农行“三农”业务发展及风险预防
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市农行服务“三农”实施方案范本(三篇)
市农行服务“三农”实施方案范本一、背景和目标我市是一个农业人口众多的地区，农业是我市经济的重要支柱。
为了更好地服务农民和推动农业发展，市农行制定了服务“三农”实施方案。
本方案旨在通过建设农村金融服务体系，提供全方位、多层次的金融服务，提高农民的金融素养和农业发展水平，促进农业现代化和乡村振兴。
二、服务内容和措施1. 加强农村信用体系建设通过推动农村信用社和农村合作社的发展，建设健全农村信用体系。
具体措施如下：（1）加大信用社和合作社的资金支持力度，提高其运营能力和服务水平；（2）加强农村信用报告机构建设，提高农民信用信息的采集和共享能力；（3）推广农村信用评价制度，通过信用评价对农民进行信用等级的划分，提高信用意识和自律意识。
2. 扩大农业金融服务规模为了满足农民对金融服务的需求，农行将采取以下措施扩大农业金融服务规模：（1）设立农业信贷专项基金，用于支持农业生产和农业科技创新；（2）开展农村贷款利率优惠政策，降低农村贷款成本，提高农民贷款的便利性；（3）推广农业保险制度，提供农业保险服务，减轻农民的风险。
3. 加强农民金融培训和宣传为了提高农民的金融素养和金融意识，农行将开展农民金融培训和宣传活动。
具体措施如下：（1）举办农民金融培训班，培训农民的金融知识和技能；（2）开展农村金融宣传活动，提高农民对金融服务的了解和认识；（3）制作农村金融宣传材料，如宣传册、宣传片等，向农民广泛发放。
4. 支持农业科技创新农业科技创新是农业现代化的重要支撑，为了支持农民开展农业科技创新，农行将采取以下措施：（1）设立农业科技创新基金，用于支持农业科技创新项目，提供资金支持；（2）加强农业科技人员的培训和支持，提高他们的科研水平和服务能力；（3）与农业科研机构合作，开展农业科技示范项目，推广先进的农业技术和管理经验。
5. 加强农产品营销和物流服务为了帮助农民解决农产品销售和物流问题，农行将开展以下工作：（1）开展农产品市场调研，了解市场需求和价格趋势，指导农民的生产和销售；（2）推广农产品电商平台，提供农产品的线上销售渠道；（3）建设农产品物流中心，提供冷链物流和仓储服务，保障农产品的质量和安全。
做好“三农”工作中的风险防范
做好“三农”工作中的风险防范孙鑫（中国农业银行牡丹江分行，黑龙江牡丹江157000）摘要：“三农”业务的风险主要包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、其他风险。
信用风险是农业银行最主要的风险。
关键词：“三农”业务；信用风险当前，农业银行县级支行重点业务主要是资产、负债、中间业务三大板块，经过多年的运营，特别是在2000年之后，上级行党委高度重视，把风险防控摆在了业务经营的首位，三大主要业务逐步形成了较为完善的风险考核评价体系。
农业银行进入股份制改革，按中央提出的“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则，确立了“面向三农”的市场定位，“三农”和县域广阔的蓝海市场成为农业银行新的商机。
农业银行曾经是服务农村经济的专业银行，与“三农”有着天然、不可分割的联系，也是目前唯一一家在所有县域均设有分支机构的大型商业银行。
“面向三农”，开辟“三农”和县域蓝海，打造新的竞争优势，是农业银行实现长期可持续发展的必然选择。
可以说，“三农”和县域业务就是农业银行的蓝海。
农业银行要获得长期可持续发展，就必须紧紧抓住这片蓝海。
也只有紧紧抓住这片蓝海，农业银行才能更好地支持当地经济又好又快发展。
国家扶持“三农”政策的实施、农村金融体制改革的深入以及农业银行股改定位的确立，为农业银行实施蓝海战略、服务“三农”提供了良好的机遇，也对农业银行的风险控制提出了新的要求。
建立完善的风险考核评价体系，是农业银行提升市场竞争力，打造县域主流银行，实现各项业务健康可持续发展的前提和保障。
风险控制是一项综合课题，涉及的因素很多，既有内部管理机制问题，也有外部环境的制约。
从农业银行自身的角度分析，“三农”业务的风险主要包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、其他风险。
信贷业务是目前农业银行的主体业务，信用风险是农业银行最主要的风险。
结合牡丹江地区县域支行实际，现就如何做好“三农”业务的风险防控谈几点看法：1“三农”业务风险的特点信贷业务是目前农业银行的主体业务，“三农”信贷业务风险特点主要体现在以下几个方面。
农行服务“三农”工作取得的成效、问题及对策
农行服务“三农”工作取得的成效、问题及对策摘要：农行四平分行作为农行服务“三农”的试点行，将“立足三农，服务城乡”为己任，在支农信贷投放、服务渠道拓展、服务方式创新等方面均有重大突破，取得了一定成效，但农户贷款暴露出的风险问题也值得关注。
本文通过对农行四平分行服务“三农”工作情况的分析，揭示了农行服务“三农”工作对助推农村经济发展和加快农行自身发展中所起的重要作用，阐述了“三农”信贷中存在的风险问题和解决途径。
关键词：农业银行；服务三农；农户贷款风险2008年，农行四平分行被农总行确定为服务“三农”试点行，该行将“立足三农，服务城乡”为己任，在支农信贷投放、服务渠道拓展、服务方式创新等方面均有重大突破，取得了一定成效，但农户贷款暴露出的风险问题也值得关注。
一、基本情况农行四平分行共有63个营业网点。
其中：县（市）支行4个，县域网点46个，农村乡镇网点23个。
在岗员工1286人，其中县域“三农”客户经理194人。
服务“三农”试点以来，累计发放涉农贷款86.5亿元，其中累计发放农户贷款近70亿元，累计发放惠农卡72万张。
二、服务“三农”的主要方式（一）积极创新“三农”贷款方式，增加“三农”信贷投入1、努力探索，积极开展多种方式的农户保证担保贷款。
在服务“三农”试点期间，为了解决农民贷款难和银行风险难控制问题，该行积极探索贷款方式创新，开展了多种方式的农户保证担保贷款，有效增加了农户贷款的投放额度。
一是“农行+公司+农户”贷款方式，主要是由公司为其下属农户提供担保，然后由农行贷款；二是“农行+合作社+社员”贷款方式，主要是由农村专业合作社为其社员提供担保，然后由农行贷款，解决了专业合作社社员发展生产资金不足问题；三是“农行+担保公司+农户”贷款方式，由担保公司提供担保；四是“农行+信用村+农户”贷款方式。
选择经济基础和村民信用好的村，实行整村推进发行惠农卡和农户小额贷款；五是“公务员+农户”贷款方式等。
农业银行三农业务发展与风险防控问题研究
二、 国内、 外主要农村金 融理论 （ ） 一 国外主要 农村金融理论 １金 融抑制与 金融 深 化理 论。“ 融抑 制” ． 金 主要 论
５ 信贷补贴理论 。信贷补 贴理论认为鉴于商业性金 ．
融（ 仅指银行类经营信贷业务为主的金融） 机构无法向
农户提 供充足 的资金支 持 ， 必须 由政 府建立政策 性金融 机构 以较低利率 向农 户提供资金支持 。
部拆借或上存的方式把钱向城市转移 ， 由城市农行把款
放给城市工商项 目； 裁减人 员 ， 骨 干力量 向城市 调动 ； 把
一
些贫 困县的农行多 年只存 款、 放款 。商 业化经 营后 不
的 ２０ — ０９ ， 银行和农 村信用社都加 大 了向城 ００ ２０ 年 农业
［ 收稿 日期 ］０ １＿８ ２ ２ ｌ＿０ —１
１９ 年 年底 ， ９３ 中央确 定 了市 场 化 的经 济 改 革 总 目 标， 同时 明确农业 银行等 四大国有银 行实行商业 化 的改 革 目 。所谓商业化经 营 ， 基本 目标就是 实现利 润最 标 其
大化 。从此农 行内部出现“ 坚守农 村阵地 ” “ 与 重心转 向
城市 的争论”。 结果当然是利润 目标逼 着把 “ 争论 重心转 向城市” 。重心一转 变 ， 接着 采 取 的措施 是 收缩 农 村服 务 网点 ， 大城市 营业机构 ， 扩 大部分县 的镇级 营业所 全部 撤销 。 村级协办站一 律撤销 ； 本县 放款无 把握 的行 ， 以内
生 活水平 的精 神愿 望就没 有物质来 源作 支撑 。同时 ， 城
市工业 品的生 产、 生活消费市场也在农村。
目 ， 前 我国农业发展还存 在不 少难题 ， 要有 ： 品 主 产 科技含量低 ， 效率低 ， 大部分 劳动还 是手 工操 作 ； 生产 经 营方式落后 ， 分散的小农 户经 营模 式 ， 约化 程度 低 ， 集 产
５ 信贷补贴理论 。信贷补 贴理论认为鉴于商业性金 ．
融（ 仅指银行类经营信贷业务为主的金融） 机构无法向
农户提 供充足 的资金支 持 ， 必须 由政 府建立政策 性金融 机构 以较低利率 向农 户提供资金支持 。
部拆借或上存的方式把钱向城市转移 ， 由城市农行把款
放给城市工商项 目； 裁减人 员 ， 骨 干力量 向城市 调动 ； 把
一
些贫 困县的农行多 年只存 款、 放款 。商 业化经 营后 不
的 ２０ — ０９ ， 银行和农 村信用社都加 大 了向城 ００ ２０ 年 农业
［ 收稿 日期 ］０ １＿８ ２ ２ ｌ＿０ —１
１９ 年 年底 ， ９３ 中央确 定 了市 场 化 的经 济 改 革 总 目 标， 同时 明确农业 银行等 四大国有银 行实行商业 化 的改 革 目 。所谓商业化经 营 ， 基本 目标就是 实现利 润最 标 其
大化 。从此农 行内部出现“ 坚守农 村阵地 ” “ 与 重心转 向
城市 的争论”。 结果当然是利润 目标逼 着把 “ 争论 重心转 向城市” 。重心一转 变 ， 接着 采 取 的措施 是 收缩 农 村服 务 网点 ， 大城市 营业机构 ， 扩 大部分县 的镇级 营业所 全部 撤销 。 村级协办站一 律撤销 ； 本县 放款无 把握 的行 ， 以内
生 活水平 的精 神愿 望就没 有物质来 源作 支撑 。同时 ， 城
市工业 品的生 产、 生活消费市场也在农村。
目 ， 前 我国农业发展还存 在不 少难题 ， 要有 ： 品 主 产 科技含量低 ， 效率低 ， 大部分 劳动还 是手 工操 作 ； 生产 经 营方式落后 ， 分散的小农 户经 营模 式 ， 约化 程度 低 ， 集 产
三农领域风险防控手册
三农领域风险防控手册第1章农业生产风险防控 (3)1.1 粮食作物生产风险 (3)1.1.1 加强农业保险 (3)1.1.2 健全病虫害监测预警体系 (3)1.1.3 优化农业投入品使用 (3)1.2 经济作物生产风险 (4)1.2.1 建立市场风险预警机制 (4)1.2.2 推广先进适用技术 (4)1.2.3 加强生态环境保护 (4)1.3 设施农业风险 (4)1.3.1 提高设施农业抗灾能力 (4)1.3.2 定期检查设施设备 (4)1.3.3 加强经营管理 (4)1.4 畜牧业风险 (4)1.4.1 健全动物疫病防控体系 (4)1.4.2 加强饲料安全管理 (4)1.4.3 稳定畜牧业市场 (4)第2章农村生态环境风险防控 (5)2.1 土壤污染风险 (5)2.2 水资源污染风险 (5)2.3 空气污染风险 (5)2.4 生态破坏风险 (5)第3章农村金融风险防控 (6)3.1 农村信贷风险 (6)3.1.1 信贷风险概述 (6)3.1.2 风险防控措施 (6)3.2 农村保险风险 (6)3.2.1 保险风险概述 (6)3.2.2 风险防控措施 (6)3.3 农村投资风险 (6)3.3.1 投资风险概述 (6)3.3.2 风险防控措施 (6)3.4 农村金融诈骗风险 (7)3.4.1 金融诈骗风险概述 (7)3.4.2 风险防控措施 (7)第4章农村市场风险防控 (7)4.1 农产品市场价格波动风险 (7)4.1.1 风险描述 (7)4.1.2 防控措施 (7)4.2 农村电子商务风险 (7)4.2.1 风险描述 (7)4.3 农村物流风险 (8)4.3.1 风险描述 (8)4.3.2 防控措施 (8)4.4 农村市场监管风险 (8)4.4.1 风险描述 (8)4.4.2 防控措施 (8)第5章农村社会事务风险防控 (8)5.1 农村教育风险 (8)5.2 农村医疗风险 (9)5.3 农村养老风险 (9)5.4 农村社会稳定风险 (9)第6章农村土地利用风险防控 (10)6.1 农村土地流转风险 (10)6.1.1 风险描述 (10)6.1.2 防控措施 (10)6.2 农村土地征用风险 (10)6.2.1 风险描述 (10)6.2.2 防控措施 (10)6.3 农村宅基地风险 (10)6.3.1 风险描述 (10)6.3.2 防控措施 (10)6.4 农村土地利用监管风险 (11)6.4.1 风险描述 (11)6.4.2 防控措施 (11)第7章农村基础设施建设风险防控 (11)7.1 农村交通基础设施风险 (11)7.1.1 风险识别 (11)7.1.2 风险防控措施 (11)7.2 农村水利基础设施风险 (11)7.2.1 风险识别 (11)7.2.2 风险防控措施 (11)7.3 农村能源基础设施风险 (12)7.3.1 风险识别 (12)7.3.2 风险防控措施 (12)7.4 农村信息基础设施风险 (12)7.4.1 风险识别 (12)7.4.2 风险防控措施 (12)第8章农村公共安全风险防控 (12)8.1 农村食品安全风险 (12)8.1.1 风险识别 (12)8.1.2 防控措施 (12)8.2 农村交通安全风险 (13)8.2.1 风险识别 (13)8.3 农村公共卫生风险 (13)8.3.1 风险识别 (13)8.3.2 防控措施 (13)8.4 农村自然灾害风险 (13)8.4.1 风险识别 (13)8.4.2 防控措施 (13)第9章农村扶贫开发风险防控 (13)9.1 贫困地区产业发展风险 (13)9.1.1 风险识别 (14)9.1.2 防控措施 (14)9.2 贫困地区基础设施风险 (14)9.2.1 风险识别 (14)9.2.2 防控措施 (14)9.3 贫困地区教育卫生风险 (14)9.3.1 风险识别 (14)9.3.2 防控措施 (14)9.4 贫困地区政策执行风险 (15)9.4.1 风险识别 (15)9.4.2 防控措施 (15)第10章农村基层组织风险防控 (15)10.1 农村基层组织管理风险 (15)10.2 农村基层组织人才流失风险 (15)10.3 农村基层组织财务风险 (16)10.4 农村基层组织廉洁风险 (16)第1章农业生产风险防控1.1 粮食作物生产风险粮食作物生产风险主要包括自然灾害、生物灾害和农业投入品风险。
农业银行风险防范措施及建议
农业银行风险防范措施及建议
农业银行是我国重要的国有银行之一，承担着服务农业、农民和农村经济发展的重要责任。
在金融市场风险常态化的情况下，农业银行应该加强风险防范措施，保障银行和客户的利益。
具体措施如下： 1.加强内部风控体系建设，建立完善的风险管理机制，制定明确的风险管理政策和流程。
2.建立健全的信贷审批流程和监管机制，对各项贷款进行细致、严格的审核，确保贷款用途和资金安全。
3.加强对客户的风险评估，建立客户信用档案，对高风险客户进行控制和限制，防止不良贷款的出现。
4.加强对外部环境的监测和分析，及时调整风险防范策略，防范市场风险、信用风险和操作风险。
5.加强员工的风险意识教育和培训，提高员工风险识别和风险管理能力，防止员工操作风险和内部舞弊。
在以上措施的基础上，建议农业银行还应该加强与其他银行和金融机构的合作，加强信息共享和风险监管，形成合力，共同防范风险。
同时，农业银行应该注重客户服务质量，提高客户满意度，加强与客户的沟通和联系，建立起长期稳定的合作关系。
最后，农业银行应该加强社会责任感和风险意识，积极履行社会责任，推行可持续发展，为社会创造更大的价值。
- 1 -。
农行服务于三农的挑战与机遇
农行服务于三农的挑战与机遇引言农业银行作为中国最大的商业银行之一，一直承担着服务"三农"的重要使命。
随着中国经济的快速发展和农村经济的转型升级，农行在三农领域面临着诸多挑战与机遇。
本文档将详细分析农行在三农服务中所面临的挑战与机遇，并提出相应的应对策略。
挑战1. 农村金融服务需求多样化随着农村经济的快速发展，农村金融服务需求日益多样化，包括农业生产、农产品加工、农村基础设施建设等多个领域。
如何满足农村市场的多元化需求，提供个性化、差异化的金融服务，是农行面临的一大挑战。
2. 农村金融服务网点覆盖不足农村地区地域广阔，人口分布不均，导致农村金融服务网点覆盖不足。
在一些偏远地区，农民难以享受到便捷的金融服务。
如何优化农村金融服务网点布局，提高服务覆盖率，是农行需要解决的问题。
3. 农村金融风险防控农村金融服务面临着较大的信用风险和市场风险。
农民缺乏有效的抵押物，信用体系不完善，容易导致贷款违约风险增加。
同时，农产品价格波动、自然灾害等因素也增加了农村金融的风险防控难度。
机遇1. 国家政策支持中国政府高度重视农村经济发展，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构加大农村金融服务力度。
农行可以充分利用国家政策支持，积极拓展农村市场，提升农村金融服务水平。
2. 农村经济转型升级随着农村经济结构的调整和农业现代化的推进，农村市场潜力巨大。
农行可以把握农村经济转型升级的机遇，创新金融产品和服务模式，满足农村市场的多元化需求。
3. 金融科技的发展金融科技的发展为农村金融服务提供了新的机遇。
通过运用大数据、云计算、人工智能等科技手段，农行可以提升农村金融服务的效率和质量，降低运营成本，扩大服务范围。
应对策略1. 产品和服务创新农行应根据农村市场的特点和需求，创新金融产品和服务，提供个性化、差异化的金融服务，满足农村客户的多元化需求。
2. 优化网点布局农行应根据农村人口分布和经济发展情况，优化农村金融服务网点布局，提高服务覆盖率。
浅析县域农行服务“三农”及风险防范
政 及广 大农 户 。 二 是 全 行 上 下 彻 底 转
４ 湖北 农 村金 融 研 究 Ｑ ｏ ６ ｏ１ 第１ ０期
专 业 等 优 势 ， 延 伸 服 务 触 角 ，将 服 务
范 围 伸 展 到 乡 、 到 镇 、 到 村 、 到 组 、 至 农 户 ，全 方位 提 供 金 融 服 务 。 ｌ 憨 利 县 总 而 积 ３ ８ 平 方 公 里 ，现 辖 ４０ ３个 乡镇 ．６０ 行 政 自 然 村 ， １ ８个
次 提 升 的 引 导者 。
２ 进 一 步 拓 展 了服 务 “ 农 ” 、 三 的 整 体 市 场 。 一 是 延 伸 了 “ 农 ” 的 三
做精 、做 实 “ 三农 ”业务 ，充分 发挥
了农 村商 业金 融 骨 干 的 支 撑 作 用 。三 是 全 行上 下严 格 执 行 了 上级 行 有 关服 务 “ 农 ”的 工作 部署 。坚 定 不 移地 三 遵 循 农 总 行 作 出服 务 “ 三农 ” 的 战 略
必 然要 求和 选 择 ，理 解 “ 业 丰 则 基 农
中小企业服务 ，为个私 经营中的中高 端客 户服 务 ，为新农村建设提供综合 性金融服 务 ，使 农行真正成为 了农村
先 进 金 融 产 品 的 推 广 者 和 农 村 金 融 层
础 强 、 农 民 富则 国 家 盛 、 农村 稳 则 社 会 安 ” 的 内 涵 和 道 理 。 实 现 农 业 发
高 ， 为服 务 “ 农 ” 的 业 务 发 展 和风 三
７ ７ 个 村 民 小 组 ， ８ ０ 户 农 户 ， 人 ４５ １ ３０ ６ 总 口６ 万 人 ，其 中 ，农 村 人 口 占５ 万 ９ ８２ 人 。慈利 县 支行现 有经 营 网点５ 。 个 其 中 城 区 ４ ， 农 村 １ ， 在 职 员 工 个 个 ８ 人 。 在 服 务 “ 农 ” 过 程 中 ，围 绕 ５ 三 县 委 、县 政 府 产 业 经 济 发 展 思 路 ， 自 ２ ０ 年 ８ 份 试 点 “ 农 ” 业 务 以 ０８ 月 三
2024年市农行服务“三农”实施方案范文(3篇)
2024年市农行服务“三农”实施方案范文一、背景和意义市农村信用合作联社（以下简称市农行）是为服务“三农”（农业、农村、农民）发展而设立的金融机构，其主要职责是为农民、农村经济和农业发展提供金融服务和支持。
随着我国农村经济和农业的快速发展，市农行在服务“三农”方面的作用越来越重要。
因此，为了更好地发挥市农行的作用，提高农村金融服务的质量和效率，制定本实施方案。
二、总体目标1. 服务对象扩大化：将服务对象从传统的农民和农村经济拓展到农村新型经营主体、农村集体经济组织和农业产业化经营主体。
2. 服务内容多样化：除了传统的金融服务（存款、贷款等），还要加强农产品收购、农业保险、农村电商等服务的推广和开展。
3. 服务效果提升：通过创新金融产品和服务模式，提高农村金融服务的质量和效率。
三、具体举措1. 拓宽服务对象范围（1）加强与农村新型经营主体的合作。
开展金融产品和服务创新，满足农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体的融资需求。
（2）加强与农村集体经济组织的合作。
通过与农村经济组织合作，提供金融服务和支持，推动农村集体经济发展。
（3）加强与农业产业化龙头企业的合作。
与农业产业化龙头企业建立战略合作关系，为其提供金融支持和服务，推动农业产业化发展。
2. 拓展服务内容（1）加强农产品收购服务。
加强与农产品收购企业的合作，提供农产品收购贷款、融资担保等服务，促进农民农产品销售和增收。
（2）推广农业保险服务。
加大农业保险的宣传力度，鼓励农民购买农业保险，提高农业生产的风险抵御能力。
（3）推动农村电商发展。
加强与电商平台的合作，提供金融支持和服务，推动农产品网络销售，增加农民收入。
3. 提升服务效果（1）建立完善的信用评估体系。
通过建立信用评估体系，评估农户、农业经营主体的信用状况，科学确定贷款额度和利率，减少贷款风险。
（2）推广金融科技应用。
引入先进的金融科技，提供更便捷、高效的金融服务，如移动支付、区块链等。
农业银行服务三农现状与发展
农业银行服务三农现状与发展现状分析农业银行作为中国国有大型商业银行之一，一直以来致力于服务农业、农村和农民（三农）领域。
农业银行在三农服务方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。
1. 农村金融服务不平衡农村地区的金融服务相对不足，农业银行在一些发达地区的城镇化进程中，对农村地区的金融支持不够，导致农村居民难以享受到优质金融服务。
2. 农业金融服务创新不足农业银行在农业金融服务方面的创新相对滞后，缺乏针对性的金融产品和服务，无法满足农民对金融服务的多样化需求。
农业银行需要加强与农业企业、农民合作社等农业产业链上其他主体的合作，推动农业金融服务的创新。
3. 农村金融风险高农村地区存在较高的金融风险，农业银行在风险防控方面需要加强。
同时，农村居民对金融知识和风险意识的了解程度有限，需要加强金融教育和风险提示，提高农村居民的金融素质。
发展策略为了进一步改善农业银行在三农服务领域的现状，以下是一些发展策略建议：1. 加大对农村地区的金融支持力度农业银行应加大对农村地区的金融支持力度，通过增加农村网点数量、提升服务质量等方式，满足农村居民的金融需求。
2. 加强农业金融创新农业银行应加强与农业产业链上其他主体的合作，共同开发出针对性的金融产品和服务。
同时，农业银行可以借助科技手段，推动农业金融服务的创新，例如开展农村电商金融支持、推广农村移动支付等。
3. 加强风险管理和金融教育农业银行需要加强风险管理，建立健全的风险防控机制，降低农村金融风险。
同时，农业银行应加强对农村居民的金融教育，提高他们的金融素质和风险意识。
结论农业银行在服务三农领域取得了一定成绩，但仍面临一些问题。
通过加大金融支持力度、加强创新和风险管理，农业银行可以进一步提升在三农服务方面的能力和水平，更好地满足农村居民的金融需求，促进农业农村现代化进程。
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农行“三农”业务发展及风险预防探讨摘要：近些年来，党中央、国务院充分认识到如果不尽快的提高我国城乡人民生活水平质量就没有物质来源作为支撑这一问题
的严重性。
因此，对农业银行提出了“面向三农，服务城乡”的具体市场定位，同时也对农行提出了具体要求，大力支持“三农”发展。
关键词：农业银行；三农业务；发展；风险；预防
中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01
我国的农业银行属于国有的商业银行，而农业银行服务“三农”的具体要求是：风险可控、服务到位以及发展持续[1]。
这对农业银行确立“面向三农”的市场定位具有非常重要的现实意义。
一、“三农”业务风险的原因和特点
信用风险的原因一般有：①企业经营决策的失误。
如今，面对激烈的竞争市场，企业的经营决策一旦出现失误，将会给企业带来严重的经济亏损，从而导致现金流不充分。
不仅担保能力会出现不足，而且还会给还款带来一定的问题。
然而，一旦贷款不能够到期归还，将会形成信用风险；②道德因素。
因为在一部分的中小客户当中的管理人员和主要股东的素质较差，如：套取银行贷款转嫁企业、提供虚假的财务报表等等，使银行的经营产生风险；③企业财务风险。
因为中小企业的资金渠道相对来说比较单一，因此资金运行的风险和融资的难度也较大，从而给企业的资金链断裂也引发了
相应的信用风险；④信用环境因素。
我国的征信管理体系和社会信用体系目前还没有完全的形成，多层次的信用担保机制还没有完全的建立，所以企业由一开始的经营风险转变为银行信用风险。
目前，从农行自身的角度来看，其“三农”的主要业务风险有：操作风险、信用风险、法律风险以及流动性风险等等。
主要特点有：（一）信贷业务运作层次较低，管理难度大
为了能够有效的提高办贷效率，使农行增加了“三农”信贷投放。
然而，农行按照短流程、地平台以及高效率的目标要求，在信贷的审批和评级以及产品等方面均有创新的趋势，从而使银行的信贷业务经营管理责任下移，这对信贷风险管理是一种严峻的挑战。
（二）信贷业务成本高
由于“三农”客户的信贷金额较小、时间也比较仓促且期限较短的特点，给人力资源提供了较多的占用时间资源和网点资源。
因此，不难看出“三农”业务所需要较多的资本投入来进行支撑，而且其运行成本也都要高于信贷的业务。
（三）信贷业务担保能力弱
“三农”客户的特点有：小、散、弱等，且还款来源不足等，使信贷业务的有效低压担保效率也较低，抵押物处理的难度也在不断地增大。
第三方的担保能力较弱，还款难以实现。
二、农行“三农”长效发展的机制和风险预防机制
（一）政策保证“三农”贷款发放
审慎调查、态度积极、跟踪经营以及大胆试行是对“三农”信
贷政策的指导原则。
房地产作为担保的基础上，把个人信贷业务的担保方式和中小企业的县域都进行拓宽[2]。
并且还要以大宗农副产品和农机具以及采矿权等等符合条件的所有动产作为抵押担保，从而对“公务员、农村”、“公司、农户”以及“多户联保”的担保管理模式进行建立，对“农民专业合作社、农户”的带宽模式进行建立。
高度支持并且发展担保基金担保机构和融资担保机构，并且以他们为中介进行发放贷款。
然而，还可以在小企业和经济集群带等一些发达地区推出一部分标准厂房，并且实施按揭贷款的方式。
按照商业化的原则对小额贷款公司和信用社进行资金的批发，创建适合农村发展的多品种业务。
目前，我国的农村真正发生着天翻地覆的变化，颁证、土地确权以及登记工作也都在不断的进行着。
且土地承包制度也在不断的完善之中，这都为加快“三农”的步伐提供管理良好的机遇。
在此基础上适当的对农村人民进行金融法规教育，提高农村人民的诚心水平。
（二）政策确定向“三农”倾斜
目前，党中央、国务院已经把对“三农”的加强工作作为今后工作的重点。
因此，也将陆陆续续的推出一些信贷资金和活动政策。
然而，保证“三农”足够信贷资金的方法是：政府负责拨扶贫资金；政策增拨“三农”贷款基金以及人民银行总行增加支农低息信贷资金等等。
然而，针对这些信贷资金要有一定的政策制度进行约束，保证只能增加，不能减少。
如：农业银行在针对回报率少的问题要
向基层回报具体的原因；银监会在对农行的资本充足率进行考核的时候要对资金的运用量进行考核等等。
总而言之，要把“三农”提供信贷资金的制度方面制度出严格的制度，同时还要制定出比其他银行相对宽松的政策。
（三）追责台账
当贷款催收以后并且经过组织确认以后的，要从主责和从责当中扣罚金额。
还要记录借款借据当中的不良金额以及要素，追责以后，其相关责任人不得收回不良贷款记录以及所扣罚的金额反还记录[3]。
然而，贷款管理责任制是关于到金融企业效益的，因此在日常的操作工作当中一定要配备一名或者几名专业的管理人员来负责罚金收缴以及报表汇总等工作。
（四）严明责任
制定出相应的制度和办法，对业务部门负责人和领导以及经办人员等等各级领导进行明确的责任规制，此外，在责任制定的时候要为贷款环节以及贷款质量奠定良好的基础。
（五）免责
控制银行内部管理风险，是一项长期而又复杂的任务。
因为目前在农行既有事业性质和商业性质的金融体制下，在市场经济的初期，当“三农”处在弱质产业的环境下，一旦放松风险控制将会给银行的社会效益和银行效益带来一定的丧失[4]。
因此，在对责任追究的时候要根据实际情况，宽严得当，结合实际，把握好度。
三、总结
总而言之，在“三农”信贷业务发展的时至今日，我们应该高度的保持实事求是和与时俱进，以积极的态度去应对“三农”信贷业务的调整和规划，结合实际需求，促进“三农”信贷业务的良好发展。
参考文献：
[1]马征，钟建权，秦宗熹，徐少义，张镇中，林少男.农行大力发展小额信贷促进新农村建设[j].商业经济，2009，12（06）：1240-1242.
[2]何广文，伍成基，魏江宁，余明刚，夏永祥，张庆忠，中国农业银行研究室课题组.提升金融服务层次助推现代农业发展[j].农村金融研究，2010，14（09）：1118-1122.
[3]李艳，卜庆君，王瑞雪.浅谈解决好“三农”问题的重要意义及基本思路[j]山东农业（农村经济版），2009（08）：2218-2219.
[4]李凯，陶乾坤，程相宜，李静立，吕向东，杜王坤.传统农业县农业银行”面向三农”行为研究[j].金融经济（理论版），2010（02）：2140-2142.。