商业银行核心竞争力探析

Ｆｉｎａｎｃｉａ【Ｖｉｅｗ　ｌ金融视线　

商业银行核心竞争力探析　

白雪莲　中国建设银行内蒙古自治区分行营业部　Ｏ１　００５０　

摘要：近年来，随着我国经济的快速发展，出现了大量商业银行，其中虽然以中、建、工、徒四大国有商业为主，但　

部分全国性或者是区域性的新兴股份制银行的发展也是非常迅速的。在我国金融市场中商业银行的作用是非常重　要的，可是由于受到种种因素的影响，我国商业银行在发展的过程中仍然存在很多不足，其中最主要的就是缺少核　

心竞争力。本文通过对商业银行核心竞争力进行ＳＷ０Ｔ分析提出了相应的策略，希望能够有效提高商业银行的竞争　力，在激烈的市场竞争中占有一席之地。　

关键词：商业银行；核心竞争力；ＳＷ０Ｔ分析；相应策略　

一　前言　

所谓核心竞争力主要是指企业经过不断研究与创新而研究出　

的一种特有的能力或技术，而且这种能力与技术是其他竞争对手　

难以模仿的。我国商业银行的核心竞争力优势是指商业银行在市　

场预测、产品研发、金融服务、经营决策和管理等一系列过程中　

形成的，由具有自己独特优势的关键技术、关键机制所决定的强　

大的资本能力和经营实力，是使商业银行在激烈的市场竞争中保　

持有效活力和持续发展的能力。　

二、商业银行核心竞争力的ＳＷＯＴ分析　

ＳＷＯＴ分析法又称为态势分析法，是一种战略分析方法，可以　

将企业自身的竞争优势、劣势、机会以及威胁进行综合的分析与　

总结，这样才能清晰的认识到企业存在的优势与不足，从而运用科　

学的方法将企业内部资源与外部资源进行有机整合。　

１、商业银行竞争的优势分析　

商业银行经过多年的发展与壮大，在竞争中不仅具有地域上　

的优势，还有数量集中以及政策方面的优势，具体内容为：　

第一、地域上的优势。这是商业银行最主要的一项优势，经　

过多年的发展与积累，商业银行已经拥有了非常多的客户，具有非　

常雄厚的客户基础，而且由于其信誉良好，客户资源分布广等因　

素，使其在居民储蓄与发放贷款方面存在巨大优势。除此之外，　

与众多外资银行相比，我国工业银行立足于本土，对我国的各项政　

策、法规以及民族文化等更加的熟悉，这样在发展的过程中也能　

够更加得心应手。　第二、数量集中方面的优势。商业银行具有分布广泛的分支　

机构网点。商业银行在国内网点数量上的优势是海外商业银行一　

时无法相比的。而且大部分商业银行在每个县级以上的行政区域　

都设有分支机构，可以便利地向客户提供基于网络的中介服务，资　

金调拨快捷。　

第三、政策方面的优势。商业银行立足于本土，背后不仅有　

国家的信用支持，还有政府相关产业的大力支持，与外资银行相比　

存在巨大优势。而且商业银行作为国家的重要金融机构，在多方　

面都会得到国家政策支持，因为只有金融稳定、持续发展才能够　

促进国家的发展与壮大。　２　商业银行竞争的劣势分析　

商业银行在发展的过程中虽然存在众多优势，但任何事物都　

是具有两面性的，所以商业银行也存在众多劣势，比如经营成本　

高、资产质量差、缺乏创新能力等，具体内容为：　

第一、经营成本高。商业银行为了满足客户的需求，要按业　

务种类设立部门，不同部门办理不同业务。这不仅需要银行投入　

大量的资金，更需要大量的人力，这样一来必然导致经营费用的增　

加，银行资源的浪费，这也是间接导致我国商业银行盈利能力低的　

一个重要因素。　

１１５２现代商业ＭＯＤＥＲＮ　ＢＵＳＩＮＥＳＳ　第二、资产质量差。资产质量差一直是困扰商业银行发展壮　

大的一个重要因素，尤其是那些国有商业银行在这方面的困扰则　

更加严重。其中不良资产比率过高就是导致商业银行资产质量差　

的最大原因，这也是制约商业银行健康、稳定发展的关键。　

第三、缺乏创新能力。创新是发展的源泉，如果一个企业缺　

乏创新力，则很难在激烈的竞争中得以生存。商业银行要想得到　

持续、稳定的发展，就需要积极地探索与创新。可是，随着银行数　

量的不断增加，商业银行间的竞争也变得越来越激烈，部分银行为　

了能够在激烈的竞争中占有一席之地，将发展目标放在了利率服　

务方面，可是这种传统的竞争方式过于单一，已经无法适应当今社　

会的发展需求，这就需要我国的商业银行能够积极探索，不断提高　

自身的创新能力。　

３、机会分析　

从整个宏观经济角度看，在后ＷＴＯ时代，我国的投资环境将　

得到进一步改善，可无论是来自国外的因素还是国内的因素都给　

商业银行的快速发展提供了良好机会。　

第一、国外因素。改革开放以后，大量国外企业来我国进行　

投资，大量资金的涌入，使金融的需求急剧提高，所以无论是在优　

良客户的选择，还是在稳定客户的建立上都存在巨大空间，从而给　

商业银行的发展提供了重大机遇。　

第二、国内因素。随着社会的不断发展与进步，人们对商业　

银行的认识也越来越清晰，人们对商业银行的需求也变得越来越　

大，从而客户数量也随之不断增加。　

４，威胁分析　

随着科学技术水平的不断发展与进步，人们的生活质量得到　

了明显提高，各国家与地域问的交流变得日益密切，这些都给商业　

银行的发展提供了众多机遇，但机遇与威胁并存，当我们看到机遇　

的同时，也要采取科学、有效的方法尽量降低威胁。　

第一、人才的竞争。人才资源是商业银行的首要资源，是商　

业银行核心竞争力的源泉。外资银行不断与中国商业银行掀起　

一轮轮的人才争夺战。除了收入方面的优势，国外商业银行处处　

体现着　“以人为本”的特点。它们高度重视人员培训，在工作岗　

位配置方面普遍重视员工的实际工作能力。外资银行往往以出国　

培训和其自身的良好声誉作为砝码来吸引中国商业银行的优秀人　

才。由于我国商业银行受管理体制的制约，缺乏人力资源管理经　

验，致使银行内高素质的专业人才较匮乏。　

第二、外资银行的竞争压力。改革开放以来，我国其他国家　

的交流日益频繁，大量的外国企业进入国内市场，使国内各大企业　

间的竞争变得日益激烈。其中外资银行也在中国立足，并不断地　

发展与壮大。进过多年的积累与扩张，已经在我国了拥有了一定　

的市场份额，而且无论是资产还是业务规模都在快速扩张，这都将　

对我国商业银行造成严重威胁。

　金融视线｝Ｆｉｎａｎｒ＇ｉａ［Ｖｉｅｗ　

小议居民储蓄对银行的影响　

郭剑平　浙江临海农村商业银行股份有限公司　浙江临海　３１　７０１　１　

摘要：随着经济社会多样化、快速发展模式的形成，尤其是在居民生活水平不断上升的基础上，居民储蓄存款的数　

额也逐渐增大，在居民选择相应银行的情况下，尤其是在商业银行将居民储蓄作为一种稳定资金来源的基础上，居　

民的存款数额就会对银行造成不同程度的影响，因此，从多种角度分析居民储蓄对银行的影响，有利于从多角度阐　述出经济发展的多元化模式。本文主要从当前居民储蓄的基本情况进行分析，进而从多角度探索居民储蓄对银行　

的影响，从而采取多种积极有效的措施，更好的形成共融的发展模式。　・　关键词：居民；储蓄；银行；影响　

改革开放以来，国民收入的增长也给居民储蓄余额带来增长的趋　

势，居民储蓄与银行的发展形成两者相互融合的方式，并会产生相应　的影响，会给经济社会的整体运行带来不同程度的表象形态，本文将　

从地区居民储蓄的一些基本隋况出发，更好的分析在整个储蓄中形成　

的影响与对　－ｊ童议。　

一、简述居民储蓄对银行的影响因素　（一）居民可支配收入　

居民储蓄是居民就是把可支配收入中暂时不用于消费的部分存　人银行或购买有价证券，所以说可支配收人是储蓄的源泉。从改革开　

放以来，我国居民可支配收入以１＇７．８％的平均速度增长，这就为储蓄　的增加提供了基础。根据研究表明，人均收入较低的国家，储蓄率一　

般较低，部分原因就是生存需要限制了储蓄能力。中等收入的国家，　特别是亚洲新兴的工业化国家，随着收入的增长，储蓄率有大幅度上　

升的趋势。而一些人均收入水平较高的国家，如加拿大、英国和美　国，储蓄率平稳，甚至有所下降。由此可以得出，居民可支配收＾在储　

蓄中的影响非常重要。　（二）利率　

在西方经济理论里，利率通常和储蓄成正比。因为利率的升降直　接影响到存款的收益，所以西方国家能够轻松利用货币政策来调节居　

民储蓄。但从我国的利率政策可以看出，利率的下降并不一定能降　低居民的储蓄存款。原因是：首先，西方国家都是成熟的市场经济国　

家，居民的消费都具有理陛。当人们预期到利率的下降会降低他们的　收入时，他们会迅速地转移资金，投向更为有利的投资对象。中国的　

市场经济并不成熟，中国的传统也使得人们的心态保守，中国的证券　

行业发展较晚，存在的问题较多，相对于投资，人们更趋向于把收人存　人银行。　其次，西方国家存在比较完善的社会保障制度。这就使得　

人们可　消费，放心投资，因为他们都有最后—道防线：比较完善　和健全的社会保障。而在中国，社会保障制度很不健全，在发展较好　

的地区，社会保障也不够完善，养老、医疗这些最基本的问题也不能　

三．提高商业银行核心竞争力的有效策略　

商业银行要想在激烈的市场竞争中得到持续、稳定发展，就　

要不断提高自身的核心竞争力，本文作者通过对商业银行现状的　

分析与总结，认为通过以下几种策略，可以有效提高商业银行的核　

心竞争力。　

１、将中间业务的开发作为重点　

我国的商业银行数量众多，而且经过多年的发展也取得了良　

好的成绩，但与国外农行相比仍然存在一定差距，其中最大的差距　

就是对中间业务的重视程度。国外银行的重点发展业务就是中间　

业务，可是我国的商业银行却没有充分认识到中间业务的重要性，　

所以无论是在制度的建立还是管理方面都存在很多不足，需要在　

发展的过程中不断完善。　

２、不断提高服务创新能力　

考虑到商业银行面临的劣势与机会，我国商业银行要提高服　

务水平与服务创新能力。银行竞争力最直接的表现之一是服务竞　

争力。在金融市场全面开放、外资银行全面进入的情况下，服务　

竞争ｌｅｔ剧成为银行竞争的主要手段之一。国有商业银行的银行服　

务应该朝着以科技为后盾，以管理为依托，以产品为支撑，以满足　

客户的金融需求为出发点，构建以客户为中心的服务体系。在这　

其中，服务创新是商业银行塑造未来核心竞争力的关键。　

３、积极进行金融创新　

商业银行提高竞争力的关键就是不断的改革与创新，其中最　

主要的就是进行金融创新。金融创新所包括的内容非常广泛，不　

仅包括金融市场上的创新，还包括金融机构以及金融工具等方面　

的创新。首先要保持传统业务的主体地位，然后在此基础上不断　

研究开发新的金融工具，不断培植新的利润增长点。商业银行金　

融创新的真正动力应该是源自对市场需求的有效了解、挖掘和满　足，当前国内银行业在竞争和创新过程中仍然存在产品同质化、　

恶性营销、误导销售等问题。在激烈的竞争环境下，我国商业银　

行势必要通过针对性极强的战略举措来面对强大的对手并以此提　

升其竞争力。　

四、结束语　综上所述，商业银行在发展的过程中索然存在众多优势，但也　

同样存在很多不足，这就需要在发展的过程中，积极运用科学的方　

法，将竞争优势发挥到最大的同时，采取有效措施改进质量、创新　

等方面的不足，结合实际情况制定商业银行的核心竞争力，这样才　

能够在激烈的竞争中稳定发展与壮大。四　

参考文献　

【１】赵欢．提升国有商业银行核心竞争力的问题研究［Ｊ】．商业　

文化（学术版）．２００９．０６：５５—５５　【２】张艳娟，代伟．　我国国有商业银行核心竞争力研究【Ｊ】．　

商场现代化．２０１　１．０５：２７－２９　［５］王军．　商业银行核心竞争力评价的指标体系构建与运用