提高我国商业银行核心竞争力的途径

２０１１年第２期　总第２００期　黑龙江对外经贸　

ＨＬＪ　Ｆｏｒｅｉｇｎ　Ｅｃｏｎｏｍｉｃ　Ｒｅｌａｔｉｏｎｓ＆Ｔｒａｄｅ　Ｎｏ．２，２０１１　Ｓｅｒｉａｌ　Ｎｏ．２００　

［银行保险］　

我国商业银行核心　

竞争力提升路径的选择　

基于社会责任视角分析　

丁建秀　

（新疆财经大学金融学院，新疆乌鲁木齐８３００１２）　

［摘要］核心竞争力的培育是现代商业银行的一项重要战略举措，而金融体系作为经济活动的一个重　

要组成部分，又与社会责任存在互动关系。将商业银行的社会责任从宏观总体的视角看其在提升商业银行　

核心竞争力方面的重要作用，再从微观的风险管理、信贷业务、金融创新方面对我国商业银行核心竞争力提　

升路径的选择进行分析。　

［关键词］商业银行；核心竞争力；社会责任　

［中图分类号］Ｆ８３０．３３　［文献标识码］Ａ　［文章编号］１００２—２８８０（２０１１）０２—０１３２—０２　

金融体系作为经济活动的一个重要组成部分，与社　

会责任存在互动的关系。金融体系竞争力为社会责任奠　

定了物质基础，社会责任为我国商业银行的健康、全面、　

持续发展提供伦理保障。一方面富有竞争力的金融体系　

能够为社会责任的履行提供经济实力；另一方面，社会责　

任对公民和企业在经济生活中过分追求经济效益的行为　

加以约束，有利于帮助社会树立正确的价值观，实现经济　

的可持续发展。我国商业银行核心竞争力的发展需要社　

会责任的支持，高度的社会责任能为金融体系提供良好　

的发展环境。　

一、商业银行核心竞争力与社会责任的基本含义　

（一）商业银行核心竞争力的基本含义　

“核心竞争力”的概念是由普拉哈拉德和哈默在　

１９９０年首次提出，是指企业独具的、支撑企业持续性竞　争优势的核心能力，它是企业长期形成的、蕴涵于企业内　

质中，并使企业在长时间内在竞争环境中获得主动的核　心能力。而商业银行作为经营货币的特殊企业，其核心　

竞争力既保留了一般意义上核心竞争力的本质和特征，　

又有着自己的特殊性。一般而言，银行的核心竞争力是　

强化商业银行基础管理 提升现代经营管理水平

强化商业银行基础管理，是提高商业银行核心竞争力的关键措施，也已成为商业银行生存和发展的首要条件。因此，必须加强对商业银行的基础管理，从而达到提升现代经营管理水平的根本目标。

一、目前我国商业银基础建设中存在的问题

1.内控管理制度不完善。首先，内部控制制度建设滞后，没有覆盖所有的岗位。当前金融业发展迅速，金融工具的运用较以往频繁许多，也出现了很多新兴的业务，但是针对这些业务，多数银行没有及时制定相应的内部控制制度，特别是在细节处理上缺少规范性。同时内部控制不能全面覆盖风险点，某些现行的制度和规范存在一定风险防范局限性。其次，缺乏规范的内部控制制度。很多时候内控制度并没有考虑到在现实中的执行度，在对下级员工的业绩审核中，多数以数量或金额来衡量其绩效，其实工作的合规性也应该纳入考核的标准，使得整个员工队伍都重视制度，形成良好的企业文化，有利于长远的发展。

2.信息渠道不畅。由于国有商业银行分支机构管理层次多，信息的收集、传送、分析的手段落后，致使全面、准确、快速传输信息的目标无法实现。内部控制程序没有较好地贯彻到每一位员工，员工对自己在内控程序中所起的作用并不清楚。信息的交流没有畅通的渠道，许多信息无法共享。

3.我国商业银行内部管理体制影响内部控制。在我国商业银行中中行、工行、建行、农行为国有独资的商业银行，这四家银行占据了主要的市场份额。而这种国有独资制度必然会导致难以建立良好的公司治理机构。其原因有三。首先，国有商业银行作为国家独资的银行，其所有权是国家，国家作为监督人既不拥有剩余索取权，也不承担资本损失风险，这必然导致监督人员监督目标的缺失。其次，国有商业银行不同程度上存在粗放经营的行为惯性。在同行业竞争中，国有商业银行原有的不良资产无法消化，资产失去流动性，当面临支付危机时，国有商业银行违规违章经营，高风险运行的可能性仍然存在。第三，国有产权制度导致政府和企业的关系难以规范。在国有产权的委托——代理机制下，政府与银行的关系存在着三个难以解决的问题：其一是政府很难协调政府的目标与银行的经营目标；其二是政府很难界定对银行的监管到何种程度才能既使监督作用充分发挥，又不束缚银行的经营活力；其三是难以转变国有商业银行的所有者与经营者之间形成的一种以行政权力为主的委托、代理关系。

《西部金融》2008年第4期

试论提高城市商业银行核心竞争力的根本途径

关永贤

摘要:核心竞争力对于企业的生存、创新及发展至关重要。本文通过对城市商业银行核心竞争力方面的缺失因素及薄弱环节的分析和研判,探讨加强和提升城市商业银行核心竞争力路径。关键词:提升;核心竞争力;路径

中图分类号:F830.34文献标识码:B文章编号:1674-0017-2008(4)-0055-02

收稿日期3

作者简介关永贤(55),男,陕西凤翔人,在职研究生学历,经济师,现供职于宝鸡市商业银行。(宝鸡市商业银行,陕西宝鸡721000)

核心竞争力(CoreCompetence)是1990年由美国经济学家普拉哈拉得和哈默在《哈佛商业评论》中所发

表的一篇文章中提到的,他们认为:“核心竞争力是在一经营实体内部经过整合了的知识和技能,是在经营

过程中形成的不易被竞争对手效仿的能带来超额利润的独特能力。”根据这一表述,城市商业银行的核心竞

争力是指城市商业银行在经营过程中长期积淀形成的,独具特色的,能够支撑城市商业银行现阶段经营和

未来发展的竞争优势(主要包括管理体制、经营机制、产品开发、技术支持、业务管理和服务能力等内容),并

能使城市商业银行在市场竞争环境中长时间赢得主动权的能力。

一、城市商业银行核心竞争力存在的主要缺陷

(一)市场细分不够,没有形成较为鲜明的市场定位

城市商业银行普遍将为地方企业、居民服务作为自身的市场定位。准备进入的市场领域不是已被国有

商业银行占领,就是还不成熟,没有形成自己稳定的客户群体,对潜在的客户也缺少研究,致使目前许多业

务还处于粗放式经营阶段。

(二)业务创新带有盲目性,金融产品存在趋同现象

城市商业所谓的“创新”也只是“自己曾经没有”或“所在的区域曾经没有”。但是伴随着金融竞争的加

剧,这种低水平的金融创新和研发使城市商业银行的发展面临着严峻的挑战。一方面由于对市场缺乏科学

的预测以及详细的成本核算与效益分析,业务创新盲目跟进,新产品有的不能很好满足客户需求,有的由于

商业银行核心竞争力

商业银行核心竞争力

一、引言

商业银行作为金融系统的重要组成部分，发挥着至关重要的角色。在激烈的市场竞争中，商业银行需要确保自身具备核心竞争力，以在不断变化的金融环境中生存和发展。本文将从不同维度分析商业银行核心竞争力的要素及其影响因素。

二、商业银行核心竞争力要素

1、客户关系管理

a： 客户群体细分，针对不同客户提供个性化服务

b： 提供全面的金融产品和服务，满足客户的不同需求

c： 高效的客户服务体系，包括以客户为中心的营销和客户投诉处理机制

2、金融产品创新

a： 深入了解市场需求，推出符合客户需求的创新金融产品

b： 不断优化现有产品，提高产品竞争力

c： 加强合作伙伴关系，引入外部创新资源 3、信息技术支持

a： 强大的IT基础设施，确保系统的稳定性和安全性

b： 高效的数据管理和分析，为决策提供准确的信息支持

c： 智能化的系统和工具，提高工作效率和客户体验

4、风险管理

a： 健全的风险管理制度和流程，确保风险的及时识别和控制

b： 风险评估和监测手段的不断完善

c： 提高内部风险控制能力，减少不良资产风险

5、品牌建设

a： 树立良好的企业形象，塑造强大的品牌价值

b： 提供一致的优质服务，增强客户对品牌的认同感和忠诚度

c： 加强品牌推广和市场营销，扩大品牌影响力

三、商业银行核心竞争力影响因素

1、宏观经济环境

a： 政策和法规的变化，如利率政策和货币政策 b： 经济增长和就业形势的变化

c： 金融市场的走势和投资环境

2、竞争对手状况

a： 同业竞争对手的规模和实力

b： 竞争对手的创新能力和产品特点

c： 竞争对手的品牌和市场份额

3、监管环境

a： 监管政策和法规的变化

b： 对合规性和风险管理的要求

4、技术发展和数字化转型