授权支付协议管理申请报文<IBPS.335.001.02> (116)4.20.1报文功能 (116)4.20.2报文结构 (116)4.20.3报文说明 (119)4.21授权支付协议管理应答报文<IBPS.336.001.01> (120)4.21.1报文功能 (120)4.21.2报文结构 (120)4.21.3报文说明 (122)4.22授权支付协议管理通知报文<IBPS.337.001.01> (123)4.22.1报文功能 (123)4.22.2报文结构 (123)4.22.3报文说明 (126)4.23授权支付协议管理通知应答报文<IBPS.338.001.01> (126)4.23.1报文功能 (126)4.23.2报文结构 (126)4.23.3报文说明 (127)4.24账户信息查询协议管理申请报文<IBPS.339.001.02> (128)4.24.1报文功能 (128)4.24.2报文结构 (128)4.24.3报文说明 (130)4.25账户信息查询协议管理应答报文<IBPS.340.001.01> (130)4.25.1报文功能 (130)4.25.2报文结构 (130)4.25.3报文说明 (132)4.26账户信息查询协议管理通知报文<IBPS.341.001.01> (132)4.26.1报文功能 (132)4.26.2报文结构 (133)4.26.3报文说明 (134)4.27账户信息查询协议管理通知应答报文<IBPS.342.001.01> (134)4.27.1报文功能 (134)4.27.2报文结构 (134)4.27.3报文说明 (136)4.28客户账户信息查询报文< IBPS.343.001.01> (137)4.28.1报文功能 (137)4.28.2报文结构 (137)4.28.3报文说明 (138)4.29客户账户信息查询应答报文< IBPS.344.001.01> (138)4.29.1报文功能 (138)4.29.2报文结构 (138)4.29.3报文说明 (140)4.30轧差通知报文<SAPS.601.001.01> (140)4.30.1报文功能 (140)4.30.2报文结构（camt.054.001.02） (141)4.30.3报文说明 (144)4.31清算通知报文<SAPS.603.001.01> (144)4.31.1报文功能 (144)4.31.2报文结构（camt.053.001.02） (145)4.31.3报文说明 (147)4.32计费与返还清单报文<SAPS.605.001.01> (148)4.32.1报文功能 (148)4.32.2报文结构 (148)4.32.3报文说明 (149)4.33汇总核对报文<IBPS.701.001.02> (149)4.33.1报文功能 (149)4.33.2报文结构 (149)4.33.3报文说明 (151)4.34业务明细核对申请报文<IBPS.703.001.01> (152)4.34.1报文功能 (152)4.34.2报文结构 (152)4.34.3报文说明 (153)4.35业务明细核对应答报文<IBPS.704.001.01> (154)4.35.1报文功能 (154)4.35.2报文结构 (154)4.35.3报文说明 (156)4.36业务明细核对下载申请报文<IBPS.705.001.01> (156)4.36.1报文功能 (156)4.36.2报文结构 (157)4.36.3报文说明 (158)4.37业务明细核对下载应答报文<IBPS.706.001.01> (158)4.37.1报文功能 (158)4.37.2报文结构 (158)4.37.3报文说明 (161)4.38系统状态变更通知报文<CCMS.801.001.01> (161)4.38.1报文功能 (161)4.38.2报文结构 (161)4.38.3报文说明 (162)4.39参与机构状态变更通知报文<CCMS.803.001.01> (163)4.39.1报文功能 (163)4.39.2报文结构 (163)4.39.3报文说明 (164)4.40登录/退出申请报文<CCMS.805.001.01> (164)4.40.1报文功能 (164)4.40.2报文结构 (164)4.40.3报文说明 (165)4.41登录/退出应答报文<CCMS.806.001.01> (165)4.41.1报文功能 (165)4.41.2报文结构 (165)4.41.3报文说明 (167)4.42强制离线通知报文<CCMS.807.001.01> (167)4.42.1报文功能 (167)4.42.2报文结构 (167)4.42.3报文说明 (168)4.43停运通知报文<CCMS.809.001.01> (168)4.43.1报文功能 (168)4.43.2报文结构 (168)4.43.3报文说明 (169)4.44通用处理确认报文<CCMS.900.001.01> (169)4.44.1报文功能 (169)4.44.2报文结构 (169)4.44.3报文说明 (170)4.45行别变更通知报文<IBPS.901.001.01> (170)4.45.1报文功能 (170)4.45.2报文结构 (171)4.45.3报文说明 (172)4.46数字证书绑定通知报文<CCMS.903.001.01> (172)4.46.1报文功能 (172)4.46.2报文结构 (172)4.46.3报文说明 (173)4.47参与机构变更通知报文<CCMS.905.001.01> (173)4.47.1报文功能 (173)4.47.2报文结构 (173)4.47.3报文说明 (175)4.48系统参数变更通知报文<CCMS.907.001.01> (175)4.48.1报文功能 (175)4.48.2报文结构 (175)4.48.3报文说明 (176)4.49支付业务金额上限变更通知报文<CCMS.909.001.01> (176)4.49.1报文功能 (176)4.49.2报文结构 (177)4.49.3报文说明 (178)4.50报文丢弃通知报文<CCMS.911.001.01> (178)4.50.1报文功能 (178)4.50.2报文结构 (179)4.50.3报文说明 (179)4.51客户身份认证回执报文<IBPS.920.001.01> (180)4.51.1报文功能 (180)4.51.2报文结构 (180)4.51.3报文说明 (181)4.52参与机构业务管理通知报文<CCMS.928.001.01> (181)4.52.1报文功能 (181)4.52.2报文结构 (181)4.52.3报文说明 (183)4.53参与机构业务管理状态下载申请报文<CCMS.929.001.01> (184)4.53.1报文功能 (184)4.53.2报文结构 (184)4.53.3报文说明 (186)4.54参与机构业务管理状态下载应答报文<CCMS.931.001.01> (186)4.54.1报文功能 (186)4.54.2报文结构 (186)4.54.3报文说明 (188)4.55通信级确认报文<CCMS.990.001.01> (189)4.55.1报文功能 (189)4.55.2报文结构 (189)4.55.3报文说明 (190)5网上支付跨行清算系统部报文（CMT格式） (191)5.1支付业务收费清算报文<CMT811> (191)5.1.1报文功能 (191)5.1.2报文结构 (191)5.2对外费用返还清算报文<CMT813> (191)5.2.1报文功能 (191)5.2.2报文结构 (191)6附录 (192)6.1附录一：TAG码和报文标签对照表 (192)6.1.1编码规则 (192)6.1.2对照表 (192)6.2附录二：处理码及处理描述 (198)6.2.1处理码编码规则 (198)6.2.2处理码一览表 (199)6.3附录三：IBPS检查标准 (204)6.3.1ibps.101.001.02 (204)6.3.2ibps.102.001.01 (204)6.3.3ibps.103.001.02 (205)6.3.4ibps.104.001.01 (205)6.3.5ibps.105.001.02 (206)6.3.6ibps.106.001.01 (206)6.3.7ccms.303.001.01 (207)6.3.8ibps.305.001.01 (207)6.3.9ibps.307.001.01 (207)6.3.10ibps.309.001.01 (207)6.3.11ibps.310.001.01 (207)6.3.12ibps.331.001.01 (208)6.3.13ibps.332.001.01 (208)6.3.14ibps.333.001.01 (208)6.3.15ibps.334.001.01 (208)6.3.16ibps.335.001.02 (208)6.3.17ibps.336.001.01 (209)6.3.18ibps.337.001.01 (209)6.3.19ibps.338.001.01 (209)6.3.20ibps.339.001.02 (209)6.3.21ibps.340.001.01 (209)6.3.22ibps.341.001.01 (210)6.3.23ibps.342.001.01 (210)6.3.24ibps.343.001.01 (210)6.3.25ibps.344.001.01 (210)6.3.26ibps.703.001.01 (210)6.3.27ibps.705.001.01 (210)6.3.28ccms.805.001.01 (211)6.3.29ccms.903.001.01 (211)6.3.30ibps.920.001.01 (211)6.3.31ccms.928.001.01 (211)6.3.32ccms.929.001.01 (211)6.4附录四IBPS扫码支付应用规 (211)6.4.1围 (211)6.4.2术语和定义 (211)6.4.2.1二维码 (211)6.4.2.2扫码支付 (211)6.4.2.3收款二维码 (211)6.4.2.4付款二维码 (212)6.4.2.5条码 (212)6.4.3参与主体 (212)6.4.4应用模式 (212)6.4.4.1应用模式分类 (212)6.4.4.2付款人主扫模式 (212)6.4.4.3付款人被扫模式 (212)6.4.5数据定义 (212)6.4.5.1总则 (212)6.4.5.2收款二维码 (212)6.4.5.3付款二维码 (214)6.4.5.4条码 (214)6.4.6编码规 (214)6.4.6.1总则 (214)6.4.6.2收款二维码 (214)6.4.6.3付款二维码 (214)6.4.6.4条码 (214)6.4.6.5编码示例 (214)6.4.7生成规 (215)6.4.8业务处理流程 (215)6.4.8.1付款人主扫模式 (215)6.4.8.2付款人被扫模式 (216)1报文交换标准概述网上支付跨行清算系统（以下简称IBPS）报文交换标准采纳了部分ISO20022报文作为IBPS的报文，并参照ISO20022规开发了其他报文，全部报文均采用XML格式描述。
2022国际贸易常用外贸单证实务考核试题1 .日元的货币符号是（\ ［单选题］*A、CNYB、JPY√C、HKDD、GBP2 .以下哪个合同是进口商拟定的（\ ［单选题］*A、CONTRACTB、SALES CONFIRMATIONzC、PURCHASE ORDER√D、PROFORMA INVOICE3 .以下不是合同约首部分内容的是（I ［单选题］*A、合同名称B、缔约日期C、缔约地点D、合同份数，4 .商品的品质条款在合同中用什么表示（\ ［单选题］*A、AMOUNTB、QUANTITYC、SPECIFICATIONS√D、NAME OF COMMODITY5 .以下关于装运时要求分两批等量等月装的描述正确的是（1 ［单选题］*A、SHIPMENT IN TWO LOTSB、SHIPMENT IN TWO EQUAL LOTSC、SHIPMENT IN TWO EQUAL LOTS MONTHLY√D、SHIPMENT IN TWO EQUAL LOTS EACH MONTH6 .以下不属于装运条款内容的是（\ ［单选题］*A、装运期B、交货期√C、装运港D、是否允许分批装运7 .投保金额一般以—的发票金额为基础（\ ［单选题］*A、FOBB、FCAC、CIF√D、CFR8 .下列买卖合同保险条款中拟投保的险别，表达正确的一组是（\ ［单选题］*A、一切险，串味险B、渗漏险，战争险、偷窃提货不着险C、平安险，短量险、战争险√D、平安险，水渍险、罢工险9 .在下列支付方式中，对出口商比较有利的是（\ ［单选题］*B、承兑交单C、全额T∕T√D、付款交单10 .进出口贸易中要做到安全收汇，_堤决定性的因素。
（）［单选题］*A、交易对象的信用VB、交易所使用的结算方式C、交易所使用的贸易术语D、交易货物的质量11 .如果选择使用托收支付方式，一般贸易术语选用_。
（）［单选题］*A、CIF√B、FOBC、DATD、CFR12 .根据《公约》规定，买方最长的索赔期限为买方收到货物之日起一年。
最新国家开放大学电大专科《金融企业会计》多项选择题题库及答案（试卷号：2045）多项选择题1.商业银行会计核算的基本前提包括（）。
A.会计主体B.持续经营C.会计期间D.货币计量E.权责发生制2.贷款损失准备包括（）。
A.一般准备B.专项准备C.临时准备D.特种准备E.其他准备3.票据的功能包括（）。
A.支付功能B.信用功能C.利润分配功能D.融资功能E.借款延期功能4.商业银行提供金融服务所取得的收入主要包括（）oA.营业收入B.利息收入C.金融企业往来收入D.手续费收入E.营业成本5.表内科目按资产性质可分为（）。
A.资产类科目B.负债类科目C.资产负债共同类科目D.所有者权益类科目E.损益类科目6.出纳工作坚持双人经办的规定，双人经办是指（）oA.双人复核B.双人管账C.双人守库D.双人押运E.双人管库7.可以挂失的票据有（）。
A.已承兑的商业汇票B.支票C.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票D.填明“现金”字样的银行木票E.未经承兑的银行承兑汇票8.银行结算原则是（）oA.现金收入，先收款，后记账B.现金付出，先记账，后付款C.恪守信用，履约付款D.谁的钱进谁的账，由谁支配E.银行不垫款F.存款自愿，取款自由9.下列固定资产中不计提折旧的有（）。
A.房屋B.单独人账的土地C.未交付使用的固定资产D.以融资租赁方式租出的固定资产E.以经营租赁方式租入的固定资产10.年度决算日的主要工作包括（）。
A.处理当日账务B.计算结转外汇买卖损益C.结转全年损益D.分配本年利润E.办理新旧账结转11.商业银行营业支出主要包括（）。
A.利息支出B.金融企业往来支出C.手续费支出D.利息收入E.营业费用12.商业银行会计核算的基本前提包括（）。
A.会计主体B.持续经营C.会计期间D.货币计量E.权责发生制13.下列关于试算平衡的公式中，正确的有（）oA.资产二负债+所有者权益B.所有者权益二资产-负债C.各账户借方发生额合计二各账户贷方发生额合计D.各账户借方余额合计二各账户贷方余额合计E.资产二负债-所有者权益14.储蓄存款原则包括（）oA.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为储户保密E.收取利息所得税15.账务核对要求做到“六相符”，具体包括（）相符。
新一代票据业务系统业务方案上海票据交易所（2021.5）修改记录说明：[C]-创建；[M]-修改；[A]-增加；[D]-删除；目录新一代票据业务系统业务方案 (1)1前言 (6)1.1业务背景 (6)1.2业务框架 (7)2概述 (10)2.1业务主体 (10)2.2业务前准备功能 (10)2.3签发和流转形式 (11)2.4资金清算结算 (11)2.5票据账户与结算账户 (11)2.6信息管理和服务 (12)2.7与其他系统或业务的关系 (13)2.7.1与供应链平台相关票据业务的关系 (13)2.7.2与“票付通”、“贴现通”的关系 (13)2.7.3与交易系统的关系 (14)2.7.4与ECDS的关系 (14)3主要业务流程 (15)3.1概述 (15)3.1.1业务流程范围 (15)3.1.2直连接口的业务要素 (15)3.1.3新系统客户端的业务要素 (18)3.2企业信息报备 (18)3.3签发与撤回 (19)3.3.1出票信息登记 (19)3.3.2提示承兑 (20)3.3.3撤票 (21)3.4权利转让或设质 (22)3.4.1提示收票 (22)3.4.2转让背书 (24)3.4.3贴现申请 (25)3.4.4质押申请 (27)3.4.5权属初始登记 (28)3.4.6转贴现、回购 (29)3.4.7非交易过户 (29)3.5权利赎回 (30)3.5.1回购式贴现赎回 (30)3.5.2质押式回购的提前赎回 (31)3.5.3质押式回购的逾期赎回 (33)3.5.4质押解除 (34)3.6到期及期后处理 (35)3.6.1提前提示付款 (36)3.6.3期后提示付款 (39)3.6.4线上追偿 (41)3.6.5贴现前追索 (41)3.7再贴现及再贴现补充信息登记 (44)3.7.1再贴现 (44)3.7.2再贴现补充信息登记 (45)3.8冻结及冻结解除登记 (46)3.8.1冻结登记 (46)3.8.2冻结解除登记 (47)3.9增信处理 (48)3.9.1票据保证 (48)3.9.2增信信息登记维护 (50)3.10票据查验 (51)3.11不得转让的撤销 (52)3.12票据行为的撤销 (53)3.13存托业务处理 (54)4资金清算结算 (58)4.1功能概述 (58)4.2资金结算机制 (58)4.2.1资金结算方式 (58)4.2.2企业类业务参与者的资金结算 (58)4.2.3金融机构、非法人产品类参与者的资金结算 (59)4.3结算指令管理 (59)4.3.1逐笔结算 (59)4.3.2批量结算 (59)4.4结算等待池 (61)4.4.1逐笔结算的结算等待 (61)4.4.2批量结算的结算等待 (61)4.5到期提示付款的批量清算结算 (61)4.5.1批量清算结算流程 (61)4.5.2批量清算范围 (63)4.5.3特殊处理 (63)4.6结算账户开户行与业务办理的接入机构不一致的资金结算处理 (63)4.6.1结算账户开户行的结算确认和结果通知 (63)4.6.2业务接入机构的结算结果通知 (65)5资产托管 (66)5.1功能概述 (66)5.2票据资产存续期管理 (66)5.2.1资产与票据资产 (66)5.2.2票据（包）号的组成规则 (66)5.2.3子票区间的组成规则 (67)5.3账务与账户 (67)5.3.2票据账户设置规则 (68)5.3.3托管账务 (68)6交易背景信息管理 (70)6.1功能概述 (70)6.2信息内容与结构 (70)6.2.1交易背景信息 (70)6.2.2交易背景信息中的凭证信息 (70)6.2.3凭证信息中的附件或影像信息 (71)6.3信息登记流程 (71)6.4应用场景 (72)7信息服务 (73)7.1参与者信用信息查询 (73)7.2影像信息查询 (73)7.3附件信息查询 (74)7.4托管票据明细信息查询 (75)7.5企业报备信息查询 (75)8业务主体管理 (77)8.1功能概述 (77)8.2业务主体体系 (77)8.3业务主体的接入 (79)8.3.1业务参与者的接入方式 (79)8.3.2接入机构的接入方式 (80)8.4业务主体的信息处理 (80)8.4.1参与者信息的填写规则 (80)8.4.2校验规则 (81)8.5业务主体的身份校验 (82)8.5.1电子签名分级验证 (82)8.5.2业务参与者的代理签章 (83)9公共管理 (84)9.1在途业务的清理 (84)9.2业务及报文对账 (85)1前言1.1业务背景1.降低市场成员系统对接、功能建设成本和运维复杂度的迫切需要。
金融企业会计考试说明单选题库：1。
下列银行会计不属于金融企业会计的是（Ｂ)。
A．中国农业银行会计B．中国农业发展银行会计C．中国建设银行会计D．中国银行会计2．金融会计核算的起点是（Ａ）。
A．编制审核会计凭证 B. 确定会计科目C．登记会计账簿D。
应用借贷记账法3．表外科目采用（Ｄ)记账。
A．借贷记账法 B.收付记账法C．复式记账法 D.单式记账法4。
商业银行吸收企事业单位或个人的存款是（Ｄ）。
A。
间接存款 B。
派生存款C.转账存款 D。
现金存款5．银行为保证资金的安全,在办理现金收入业务时，应（Ａ)。
A．先收款,后记账B．先记账,后收款C．一边收款,一边记账D．记账收款同时进行6．商业银行贷款的后续计量应采用（Ｃ）。
A．实际成本B．重置成本C．摊余成本D．可变现净值7．下列财产中不能进行抵押的是（Ｃ）.A。
依法有权处分的国有土地使用权B。
房屋C．土地所有权 D. 交通运输工具8。
在下列票据中能办理贴现业务的是（Ａ）.A．商业汇票B．银行汇票C．银行支票D．银行本票9．银行卖出外汇现金应选用（Ｂ）.A．钞买价B．钞卖价C．汇买价D．汇卖价10．商业银行有时将一部分资金存入其他商业银行或金融机构，可以用（Ｂ）科目进行核算。
A．拆出资金 B.存放同业C．同业存放 D.拆入资金11。
下列银行不属于商业银行的是( Ｂ）.A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．重庆农村商业银行D．中国银行12．存款人办理日常转账业务结算和现金收付的需要而开立的银行结算账户是（Ａ）。
A.基本存款账户 B。
一般存款账户B.C.专用存款账户 D。
临时存款账户13．商业银行贷款的后续计量应采用( Ｃ）.A。
实际成本 B。
重置成本C。
摊余成本 D。
可变现净值14. 下列财产中不能进行抵押是（Ｃ）。
A。
依法有权处分的国有土地使用权 B.房屋C.土地所有权D.交通运输工具15．商业银行有时将一部分资金存入其他商业银行或金融机构可以用( Ｂ）科目进行核算。
2021-2022第二学期《电子商务概论》补考试卷基本信息：[矩阵文本题] *1. 企业对消费者的电子商务的简称是（） [单选题]A. B2C(正确答案)B. B2BC. C2CD. G2C2．电子商务的核心是（）。
[单选题] *A.计算机技术(正确答案)B.数据库技术C.网络D.商务3. 目前应用最为广泛的电子支付方式是（） [单选题] *A.银行卡B.电子货币(正确答案)C.电子支票D.电子本票4．谈到电子商务的起源，人类利用电子手段开展各种商务活动的时代最早是通过（）开始的。
[单选题] *A．互联网(正确答案)B．电话C．电报D．电视5．生产类企业网上采购是一种典型的（）电子商务活动。
[单选题] *A．B2(正确答案)C B．B2B C． C2CD．B2GA．B2C B．B2B C． C2C D．B2G6. 电子商务的主要成分是（）。
[单选题] *A．电子B．商务(正确答案)C．交易D．网络7. 下列情况中，破坏了数据的完整性的是（）。
[单选题] *A. 假冒他人地址发送数据B. 不承认做过信息的递交行为C. 数据在传输中途被篡改(正确答案)D. 数据在传输中被窃听8. “也许网络的另一端是一只猴子”这句话指出了如下电子商务中的哪一个安全需求（）？ [单选题] *A. 信息传输的保密性B. 交易文件的完整性C. 交易身份的真实性(正确答案)D. 信息的不可否认性9. 计算机病毒通常是（） [单选题] *A. 一条命令(正确答案)B. 一个文件C. 一个标记D. 一段程序代码10. 智能卡的英文称谓是（） [单选题] *A. Smart CardB. E-WalletC. E-Cash(正确答案)E-Wallet C. E-CashE-Wallet C. E-Cash D. E-Check11. 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台，它是（） [单选题] *A. IntranetB. 互联网(正确答案)C. LAND. Extranet12. 阿里巴巴网站的类型是（） [单选题] *A. 2BB. B2(正确答案)C. C2CD. B2G13. RFID技术属于物联网的哪个层？（） [单选题] *A. 网络层B. 感知层(正确答案)C. 应用层D. 业务层14. SCM指的是（） [单选题] *A.客户关系管理B. 企业资源计划C. 供应链管理(正确答案)D. 人力资源管理15. 下列哪个不属于物流的功能（） [单选题] *A. 配送B.增加便利性C. 延伸服务D. 增加多样化(正确答案)16. 企业资源计划简称是（） [单选题] *A. CRMB. ERP(正确答案)C. ASPD. OMS17. 生产企业、流通企业售出产品或商品的物流过程称为（） [单选题] *A. 供应物流B.生产物流C. 销售物流(正确答案)D. 回收物流18. 移动电子商务师互联网、通信网、IT技术和手持终端（）的必然产物 [单选题] *A. 融合发展(正确答案)B. 共同发展C. 相互促进D. 更新换代19. 移动电子商务推广应用的瓶颈是（） [单选题] *A. 安全问题(正确答案)B. 支付问题C. 技术问题D. 物流问题20. PV是指（） [单选题] *A. 独立访客数B. 流量C. 转化率(正确答案)D. 销售量21.以下选项中不属于电子邮件主要特点的是（） [单选题] *A.可以访问远程计算机(正确答案)B.价格低C.速度快D.可传送多媒体文件22.在网络环境中，（）提供超级文本服务。
课时2信用卡、支票和外汇学习目标核心素养要点晨背1.了解两种结算方式和常用的信用工具。
2.理解信用卡的功能和作用。
3.了解支票的含义和类型。
4.知道汇率的含义，能判断汇率的变化，理解汇率的变动及其影响。
1.政治认同：认同我国汇率政策及人民币汇率稳定的意义。
2.科学精神：正确解释常用结算工具的用途、正确看待人民币升值或贬值。
3.法治意识：增强法治观念、预防信用卡违法犯罪。
4.公共参与：自觉宣传使用银行卡的注意事项，为诚信社会建设尽力。
1.结算方式：一是现金结算，二是转账结算。
2.信用卡、支票等是经济往来结算中常用的信用工具。
3.信用卡的优点：能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。
4.支票是活期存款的支付凭证，主要分为转账支票和现金支票两种。
5.保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定，对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。
[学新知]一、信用卡与支票1.结算(1)通常使用的结算方式：一是现金结算，二是转账结算。
(2)结算经常使用的工具：信用卡和支票等。
2.信用卡(1)功能：信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡。
其中，银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。
(2)优点：使用信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。
小提示：用信用卡交易相对于现金交易来说，安全性提高，但也有一定的风险，例如密码、账户泄露带来的资金安全问题等。
3.支票(1)含义：活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据。
(2)种类：小提示：现金支票不能当现金使用，也不能直接用它购物。
二、外汇1.外汇：用外币表示的用于国际结算的支付手段。
小提示：此处的“支付手段”不是指货币支付手段职能中的“支付手段”，而是“支付工具”的意思。
2.汇率(1)含义：两种货币之间的兑换比率。
(2)汇率的变动：100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币的汇率跌落。
小提示：外汇不等于外币。
外汇包括外国货币、外国政府发行的公债和外国公司的股票、债券等。
通常情况下，只有可自由兑换的外币才是外汇。
3.保持人民币币值基本稳定(1)内涵：保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。
(2)意义：对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。
[练疑难]1.想一想：是不是人人都可以获得银行发放的信用卡？2.判一判：(1)信用卡和支票是人们通常使用的两种结算方式。
()(2)银行信用卡可以在所有消费场所消费。
()(3)转账支票不能直接到银行支取现金。
()(4)信用卡与支票都是银行给资信状况良好的客户发行的信用凭证。
()3.填一填：(1)人们在农贸市场买蔬菜、水果、粮食，适合使用________结算。
(2)人们在网上购物消费，最适合使用________结算。
(3)人们在大型超市购买家用电器，最适合使用的结算工具是________。
(4)同一城市的家电商场购买某家电公司的大宗家电，最适合使用的结算工具是________。
4.判一判：下表是人民币对几种外币的汇率变化情况币种美元英镑欧元时间2020.2.20 7.002 6 9.049 4 7.569 82020.3.20 7.105 2 8.178 2 7.577 8试说明与2020年2月20日相比，2020年3月20日人民币汇率的变化情况。
【练疑难】1.提示：不是。
银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。
由此可见，信用卡的发放是有条件的。
2.提示：(1)×(2)×(3)√(4)×3.提示：(1)现金(2)转账(3)信用卡(4)转账支票4.提示：人民币对美元的汇率跌落，对英镑的汇率升高，对欧元的汇率跌落。
怎样正确认识信用卡2020年6月30日，根据信用卡业务的一些投诉热点和消费误区，中国银保监会消费者权益保护局日前发布风险提示，提醒消费者正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。
银保监会表示，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求。
但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。
银保监会表示，信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。
消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。
银保监会提醒消费者，在使用信用卡消费时，应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。
考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。
[问题探究]1.办理信用卡，银行为什么会对个人的财务状况和有效身份证进行审核？(科学精神水平1)提示：银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证，所以银行要客户提供有效身份证件和财力证明，以证明其信用状况。
2.我们为什么要申请办理信用卡？(科学精神水平2)提示：持有信用卡可以在发卡银行指定的消费场所消费，在指定的营业机构存取现金或转账，可以在短期内缓解资金压力，能够简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。
[名师点拨]1.三个角度认识信用卡的优点(1)对于消费者而言：减少现金的使用，方便购物消费。
(2)对于经营者而言：简化收款手续，增强收款安全，节约支出成本。
(3)对于银行而言：通过结算，获得收益。
2.正确认识信用卡的功能(1)信用卡本身是基于卡中的货币而使用的，卡中的货币存储于商业银行中，商业银行中的货币是国家已经发行的，是处于流通领域的，可随时提取出来使用。
这样，信用卡的使用只能减少现金的使用量，并不能减少流通中的货币量，也不能防止通货膨胀。
(2)信用卡不具有货币的价值尺度、贮藏手段、世界货币的职能，信用卡作为电子货币的一种，在使用过程中执行货币的流通手段和支付手段职能，它是一种先进的支付工具，是货币支付手段的扩大和延伸。
3.信用卡与支票信用卡支票不同点含义具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人的票据种类广义信用卡和狭义信用卡，教材是指狭义信用卡转账支票和现金支票功能和优点信用卡可以集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利支票的使用能减少和避免现金交易所带来的诸多麻烦，有利于市场经济的发展相同点都是经济往来结算中经常使用的工具，一般都由银行等金融机构管理做“卡奴”，防范“次级卡危机”。
[评价情景]信用卡这一知识点，一般会联系经济结算中人们使用信用卡的大数据材料，考查学生的科学精神和公共参与素养。
信用卡[例1]人们越来越多地在经济生活中使用各种各样的信用卡，信用卡与转账支票的共同点是()A.都是电子货币B.购买商品或取得服务可直接使用的信用凭证C.在转账结算中使用的信用工具D.都由银行等金融机构受理解析信用卡和支票是经济往来结算中经常使用的信用工具，C为二者共同点；转账支票不能直接用于消费，B错误；转账支票是票据，不是电子货币，A错误；银行信用卡可以在发卡银行指定的消费场所消费，也可以在指定的营业机构存取现金或转账，D错误。
答案 C怎样认识外汇和汇率中国外汇交易中心的数据显示，2021年1月13日人民币对美元汇率中间价报6.460 5，较前一交易日上调218个基点。
[问题探究]1.人民币对美元汇率增长的表现是什么？(科学精神水平1)提示：人民币对美元汇率增长表现为100美元兑换的人民币减少，美元贬值，人民币升值。
2.张先生一家准备8月份去美国旅游，如果人民币对美元汇率保持这一变化趋势，不考虑其他因素，张先生一家的旅美费用会发生什么变化？(科学精神水平2)提示：由于人民币升值，去美国旅游同样的项目，花费的人民币减少。
[名师点拨]1.判断汇率变动的方法条件本币汇率本币币值外币汇率外币币值同单位外币兑换更多本币跌落贬值升高升值同单位外币兑换更少本币升高升值跌落贬值2.人民币升值的利弊对比类别利弊贸易有利于中国进口不利于中国出口投资有利于对外投资不利于吸引外资消费能提高国际购买力不利于扩大外需债务有利于偿还外债不利于收回外债[评价情景]外汇和汇率这一知识点，一般会通过对中国外汇交易数据分析，考查学生的科学精神素养。
外汇和汇率[例2]假设欧元兑换人民币由100欧元兑人民币780.05元，变动为100欧元兑人民币808.00元。
关于这次汇率变动产生的影响，下列正确的是()①海关：欧洲对我国出口将增加②留学生：赴欧洲留学成本增加③旅行社：赴欧旅游团费报价下降④赴欧洲务工者：就等于涨工资了A.①②B.②③C.②④D.③④解析人民币由100欧元兑人民币780.05元，变动为100欧元兑人民币808.00元，说明欧元相对于人民币升值，这种情况下会使我国留学生赴欧洲留学成本增加，对于赴欧洲务工者而言，就等于涨工资了，故②④入选。
①③错误，欧洲对我国出口将减少，赴欧旅游团费报价会上升。
答案 C[思维导图][核心速记]1.在经济往来的结算中，人们通常使用现金和转账两种结算方式；经常使用信用卡和支票两种信用工具。
2.银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。
3.信用卡集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能够减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，给持卡人带来诸多便利。
4.如果100单位外币可以兑换更多的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币的汇率跌落。
5.保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定，对人民生活安定、经济社会持续健康发展，对世界金融稳定、经济发展具有重要意义。
人民币汇率又“破7”，升值好还是贬值好？注：把左栏的“信息提取”与右栏的“信息解读”通过“连线”形式一一对应。
【跟踪训练】1.下列关于外汇汇率与人民币币值之间关系的曲线走势图，正确的是()解析外汇汇率＝外币/人民币，外汇汇率与外币币值成正比，与人民币币值成反比，选项B是正确反映外汇汇率与人民币币值之间关系的曲线走势图。
答案选B。
答案 B2.保持人民币汇率在合理、均衡水平间的基本稳定，是我国完善人民币汇率形成机制改革的重要目标。
完善上述机制有利于()①我国保持物价总水平稳定和人民生活的安定②促进我国经济高速发展③保持国内物价和人民生活水平不变化④世界金融的稳定、经济的发展A.②③B.①④C.①③D.②④解析①反映的是对国内的意义，④反映的是对世界的意义。
