电子商业汇票业务发展存在的问题及对策

商业承兑汇票业务发展中存在的问题及建议据调查显示，目前商业承兑汇票业务发展中存在着企业认知度、使用率偏低，商业信用基础薄弱，征信体系仍待健全等问题，制约了商业承兑汇票业务的发展。

一、调查样本选择及商业汇票业务开展情况本次共抽样调查520家企业，按规模分类，大、中、小型企业分别为147、179和194家，分别占28.3%、34.4%和37.3%；按行业分类，农林牧渔、制造、建筑、商贸及其他类企业分别为29、287、43、156和5家，分别占6%、55%、8% 、30%和1%。

共抽样调查银行业金融机构37家，其中国有商业银行32家、股份制商业银行2家、合作类金融机构2家、其他金融机构1家。

2022年1～9月，被调查企业共收受商业汇票12587笔、金额348.1亿元，其中商业承兑汇票分别占0.29%和0.34%；被调查企业共转让商业汇票7774笔、金额249.4亿元，其中商业承兑汇票分别占转让总笔数和总金额的0.01%和0.08%；办理贴现4626笔、金额98.7亿元，其中商业汇票分别占贴现总笔数和总金额的0.84%和0.61%。

被调查企业共融资864.8亿元，其中商业承兑汇票融资0.8亿元，占融资总额的0.09%。

二、商业承兑汇票业务发展中存在的主要问题（一）认知度、使用率均较低。

在认知度方面，听说过商业承兑汇票，但不清楚的被调查企业249家，占47.9%；未听说过商业承兑汇票的145家，占27.9%。

调查显示，大型企业管理规范，人员配置到位，对商业承兑汇票的认知度普遍较高，而中、小型企业则明显偏低。

对商业承兑汇票非常清楚的大型企业占89%，中小企业仅占5%。

在使用率方面，有448家被调查企业从未使用过商业承兑汇票，占86.2%。

（二）商业信用基础薄弱。

调查显示，不愿收受商业承兑汇票的企业393家，占被调查企业总数的75.6%，其中251家、63.9%的企业因对付款人的商业信用和兑付能力存有疑虑，在资金往来中更多考虑即时收款或收受银行承兑汇票。

电票推广中存在的困难和解决思路电票较纸票而言具有较多优点，比如能够打破流通与结算壁垒，能够成为流动性贷款的有效替代品，降低了与实物相关的票据风险和结算成本，也是业务办理渠道多样化的体现，近年来我电票业务也一直呈增长趋势。

本文具体从电票的优势、推广中存在的困难、解读建议三方面进行分析。

一、电票的优势分析1.数电票票版更加简洁，发票管理更加便利取消了发票复核人和收款人，企业不需要再纠结原有的三个开票角色重复的问题；取消了购销方的地址、电话、开户行及账号等信息，如企业规定专用发票必须填写，此类信息可填写至备注栏即可；取消了右下角的企业发票专用章、密码区、发票代码、校验码验码等信息。

企业的办税人员通过“实人认证”方式在局端APP完成人脸识别后即可使用发票开具的能力。

数电票让企业“开业即开票，开票即交票”。

因此，我们建议企业要充分了解数电票与传统发票的区别，尽快完成供应商选择，发票接入方式确定、试点企业范围等基础情况的梳理和数电管理平台的搭建工作。

2.数电票开票流程简化，对集团企业发票管理提出更高要求采用授信制，对企业的纳税信用等级提出更高要求；不再受限于票版限额的影响，企业可以较为自由地开具授信额度以内的任意金额的发票，带来便利的同时，也对于集团企业管控分支机构发票提出更高的要求；取消了销货清单，数电票可以展示全部开票信息，有利于发票的流转。

对于企业而言，应充分梳理现有的业务、税务管理流程，在数电票推广阶段简化现有的开票流程，同时在合规管理、开票角色、权限、额度管理等方面设置新的监控节点，充分享用数电票带来的便利，通过信息化优先防范发票及人为操作所带来的发票风险；具备乐企申请标准的企业应踊跃申请并接入乐企，实现真正意义上的税企直连，加速企业数字化管理、数字化转型。

3.数电票支持多种形式的发票，使企业收票管理更加便捷可以通过税务数字账户自动归集进项税发票；数电票逐步拓展火车票、飞机行程单等通行费发票，使企业在对公支付、对私报销业务更加便利。

电子商务行业发展的困难与解决办法一、电子商务行业的困难电子商务行业是近年来迅速发展的行业，但同时也面临着许多挑战和困难。

本文将探讨电子商务行业发展中的困难，并提出解决办法。

1.1 消费者信任问题在传统零售过程中，消费者可以亲身感受商品质量和服务水平，并通过面对面交流与商家建立信任关系。

而在电子商务中，消费者无法实体感受产品，只能通过网页上的图片和文字来判断是否购买。

这种情况下，消费者往往存有疑虑，担心遇到虚假宣传，商品不符合预期以及售后服务不到位等问题。

这种缺乏信任的因素会抑制消费意愿，阻碍电子商务行业的长期发展。

1.2 物流配送问题电子商务行业离不开物流配送，然而物流配送环节面临诸多问题。

首先是配送时间问题，消费者往往希望能够尽快收到商品，但由于地域、交通等因素限制了快速配送。

其次是物流配送可靠性问题，即时延误或损坏商品的情况也时有发生。

这些问题使得消费者对电子商务的便捷性和可靠性产生质疑，进而影响了消费者对电子商务的信任。

1.3 价格战与市场竞争由于电子商务平台的崛起，传统实体零售店面面临着巨大竞争和压力。

为了吸引更多的消费者，电子商务平台常常采取价格杀伤法，通过低价销售来获取市场份额。

传统实体零售店无法与其抗衡，导致部分店铺纷纷倒闭。

这种价格战势必会造成行业利润空间被削弱，从而影响整个行业的可持续发展。

二、解决办法2.1 提升消费者信任为了提升消费者对电子商务的信任度，企业可以采取以下措施。

首先是建立信用评级制度和评论系统，在网上销售过程中积极回应用户反馈，并改进产品质量与服务。

其次是加强网络安全和用户信息保护工作，以确保顾客在交易过程中的个人信息不被泄露或滥用。

最后可以推广第三方支付工具，如支付宝和微信支付等，提供更加安全可靠的支付环境。

2.2 完善物流配送系统为解决电子商务中的物流配送问题，企业可以采取以下措施。

首先是建立自己的物流体系，提高配送效率和可靠性。

其次是与专业物流公司合作，共同打造高效可靠的物流网络。

浅析电子票据业务发展中存在的问题与对策建议票据是现代社会重要的信用支付工具，集汇兑、支付、结算、信用、融资等多种功能于一身。

票据业务的显著特点是“低信用风险、高操作风险”。

结合业务工作实际，现就票据业务发展中的存在几点问题谈谈自己的一点看法。

一、票据风险日趋增强比如有信用风险，支付风险，诈骗风险等。

现在最令人担心的就是假票风险。

主要表现类型为：粗糙仿造类型，套写仿造类型，克隆仿造类型。

可以直接通过一查、二听、三摸、四比、五照的辨别方法审查出票据的真伪。

一查：即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪；二听：即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪；三摸：即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪；四比：即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪；五照：即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪。

为了有效的防范风险，针对三种类型的风险分析如下：1、粗糙仿造类型：汇票专用章略粗或略细、票据字母不符、加红水纹不符、票面颜色不符、纸张大小略短、深透性印油仅在票据正面有扩散印象、出票金额大写处无渗透性油墨水溶效果、微缩文字与真票行数不符、紫光灯下隐藏的行微不清晰。

2、套写仿造类型：内容与真票一致、采用套写方式、字体和字符间距与真票不同。

3、克隆仿造（此种类型票据为最新的也是最难以辨别的,该票据造假手段特殊，变造效果逼真，普通的紫外及放大等分析设备很难识别。

）类型：采用连号票据变造；改动部分极少；欺骗性极强；纸张、油墨、印刷效果、特殊暗记等均和真票相同；传统的荧光、放大对比等手段基本无法识别真伪；查询系统无法辨别真伪。

二、票据流通兑付仍不完善1、票据签发及流通过程中经常出现的错误现象票据签章方面：签章不清、签章不完整、签章重复、签章不符合规范；背书过程方面：被背书人名称填写时涂改、填写错误、非墨水笔填写；金额方面：金额涂改、金额大小写不符、金额不清，由于上述种种错误，将会发生银行退票和拒付，致使购货方的付款延误。

电子商务行业面临的问题及整改措施一、问题揭示电子商务行业作为现代经济发展的重要组成部分，正迅速崛起并引领着全球经济的转型。

然而，在快速发展的同时，也面临着一系列问题。

1.市场监管不力由于电子商务交易具有虚拟性和网络性质，导致传统监管手段难以适应新形势下的需求。

一方面，平台上存在大量假冒伪劣商品、虚假宣传等违法行为；另一方面，消费者权益保护难度较大，退款、售后服务等问题频繁出现。

2.信任危机与信息不对称在线购物往往需要消费者提供个人信用信息，并涉及支付环节。

然而，在数据泄露事件频繁发生的背景下，消费者对于个人信息安全与支付安全普遍感到担忧。

另外，在商品评价和悬赏制度中也存在刷单、刷好评等失信行为影响了真实交易情况。

3.知识产权侵权问题突出电子商务平台上充斥着各类侵犯知识产权的商品，包括盗版、仿冒品等。

这对于原创作品的保护构成了重大威胁，损害了创作者的合法权益和行业生态。

二、整改措施为了解决电子商务行业面临的问题，确保电子商务良性发展并提升消费者满意度，需要采取如下整改措施：1.加强市场监管政府部门应制定针对电子商务行业的专门监管规章制度，并加强执法力度。

平台运营方应主动配合监管机构调查工作，及时清理违规商品，并建立健全投诉受理和处理机制，增强消费者维权能力。

2.提升信息安全水平要求电子商务平台采用更高级别的数据加密技术来保护用户个人信息安全，加强网络防火墙和入侵检测系统建设。

同时鼓励企业开展相关技术研究与创新，推进可信身份认证体系建设。

3.促进信任建设针对虚假交易评价问题，在线交易平台可以引入第三方中立机构或者利用区块链技术来确保交易记录的可信性。

全面推行消费者保险制度，为消费者提供更完善的维权渠道。

4.加强知识产权保护建立健全电子商务平台内部的智慧财产管理体系，严厉打击侵犯知识产权的违法行为。

同时加强与版权、专利等主管部门之间的沟通协作，形成合力打击侵权行为。

5.提高从业人员素质对从业人员进行电子商务法律法规和用户隐私安全方面培训，在他们更好地掌握规则和标准后才能进入工作岗位。

电子商业汇票是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向，对降低票据业务的操作风险和交易成本、促进全国统一票据市场的形成、丰富支付结算工具、便利中小企业融资、完善利率生成机制以及促进经济发展具有重要意义。

电子票据系统自2010年6月28日上线以来，黑龙江省业务量呈现稳步增长的态势，但随着业务的不断推广，呈现出诸多难点，值得关注。

黑龙江省电子商业汇票业务发展现状为了规范和促进电子商业汇票业务健康发展，对电子商业汇票业务的推广应用，人民银行采取了“积极稳妥、分步实施”的原则，全国接入电子商业汇票系统的机构共有341家，发生电子商业汇票业务总数为249.58万笔，金额74229.08亿，系统运行平稳，业务正常开展。

从出票地域看，山东、广东、湖北、上海、浙江和北京等地出票笔数较多。

自2010年6月28日全国电子商业汇票系统推广上线以来，黑龙江省电子商业汇票业务健康平稳发展，截至2012年年末，我省已有17家金融机构加入电子商业汇票系统，全省电子商业汇票业务量为3481笔、73.31亿元，为全国推广上线之初业务量的7.38倍、9.77倍，其中电子商业汇票贴现业务188笔、21.51亿元，电子商业汇票承兑业务33笔、51.8亿元。

从出票的行业看，汽车制造业成为黑龙江省主要出票行业。

从电子商业汇票占比看，但电子商业汇票业务量仅占票据业务总量的0.9%，我省的电子商业汇票业务有较大发展空间，推进工作任务巨大。

黑龙江省电子商业汇票推广过程中所遇到的主要问题（一）电子商业汇票发展的相关法律制度有待调整完善。

现行《票据法》规定，票据在签发、兑付、贴现等环节所记载事项和签章必须是书面形式，且意思表达真实、准确，形式合规。

电子商业汇票采用的是无纸化的电子交易形式，一旦出现纠纷后，传统银行业务中Th eo ry Res earch推进电子商业汇票快速发展的对策建议■金明慧/文1929具有法律效用的电子形态的证据是否能被法庭接受，成为人们接受并广范使用电子票据的障碍。

电子商务行业发展存在的问题及整改措施一、问题描述随着互联网技术的迅猛发展，电子商务行业成为推动经济增长和消费升级的重要力量。

然而，在电子商务行业发展的过程中，也面临着一些问题：1. 诚信问题：由于信息不对称和监管不完善，电子商务平台上存在着虚假宣传、售假等不诚信行为，损害了消费者权益。

2. 侵权问题：在电子商务平台上，存在大量侵犯知识产权的行为，包括盗版、仿冒等，影响正版产品销售和创新动力。

3. 数据安全问题：电子商务涉及用户个人信息和交易数据的收集和处理，在数据泄露、黑客攻击等方面存在风险。

4. 售后服务问题：部分电子商务平台存在售后服务不到位、退换货困难等问题，导致消费者维权成本增加。

5. 行业竞争不公问题：一些大型电商平台通过垄断和巨额补贴等手段打压小型企业发展，破坏了市场公平竞争环境。

二、整改措施为解决上述问题，促进电子商务行业健康发展，我认为可以采取以下几个方面的整改措施：1. 加强法律法规的制定和执行力度。

建立健全电子商务领域的相关法律法规，并加大对违法行为的打击力度。

此外，还需提高监管部门的执法效能，及时查处不诚信行为和侵权行为。

2. 完善电子商务平台自律机制。

强化平台责任意识，加强对商家入驻资质审核和产品质量把关，严禁虚假宣传和售假行为。

同时，建立用户评价体系和投诉处理机制，提高消费者维权渠道便利性。

3. 提升数据安全保障能力。

加大对电子商务平台数据安全管理的监管力度，要求平台加强用户个人信息保护措施，并推动企业引入先进的数据加密技术和风险防控系统，确保用户交易信息安全可靠。

4. 加强电子商务售后服务标准化建设。

制定统一的售后服务规范，明确退换货流程和时限要求，简化退换货流程，降低消费者维权成本。

同时，加大对售后服务投诉的处理和监督力度。

5. 鼓励公平竞争和创新。

加强对电子商务行业市场竞争环境的监管，打击垄断行为，保障中小型企业的发展权益。

另外，通过减少补贴等手段引导企业更加注重产品和服务品质，培育创新能力。

关于银行电子票据存在问题的分析及对策随着互联网和信息技术的快速发展，银行电子票据的应用越来越普及。

银行电子票据是指通过互联网或其他电子渠道建立交易关系、产生欠款关系并以电子形式存证的票据。

作为现代金融市场的重要组成部分，银行电子票据在实现金融现代化、推动经济发展方面发挥着不可替代的作用。

但是，银行电子票据存在着一些问题，这些问题既涉及到技术方面也涉及到法律制度方面。

1、技术问题1.1 数据安全问题：目前，银行电子票据的存储、传输和管理基本依赖于互联网技术，网络不可靠性、黑客攻击、病毒侵入等都可能导致电子票据的数据安全受到威胁，从而影响银行和客户之间的信任关系。

1.2 签名认证问题：银行电子票据签名认证的可靠性存在问题。

电子签名虽然可以实现电子票据的签署、传输和存储，但是电子签名法还有待进一步完善。

在现有技术条件下，电子签名与手写签名相比，还存在可靠性和法律效力方面的不足。

1.3 回溯问题：银行电子票据的回溯难度较大，尤其在后期维权和纠纷处理方面，往往需要大量时间和资金成本来完成回溯工作。

这种情况对于一些投资者和机构来说，可能会丧失信心和热情。

2、法律制度方面2.1 电子票据法制不健全：目前，我国的《电子签名法》《电子合同法》等多部法律都对电子票据的签署和合法性做出了规定。

但是这些法律的法规适用范围还不够广泛，不能完全覆盖到所有的电子票据相关问题，需要加强法律建设和规范。

2.2 司法维权不够有力：由于银行电子票据相关法律制度不健全和司法维权不够有力，导致许多电子票据的争议多次无法得到有效解决，影响了银行电子票据的投资和管理效益。

综合以上问题在实践中的具体表现，可以提出以下对策：1、技术方面的对策1.1 加强网络安全建设：银行需要增强网络安全的防护能力，建立健全的安全体系；同时对电子票据的传输过程进行加密，并采用安全交换协议、数字证书等技术保证电子票据的安全性。

1.2 完善电子签名认证体系：银行需要进一步完善电子签名认证体系，加强认证机构的监管，提高电子签名的可信度，推进电子签名法的完善，提高其法律效力。